合同面签指导意见.doc

XXXX财产保险股份有限公司信用保证保险业务面签指导意见第一章 总 则一、 业务面签，是风控体系中的重要规则，是确保签约真实、面签材料有效、担保落实的核心措施。为进一步规范业务面签管理工作，强调面签的严肃性和纪律性，加强执行力度，特制订本指导意见。二、 本指导意见所称的面签，指信用保证保险业务对资料收集、面签材料签订过程中，指派两名面签人员对签约人身份真实、签字盖章真实完整等进行提前准备、资料核对、签字盖章、检查补救、跟踪落实的活动过程。三、 面签管理执行资格认定、双人面签；提前准备、分工合作；身份核对、签约真实；检查补救、跟踪落实原则。第二章 职责分工一、 总公司信用保证保险事业部负责对各分支分公司信保业务面签材料真实性执行检查。二、 各分支公司负责指定信保业务的面签人员，负责跟踪检查面签制度的执行，负责对契约的归档管理和面签业务资料真实性的检查。三、 本指导意见所称面签人员，指通过各分支公司资格认定，有权参与面签且在签约现场完成现场面签的工作人员。面签人员对签约人身份真实、签字盖章真实完整负责。本指导意见所称签约人，指与我公司签订业务合作契约、提供业务资料的另一方当事人。第三章 面签人员资格认定 符合面签资格认定条件的公司工作人员经过岗前培训、模拟训练或现场学习，最终由总公司信用保证保险事业部认定为面签人员。一、岗前培训1、公司的信保业务部门应展开常态化的面签培训。从事信保业务的人员应参与公司培训等方式学习公司的面签制度和具体工作要求。2、面签培训内容应包括：信用保证保险业务面签管理办法（本指导意见）、签约时填写核对，面签身份材料的识别、核对及确认，印章识别与核对、面签材料使用填写说明、面签技巧等。二、资格认定条件 面签资格认定条件，包括责任心、职业道德、能力、资历四方面：1、责任心 具备面签资格认定条件的人员应具备较强的责任心，做事认真负责，严谨仔细，敢于承担责任。2、职业道德 具备面签资格认定条件的人员应具备良好职业道德，无不良职业记录。3、能力 具备面签资格认定条件的人员应具备较强的工作能力，能够理解面签目的，了解面签的各项要求，掌握面签工作的技能。4、资历 经过公司考察，经过实战检验，信保业务部门推荐的工作人员。资历条件为参考标准。核心标准是责任心强、职业道德好、能力强，只要符合核心标准，即可参与资格认定。第四章 面 签一、面签前准备1、信保业务的面签人员不得与签约人有直接或间接的利益关系，如有的应回避该次面签，由信保业务部门负责人重新指定。2、契约面签必须由二名面签人员进行。3、为提高效率，防止出错，面签人员应根据项目业务操作方案提前准备，并填写空白面签材料。对空白处进行填写，空白处无内容的，应画上“/”，空白处有填写的，应按手印或盖章。4、面签人员应提前用铅笔空白契约上的签字盖章位置标注，防止现场面签时出错。5、面签前应通知所有签约人，约定面签的时间和地点。6、面签人员应尽量提前到达面签现场，提前熟悉现场环境，做好面签合影准备。二、签约中操作1、面签人员应要求签约人出具自然人身份证（如无身份证，则可为护照或驾驶证）、公司营业执照副本、组织机构代码证副本等，认真核对，并取得核对无误的复印件。涉及房产抵押的，还应核对结婚证、离婚证、单身证明原件。涉及企业担保的，还应核对或取得包含股权信息的来源于工商登记部门的企业基本信息及取得企业章程，以确认股东会决议等权力机构决议的决议机构、签约人、决议生效的份额及企业能否对外提供担保等。2、签约人应在身份材料上签字盖章，其中表明个人身份的身份材料由签约人本人签字，表明公司身份的身份材料由签约公司盖章。签订时，双方应该在首部和尾部分别签章，如面签材料为多页的，应每页分别签章或在骑缝处签章。3、两名面签人员现场签约应协作分工，一人负责核对签约人身份并引导签字，一人负责对面签材料文本的复核并维持秩序。4、签约过程应依次面签，待前一位签约人的面签全部结束后再请下一位签约人签字，严禁多人同时面签。5、面签过程中，面签人员必须始终保持在场，不得有任何一人离开。面签契约均应在面签人员视线范围内，确保有效控制。6、面签人员应引导客户在正确的签约处签字盖章，不得错签、漏签。签字须用蓝、黑色墨水的钢笔、中性笔或签字笔，不得涂改（涂改处必须加盖签约人公章或指模）。7、签约人签字必须字迹可认，签约人字迹潦草无法辨认的，面签人员必须要求重新签署或必须按指模确认。自然人签字处原则上应按指模确认。（签字字体禁止为艺术字签名和草体）8、公章必须清晰，不模糊、不移位。抵押契约、担保契约等主要契约的公司盖章处原则上应同时要求法定代表人或授权代表签字。建议盖章签字同日完成，先盖章后签字。已盖章但不清晰的，可在相近位置补盖，但两印不能有重复。9、签订时，应确认对方是否具有应有权限，如为委托人的，应确认委托权限，必须有具体的委托权限（不能是全权委托，全权委托意味着无委托）。签约必须由本人进行。除持有经公证过的授权委托书或面签过的授权委托书的人员外严禁任何人代替签约人签字。10、自然人客户签约时，负责面签人员应拍摄至少四张面签照片：签约人样貌一张、签约人身份证正反面一张、签约人签字或按手印一张、面签责任人与签约人合照一张。如签约人为夫妻的，客户配偶样貌一张、夫妻双方身份证正反面一张。面签照片如下图。11、法人机构客户签约时，负责面签人员应拍摄至少六张面签照片：签约机构办公地点名称处一张、签约业务部门名称处一张、面签责任人与签约人合照一张、签约人身份证正反面一张、公章照片一张、签约人签字或签章一张。面签照片如下图。12、面签人员要注重礼节，使面签工作在友好、愉快的氛围中进行。13、面签过程中如出现非标准动作及意外、异常情况，原则上第一时间向信保业务部门负责人报告。三、面签后检查1、面签结束后，面签人员应立即核对、检查签字盖章（包括指模）是否完整、位置是否正确、印章签字是否清晰可辨、面签材料份数是否正确。2、面签结束后，面签人员应及时携带所有面签材料、资料等返回公司，并及时将契约文本移交公司信保业务部门档案管理人。面签结束后，面签人员不可在外逗留，以免面签材料丢失。3、公司信保业务部门负责人或档案管理人审查确认无误并盖章程序（如需）完成后，应及时将面签材料移交入档，其余资料除办理抵质押所需的外，交档案归入档案册。4、面签人员应在面签材料后附面签情况记录单，包括面签完成情况，非标准动作、意外异常情况。面签人员签名并对其记录事项负责。5、公司信