第一节第三者责任保险概述.doc

第15次课 2课时本次课教学重点： 1、第三者和法定第三者的概念2、航空法定第三者责任保险的内容本次课教学难点： 法定第三者责任保险包括的范围。本次课教学内容：第八章 法定第三者责任保险第一节 第三者责任保险概述一、第三者责任保险中第三者的概念（一） 法律中的第三者含义在责任保险中，保险人是第一者，被保险人（即致害人）是第二者，第三者是指除保险人与被保险人以外的其他人。在法律上，广义的第三者也称为第三人。中华人民共和国民事诉讼法第五十六条规定，对当事人双方的诉讼标的，第三人虽然没有独立请求权，但案件处理结果同他有法律上的利害关系的，可以申请参加诉讼，或者由人民法院通知他参加诉讼。人民法院判决承担民事责任的第三人，有当事人的诉讼权利义务。（二） 保险业务中的第三者含义保险业务中的第三者通常有两种：受益人和第三者。即除保险合同双方当事人之外的第三人。二、法定第三者责任保险的概念 （一） 法定第三者责任保险第三者责任保险实质上就是以被保险人在法律上对无辜受害的第三者人身伤亡或财产损毁应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险，是责任保险的一种。第三者责任保险是随着与第三者责任相关的法律制度的建立与完善而逐渐发展起来的，各种意外伤害的法律规范是其产生与发展的基础。法定第三者责任保险就是政府通过立法强制开展责任保险，是国家基于公共政策的考虑，为维护社会大众利益，以颁布法律、行政法规的形式来实施的保险，它具有强制性，是不依被保险人的意愿、必须参加的保险。如汽车第三者责任保险、雇主责任保险、公众责任保险、产品责任保险等，有的国家还把雇主责任保险、公众责任保险作为开展经营活动的必要条件。强制责任保险是西方发达国家责任保险得以快速发展的一个很重要原因。（二） 英美的强制责任保险强制责任保险可以追溯到1880年英国的雇主责任法（The Employers Liability Act 1880），该法规定受雇人因从事工作发生伤害事故，雇主应负赔偿责任。此后，该法经不断的修改，1969年英国的雇主责任法（The Employers Liability Act 1969）更是规定：“每个在大不列颠的雇主对其雇员在大不列颠境内因受雇或在受雇期间得病或遭受人身伤害承担责任，并向授权保险人投保该责任险”，这一规定有力地推动了雇主责任保险的发展。法定第三者责任保险得以发展缘于汽车的第三者责任保险，其标志是保险界著名的英国1930年道路交通法（Road Traffic Act 1930）。该法1930年12月1日开始实施，规定任何车辆如果没有有效的第三者责任保险单或保证，不得在道路上使用，或转借给他人使用。英国强制汽车第三者责任保险的历史从此开始。美国的强制汽车责任保险是1919年马萨诸塞州立法通过赔偿能力担保法（Financial Responsibility Law）开始的，该法案规定，汽车所有人在汽车注册登记时，必须提供保险单或债券，作为汽车肇事时赔偿能力的担保。由于这种担保带有明显的滞后性，而且该法不能强制每一汽车使用者都购买保险履行赔偿责任，导致受害者求偿困难，其权益不能得到充分的保障。为此，美国的一些州相继立法，强制汽车使用者在使用汽车前必须购买法律规定的最低责任额以上的保险即具有现代意义的强制汽车责任保险，从1927年马萨诸塞州率先立法实施强制汽车责任保险开始，到二十世纪五十年代美国大部分州都已实行强制汽车责任保险。（三） 我国的强制责任保险我国的强制责任保险可以追溯到1951年4月24日政务院财政经济委员会发布的飞机旅客意外伤害强制保险条例，真正得到快速发展是在1987年1月1日起实施中华人民共和国民法通则后，该法为我国实施强制责任保险提供了法律依据。民法通则第一百二十三条规定，从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任；如果能够证明损害是由受害人故意造成的，不承担民事责任。1991年9月22日国务院发布了道路交通事故处理办法（以下简称办法），该法第十四条规定，在实行机动车第三者责任法定保险的行政区域发生机动车交通事故逃逸案件的，由当地中国人民保险公司预付伤者抢救期间的医疗费、死者的丧葬费。中国人民保险公司有权向抓获的逃逸者及其所在单位或者机动车的所有人，追偿其预付的所有款项。办法确立了事故责任中的公平分担原则，直接推动了我国机动车辆第三者责任保险业务的发展。但是该办法只是一个法规，并没有从立法上规定机动车辆必须投保第三者责任保险，国内大部分地区都由当地车辆管理部门通过机动车辆注册登记和定期检验来实施机动车辆第三者强制保险。