柘城信贷员考试题20120618.doc

柘城县农信社信贷员知识考试试题单位： 姓名： 分数：一、判断题（正确的划、错误的划，每题1分,共16分）1、办理个人贷款应严格执行贷款面谈、借款合同面签制度。2、为清收贷款本息、保全资产等目的而实施的借新还旧贷款，应至少归入次级类。（ ）3、根据物权法规定，应收帐款可以质押，是权利质押的一种。应收账款质押的登记机构为中国人民银行信贷征信机构（）4、个人定期存单质押贷款可以办理展期，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（）5、信贷档案的保管期限分永久和定期两类。定期保管的期限分为5年、10年、15年。逾期收回的（或以资抵债）的中长期贷款信贷档案、通过法院判决收回的贷款信贷档案（自判决生效之日起）保管期限为15年。（）6、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。（）7、以划拨的国有土地使用权抵押时，其评估价值中必须扣除40%的土地出让金。（ ）8、个人征信系统采集和保存了我国银行业个人客户的信用信息，属于个人隐私和商业秘密，仅供金融机构在内部控制信用风险时使用。（）9、贷款业务的一般流程为：信用等级主评定统一授信贷款申请与受理贷前调查贷款审查贷款审批签订贷款合同审核提款条件贷款发放与支付贷后管理贷款收回。（）10、贷款调查和审查工作为同一人完成。（）11、审批通过的贷款，承贷单位要认真执行审批意见，落实各项提款条件和风险控制措施后方可签署合同。（）12、信用社要严格控制以在建工程作为抵押物的抵押贷款。以在建工程作为抵押的，必须要求在建工程承包人出具放弃享有优先受偿权的承诺。（）13、农信社严禁接受租赁期限较长且已一次性付清租赁费的抵押物，对已出租且租赁期限较短的抵押物，应由承租人出具知悉抵押的声明文件。（）14、对第三方提供抵押担保的，抵押人是企业的，须出具股东会同意抵押的有效决议等证明资料；自然人提供抵押的，须由财产共有人出具同意抵押的书面证明材料。（）15、抵押登记期限与贷款期限不一致，抵押期限小于贷款期限时，导致抵押担保无效；抵押期限大于贷款期限时，使用同一权利证书多次签订借款合同，导致主从合同不符。（）16、借名贷款、冒名贷款是违法贷款。（）二、单选题（每题1分、共8分）1、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（ C ）顺序清偿。 A 、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息 B 、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用 C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权 D 、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用2、以下不属于贷款通则所规定的借款人的是（D）A、企事业法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D.具有限制行为能力的自然人3、企业信用等级的有效期限为（A）。 A、1年 B、6个月 C、2年 D、3年4、按贷款风险分类法，贷款可分为 正常、 关注、 次级、 可疑 、 （ A ） 五类。A、损失 B、呆滞 C、流失 D、呆账5、 个人贷款应当遵循( )的原则。 ( D ) A. 依法合规、独立经营、平等自愿、公平诚信B. 依法合规、公开公正、平等自愿、诚实守信C. 依法合规、自主经营、公开公正、诚实守信D. 依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信6、 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（ ）责任？（ C ）A. 侵权责任 B. 赔偿责任 C. 违约责任7、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（ ），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ B ） A. 担保条件 B. 提款条件 C. 使用条件 8、本金或利息逾期91天至180天的贷款一般划入（）。A关注类；B、次级类；C、可疑类；D、损失类。三、填空题（每空2分共12分）1、保证方式分为一般保证和（ 连带责任保证 ）,信用社不接受一般保证保证方式。2、在贷款五级分类中，（ 次级 ）、（ 可疑 ）、（ 损失 ）为不良贷款。3、农信社应按照借款合同约定，通过（受托支付）或（借款人自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。4、贷后管理必须坚持（明确职责）、（落实责任）、（跟踪监控）、（及时预警）、（快速处理）的原则。5、个人征信系统采集和保存子我国银行业个人客户的信用信息，属于（个人隐私）和（商业秘密）。6、贷后管理包括（）A、账户监管；B贷后检查；C、风险监控；D档案管理；E有问题贷款处理；F、贷款收回四、多选题（多选错选均不得分，每选对一个得2分,共26分）1、个人贷款，原则上具有哪些情形时经贷款人同意可采取借款人自主支付：( ABCD )A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的 B. 