担保有限公司担保操作规程.doc

*担保有限公司担保操作规程 第一章 总 则 第一条 为规范担保运作，控制担保风险，特制定本规程。第二条 担保业务应按下列程序操作： (一) 企业申请 (二) 担保申请和受理 (三) 担保审核（调查、审查）(四) 提交银行和落实反担保 (五) 签订合同 (六) 保后管理 (七) 异常处理 (八) 担保终结 第二章 担保申请和受理 第三条 企业欲向*担保有限公司（下称公司）申请担保服务，经公司初步评审后，认为基本符合担保条件的，发给担保申请表，并将会谈情况简要记录在案。第四条 企业领取担保申请表后，应按表格要求和企业实际情况完整、准确、真实地逐项填写，并尽快报送公司，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 1、 法人营业执照（年检）、税务登记证及法人代码证； 2、 法人代表证明书； 3、 法人代表授权书； 4、 法人代表及委托代理人身份证明； 5、 注册资本验资报告； 6、 贷款卡及贷款明细清单； 7、 公司章程； 8、 担保申请书； 9、 申请借款和担保的董事（股东）会决议； 10、当期财务报表及经合法中介机构出具的近3年的财务审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 11、 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 12、 项目可行性报告及主管部门批件； 13、 生产经营情况； 14、 反担保的有关材料； 15、 其他有关材料。 第五条 企业所提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验，复印件要加盖公章，法人代表授权书需法人代表亲笔签字授权，公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况，对材料种类和内容进行删选和添加。 第六条 公司收到企业报送的材料后，对其完整性、真实性和可行性进行初步审核，出具受理意见。第三章 担保审核（调查、审查）第七条 担保审核的主要内容：1、对申请担保人品行的调查，主要包括借款人的还款意愿、承担义务责任感，以及法定代表人经营管理能力、背景情况、道德品质等。2、对申请担保人的信誉的调查。3、对担保合法性的调查。4、对担保的安全性的调查。5、对抵（质）押品的调查。6、第三方保证反担保的调查。反担保人必须是担保公司相关人员或相关企业；或者是董事会认可的，经客户经理调查确认资信好、有实力的其他反担保人，反担保人必须提供担保公司所要求的相关资料。第八条 担保业务部对资信评估部提供的材料全面审查、复测信用评级结果，并签署具体意见后，交评审委员会审核、审批。第九条 评审委员会对资信评估部、担保业务部提供的材料进行全面审核，复测信用评级结果，并签署具体意见，有关决策人审批。第十条 评审委员会对每项担保业务资料进行以下几个方面审核：1、 提供资料的真实性、完整性、有效性；2、 对反担保措施提出意见；3、 对企业的报审资料从法律角度加以审核；4、 对被担保企业的风险度进行评价；5、 对被担保企业的财务状况进行评价。第四章 提交银行和落实反担保措施第十一条 经公司评审决定担保业务，应及时将担保业务情况和企业情况告知贷款银行，以便落实贷款额度和贷款银行。第十二条 在公司提供担保的前提下，银行同意为企业提供贷款的，公司应进一步落实反担保措施，并签订具体的反担保合同。第十三条 公司愿意担保而银行不愿意贷款的担保业务，应停止落实反担保措施和签订合同等其它不必要的工作。第五章 签订合同第十四条 公司决定担保的业务，由担保业务部负责与担保对象签定承兑担保协议，并向担保企业收取担保费。第十五条 公司收取担保费原则上一次性收取，若逾期支付，按日万分之十加收滞纳金。具体方法如下： 1、有足额资产做抵押的企业收费标准：担保额担保月数1.5。2、公司的股东关联企业和符合条件、担保额超过2000万的会员企业收费标准：担保额担保月数2。3、担保额在500万元1000万元的担保会员企业收费标准：担保额担保月数2.25。4、担保额在500万元以下的会员企业的收费标准：担保额延期担保月数2.5。5、逾期未偿还贷款的，担保公司有权根据逾期天数，收取罚金，逾期罚金：担保额逾期担保月数30。6、 担保收费如有特殊情况的，其收费标准由我公司董事会确定。第十六条 企业按规定交清有关费用后，签定保证担保合同、反担保合同。第六章 保后管理第十七条 担保签约手续办理完毕后，担保业务进入后期管理程序。主要包括检查、反馈、处理等手段。第十八条 保后检查的内容：(一) 企业是否按借款合同规定支付利息；(二) 债务人生产经营和财务状况；(三) 反担保措施中是否发生了新的不利因素；(四) 风险计量和总结（贷款的五级分类）；(五) 其他须说明的情况。第十九条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，并在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第二十条 对所有担保项目，在担保到期日之前30日，由填制担保到期通知函，通知受保企业。第七章 异常处理第二十一条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。第二十二条 对逾期的担保项目，担保公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施有：1、 帮助债务人制定还款计划，尽快收加债务；2、 要求反担保方履行代偿义务；3、 尽快处理抵押物和质押物；4、 依法提起诉讼。第二十三条 具有下列情形之一的，能撤保的公司应主动撤保： (一) 担保贷款未按担保申报时的用途使用； (二) 被担保企业提供虚假资料或具有欺诈行为；(三) 公司认为被担保企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第八章 担保终结第二十四条 已经结束的担保业务，应及时办理担保业务终结手续。担保业务到期后，及时核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还