中国银行业从业资格考试大纲.docx

莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄肅膁蒈螀肄莃螃聿肃蒅薆羅肂薈螂袁肁芇薄螇肁莀螀蚃膀蒂薃羁腿膁螈袇膈芄薁袃膇蒆袆蝿膆薈虿肈膅芈蒂羄膅莀蚈袀膄蒃蒀螆芃膂蚆蚂节芅葿羁芁莇蚄羇芀蕿薇袃艿艿螂螈艿莁薅肇芈蒄螁羃芇薆薄衿莆芅蝿螅羃莈薂蚁羂薀螇肀羁芀蚀羆羀莂袆袂罿蒄蚈螈羈薇蒁肆羇芆蚇羂肇荿蒀袈肆蒁蚅螄 中国银行业从业资格考试风险管理考试大纲第1章 风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国家风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量 绝对收益 百分比收益率1.5.2常用的概率统计知识 预期收益率 方差和标准差 正态分布1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1商业银行公司治理2.1.2商业银行内部控制2.1.3商业银行风险文化2.1.4商业银行管理战略2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及最高风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他风险控制部门/机构 财务控制部门 内部审计部门 法律/合规部门 外部监督机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别 单一法人客户的基本信息分析 单一法人客户的财务状况分析 单一法人客户的非财务因素分析 单一法人客户的担保分析3.1.2集团法人客户信用风险识别 集团法人客户的整体状况分析 集团法人客户的信用风险特征3.1.3个人客户信用风险识别 个人客户的基本信息分析 个人信贷产品分类及风险分析3.1.4贷款组合的信用风险识别 宏观经济因素 行业风险 区域风险3.2信用风险计量3.2.1客户信用评级 客户信用评级的基本概念 客户信用评级的发展 违约概率模型3.2.2债项评级 违约风险暴露 违约损失率3.2.3信用风险组合的计量 违约相关性 信用风险组合计量模型 信用风险组合的压力测试3.2.4国家风险主权评级3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象 单一客户风险监测 组合风险监测3.3.2风险监测主要指标 不良资产/贷款率 预期损失率 单一(集团)客户授信集中度 贷款风险迁徙率 不良贷款拨备覆盖率 贷款损失准备充足率3.3.3风险预警 风险预警的程序和主要方法 行业风险预警 区域风险预警 客户风险预警3.3.4风险报告 风险报告的职责和路径 风险报告的主要内容3.4信用风险控制3.4.1限额管理 单一客户授信限额管理 集团客户授信限额管理 国家与区域限额管理 组合限额管理3.4.2信用风险缓释 合格抵质押品 合格净额结算 合格保证和信用衍生工具 信用风险缓释工具池3.4.3关键业务流程/环节控制 授信权限管理 贷款定价 信贷审批 贷款转让 贷款重组3.4.4资产证券化与信用衍生产品 资产证券化 信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1标准法3.5.2内部评级法3.5.3内部评级体系的验证3.5.4经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类 利率风险 汇率风险 股票价格风险 商品价格风险4.1.2主要交易产品及其风险特征 即期 远期 期货互换 期权4.1.3资产分类 交易账户和银行账户 资产分类的监管标准与会计标准 我国商业银行资产分类的现状4.2市场风险计量4.2.1基本概念 名义价值、市场价值、公允价值、市值重估 敞口 久期 收益率曲线4.2.2市场风险计量方法 缺口分析 久期分析 外汇敞口分析 风险价值 敏感性分析 压力测试 情景分析 事后检验4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理的组织框架4.3.2市场风险监测与报告 市场风险报告的内容和种类 市场风险报告的路径和频度4.3.3市场风险控制 限额管理 风险对冲 经济资本配置4.4市场风险监管资本计量与绩效评估4.4.1市场风险监管资本计量4.4.2经风险调整的绩效评估第5章操作风险管理5.1操作风险识别5.1.1操作风险分类 人员因素 内部流程 系统缺陷 外部事件5.1.2操作风险识别方法 自我评估法 因果分析模型5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估要素和原则5.2.2操作风险评估方法 自我评估法 关键风险指标法5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境 公司治理 内部控制 合规文化 信息系统5.3.2操作风险缓释 连续营业方案 商业保险 业务外包5.3.3主要业务操作风险控制 柜台业务 法人信贷业务 个人信贷业务 资金交易业务 代理业务5.4操作风险监测与报告5.4.1风险监测5.4.2风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1标准法5.5.2替代标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法 缺口分析法 久期分析法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理方法 本币的流动性风险管理 外币的流动性风险管理 制定流动性应急计划第7章声誉风险管理和战略风险管理7.1声誉风险管理7.1.1声誉风险管理的内容及作用7.1.2声誉风险管理的基本做法 明确董事会和高级管理层的责任 建立清晰的声誉风险管理流程 采取恰当的声誉风险管理方法7.1.3声誉危机管理规划7.2战略风险管理7.2.1战略风险管理的作用7.2.2战略风险管理的基本做法 明确董事会和高级管理层的责任 建立清晰的战略风险管理流程 采取恰当的战略风险管理方法第8章银行监管与市场约束8.1银行监管8.1.1银行监管的内容 银行监管的目标、原则和标准 风险监管的理念、指标体系和关注要点8.1.2银行监管的方法 市场准入 资本监管 监督检查 风险评级8.1.3银行监管的规则 银行监管法规体系 银行监管的最佳做法8.2市场约束8.2.1市场约束与信息披露 市场约束机制和各参与方的作用 信息披露要求8.2.2外部审计 外部审计的内容 外部审计与信息披露的关系 外部审计与监督检查的关系 袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅蚄袁莆蒀蚀袀肆莃薆衿膈蕿袄袈芁莁螀袈莃薇蚆袇肃莀薂羆膅薅蒈羅芇莈螇羄羇薃螃羃腿蒆虿羂芁蚂薅羂莄蒅袃羁肃芇蝿羀膆蒃蚅聿芈芆薁肈羈蒁蒇肇肀芄袆肆节蕿螂肆莅莂蚈肅肄薈薄肄膇莁袂肃艿薆螈膂莁荿蚄膁肁薄薀螈膃莇薆螇莅蚃袅螆肅蒅螁螅膇蚁蚇螄芀蒄薃螄莂芇袂袃肂蒂螈袂膄芅