如机动车注册登记须知规定，办理注册登记的机动车必须缴交有关税费和办理机动车第三责任人保险；机动车辆定期检验时必须提供车辆第三者责任保险凭证等，以此实施强制责任保险。真正从法律上明确机动车辆实行法定责任保险的是2004年5月1日实施的中华人民共和国道路交通安全法。1996年3月1日中华人民共和国民用航空法开始实施，该法第一百零五条规定，公共航空运输企业应当投保地面第三人责任险。第一百五十条规定，从事通用航空活动的，应当投保地面第三人责任险。该法第一百六十六条规定，民用航空器的经营人应当投保地面第三人责任险或者取得相应的责任担保。飞机法定第三者责任保险承保由于飞机或从飞机上坠人、坠物造成第三者的人身伤亡或财物损失, 应由被保险人负担的赔偿责任。该法还规定，因发生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器过程中的事件，造成旅客人身伤亡或旅客随身携 带物品毁灭、遗失或者损坏的，承运人应当承担责任。除了航空旅客运输之外，我国部分省市也实行了客运车辆的客运承运人法定责任保险，强制实施此项责任保险的原因，是由于我国很多道路客运企业规模不大，加之大多数没有为旅客办理相关保险，发生车毁人亡的恶性事故后，大多数客运企业赔付能力不足，旅客的利益得不到保障。此外，根据中华人民共和国建筑法第四十八条规定，建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。据此，我国的部分省市也要求施工单位或业主投保建设工程施工人员意外伤害保险，这是法定的强制性保险。第二节 航空法定责任保险一、有关航空法规随着航空技术和国际航空运输的迅速发展，国际航空法纷纷出台，不断得到完善。1919年的巴黎公约是第一部国际航空法，此后，国际上又制定了许多航空公约和议定书，最具有影响力的是1929年10月12日的华沙公约，即统一国际航空运输某些规则的公约，华沙公约是最早的一部国际航空私法，它规定了运输凭证、承运人责任和管辖权等，是华沙公约体系的基础。华沙公约第三章规定了承运人的责任，其中第十七条规定，对于旅客因死亡、受伤或任何其他身体上的损害而产生的损失，如果造成这种损失的事故是发生在航空器上或在上下航空器的过程中，承运人应负责任；第十八条规定，（一）对于任何已登记的行李或货物因毁灭、遗失或损坏而产生的损失，如果造成这种损失的事故是发生在航空运输期间，承运人应负责任；（二）上款所指航空运输的意义，包括行李或货物在承运人保管下的期间，不论是在航空站内、在航空器上或在航空站外降落的任何地点。第十九条规定，承运人对旅客、行李或货物在航空运输过程中因延迟而造成的损失应负责任。华沙公约自签订后到1975年的近半个世纪中，先后7次被修改或补充。1999年5月10日，国际民航组织（ICAO）在其总部蒙特利尔召开会议对华沙公约做出修改，这就是蒙特利尔公约1999。公约强制规定，签署国需要求承运人购买本公约下规定的承运人责任保险。我国在航空法规方面，可以追溯到1951年4月24日政务院财政经济委员会发布的飞机旅客意外伤害强制保险条例，国务院1965年发布的关于开办民用航空运输企业审批权限的暂行规定第八条规定，“航空运输企业应当向中国人民保险公司投保客货运输承运人责任保险以及第三者责任险”，1989年发布的民用航空运输不定期飞行管理暂行规定第十五条规定，“从事不定期飞行的外国航空器的经营人必须投保该航空器在中华人民共和国领域内飞行时，对地面第三者造成损害的责任险；如果从事运输旅客、行李、货物和邮件的不定期飞行，还必须投保法定责任险”，1996年3月1日开始实施的中华人民共和国民用航空法更是从立法上明确规定了承运人投保地面第三者责任保险。飞机保险具有综合性保险的特点，既包括财产保险（飞机及设备为保险标的）又包括责任保险，本章主要介绍中华人民共和国民用航空法规定的有关责任保险，包括了承运人对旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和法定的飞机第三者责任保险。承运人对旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险：i.因发生在民用航空器上或者在 旅客上、下民用航空器过程中的事件，造成旅客人身伤亡的，承运人应当承担责任；但是，旅客的人身伤亡完全是由于旅客本人的健康状况造成的，承运人不承担责任。ii. 因发生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器过程中的事件，造成旅客随身携带物品毁灭、遗失或者损坏的，承运人应当承担责任。因发生在航空运输期间的事件，造成旅客的托运行李毁灭、遗失或者损坏的，承运人应当承担责任。