信贷人员管理办法.doc

*农村信用合作联社信贷人员管理暂行办法第一章 总则第一条 为了强化信贷管理，规范信贷行为，根据*省农村信用社信贷管理基本制度，*省农村信用社信贷工作尽职管理暂行办法等信贷管理制度和相关信贷管理规定，制定本办法。第二条 本办法所称信贷人员指整个信贷业务流程中各岗位工作人员，包括：调查岗、审查岗、审批岗、放款操作岗、贷后检查岗、风险管理岗、资产保全岗、档案管理岗、尽职调查岗。第三条 本办法适用于*农村信用合作联社各办理了信贷业务的机构和网点。第二章 信贷人员的选拔第四条 信贷人员的任职基本条件：农村信用社的正式员工，从事农村信用社工作3年以上，具备较高的政治素质，中专（高中）以上学历，年龄在45周岁以下，身体健康，有一定的写作分析能力和社会交往能力。第五条 信贷人员统一参加省联社或县联社组织的信贷考试后由县联社择优录用并统一颁发信贷人员上岗资格证。第三章 信贷人员的分类第六条 信贷人员按岗位职责可分为：调查岗、审查岗、审批岗、放款操作岗、贷后检查岗、风险管理岗、资产保全岗、档案管理岗、尽职调查岗；按职责的不同分为主办信贷员和一般信贷员；按承担信贷工作的不同可分为专职信贷人员和兼职信贷人员。第七条 专职信贷员指专门从事信贷管理工作人员，兼职信贷人员指在信贷业务流程中承担了部分信贷操作工作的信用社会计、稽核、主任等岗位人员。第八条 调查岗、审批岗、贷后检查岗、资产保全岗、风险管理岗必须由主任或专职信贷人员担任；审查岗、放款操作岗、档案管理岗可由副主任或会计人员兼任；尽职调查岗由联社稽核人员兼任。严格审贷分离制度，贷款调查岗、审查岗、审批岗、档案管理岗不能由同一信贷人员担任，其他岗位可一人多岗。第九条 主办信贷员由信用社提名，联社任命。一般信贷人员由信用社在持有信贷人员上岗资格证的员工中选任，报联社备案。第四章 信贷人员的配备第十条 基层信用社和各办理了信贷业务的营业网点，主要按照存贷规模的大小确定信贷人员数，原则每个办理贷款业务的网点不少于2名专职信贷人员，其中主办信贷人员1名。第十一条 配备信贷人员采取“持证上岗，双向选择”的原则，持证信贷人员可以在*农村信用社范围内选择聘用单位，各信用社也可在全县范围内选择持证信贷人员。第五章 信贷人员的管理 第十二条 信贷人员日常工作由各信用社自行管理，各信用社主任按照联社授权范围和要求对信贷人员进行转授权，各信贷人员在信用社主任的授权范围内开展信贷工作。第十二条 各信用社要在每年初确定信贷人员的年中工作计划和目标，并严格按照联社考核办法进行考核。第十三条 信用社要经常组织信贷人员学习信贷规章制度和信贷操作规范，了解国家宏观经济政策和联社发展规划；加强对信贷人员八小时以外活动的监督管理，防止信贷人员染上不良社会习气。第十四条 为了提高信贷人员综合素质，联社每年组织信贷人员学习培训不少于一次。第六章 信贷人员工作职责第十五条 信贷人员岗位工作职责以*省农村信用社信贷工作尽职管理暂行办法（川信联发2007126号）文件规定执行。第十六条 主办信贷员岗位职责：原则上承担贷款发放流程中的贷款调查岗和贷后检查岗工作；负责组织各类信贷报表资料的报送，包括：按月（季、年）报送的信贷报表、报告及其他信贷资料；负责组织上报贷款资料的报送。第十七条 信贷人员岗位工作以外其他工作，由信用社主任根据工作需要进行安排并明确工作职责。第七章 信贷人员考核第十八条 各社在年初向信贷人员下达相关信贷任务指标，明确包片村组和工作质量要求并将指标分解情况上报联社，具体指标分配以本章第二十四条考核计分办法中所列指标为参考。第十九条 按考核指标的内容分别确定考核分值，标准分100分，实行25分的加分。 第二十条 以员工部分工资作为季度和年终考核工资，在季度考核时，全部完成季度考核数量指标的和质量指标的，全额计发季度考核工资，部分完成的，按完成比例计发考核工资；年度考核在100分以上的，计发全部所扣工资，年度考核在100分以下的，按得分比例计发年度考核工资。第二十一条 考核依据，以各社报表数据及相关统计资料和各职能部门检查情况为依据。第二十二条 考核时间和考核部门。季度考核在每季度后20天内完成；年度考核在年终决算后一个月以内完成；考核部门，由联社成立专门的考核工作组完成岗位目标责任季度和年度考核。