银行的转型介绍.ppt

银行 contents 交通银行发展进程 始建于1908年 光绪三十四年 是中国早期四大银行之一也是中国早期的发钞行之一 1958年 除了香港分行继续营业外 交行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交行基础上组建起来的中国人民建设银行 1986年7月24日 作为金融改革的试点 国务院批准重新组建交通银行 1987年4月1日 重新组建后的交通银行正式对外营业 成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行现为中国五大国有大型商业银行之一 2005年 交通银行在香港成功上市 成为首家在境外上市的内地商业银行 交通银行硕果累累 1 2010年交通银行一级资本为343 21亿美元 全球排名第35位连续第三年跻身全球银行50强 2 在美国 财富 杂志的2011年世界500强排名中 交行由2010年的440名到2011年的397名 3 2009 2010年交行均被 亚洲货币 和 欧洲货币 评为中国最佳现金管理银行 4 2010年 交行被 亚洲风险 评为中国年度最佳风险管理银行 交通银行业务 个人业务 公司业务 小企业业务 国际业务 太平洋卡业务 定义 太平洋卡是交通银行发行的银行卡是一种理财工具 集多种理财功能于一身 已成为国内科技含量最高 服务手段最齐全的银行卡之一 为持卡人实施家政理财与投资理财提供了有效的手段 功能 理财通全球通环球通缴费通银信通网银通一线通 种类 太平洋借记卡太平洋淮贷记卡太平洋贷记卡太平洋世博预付卡 交通银行管理的特色 一 管理的科学化二 经营的规范化三 业务的多元化四 手段的现代化 1 资产负债管理2 财务综合指标分析和考核制度3 完善财务收支计划管理体制4 实行经营效益和经营成果挂钩的分配方法 大胆进行金融体制改革 率先改变信贷业务部 信贷管理部为市场拓展部了 授信管理部 将储蓄业务部和中间业务部合并为私人金融服务部 新设立资产风险管理部 使金融体制更加规范化 本外币联动 境内外联动和总分支行联动同时加强与外资行联动 在发展传统业务的同时 努力拓展中间业务 基金托管业务 和其他各项新业务 大力发展代收付 转账结算和汇兑清算等中间业务 重点发展投资基金 证券交易 商品交易等全国性要素市场的结算 清算业务和个人投资的转账结算业务 建设以客户管理为基础 以中央会计为核心 以综合柜员制为操作形式 体现分级授权制约和综合授信管理要求 本外币一体化经营管理的综合业务自理系统 交通银行转型背景 内部 外部 改革开放30多年 中国经济开放程度和全球化水平不断提高 我国银行业也面临着资本结构国际化 服务对象国际化 网络渠道国际化 竞争对手国际化和监管规则国际化的趋势 后危机时代随着经济金融全球化 信息化和市场化的进一步深入 银行业 走出去 已经成为推进国家经济发展战略 参与国际金融合作与竞争的内在要求 也是加快银行经营转型的重要手段 中国银行业 走出去 正逐渐成为不可逆转的潮流 资产规模的不断扩大 改革开放的不断推进对交行的经营管理提出了更高更新的要求 在金融发展方式较为粗放 信贷规模从紧 金融消费升级 融资需求脱媒的新形势下推进战略转型已经是交通银行的迫切需求和必然选择 交通银行转型的内容 一 完善发展战略 推进战略目标转型 努力向国际公众银行 创新型银行 综合性银行 集约化经营银行和国际先进管理银行转变 把交行建设成资产收益率和净资产收益率居国内先进水平 新兴业务优势突出 治理规范 内控严密 创新活跃的一流现代化金融企业 二 继续深化改革 实现体制机制转型 建立可持续融资的资本补充机制 加快内部控制及运行机制的改革步伐 全面推进信息技术建设以及加大人力资源的改革力度 三 加强风险管理 实现风险管理转型 着重加强董事会和高级管理层对风险的监控 建立完善的风险管理政策和程序 建立有效地风险识别 计量 监控和控制程序 完善内部控制 