UCP500_与ISP98_有关转让的规则之比较.doc

什么是信用证转让信用证转让是指可转让的信用证的所有权力全部或是一部分转让给信用证获益者(第一获益人)所指定的第三者(第二获益人)。2信用证转让的条件1、信用证上必须注明不可撤销及可转让字样，并受信用证统一惯例UCP500所规限。2、在信用证内要指定某家银行为转让银行。3、条款和条件已列明完整和清晰。4、转让时，信用证的正本和申请书必须递交转让银行。3信用证转让的方式1、更换单据的转让：只允许更换发票和汇票。其他信用证所规定的文件必须由受让人通过他们的银行递交。也就是说，您必须使用第二受益人已递交的所有运输文件、保险证书等。2、无需更换单据的转让：指银行只需要使用受让人递交的文件，而无需您更换单据。4信用证转让的内容在转让时，并不是所有的条款都可以改变，按照UCP500第48条规定，可以更改的包括以下内容：1、受益人及申请人的名称和地址(除非信用证另有规定)；2、 调低单价及金额；3、调低货物数量(如果允许分批装运)；4、提前有效期和最迟装运日，缩短提示期/交单期，以预留时间更换文件；5、提高保险额，以提供与原信用证所订的同一保额。UCP500 与ISP98 有关转让的规则之比较债的移转是指不变更债的内容,而将债由原主体移转于 他主体的一种法律行为。依移转的内容为标准,可将债的移 转分为概括承受和特定承受。前者是指将债权债务一并移 转;后者是指债权或债务的单独移转,即债权让与和债务承 担。信用证的转让属于债的移转,其中,商业信用证的转让 通常是债权债务的概括承受,第一受益人将其在信用证项下 依证供货的义务和支款的权利一并让与第二受益人。备用 信用证的转让主要是债权的让与,即支款权的让与,因为备 用信用证项下受益人主要是债权的享有者,履行交单义务的 过程就是实现支款权的过程。商业信用证与备用信用证的 转让均涉及了申请人、开证人、受益人和受让人之间复杂的 法律关系,为理清这些关系,顺利地实行转让、解决争议,需 要明确的法律规则做为指导。但是如果信用证当事人各依 所在地法律及习惯解释信用证当事人之间的法律关系,那么 势必得出不同的结论,给信用证交易的顺利进行带来巨大障 碍。统一的国际信用证惯例因此而产生,为信用证业务的开 展提供统一而细致的规则。UCP500 和ISP98 便是有关商业 信用证和备用信用证的主要国际惯例,在实践中得到了普遍 适用。 UCP 主要是为商业信用证而制定的,自1933 年产生以 后,随着国际贸易的发展,特别是运输技术的发展,经历了多 次修订,最近的一次是在1993 年,从而产生了现在普遍适用 的UCP500。UCP500 反映了当前国际贸易中涉及的银行、 进出口商的习惯做法和操作规则,成为了银行办理信用证业 务的一项基本的统一规则,进出口商选择适用的主要的国际 惯例。UCP 除了主要适用于商业信用证以外,还部分地适用 于备用信用证。在ISP98 产生以前,许多备用证都是按UCP 开立的。然而实践证明,UCP 对备用证不能完全适用,也不 适合,即使最不复杂的备用证(只要求提示一张汇票) 提出的 问题,在UCP 中都未涉及到。更复杂的备用证,诸如要求转 让,就需要更加专门的行为规则(国际备用证惯例ISP98) 。 随着备用信用证业务的不断扩大,这种需要越来越强烈, ISP98 应运而生,它反映了已被广泛接受的有关备用证的惯 例、习惯和用法,为备用证提供了独立的规则。 UCP500 与ISP98 均制定了有关转让的规则,这些规则 反映了广泛接受的商业信用证转让和备用证转让的习惯做 法,本文将对这些规则进行比较分析,找出共同点和差异,以 期更好地掌握这些规则,指导实践。 UCP500 所规定的信用证转让与ISP98 中的支款权利的 转让很相似,二者产生的原因均为法律行为,即受益人与受 让人之间订立转让合同。对于这类转让所需用满足的要件, UCP500 与ISP98 的规定趋于一致。首先,信用证或备用证 本身注明是“可转让”的,这实际上是表明转让需征得申请人 的同意。