关于贷款办理流程.doc

关于贷款办理流程如下：（一） 保证人担保贷款1、 借款人提供要件材料，现场填写借款申请书；2、 保证人提供身份证，填写担保书，中心审核以下资料：（1） 审核借款人提供的借款人资料和购房资料是否齐全；（2） 审核贷款额度和贷款期限；（3） 将所需信息录入贷款管理系统，审核贷款担保能力；（4） 打印出借款申请书和担保书，并监督借款人和保证人签字；（5） 信贷科负责人审核贷款额度、期限和担保能力；（6） 中心领导根据内控的权限指引对贷款进行审批。3、 借款人到受托银行签订借款合同；4、 受托银行发放贷款，借款人到受托银行领取借款合同等相关资料。（二） 住房抵押担保贷款1、 借款人提供要件材料，现场填写借款申请书；2、 管理中心审核；3、 到受托银行签订借款合同和抵押合同（以他人房产抵押的，抵押权人须到受托银行签订抵押合同）；4、 售房单位、受托银行和借款人按约定时间办理贷款抵押登记担保；5、 借款人携他项权证及复印件到受托银行，6、 受托银行发放贷款，借款人到受托银行领取借款合同等相关资料。（三）办理时限办理住房公积金贷款需提前预约（可以通过现场预约或电话预约），每月的525日（节假日顺延）为住房公积金贷款办理时间。贷款申请资料齐全，审核时限不超过5个工作日；符合贷款发放条件的，抵押登记后放款时限不超过5个工作日。(四)担保能力计算担保能力计算是依据借款人夫妻双方和保证人的住房公积金缴存情况。在考虑油田的相关政策和职工变动的前提下，计算担保能力时需乘以一定的风险系数，每笔贷款的担保能力要不低于该笔贷款的本息和。具体担保能力计算方法如下：担保能力=（借款人夫妻双方的月缴存额合计保证人的月缴存额合计）12贷款年限对应的风险系数保证人的账户余额合计若上述人员距离退休的年限低于贷款年限，计算担保能力时只计算到退休年限。贷款担保能力风险系数表贷款年限风险系数贷款年限风险系数贷款年限风险系数贷款年限风险系数11.00 60.76 110.56 160.37 20.95 70.72 120.52 170.34 30.90 80.68 130.48 180.31 40.85 90.64 140.44 190.28 50.80 100.60 150.40 200.25 在借款人未还清贷款本息前，保证人不允许支取本人住房公积金账户内的存储余额。若借款人没有按借款合同项下规定的时间内偿还借款本息和罚息，当借款人夫妻双方公积金账户存储余额不足以偿还所欠借款本息和罚息时，公积金中心将依据担保书的约定划拨保证人住房公积金账户的存储余额代借款人偿还借款本息和罚息。（五）贷款偿还办理1、中心将银行提供的贷款的还款账号和扣款账号导入住房公积金贷款管理系统；2、借款人按照借款合同约定的期限按期偿还贷款；3、中心每月按照银行提供的还款数据，在与核算科对账后将还款数据导入贷款管理系统。（六）提前还款办理职工在办理贷款一年之后可以提前归还个人住房公积金贷款。提前还款可采取提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本金的方式。办理要件：1、提前还款审批表；2、借款人身份证件；3、中心要求提供的其他资料办理流程：借款人提供要件资料管理中心审批到受托银行办理还款（结清）手续。办理时限：要件齐全的当场办理。（七）保证人变更办理保证人因购房、解除合同、退休、调出油田、死亡等符合提取条件的情况方可办理变更手续。办理要件：1、 担保变更申请书；2、 借款人夫妻双方身份证件；3、 新、老保证人身份证件；4、 原保证人根据具体原因提供相应的变更资料；5、 中心要求提供的其他资料。办理流程：借款人夫妻双方及新、老保证人提供要件资料管理中心审核并办理相关手续。等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。等额本息