三个办法一指引测试题.doc

贷款新规考试复习300题判断题单选题多选题简答题小计固定资产贷款暂行管理办法351525580流动资金贷款暂行管理办法221525870个人贷款暂行管理办法3245394120项目融资业务指引10105530合 计99859422300第一部分 固贷管理办法（80）一、判断题(35题)【第 1 题】 固定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。 答：（ ）标准答案：对【第 2题】 专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。 答：（ ）标准答案：错。人民币结算账户管理办法第三十四条规定，一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。【第 3 题】 根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 答：（ ）标准答案：对【第 4 题】 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 答：（ ）标准答案：对【第 5 题】 固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。 答：( )标准答案：对【第 6 题】 合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。答：（ ）标准答案：对【第 7 题】 全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。 答：（ ）标准答案：错。参考答案：根据固定资产贷款管理暂行办法，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。【第 8 题】 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。答：（ ）标准答案：对【第 9 题】经国务院银行业监督管理机构批准设立的境外银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务也应遵守本办法。 答：（ ）标准答案：错。经国务院银行业监督管理机构批准设立的境内银行业金融机构，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。【第 10 题】贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。答：（ ）标准答案：对【第 11 题】 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。答：（ ）标准答案：对【第 12 题】出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。答：（ ）标准答案：对【第 13 题】集团客户统借统还贷款不需要执行固贷办法的“实贷实付”原则。答：（ ）标准答案：错。仍需要执行。【第 14 题】贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。 答：（ ）标准答案：对【第 15 题】固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本币贷款。答：（ ）标准答案：错。应该是用于借款人固定资产投资的本外币贷款。【第 16 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款人的使用情况，防止贷款被挪用。答：（ ）标准答案：错。参考答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 【第 17 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。答：（ ）标准答案：错。参考答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。【第 18 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。答：（ ）标准答案：对【第 19 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，履行尽职调查并形成书面报告。答：（ ）标准答案：错。参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。【第 20 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。答：（ ）标准答案：对【第 21 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。答：（ ）标准答案：错。参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。【第 22 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。答：（ ）标准答案：错。参考答案：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。【第 23 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应加强贷后管理，建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。答：（ ）标准答案：错。参考答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。【第 24 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。答：（ ）标准答案：对【第 25 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。答：（ ）标准答案：对【第 26 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。答：（ ）标准答案：对【第 27 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。答：（ ）标准答案：对【第 28 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。答：（ ）标准答案：对【第 29 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。答：（ ）标准答案：对【第 30 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，合同约定专门还款准备金账户的，贷款人可按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。答：（ ）标准答案：对【第 31 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。答：（ ）标准答案：对【第 32 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。答：（ ）标准答案：错。参考答案：根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。 【第 33 题】中国人民银行依照固定资产贷款管理暂行办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。答：（ ）标准答案：错。银行业监督管理机构依照固定资产贷款管理暂行办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。【第 34 题】固定资产贷款管理暂行办法发布的施行日期为2009年7月23日。答：（ ）标准答案：错。固定资产贷款管理暂行办法的施行日期为2009年10月23日。【第 35 题】贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。答：（ ）标准答案：对。二、单选题（15）【第 1 题】银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（ ）： 答：A：应责令限期改正B：可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C：可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D：银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚标准答案： D【第 2 题】 贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ） 答：A：责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B：责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C：给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D：取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。