旅客随身携带物品或者托运行李的毁灭、遗失或者损坏完全是由于行李本身的自然属性、质量或者缺陷造成的，承运人不承担责任。所谓行李，包括托运行李和旅客随身携带的物品。因发生在航空运输期间的事件，造成货物毁灭、遗失或者损坏的，承运人应当承担责任；但是，承运人证明货物的毁灭、遗失或者损坏完全是由于下列原因之一造成的，不承担责任：（1）货物本身的自然属性、质量或者缺陷；（2）承运人或者其受雇人、代理人以外的人包装货物的，货物包装不良；（3）战争或者武装冲突；（4）政府有关部门实施的与货物入境、出境或者过境有关的行为。所称航空运输期间，是指在机场内、民用航空器上或者机场外降落的任何地点，托运行李、货物处于承运人掌管之下的全部期间。航空运输期间，不包括机场外的任何陆路运输、海上运输、内河运输过程；但是，此种陆路运输、海上运输、内河运输是为了履行航空运输合同而装载、交付或者转运，在没有相反证据的情况下，所发生的损失视为在航空运输期间发生的损失。 对于旅客、行李或者货物在航空运输中因延误造成的损失，承运人应当承担责任；但是， 承运人证明本人或者其受雇人、代理人为了避免损失的发生，已经采取一切必要措施或者不可能采取此种措施的，不承担责任。 在旅客、行李运输中，经承运人证明，损失是由索赔人的过错造成或者促成的，应当根 据造成或者促成此种损失的过错的程度，相应免除或者减轻承运人的责任。旅客以外的其他人就旅客死亡或者受伤提出赔偿请求时，经承运人证明，死亡或者受伤是旅客本人的过错造成或者促成的，同样应当根据造成或者促成此种损失的过错的程度，相应免除或者减轻承运人的责任。在货物运输中，经承运人证明，损失是由索赔人或者代行权利人的过错造成或者促成的，应当根据造成或者促成此种损失的过错的程度，相应免除或者减轻承运人的责任。飞机第三者责任险的保险责任：由于飞机或从飞机上坠人、坠物造成第三者的人身伤亡或财物损失, 应由被保险人负担的赔偿责任，但被保险人及其支付工资的机上和机场工作人员的人身伤亡或财物损失除外。旅客法定责任险的保险责任：由于旅客在乘坐或上下飞机时发生意外, 造成旅客的人身伤亡或所携带和业经交运登记的行李、物件的损失, 以及对旅客、行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损失, 根据法律或契约应由被保险人负担的赔偿责任。（旅客是指购买飞机票的旅客或为被保险人同意免费搭载的旅客，但不包括为履行被保险人的任务而免费搭载的人员）。对飞机第三者责任保险和旅客法定责任保险的最高赔偿额，均以保险单上附表规定的最高赔偿额为限，但因涉及被保险人的赔偿责任而引起的诉讼费用，保险人另外负责赔偿，而且不受附表规定的最高赔偿额的限制。飞机第三者责任保险的保险费一般按机队规模或者按机型一次收取。旅客法定责任保险的保险费一般按飞行客公里来计算，收取保险费的办法是在年初按全年预计保险费的75预收（也称为预收保险费或最低保险费），到保险期限届满时，再根据实际完成数进行调致。如果是单架飞机投保，保险人则按旅客座位数收取一定的保险费。货物法定责任保险的保险费则是按航空公司每年货物运输营业收入收取。三、第三者责任中华人民共和国民用航空法第一百六十六条规定，民用航空器的经营人应当投保地面第三人责任险或者取得相应的责任担保。对地面第三人损害的赔偿责任规定为：因飞行中的民用航空器或者从飞行中的民用航空器上落下的人或者物，造成地面(包括水面，下同)上的人身伤亡或者财产损害的，受害人有权获得赔偿；但是，所受损害并非造成损害的事故的直接后果，或者所受损害仅是民用航空器依照国家有关的空中交通规则在空中通过造成的，受害人无权要求赔偿。以上规定的赔偿责任，由民用航空器的经营人承担。经营人，是指损害发生时使用民用航空器的人。民用航空器的使用权已经直接或者间接地授予他人，本人保留对该民用航空器的航行控制权的，本人仍被视为经营人。经营人的受雇人、代理人在受雇、代理过程中使用民用航空器，无论是否在其受雇、代理范围内行事，均视为经营人使用民用航空器。民用航空器登记的所有人应当被视为经营人，并承担经营人的责任；除非在判定其责任的诉讼中，所有人证明经营人是他人，并在法律程序许可的范围内采取适当措施使该人成为诉讼当事人之一。 未经对民用航空器有航行控制权的人同意而使用民用航空器，对地面第三人造成损害的，有航行控制权的人除证明本人已经适当注意防止此种使用外，应当与该非法使用人承担连带责任。 依照本章规定应当承担责任的人证明损害是完全由于受害人或者其受雇人、代理人的过错造成的，免除其赔偿责任；应当承担责任的人证明损害是部分由于受害人或者其受雇人、代理人的过错造成的，相应减轻其赔偿责任