案例：保险需求计算及方案设计PPT课件

1 保险理论与实务 之保险计划书 2 1 背景2 案例分析3 需求诊断4 产品组合5 产品的特点及卖点6 总结 目录 社会背景 案例 3 保险的社会现状 保险现在正在慢慢变成生活所迫的新 三大件 之一 与住房 汽车平起平坐 许多专业人士认为 人生需要的保障层次为 第一安全 第二健康 第三子女得到良好教育 因此 对于一个家庭而言 最具有经济价值的人是家庭的经济支柱 就需要规划好保险 来规避风险 保险是一种非常好的理财工具 而且理财能够保障资产安全性 现代社会有很多的理财方式 包括银行储蓄 股票投资 基金产品 房产投资 外汇 期权等 而保险是唯一一种不可替代的保全既有资产的理财产品 4 案例 自从离婚以后 40岁的刘女士就成了 单身母亲 儿子10岁上小学 刘女士目前经营一家中等规模的贸易公司 家庭税后年收入约30万 刘女士需重大疾病金额10万 需要300元 天的住院费用退休后生活费2000元 月 有社保 孩子生活费12000元 年 教育费用30万 重大疾病10万 住院费100元 天 有社保 刘女士没有老人要赡养 没有给自己和小孩购买任何商业保险 也没有进行其他理财项目 目前有一套自住房 无贷款 有一辆小轿车 刘女士希望拥有一套完整的保险理财方案 假设 供儿子生活费至18岁 刘女士55岁退休 儿子接管公司与85岁去世 5 案例分析 刘女士虽然离异 但家庭处于家庭与事业的成长期 家庭开支也会随着孩子的成长而大幅增加 首先应做好刘女士自己的保险规划 以保证家庭在遭受意外的情况后 生活不会受太大影响 其次 由于孩子的教育金在家庭理财规划中是最不具备时间弹性和数量弹性的 做好子女教育规划也应成为该阶段的一个重点 最后 刘女士应量力而行 为自己将来的退休养老生活及早做好打算 6 需求诊断说明书 7 产品组合 刘女士 8 产品缺口及其组合 儿子 重大疾病险缺口 10 1 70 3万 住院费缺口 100 1 70 30元 天 医疗缺口 平安附加钟爱一生提前给付重大疾病保险 年缴费240元10年期缴保障到50周岁 组合 9 国寿福满一生投保范围凡出生二十八日以上 五十五周岁以下 身体健康者均可作为被保险人 由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险 交费方式10年期缴保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止 福寿金开始领取年龄和开始领取日福寿金开始领取年龄分为五十五周岁和六十周岁两种 投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的福寿金开始领取年龄 福寿金开始领取年龄一经确定 在本合同的保险期间内不得变更 本合同的福寿金开始领取日为本合同的福寿金开始领取年龄的年生效对应日 国寿福满一生的简介 10 11 本案中刘女士 1万元基本保额55岁领取祝寿金 10年缴费 55周岁就可开始可每年领取特别生存金500元 每年领取关爱金9295 4元 55 74岁可领取每年一返20 基本保额的福寿金 3倍基本保额 可累积复利生息 以及每年红利 75岁可领取1倍基本保额的满期保险金 另有身故保障 另外每年还可以按照公司经营情况领取红利 国寿福满一生 12 平安附加钟爱一生 提前给付重大疾病保险 1 最少可领20年 可领至百岁 2 年金每三年递增领取 保单分红 3 特别附加重大疾病提前给付 刘女士 年缴费264元15年期缴保障到55周岁儿子 年缴费240元10年期缴保障到50周岁 卖点 13 平安人寿钟爱一生养老年金保险 分红 投保平安钟爱一生养老年金保险 分红型 选择60岁的保单周年日开始领取 按年领取 基本保险金额10万元 10年交费 年交保险费15940元 14 1 被保险人生存 可按下表领取养老保险金 2 在20年的保证领取期内 被保险人身故 领取金额为234200元减去已经领取的金额 祝寿金 被保险人生存至88岁的保单周年日 领取10万元祝寿金身故保险金 平安人寿钟爱一生养老年金保险 分红 15 国寿安享一生两全保险 分红型 是中国人寿推出的一款新型分红产品 该产品不仅为您提供涵盖疾病 意外及地震 泥石流 滑坡 洪水 海啸 台风六种重大自然灾害的周全保障 还将在约定期限内返还全部保费后一直呵护您到70周岁 国寿安享一生两全保险 一种 疾病生命保障疾病身故保险金 年交保险费 身故时的交费年度数 105 二种 意外生命保障三种 巨灾生命保障 涵盖地震 洪水 台风 海啸 泥石流 滑坡六种重大自然灾害 产品特色 保险责任 16 案例总结 该几个保险都可以分红 并且还能够分期付款 对于单亲妈妈而言负担可以轻一点 刘女士选择的养老保险对自己的晚年也能有所保障 让自己老有所依 儿子