标准答案： D【第 3 题】 固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固定资产投资统计报表制度所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（ ）的建设项目。 答：A： 20万元及20万元以上B： 50万元及50万元以上C： 100万元及100万元以上D： 500万元及500万元以上标准答案： B【第 4 题】 根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（ ）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： 答：A：小于50万元人民币B：小于100万元人民币C：小于200万元人民币D：小于500万元人民币标准答案： A【第 5 题】 固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。答：A：分级经营管理B：统一授信、流程管理C：岗位制衡、分级管理D：审贷分离、分级审批标准答案： D【第 6 题】 固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ ）。 答：A：借款人帐户B：还款准备金帐户C：支付帐户D：资金回笼帐户标准答案： B【第 7 题】 单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 答：A： 5%，300 B： 5%，500 C： 3%，300 D： 10%，500标准答案： B【第 8 题】 固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？ 答：A： 法律 B： 行政法规 C： 规章 D： 监管规范性文件标准答案： C【第 9 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是:答：（ ）A贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核B贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核C贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核D贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核标准答案：D【第 10 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是答：（ ）A贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制C贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制标准答案：C【第 11 题】某固定资产项目总投资15000万元人民币，根据固定资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是答：（ ）A若单笔支付金额超过500万元，就应采用贷款人受托支付方式B若单笔支付金额超过600万元，就应采用贷款人受托支付方式C若单笔支付金额超过750万元，就应采用贷款人受托支付方式D以上都不对标准答案：A【第 12 题】某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，以下判断正确的是:答：（ ）A若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式B若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D以上都不对标准答案：B【第 13 题】固定资产贷款管理暂行办法由（ ）负责解释。答：A中国人民银行B中国银行业协会 C中国银行业监督管理委员会D各商业银行总行标准答案：C【第 14 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（ ）等相关政策和国家有关投资项目（ ）制度的规定。答：（ ）A环保 资本金 B环保 准入C金融 资本金 D经济 信贷标准答案：A【第 15 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（ ）进度与已投资额相匹配等要求。答：A实际 B计划 C后续 D投资标准答案：A三、多选题（25）【第 1 题】 银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ）。 答：A：贷款金额 B：期限 C：利率 D：收益 E：分账标准答案： ABC【第 2 题】 对未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有： 答：（ ）A：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B：责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C：责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D：停止批准增设分支机构E：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分标准答案： ABDE【第 3 题】 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ ）的原则。 答：A：依法合规 B：审慎经营 C：平等自愿 D：公开公正 E：公平诚信标准答案： ABCE【第 4题】 贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括： 答：（ ）A：及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料B：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求C：发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D：配合贷款人对贷款的相关检查E：进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意标准答案： ABCDE【第 5 题】 在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付： 答：（ ） A：信用状况下降B：不按合同约定支付贷款资金C：项目进度落后于资金使用进度D：抵质押物价值下降E：违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付标准答案： ABCE【第 6 题】 有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： 答：（ ）A：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的B：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C：贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D：法律法规规定的其他情形的标准答案： BCD【第 7 题】固定资产贷款管理暂行办法的制定依据为：答：（ ）A中华人民共和国中国人民银行法B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国银行业监督管理法D贷款通则标准答案：BC【第 8 题】办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，是指：（ ）答：（ ）A建立固定资产贷款风险管理制度B建立有效的岗位制衡机制C建立各岗位的考核和问责机制D实行贷款全流程管理标准答案：ABCD【第 9 题】贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。其维度可分为答：（ ）A行业 B区域 C贷款品种 D贷款期限标准答案：ABC【第 10 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人受理固定资产贷款申请，应具备的条件包括： 答：（ ）A借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录C项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序D符合国家有关投资项目资本金制度的制定E借款用途及还款来源明确、合法F借款人信用状况良好，无重大不良记录标准答案：ABCDEF【第 11 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括： 答：（ ）A项目发起人 B保险 C项目融资方案D项目合规性 E还款来源可靠性F担保G项目产品市场标准答案：ABCDEFG【第 12 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，以下属于“风险评价与审批”的正确判断是：答：（ ）A贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款B贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告C尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性D贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从多角度进行贷款风险评价标准答案：ABD【第 13 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关细节，其合同要素包括：答：（ ）。