因为申请人和受益人同为基础交易的当事人,二者 之间存在某种相互信任关系,此种信任乃是进行基础交易和 开立信用证的基础,只有申请人同意转让,该转让才具有法 律效力。其次,受益人提出转让请求。受益人基于其与受让 人订立的转让合同向转让银行或开证人/ 指定人提出转让请 求方可启动转让程序。再次,须经转让银行或开证人/ 指定 人同意并实行转让。这是为了保护转让银行或开证人/ 指定 人的利益,因为提示单据者的变化可能会增大风险。 在实践中,商业信用证的转让与备用信用证的转让存在 着较大的差异,这就决定了UCP500 与ISP98 的转让规则之 间存在较大差异。 1. ISP98 对因法律规定的转让进行了详尽规定, 而 UCP500 没有涉及该类转让,可以说这是ISP98 的一大贡献。 依UCP500 的规定,受益人利益的继受人是无法在信用证项 下获得其应有的利益的。UCP500 第13 条a 款规定,单据之 间表面互不一致,即视为表面与信用证条款不符。第14 条b 款规定,开证行及/ 或保兑行(如有) ,或代其行事的指定银行 当收到单据时,必须仅以单据为依据,确定单据是否表面与 信用证条款相符。如果单据表面与信用证条款不符,可以拒 绝接受。继受受益人以自身名义提示的单据在表面上无法 与信用证的规定相一致,即使提示额外的单据证实其有权利 继受受益人的利益,开证人或指定人会将其视为多余的单据 而不予理会。 而ISP98 承认因法律规定的转让,并规定当那些声明根 据法律规定继受受益人利益的继承人、私人代表、清算人、受 托人、破产财产管理人、继承的公司或类似的人,以其自身名 义提示单据,犹如是受益人授权的受让人时,只要其额外提 示了看起来是由公共官员或代表开立的文件,并应开证人或 指定人的要求,提示法律意见、支付合理的审核费用、提供担 保等,便可获得信用证项下的款项。这便使得在受益人死 亡、丧失行为能力、破产、合并、联合、更名或其他类似情况 下,合法继受人可以直接继承受益人在备用证项下的财产权 利,避免了在备用证以外处理该问题可能担负的更多的费 用、时间和风险。 2. UCP500 与ISP98 对信用证可转让的次数和比例的规 定不同。UCP500 规定除非信用证另有说明,可转让信用证 只能转让一次;只要不禁止分批装运/ 分批支款,可转让信用 证可以分为若干部分分别转让,这些转让的总和将被认为该 证只转让一次。ISP98 的规定则正好相反。它规定,如一份 备用证注明为可转让备用证,但未作进一步规定,则支款权 利不可以部分转让但其全部金额可以不止一次被转让。 这是因为两个惯例所适用的具体实践不一样。UCP500 主要是针对商业信用证制订的,所以其规则体现了商业信用 证转让的习惯做法。受益人是商业信用证背后的基础交易 的当事人,与申请人订立合约,并以信用证为结算工具。受 益人通常并非最终的供货商,而是代理商或中间商,他将信 用证项下的支款权部分转让给一个或多个供应商,自己则至 少会保留差价的支款权。因此,允许部分转让便利于受益人 组织货源和获取利益,而且不会给申请人带来额外的不便与 风险。UCP500 不主张多次转让,主要是为了保护申请人的 利益。因为开证申请人和第一受益人打交道后订立基础合 同,开证申请人只信赖第一受益人,他与第二受益人没有关 系,他不希望他不了解的人有转证的权利,以防范第二受益 人滥用权利而损害他的利益 1 。 ISP98 主要是针对备用证制定的。备用证通常被用于支 持贷款或预付款在到期或债不履行时或某一不确定事件发 生或不发生时产生的义务的履行,其在功能上相当于保函。 在备用证项下受益人主要是权利的享有者,不像在商业信用 证中那样需承担提供货物的义务,因此,多次转让对申请人 并无不利。ISP98 不主张部分转让,是因为绝大多数情况下 受让人都希望获得完整的支款权,转让人保留任何权益都会 妨碍受让人权利的行使。特别是如果部分转让与多次转让 同时存在,便可能导致多个不同层次的受让受益人并存,形 成一个错综复杂、盘根错节的树形网,每一个枝节上的受让 受益人的支款权利大小不一、来源不一,各当事人之间的关 系趋于复杂,这将大大增加开证人和指定人工作上的难度及 各受益人支款权利实现的难度。 