投资理财知识入门.docx

投资理财是现在每个人都在需要经历的，最大化的将闲置资金发挥最大作用，利用资金的流转来创造价值，惠卡宝理财已经成为每一个投资理财人趋之若鹜的理财产品，安全稳定又回报丰厚。什么是理财? 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度 增值的过程。 投资是什么? 真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造永恒的价值。什么是专家理财? 目嗵过投资机构或投资专家帮助个人或机构理财。保险和证券投资基金就是典型的专 家理财。 专家理财的优势有哪些? A、专家理财比个人理财在投资渠道上要广泛。个人只能在二级市场上进行，机构投资 可在二级市场交易，也可在一级市场由通过承销、包销活动获得比较丰厚的利润； B、个人投资者无法参与一些特殊金融市场和金融品种的投资与买卖，机构投资者较个 人投资者具有更广泛的渠道； C、专家理财既可进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只 能进行现券交易； D、专家理财具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案 ，这种优势是普通投资者所无法相比的； E、机构投资者可通过无数的个人手中汇集小额资金，形成巨额的资金规模，更有利于 进行投资组合，降低风险，也有利于获得规模经济，降低投资成本； F、机构投资者拥有专门人士进行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主动权。 投资理财的核心思想是什么? 通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。 投资管理的步骤有哪些? 第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标； 第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制 定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例； 第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指 导下将资产分配于各种资产类型； 第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种； 第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种； 个人或家庭投资目标有哪些? 不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累 退休养老金；积累教育准备金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。 如何确定合适的投资期限? 投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需 的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。 投资者分为哪几种主要类型? 理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型 投资策略选择有哪几种? (1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适 于风险承受能力低的客户选择； (2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介 于低风险与中等风险之间的客户选择； (3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当 前收益。适于可承受中度投资风险的客户； (4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的 短期波动。适于可承受风