A贷款金额 B利率 C期限 D用途 E还贷保障 F风险处置 G支付标准答案：ABCDEFG【第 14 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款：答：（ ）A未约定 B约定无效 C重复约定 D约定不明标准答案：ABD【第 15 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意，其重大事项包括：答：（ ）。A合并 B分立 C对外投资 D股权转让 E实质性增加债务融资标准答案：ABCDE【第 16 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并核查贷款支付是否符合约定用途，其核查方式包括：答：（ ）A账户分析 B凭证查验 C现场调查 D委托第三方调查标准答案：ABC【第 17 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。答：（ ）A申贷文件信息失真B未按约定用途使用贷款C未按约定方式支用贷款资金D未遵守承诺事项 E突破约定的财务指标约束标准答案：ABCDE【第 18 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析，具体包括：答：（ ）A项目的建设和运营情况B宏观经济变化和市场波动情况C履约情况D贷款担保的变动情况E信用状况标准答案：ABCDE【第 19 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：答：（ ）A不按合同约定支付贷款资金B项目进度落后于资金使用进度C信用状况下降D违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付标准答案：ABCD【第 20 题】根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：答：（ ）A发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人B及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 C贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 D发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人E配合贷款人对贷款的相关检查 标准答案：ABCE【第 21 题】贷款人未按固定资产贷款管理暂行办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施，其监管措施包括：答：（ ）A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制资产转让 C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款E停止批准增设分支机构F责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利标准答案：ABCEF【第 22 题】根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚，其违规情形包括：答：（ ）A受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的B超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的C与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的D未按固定资产贷款管理暂行办法规定签订贷款协议的 E未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的标准答案：ABCDE【第 23 题】根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条的规定，区别不同情形采取监管措施，其监管措施包括：答：（ ）A责令贷款人改正，并处二十万以上五十万以下罚款B情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证C构成犯罪的，依法追究刑事责任D责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分E尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上二十万元以下罚款F取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作标准答案：ABCDF【第 24 题】银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括：答：（ ）A依法合规 B平等自愿 C审慎经营 D公平诚信标准答案：ABCD【第 25 题】 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括： 答：（ ）A：借款人及项目发起人等相关关系人的情况B：贷款项目的情况C：贷款担保情况D：需要调查的其他内容标准答案： ABCD四、简答题（5）【第 1 题】银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？答：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。【第 2 题】固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？答：贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式支付贷款资金。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 【第 3 题】贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按固定资产贷款管理暂行办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？答：贷款人开展固定资产贷款业务时，存在以下情形的：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。 【第 4 题】银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。答：在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。【第 5 题】贷款人要求借款人在合同中对与贷款相关的哪些重要内容作出承诺？答：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。第二部分 流贷管理办法（70）一、判断题（22）【第 1 题】 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。 答：（ ）标准答案：对【第 2 题】 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。 答：（ ）标准答案：错。流贷办法规定，不得制定不合理的贷款规模指标。【第 3 题】 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。 答：（ ）标准答案：对【第 4 题】 流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 答：（ ）标准答案：对【第 5 题】 对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。 答：（ ）标准答案：错【第 6 题】流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。答：（ ）标准答案：对【第 7 题】贷款人应采取现场检查的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责答：（ ）正确答案：错误参考答案：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。【第 8 题】实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数答：（ ）正确答案：错误参考答案：实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数【第 9 题】外汇流动资金贷款可不用通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。