第二十三条 各社在年初将分解到各岗位的各项任务指标及工作质量指标要求上报联社备案，以备联社考核，主社不再单独对分社进行年度考核。第二十四条 信贷员的考核计分。存款、利润等不便于分割的指标以全社完成情况考核计分，其它量化指标以信用社分解的指标为依据，质量指标以联社职能部门和工作组检查情况为依据。第二十五条 信贷员考核计分办法。一、业务指标考核（48分）1、各项存款（10分）凡完成存款净增计划100%计满分，部份完成计划的按同比例计分，超额完成计划的每超10个百分点加2分，加分最高不超过5分，若存款在年初基础上负增长的计负5分。2、信贷计划（14分）贷款净增（9分），凡完成贷款净投放计划的计满分，部份完成计划的按完成比例计分。超额完成贷款净投放计划的，每超5个百分点加1分，加分最多不超过5分。“三农”贷款增加计划（5分），凡完成“三农”贷款增加计划的计满分，未完成计划的按完成比例计分。3、资产质量（24分）（1）四级分类不良贷款（8分）。不良贷款占比（3分），凡完成不良贷款占用率计划的计满分，未完成下降计划的不计分，在年初基础上不降反弹的按同比例计负分。不良贷款下降额（5分），凡完成不良贷款下降额计划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分，在年初基础上不降反弹的按同比例计负分。超额完成的，每超2个百分点加1分，加分最多不超过5分。（2）五级分类不良贷款（8分）。不良贷款占比（3分），凡完成不良贷款占用率计划的计满分，未完成下降计划的不计分，在年初基础上不降反弹的按同比例计负分。不良贷款下降额（5分），凡完成不良贷款下降额计划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分，在年初基础上不降反弹的按同比例计负分。超额完成的，每超2个百分点加1分，加分最多不超过5分。（3）呆帐贷款下降额（2分），凡完成呆帐贷款（含表外108科目）下降额计划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分。（4）已置换贷款清收额（2分），凡完成已置换贷款清收计划的计满分，部份完成下降计划的按完成比例计分。（5）存量贷款劣变率（2分），控制在计划比例内的计2分，超计划比例的不计分。（6）新增贷款裂变率（2分），控制在计划比例内的计2分，超计划比例的不计分。二、财务指标考核（40分）1、贷款利息收入（27分），完成贷款利息收入计划的计满分，未完成计划的按实际比例计分，超额完成计划每超计划2万元加1分，加分不超过5分。2、利润计划（10分），凡完成利润计划的计满分，部份完成计划的按实际比例计分，每超计划2万元加1分，加分不超过5分。3、合同文书的签订、信贷档案资料的收集装订保管是否规范（3分），规范的计满分，不规范的酌情扣分。三、安全保卫工作（4分）未因自身安全工作责任被处罚的计满分，被处罚不计分。四、学习情况（4分）以检查的读书笔记、学习记录、参学情况记录等为依据。认真参加学习完成读书笔记的计满分，未完成的酌情扣分或不计分。五、联社或信用社安排的其它工作（4分）全面完成的计满分，未完成的视其情况酌情扣分或不计分。第二十六条 兼职信贷人员对承担的信贷工作负责并纳入信贷工作质量考核，按照上述考核办法规定执行。兼职信贷人员承担的其他工作，按照县联社相关考核办法和规定进行考核。兼职信贷工作和其他工作考核得分按比例计分相加得到考核总得分。第二十七条 奖惩，对年终考核得分在100分以上的信贷人员，年终考评优先评选为优秀或先进。以100分为标准，每超1分给予不低于50元的奖励；对年终考核在60分以下的信贷人员，年终考评为不称职，以60分为标准，每少1分给与不低于50元的罚款。第八章 信贷人员的岗位轮换第二十八条 基层信用社信贷人员每两年至少进行一次社内交流，每四年至少进行一次异地交流。由联社根据实际情况分次分批安排。第二十九条 信贷人员因为下列原因，应调离信贷工作岗位并按照相关规定接受相应处理。1、利用职务之便吃、拿、卡、要。2、工作失职，失察，为单位带来不可挽回的损失。3、在资料报送、贷款发放环节中弄虚