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的E. 法律规定的其他情形2、 个人贷款贷款调查内容包括: ( ABCD ) A. 借款人还款来源、还款能力及还款方式 B. 借款人收入情况 C. 保证人担保意愿、担保能力D. 抵（质）押物价值及变现能力 3、短期、中期、长期贷款期限分别为（ ABC ）A、1年以内（含1年） B、1年（不含）以上5年以下（含5年） C、5年以上（不含）4、下列属于信用社贷后检查要严密监控情况有（ ABCDE ）A、对于应按期偿还的本金和利息，首次还款时间无故向后拖延，或还款的金额少于规定金额； B、对于到期的贷款要求展期或转贷； C、借款人在信用社的帐户资金流量明显减少，或只出不进，帐户没有余额； D、借款人态度发生变化。有意与信用社和信贷员疏远；对信用社正常的贷后跟踪检查，借款人有意回避，不予积极配合； E、因借款人的行为，司法部门要求检查或冻结借款人的存款账户。5、信贷资产风险分类原则有（ ABCDE ）。 A、风险原则 B、真实原则 C审慎原则 D、灵活原则 E、动态管理原则。6、担保法规定，贷款保证的方式有（ AC ）。 A、一般保证； B、终生保证； C、连带责任保证； D、人格保证。7、贷款到期未受清偿时，抵押物所有权不能直接转移至农村信用社。农村信用社实现债权的方式主要有（ AC ）。 A、协商方式 B、租用方式 C、强制方式 D、收购方式 D、存款单结8、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定有：（ABCD）A、资本充足率不得低于8%；B、贷款余额与存款余额不得超过75%；C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；9、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：（ABCDE） A、不按借款合同规定用途使用贷款的；B、用贷款进行股本权益性投资的；C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；D、不按借款合同规定清偿贷款本息的；E、套取贷款相互借贷牟取非法收人的。10、贷款“三查”制度是指 ( ABC ) 。A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查11、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD 。A经营不善，严重恶化 ；B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务;C.丧失商业信誉; D.未按约定的借款用途使用借款12、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括( ABCD ) 。A、商业银行的董事 B、监事C、管理人员 D、信贷业务人员13、以下对信贷档案管理描述正确的是：A、信贷档案的调阅要严格按审批权限和手续办理；B、调阅信贷档案只准在档案库进行；C、调阅时，信贷档案管理人员要在场陪同，不准将信贷档案交给调阅人放任不管；D严禁将原件借出。五、简答题(每小题6分，共18分)1、个人贷款贷前调查的主要内容有哪些？借款人的基本情况；借款人主要资产和负债；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力；其它需要调查的内容。2、按照省联社有关规定和本社管理办法对有关责任人进行责任认定和处罚的事项有哪些？贷款调查、审查未尽职的；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；借款合同采用格式条款未公式的；支付管理不符合信贷管理办法要求的；发放不符合条件的个人贷款的；签订的借款合同不符合管理办法规定的；发放无指定用途的个人贷款的；超越或变相超越贷款权限审批贷款的；授意借款人虚构情节获得贷款的；对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；是严重违反信贷管理办法的其他情形。3.“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？答：强化贷款的全流程管理；倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；强调合同或协议的有效管理；强调加强贷后管理；五是明确贷款人的法律责任。六、论述题什么是借名贷款？什么是冒名贷款？其危害性有哪些？（20分）借名贷款是指农村信用社的工作人员，在办理贷款时，因对象不符合条件，不能按正常手续办理贷款，于是经过有贷款条件的个人同意以其名义申请贷款，交由他人使用的行为。冒名贷款：指农村信用社的工作人员利用自己的职务的便利，在他人（单位）不知道的情况下，使用其名义贷款归他人使用的行为，特批实际借款人未到场而办理贷款手续。危害：“假借名贷款”是农村信用社的一颗毒瘤，严重威胁到信用社的生存和发展。一是“假借名贷款”严重违反了信贷管理制度，是一种隐藏性较强的违规违法贷