家庭理财家庭理财实用表格.doc

家庭理财实用表格1、家庭财务现状 1.1、 家庭财务状况 这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。它包含 了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下两个方面： 1、 资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程； 2、 将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产 险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。 资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所 产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能 恢复平衡。 在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。 资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时， 为了避免天平 导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住 宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、 丧失劳动能力等变故，都会使家庭天 平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。 家庭理财实用表格（2005 年，试用版）资产： 现金：活期储蓄 ￥ 定期储蓄 ￥ 股票（市场价值） ￥ 股权（账面价值） ￥ 入股（账面价值） ￥ 基金市场价值 ￥ 公积金 ￥ 人寿保险（现金价值） ￥ 人寿保险（红利） ￥ 人寿保险（额外投资） ￥ 房屋（市场价值） ￥ 其他产业 ￥ 汽车 ￥ 个人财物（珠宝等） ￥ 他人欠我之债务 ￥ 其他 ￥ （甲） 总资产：负债： 现有帐单 ￥ 分期偿还之债务：汽车 ￥ 个人 ￥ 家具 ￥ 所得税 ￥ 房屋贷款 ￥ 其他 ￥ 总负债（乙） 0 （甲乙） 个人总值： 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 1.2、 家庭存款状况 最近，银行开始对小额存款帐户收费了，很多人都开始清理银行存折了。因此，记录好 自己的存款状况，对家庭理财也很有必要。 以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。户名银行开户网点种类 定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号 合计存款金额存款日期到期日利率备注户名银行开户网点种类账号凭证号签发日期密码提示卡号余额余额日期备注 第5 页家庭理财实用表格（2005 年，试用版）户名银行开户网点种类 定期一本通账号凭证号签发日期密码提示自动转存序号 合计存款金额存款日期到期日利率备注户名银行开户网点种类账号凭证号签发日期密码提示卡号余额余额日期备注 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 1.3、 家庭贷款状况 如果有贷款的，可以将贷款情况记录在下面的表格中。贷款人贷款目的贷款类别借贷机构借贷金额利率还款方式每期还款金额每期还款日期贷款年限贷款日期还清日期联系人联系电话备注 1.4、 家庭房产状况 如果有房产的，可以将房产情况记录在下面的表格中。房产所有人地址用途面积结构建造日期购入日期购入单价购入总价已交款贷款金额贷款利率交纳税金现值备注 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 1.5、 家庭财物状况 如果有贵重物品的，可以将物品情况记录在下面的表格中。所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注 家庭理财实用表格（2005 年，试用版）所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 1.6、 家庭保管箱状况 如果在银行租用了保管箱的，可以将保管箱情况记录在下面的表格中。所有人保管箱编号提供者缴费日期缴费金额联系人联系电话所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注所有人物品名称物品用途计价单位单位价格物品数量购买金额购买日期购买商店联系电话存放地点现值估算备注 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 1.7、 家庭保险状况 保险，是家庭理财的一道非常重要的防火墙。整理好家庭保险资料，每年做一次检查， 可以协助家庭及时做好调整，避免有保险没有保障，或保障过度的状况出现。 以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。被保险人 合计保单号码主险种类主险利益主险保额寿险保额养老金重大疾病保额住院医疗保额住院津贴保额手术津贴保额意外医疗保额意外伤害保额豁免保费额外投资分红投保人受益人生效日期保障日期缴费方式缴费期限期缴保费保险公司保险代理人联系电话联系地址备注 家庭理财实用表格（2005 年，试用版）被保险人 合计保单号码主险种类主险利益主险保额寿险保额养老金重大疾病保额住院医疗保额住院津贴保额手术津贴保额意外医疗保额意外伤害保额豁免保费额外投资分红投保人受益人生效日期保障日期缴费方式缴费期限期缴保费保险公司保险代理人联系电话联系地址备注 1.8、 家庭收支状况 这即是家庭损益表。损益表可以显示家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况 的。我们不仅需要一张损益表来分析我们朝着预定的目标进展的情况， 而且是下一年预算计 划的基础。 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 每月收入流水帐 月份 月 月 月 月 月 月 项目 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额薪 本人资 配偶 年终奖金 红利/奖金 其他收入利 存款利息息 股票股利 债券利息 其他其 租金收入他 资本利得 其他 总 收 入 余 额 每月收入流水帐 月份 月 月 月 月 月 月 项目 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额薪 本人资 配偶 年终奖金 红利/奖金 其他收入利 存款利息息 股票股利 债券利息 其他其 租金收入他 资本利得 其他 总 收 入 余 额 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 每月支出流水帐 月份 月 月 月 月 月 月 项目 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额食 餐饮费 服饰衣 美发美容 干洗修补 水电煤气住 电话费 管理费 日用品 公积金行 交通费 所得税税 利息税 发票税 营业税保 商业保险险 社会保险休 旅游娱乐闲 交际费子 学杂费女 补习费教 服装费育 其他其 医疗费他 客户服务费 总 支 出 家庭理财实用表格（2005 年，试用版） 每月支出流水帐 月份 月 月 月 月 月 月 项目 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 上月 本月 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额 累计 金额食 餐饮费 服饰衣 美发美容 干洗修补 水电煤气住 电话费 管理费 日用品 公积金行 交通费 所得税税 利息税 发票税 营业税保 商业保险险 社会保险休 旅游娱乐闲 交际费子 学杂费女 补习费教 服装费育 其他其 医疗费他