答：（ ）正确答案：错误参考答案：外汇流动资金贷款也应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。【第 10 题】贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。答：（ ）正确答案：正确【第 11 题】贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。答：（ ）正确答案：正确【第 12 题】流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。答：（ ）正确答案：正确【第 13 题】借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的无需征得交通银行同意，但需要书面通知。答：（ ）正确答案：错误参考答案：借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的应事先征得交通银行书面同意，并在落实贷款债务和提供相应担保后方可实施。【第 14 题】经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具口头或书面贷款承诺函。 答：（ ）正确答案：错误参考答案：经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具贷款承诺函（书）。【第 15 题】对季节性生产借款人，可按每年的固定生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。答：（ ）正确答案：错误参考答案：对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。【第 16 题】流动资金贷款，可以根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确对该账户回笼资金进出的管理。答：（ ）正确答案：正确【第 17 题】流动资金贷款，贷款人可通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。答：（ ）正确答案：错误参考答案：流动资金贷款，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。【第 18 题】流动资金贷款管理暂行办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。答：（ ）正确答案：错误。参考答案：流动资金贷款管理暂行办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。【第 19 题】根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。答：（ ）正确答案：错误参考答案：根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。【第 20 题】根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。答：（ ）正确答案：错误参考答案：根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。【第 21 题】中国银行业监督管理委员会依照流动资金贷款管理暂行办法对流动资金贷款业务实施监督管理。答：（ ）正确答案：对。【第 22 题】制定流动资金贷款管理暂行办法的目的是为了规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展。答：（ ）正确答案：对。二、单选题（15）【第 1 题】 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括： 答：（ ）A：责令贷款人限期改正B：责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C：对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D：对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚标准答案： A【第 2 题】 贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 答：A：激励约束机制 B：风险评价机制 C：报告和纠正机制 D：贷款操作规范标准答案： B【第 3 题】 流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 答：A：固定资产、股权B：固定资产、扩大再生产C：股权、扩大再生产D：固定资产标准答案： A【第 4 题】 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ ）。 答：A：贷款展期 B：市场化处置 C：贷款重组 D：核销标准答案：C【第 5 题】 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。 答：A：风险垂直管理制度B：风险限额管理制度C：授信风险责任制D：风险识别与评估机制标准答案： B【第 6 题】以下关于额度计算的公式哪个是正确的： 答：（ ）新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款正确答案：B【第 7 题】 以下关于额度计算的公式哪个是正确的：答：（ ）可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有现金可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有的现金正确答案：C【第 8 题】 自有资金是指未分配利润、当期净利润与折旧之和，扣除（ ）、股利支付、到期的银行借款和其他借款后，可用于弥补营运资金缺口的资金资本性支出现金营运性支出金融性资产正确答案：A【第 9 题】根据流动资产贷款管理暂行办法，以下判断正确的是：答：（ ）A贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制C贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制正确答案：C【第 10 题】不属于原则上采用受托支付的是：答：（ ）进口押汇打包贷款进口汇出款融资进口买方融资正确答案：B参考答案：打包贷款【第 11 题】借款人上年主营业务收入为10000万，该公司为一般借款人，且内部评级体系PD评级为8级，风险调整因子为0.9，请根据借款人因素测算的自主支付限额；答：（ ） A900 B450 C0 D800标准答案：B 参考答案：自主支付限额借款人上年主营业务收入（或主营业务成本）*周转系数*风险调整因子其中：周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10； 风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值0,1。 10000*5%*0.9=450【第 12 题】13、借款人按户，根据借款人因素测算的自主支付限额为2000，根据区域自主支付限额为2500，则借款人自主支付限额为A. 1500B2000C2500D4500正确答案：B参考答案：自主支付限额Min（借款人因素测算的自主支付限额，区域自主支付限额）【第 13 题】以下哪一项是正确的：答：（ ）A. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核B. 贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核C. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放D. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款支付审核正确答案：A【第 14 题】以下哪一项是正确的？答：（ ）A. 应付账款周转次数=销售收入/平均应付账款余额B. 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额C. 应付账款周转次数=销售成本/应付账款年末数D应付账款周转次数=销售收入/应付账款年末数 正确答案：B【第 15 题】流动资金贷款管理暂行办法发布实行的日期是：答：（ ） A、2009年7月23日 B、2009年2月12日 C、2010年7月23日 D、2010年2月12日正确答案：D三、多选题（25）【第 1 题】 根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施： 答：A：未按约定用途使用贷款的B：未按约定方式进行贷款资金支付的C：未遵守承诺事项的D：突破约定财务指标的E：发生重大交叉违约事件的标准答案： ABCDE【第 2 题】 以下（ ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： 答：A：借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B：借款人所在行业状况C：借款人所在城市或社区经济发展状况D：借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E：还款