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信用保险及信保融资业务介绍中国出口信用保险公司第四营业部2010年9月 一 信用保险是什么 在贸易过程中产生的 以买方应收账款 买方信用 为标的的保险 当买方出现拖欠 破产或无力偿付债务的情况下 由保险公司按照保单条款对被保险人 供应商 进行现金赔付 二 信用保险的作用 三 支持信用保险发展的政策 一 关于推动信用销售健康发展的意见五部委联合发文提出要 充分认识发展信用销售的重要意义 推动信用销售全面健康发展 建立完善信用销售的风险防范分担机制 国内贸易信用保险 发展适应信用销售特点的融资模式 应收账款质押 保理融资 信保融资 二 各级政府针对国内贸易信用保险的财政补贴商务部 买方或卖方一方为中小商贸企业 50 批发3亿 200人 零售1 5亿 400人 科技部 高新技术企业 70 50万 09年平均61 中关村管委会 辖区内企业 50 30万 银行贴息20 40 资信调查费50 0 5万 工信部 生产企业 预计将比照商务部设计补贴方案 四 信保融资 最后选择 告贷无门 第一选择 没有授信记录 唯一选择 轻资产公司 最好选择 应收账款与企业成长高度匹配的大企业 瞪羚计划信用贷款 1000万 中关村担保融资 1500万 某中关村企业融资需求为12个月 5000万 该企业首先利用瞪羚计划获得信用贷款 1000万元 然后将固定资产抵押给中关村科技担保公司 获得担保贷款 1500万 至此 企业信用及固定资产均已使用完毕 一 融资需求解析 瞪羚计划信用贷款 1000万 中关村担保融资 1500万 该企业以下应收账款 60天 800万 90天 500万 120天 260万 45天1000万 二 还有何资源可以利用 瞪羚计划信用贷款 1000万 中关村担保融资 1500万 60天 800万 90天 500万 120天 260万 45天1000万 12个月 2500万贸易资金 三 如何解决融资需求 如何利用现有金融工具 盘活应收账款 减少资金占压 是企业解决融资问题 加快资金周转 扩大销售的关键 四 信保融资 企业获得银行融资的新模式 企业将应收账款投保信用保险后 将应收款信用增级至银行可接受水平 银行可对每笔应收款配套融资如企业应收账款充足 则可以满足企业全部融资需求借助信用保险获得银行融资的优点 1 无需抵押担保 2 利用未来收入 3 加快资金周转 4 可获政府补贴 成本可控 从企业年化融资利率的角度 目前企业融资成本中保费成本在2 3 间 考虑各项补贴后 成本可在0 1 5 间 北京地区经验数据 五 融资操作模式 六 流程介绍 4 银行发放融资款 3 申报实际发货 4 1企业向银行提交 承保情况通知书 合同 增值税发票等单证并申请放款4 2银行根据授信额度发放融资款 1 限额申请 2 签署保单和赔款权益转让 1 1与买家签署销售合同1 2申请买家信用限额1 3中国信保批复买家信用限额 2 1银行根据投保金额确定授信额度2 2签署保单2 3银企保三方签订赔款转让协议 3 1企业发货3 2向中国信保申报发货金额3 3中国信保出具 承保情况通知书 财政部国有独资保险公司 唯一政策性保险机构 唯一专业信用保险机构国家主权级信用评级 标准普尔aaa级 超过过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库 五 中国信保公司 四大保险产品 国内贸易信用保险 短期出口信用保险 中长期出口信用保险 海外投资保险2005年开始试办国内险 08年实现承保金额954亿元人民币 客户554个 涉及钢铁 电子 化工 汽车 医药等20余个行业2008年全年银保合作业务国内险项下共帮助233家企业获得银行融资支持120亿人民币 平均实现融资0 52亿 占全部国内险客户数量的42 第四营业部负责的北京地区业务08年实现承保金额408亿人民币 主要客户包括 五矿钢铁 中化集团 中国普天 神州数码 丰田通商 六 公司业务 联系方式 中国出口信用保险公司第四营业部业务二处 三处于成立副处长电话 010 6