电子支付与网络银行2.doc

电子支付与网络银行 论 文 资环院 地信1班 邓玉兰 20104362 摘 要随着商务活动规模的和范围的不断扩展，支付问题就显得越来越突出。如何快捷方便地在世界范围内解决商务活动的支付问题，如何处理每日成千上万个交易流的支付问题，成为一个制约贸易活动的关键。所谓的电子支付就是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。随着网络经济的迅速发展，以Internet为代表的先进的网络信息技术和它所带来极为丰富的信息资源对社会各方面产生了巨大的影响。网络银行，是指通过因特网或其他公共信息网将客户电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。关 键 词；电子支付 网络银行 因特网 支付问题 银行 目 录摘 要I绪 论1第一章 电子支付基础21.电子支付概念22. 电子支付发展3 3.网络支付的步骤3第二章 电子货币111.货币发展简史112. 货币的职能113. 电子货币11第三章 电子支付解决方案111. 信用卡22. 电子现金33.电子支票34.智能卡35.电子钱包36. 移动支付4第四章 网络银行111. 网络银行的概念112. 网络银行的特征11绪 论 电子商务业务流程中信息流、资金流和物流是电子商务发展的三个环节。作为资金流的电子支付环节，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。如果问题没有得到解决，那么就没有电子商务得以顺利发展的基础条件，电子商务就成为空谈，只能是信息传递的电子化、合同的无纸化，而无法实现真正的网上交易使得电子商务快捷便利的优势大打折扣。因此，电子商务的进一步发展必然要求网络支付同步。传统支付和结算必然适应电子商务环境的特点而加以变革和更新，通过现有的网络技术Internet Web、数据加密、防火墙技术、各种交易协议、客服端浏览技术和软件等，使得客户和商家透明安全地进行交易，利用全新的支付模式来适应电子商务的迅猛发展。第1章 电子支付基础电子支付，是以电子方式发起、接受、处理的支付方式。电子支付过程中货币债权以数字信息方式持有、处理、接受，有电子支付工具发起实现货币债权的转移。电子支付是一种业务流程，不仅仅是技术范畴。电子支付的方式的出现要早于Internet的出现。还有意的概念就是网络支付。因此网络支付是电子支付的必然产物。要依赖的是先进的网络信息技术。1. 电子支付的概念电子支付是以计算机和通信为手段，通过信息以电子的方式传递的。与传统的支付相比，电子支付具有很多特点。 （1）.点知支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息的传输，其各种方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。 （2）.电子支付时采用最先进的通信手段，如Internet；电子支付对软、硬件设施的要求很高。 （3）.电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。2. 电子支付的发展 未来的电子支付必然涉及与金融领域相关的银行、证券、保险、邮电、医疗、保险文艺活动和教育等众多行业，市场潜力巨大。而随着技术及和通信技术的发展，未来将拖过因特网构造更加快捷灵活的电子支付系统。现在，在我们的生活中很多也在用着电子支付。比如，我们川农的一卡通是最常见的了，在学校生活很多都要用这一卡通。也给我们的生带来了很多的方便。但是，电子支付必须的提供安全的中介服务和金融卡的加密都是现在技术的热点。在不断前进的信息时代、网络时代、个性化时代，电子支付必然走进千家万户。给人们的生活将会带来极大的便利。这是个必然的趋势。3. 网络支付的步骤消费者利用自己的PC机通过因特网选定的自己的物品，输入订单，确定物品以及数量，然后选择付款方式，确认订单，签发付款令，此时SET开始介入。在SET中，消费者必须对订单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。再在商家接受订单后，向消费者所在银行请求认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。消费者端软件课记录交易日志，以备将来查询。最后，商店发货或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。第2章 电子货币1. 电子支付的发展 货币的出现要比商品晚得多，货币是商品交换长期发展的产物。随着社会生产力和社会分工的发展，商品的交换和商品的种类越来越多，物物交换的缺点也越来越明显。随着商品交换的进一步发展，逐渐出现了商品的各种共同的等价物。这种共同等价物灾后民就发展成了货币。他可以和一切商品想交换，并表现出商品的价值。 货币的最开始都是集中到贵重金属、银上。因为金、银具有体积小价值大，便于携带、久藏不坏、质地均匀、容易分割等特点。