银行风险控制初审报告-企业.docx

风险控制初审报告（企业类贷款申请人）一、项目名称：关于 的项目二、项目申请的基本情况申请贷款金额：贷款用途：贷款方式：贷款期限：三、初审内容1、贷款申请人的基本情况贷款申请人名称：成立时间：注册资本：注册地址：单位性质：法定代表人（实际控制人）：经营范围：股本结构：单位：万元出资人名称出资额占比12合计2、对风险调查中获取的非财务情况的简要说明：A坚贷款申请人的以往信誉和目前的信用状况进行描述（包括描述其贷款卡和资信证明中的异常情况；是否有外部单位反映其诚信问题的情况；是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等）。B、对贷款申请人是否存在提供严重虚假的非财务信息的情况进行说明（包括其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等）。C、对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因素进行描述（包括行业与经营环境现状中存在的重要风险因素；行业与经营环境的变化趋势中可能包含的重要风险因素）。D、对贷款申请人经营合规方面的风险进行描述（包括贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险）。E、对贷款申请人目前需要的资金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的可行性等情况的说明衣预测。F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析（包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响）。F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析（包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响）。G、对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进行描述（具体包括是否实行家庭式管理，管理水平是否低下，是否缺乏创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等）。H、对贷款申请人的产品（服务）的质量、产销量等情况进行描述（具体包括贷款申请人是否存在制假贩假的情况、产品质量是否低劣；产销量规模是否偏小；产品或服务是否单一；技术含量是否偏低；销售渠道是否单一等情况。L、对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等情况进行说明。J、对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进行描述（包括结算方式与结算周期可能对贷款申请人的现金流状况的影响）。K、对贷款申请人的关联方与关联交易进行分析（包括分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长期占用贷款申请人大额资金等异常情况）3、对贷款申请人的的财务、损益、现金流的异常情况进行描述，主要包括：A、其主要资产权属是否存在争议；资产是否严重不实；债权资产是否存在较大坏账；主要资产是否存在其他异常情况。B、其是否存在少计债务；是否存在较多的高利贷性质的债务；应预计的负债是否没有预计；目前和未来是否存在大量需支付的刚性债务。C、其是否存在虚列资本、抽逃资本的情况；资本公积和盈余公积是否严重不实；未分配利润是否与经营积累明显不符。D、产品或商品的毛利率是否被严重高估；是否存在严重虚计收入与严重少计成本费用的情况。E、其披露的经营活动产生的现金流净额是否与实际严重不符；经营活动产生的现金流净额是否很低甚至为负；投资活动与筹资活动产生的现金流净额是否与实际严重不符。F、结合贷款申请人的未来经营、投资与筹资计划，预测其本次贷款期间可以产生的现金流净额；并对偿还本次大小额贷款本息的第一还款来源予以分析和评价。4、对贷款申请人的担保措施（第二还款来源）进行分析（只适用于需要提供担保措施的贷款申请人）：A、贷款申请人可用于本次申请贷款的抵（持）押资产明细。B、对贷款申请人可用于本次申请贷款的抵（质）押资产的担保能力与快速变现能力的分析。C、愿意为贷款申请人本次申请贷款提供第三方法人或自然人保证的担保人名称或姓名。D、对保证担保人进行调查的过程说明。E、对保证担保人的担保能力进行分析。5、对贷款申请人本次申请贷款的用途的合理性进行分析（评价本次贷款被挪作他用的可能性）6、基于对贷款申请人以上的评价，小额贷款公司对其发放小额贷款是否可行。如果“可行”则应进行以下贷款产品的设计：A、是否需要适当增加或减少本次贷款的额度。B、是否应该采用分期放款的方式发放本次贷款，并提出具体的方式和说明理由。C、是否应该采用提前分期收取利息、到期一次还本或分期偿还贷款本息的方式，并列出具体方式与理由。D、基于对贷款申请人的评价，提出是否可以给予利率优惠或应该提高利率的建议，并说明理由。E、基于对贷款申请人某些特殊重大风险的考虑，是否应当在相应的贷款合格中约定特别内容以防洪相应的风险。F、对贷款申请人进行贷后监管的操作建议（包括监管频率、监管重点、监管方式等内容）。四、风险经理识别出的风险汇总及评价识别出的主要风险点评估风险是否重大该风险是否会严重影响小额贷款的安全是否存在有效的风险防范与控制措施风险经理签名： 年 月 日五、风险管理部经理意见（对