充分发挥外部审计的作用 交通银行的转型做法一 向财富管理银行转型 原因 1 目前 中国社会阶层结构分化出富裕阶层 中产阶层 对财富目标 以及金融方面的需求日益多元化 给社会财富管理发展带来巨大的潜在客户群和广阔的发展空间 2 中国富裕阶层目前最主要的投资方式仍然是管理方式 偏好于在现金 固定资产产品 股权投资和房地产投资之间进行资产配置 交行做法 银行也在以占有管理信贷资产为主向管理客户金融资产为主转变 财富管理是交通银行新时期发展战略的扩展点 2006年 交行为中高端客户开始提供 沃德财富 财富管理品牌 沃德财富是交通银行传承百年底蕴 经验与科技完美结合 精心倾力打造的高端客户服务品牌 oto是沃德财富品牌的logo 表达一对一服务的核心理念 包含了团队服务 专业服务 跟随服务等多层含义 强调了一种以沟通 了解为基石 信任 承诺为保障 效率 增值为目的的财富新主张 秉承四个 专 专属 一对一 个性化服务专致 居家财富管理专业 投资财富管理专享 贵宾权益 成效 自2006年开始 交通银行陆续打造出快捷理财 交银理财 沃德财富 私人银行这四大品牌 将这些服务发展为国内银行业最齐全 覆盖面最广的财富管理系列 2008年3月交行在5家城市推出私人银行服务 目前已在25家城市推出私人银行 私人银行客户数增长超出预料 在2006年 2011年这五年内 交通银行的总资产及利润倍增 总资产每年均录得逾20 增长 净利润方面 除09年外 增长都高于30 凭借财富管理的系列服务 交通银行不仅获得了用户的好评 更是受到了多家国内外权威机构和媒体的繁多奖项 交通银行转型做法二成立金融研究中心 原因 1 加强经济金融应用研究是商业银行自身经营的需要 并且能扩大交行研究团队的品牌效应 2 在经济全球化 我国市场经济体制发展的背景下 加强宏观经济金融研究的重要性日益凸显 3 通过金融运行的分析 银行可以评估过去经济金融政策效果 并且加快业务结构调整和战略转型步伐 进一步改善盈利结构 增强抗风险能力 实现可持续发展 交行做法 2009年7月 交通银行挂牌成立金融研究中心 同时设立产业研究二级部 重点开展航运金融市场和航运金融业务研究以及相关的行业研究 为制定信贷政策和调整结构工作提供决策参考 成效 交通银行研究团队近年来在经济金融应用研究方面的实践 是大型商业银行在履行社会责任 服务战略转型方面的一种有益尝试 虽取得一定成果 但与国际先进同业 国内大型商业银行以及社会公众要求相比仍存在不小差距 未来的路还很长 交通银行金融研究中心的成立只是一个新的起点 交行将继续秉承 研究创造价值 的理念 努力深入实践 不断开拓创新 进一步提升经济金融应用研究水平 沅 交通银行转型做法三向零售业务转型 18 原因 银行资金充裕 贷款放不出去 银行资本充足率必须达到8 银行必须寻求资本扩张的渠道 市场形势所逼 做法 交行从2005年9月下旬起开展以 交银理财 您的财富智囊团 为主题的私人金融业务百日大营销活动 这是交通银行在香港上市后第一次举行的全国性零售业务营销活动 也是该行实现业务战略向零售银行业务转型的重要举措 同时交行将积极应对零售银行业务市场变化 重点发展太平洋卡 消费者融资和个人理财三项重点业务 成效 一 调整了公司业务信贷结构 截至2008年末 境内行对公贷款的客户结构按10级分类 1至5级优质客户贷款余额占比达到80 50 比年初提高6 1个百分点 二 提升了服务创新产品 中间业务持续增长 交通银行银行卡 托管 国际结算等优势传统中间业务得到进一步发展 银行卡 托管业务收入增幅分别达到45 66 和25 85 三是综合经营稳步推进 协同效应持续增强 交通银行海外分行业务总体保持平稳发展 资产规模达219 11亿美元 不良贷款率维持在较低水平 交通银行的非银行牌照类业务已经延伸到证券 基金 保险 信托 租赁等市场领域 四是基础建设不断增强 经营效率大幅提高 交通银行持续改进业务流程 加强it和渠道建设 提高效率和服务质量 20