在后来“交子”的出现之前还有过一段时间是铸币。但是没有过多久就被代替了。“交子”就是世界上最早的纸币，在一张小纸上印上房屋、人物、树木的图画。后来经过不断的演变就成了现在世界通用的纸币，人们通常把流通的纸币成为货币。2. 货币的职能货币的职能可以分为价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。价值尺度，就是以货币作为尺度表现衡量其他一切商品价值的大小。一切商品的价值都是由货币来表现的，商品价值的大小就表现为货币的多少。货币充当商品交换媒介的职能，叫做流通手段。人们日常从商品买卖中看到的货币作用，就是流通手段的职能，所以又叫购买职能。由于货币是一般等价物，人们就可以把它当做财富来储藏。把货币作为社会财富的带代表储藏，就是货币的储藏手段。能用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，就是货币的支付手段。世界货币是指货币具有在世界充当一般等价物的职能。一般来说，只有黄金或白银才能充当世界货币，铸币或纸币是不行的。3. 电子货币电子货币是以网络为基础，以交易软件和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信为手段，以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币以计算机及其网络技术为依托，进行储存支付和流通，可广泛用于生产、交换、和消费领域，储蓄、信贷和结算等多种功能结合为一体，是一种无面值的货币形式。电子货币在生活中已广泛应用，如信用卡、借记卡、IC卡等。第3章 电子支付解决方案1. 信用卡 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是美国的一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。随着后来的不断发展，才有了现在人们普遍使用的信用卡。随着网络技术飞速的发展，信用卡早已实现数字化和网络化，不再仅仅是现金支付的补充手段，而是电子支付的重要方式。信用卡是银行卡的一种，银行卡目前主要有信用卡、专用卡、购物卡、转账卡、提款卡等多种。信用卡的典型支付模式是通过第三方代理支付模式、简单支付加密模式和安全电子加以模式，使得信用卡既方便又按全全的为人们广泛使用。2. 电子现金 电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这一序列数来表示现实中各种金额的市值。电子现金以数字信息形式存在，通过互联网流通，比现实货币更加方便经济。电子现金的优势在于完全脱离实物载体，使得用户在支付过程中更加方便。目前的电子现金达特分为电子现金系统、代金卷的电子现金系统、联机电子现金系统、和脱机电子现金系统、可分为电子现金和不可分为电子现金等多种形式供大众消费者选择适合自己的电子现金。电子现金的特点有独立性、不可重复、不可伪造、传递性、可分性，保证了电子现金能安全的使用。 3. 电子支票 电子支票是一种借鉴纸质票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移单另一个账户的电子付款形式。电子支票的特点；1.电子支票和传统支票的工作方式形式。2.加密的电子支票是他们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密匙确认支票即可，数字签名也可以被自动签证。3.电子支票是用于各种商业模式。4.可以成为全球性付款工具，适用于范围更广泛。5.电子支票技术将公共网络连接金融支付和银行清算网络。4. 智能卡智能卡是一种含一块1cm左右的集成电路芯片，具有存储信息和进行复杂运算的功能的塑料卡片。它被广泛应用与电话卡、支付卡、身份识别以及移动电话等领域。智能卡分为非加密存储卡、加密存储器卡、CPU卡和射频卡。智能卡具有抗破坏性和耐用性、具有存储容量和灵活、安全保密性。5. 电子钱包 电子钱包是一个可以有用户来进行安全电子交易和储存交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包一样，可以放信用卡、电子现金、所有者的身份证、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。6. 移动支付 移动支付是用手机等移动终端实现资金的转移，在移动中实现支付。可以将移动支付定义为，以手机、PAD等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移受付方的支付方式。第4章 网络银行1. 网络银行的概念 网络银行是指通过因特网或其他公共信息网络将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。就是因特网上的虚拟银行柜台，将银行所有的金融业搬到网上银行。这是网络信息技术和金融业结合的必然产物 网络银行目前有两种形式，一种是完全依