3. 转让是否需要获得转让银行或开证人/ 指定人的同 意,UCP500 和ISP98 各有不同的规定。UCP500 规定,除非 转让银行明确同意其转让范围和转让方式,否则它无义务办 理转让。ISP98 则视两种不同的类型而有不同的规定。对于 支款权利的转让,除非开证人或指定人同意并实行了受益人 所要求的转让, 否则支款权利不可以转让。该规定与 UCP500 的规定是一致的,这是因为开证人或指定人需审核 额外的单据以证实转让的存在,这会增加其工作量和风险。 因此,UCP500 和ISP98 出于对开证行或开证人/ 指定人利益 的保护,赋予其否决权,使其可自由决定是否愿意承受额外 的负担与风险。而对于因法律规定的转让,勿需获得开证人 / 指定人的同意,首先因为继受人利益的获得是基于一定的 事实和法律规定。譬如继承法规定,公民有依照法律规定或 死者生前所订立的合法遗嘱取得被继承人遗产的权利,被继 承人的遗产是指被继承人生前拥有的个人合法财产,包括合 法的财产权利。受益人在备用证项下的支款权就属于财产 权利,继承人完全可以在受益人死后将其纳入遗产予以继 承。其次, ISP98 专门制定因法律规定的转让规则就是为了 方便继受人直接继受备用证项下的利益,如果又赋予开证人 或指定人以否决权的话,就会削弱这种效果。 4. UCP500 与ISP98 关于转让对要求提交的单据的影响 的规定不一样。UCP500 第48 条i 款规定,第一受益人有权 用自己的发票(和汇票) 替换第二受益人提交的发票(和汇 票) 。而ISP98 第6 条4 款(a) 则规定,如为全部支款权利的 转让,汇票或索偿要求必须由受让受益人签署。这是因为在 商业信用证转让实务中,第二受益人通常只获得信用证下的 部分支款权,而第一受益人仍保留部分支款权,它通常通过 替换发票、汇票来实现这部分支款权,即获取差价。在备用 证转让中,支款权利全部转让给受让受益人,转让受益人不 享有备用证项下的任何权利,因此,索款要求和汇票由受让 受益人签署。 UCP500 第48 条h 款规定在原证中没有明确要求原申 请人的名称应在除发票以外的单据上出现时,可以用第一受 益人的名称替代原信用证申请人的名称。ISP98 第6 条4 款 (b) 规定,在任何其他要求的单据中,受让受益人的名称可以 代替转让受益人的名称。UCP500 针对的情况是,供货商向 转让银行提示单据,第一受益人就好比是申请人,因此,可以 用前者的名称替代后者的名称。然后,这些单据经替换再以 第一受益人的名义进一步递交给开证人。ISP98 规定的是转 让受益人的名称可以被替代,而不是替代别人的名称,这是 因为它所针对的情况与UCP500 完全相反,备用证的转让常 为支款权利的全部转让。而且这样的规定可以增添受让受 益人在提示单据时的灵活性,并防止在备用证中出现“转让 受益人的名称必须出现在索款要求和汇票以外的单据之上” 这样不合理的规定。因为在全部转让的情况下,这样的要求 是不寻常的,它只会给受让受益人支款权利的行使增添障 碍,除非该单据上显然只应出现转让受益人的名称,不能以 受让受益人的名称替代。 UCP500 规定,信用证金额、规定的任何单价、到期日、最 后交单日期、装运期限均可在原证的基础上减少或缩短,必 须投保的保险金额比例则可以增加。其中,信用证金额和单 价可减少的规定为第一受益人获取差价提供了规则依据,而 其他项目可增减的规定便于第一受益人根据实际情况对信 用证条款进行调整。ISP98 中没有类似的规定,这是因为它 所规定的转让是支款权利的全部转让,备用证一经转让,原 受益人便从备用证法律关系中完全退出。 5. UCP500 规定了有关修改的特殊规则,而ISP98 未作 任何规定。UCP500 规定,在申请转让时并且在信用证转出 之前,第一受益人必须不可撤销地指示转让银行,说明它是 否保留拒绝允许转让银行将修改通知给第二受益人的权利。 这是因为商业信用证的转让并非全