《票据法》实训案例.doc

票据法实训案例 一、出票人与保证人案情简介司徒先生是某研究所的研究员，因专利发明获得了大量收入，银行为其开了支票帐户。2002年因家庭生活，受到剌激，导致精神失常。2002年4月1日司徒先生签了一张60万元的转帐支票给某房地产公司购买有关房屋，某房地产公司希望有保证人进行保证。司徒先生找到其朋友钟女士保证。房地产公司收受支票后，4月15日以背书的方式将该支票转让给了某租赁公司以支付所欠的建筑机械租金。4月19日某租赁公司持该支票向某现代商城购置计算机设备。4月26日某现代商城通过其开户银行提示付款时，开户银行以超越提示付款期为由作了退票处理。某现代商城只好通知其前手进行追索。在追索的过程中，租赁公司和房地产公司均以有保证人为由推卸自己的责任，保证人钟女士以司徒先生系精神病人，其签发支票无效为由，拒不承担责任。经鉴定，司徒先生确属精神不正常，属无行为能力人。问题：1、无行为能力人的票据行为是否有效？ 2、其所签发的票据是否有效？3、在有保证人存在的情况下、票据行为人应否负票据责任？4、本案中的保证人应否承担保证责任？本案参考结论1、无行为能力人的票据行为无效。 2、其所签发的票据有效。3、在有保证人存在的情况下，票据行为人应承担票据责任。4、本案中的保证人不承担保证责任。参考理论分析一、中华人民共和国民法通则第十三条规定：“不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。”中华人民共和国票据法第6条规定：“无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的,其签章无效,但是不影响其他签章的效力。”应该说，无民事行为能力人和限制民事行为能力人的票据行为是无效的，但票据行为彼此之间是各自独立的，如果在一张票据上有众多的票据行为，某一行为的无效不影响其他行为的效力。本案中的司徒先生经鉴定为无民事行为能力人，其完成的出票行为是无效的。但出票行为的无效不等于票据无效。如果票据的必须记载事项是齐全的，出票行为无效票据依然有效，当然,如果票据上欠缺要项，出票行为无效，票据也无效。本案中的当事人和关系人均未对司徒先生签发的支票记载事项提出异议，因此，应当推定司徒先生出票无效，但所签支票有效。二、对于票据行为人的票据责任,中华人民共和国票据法第68条第一款规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。”中华人民共和国票据法第94条规定：“支票的背书、付款行为和追索权的行使,除有特殊规定外，适用汇票的规定。” 支票没有保证和承兑行为，本案中钟女士所做的保证只是一般的民事保证，民事保证的存在只是使票据的付款在票据法的保障之外又多了一道民法的保障。这种保障是第二顺序的，只有在票据法的保障发挥怠尽，权利人的利益仍不能得到充分实现时，才能起作用。三、司徒先生的出票行为无效，但房地产公司和租赁公司的背书行为都是有效的，他们应该对现代商城承担连带责任。它们以有保证人为由推卸自己的票据责任是不能成立的。钟女士进行的保证属民事保证，民事保证的效力受被保证行为的影响，由于司徒先生的出票行为无效，钟女士在此基础上的保证行为也是无效的，钟女士无须承担保证责任。二、无因证券案情简介永固房地产有限责任公司从丽德贸易进出口公司购进2000吨水泥，总价款50万元。水泥运抵后，永固房地产有限责任公司为丽德贸易进出口公司签发一张以永固房地产有限责任公司为出票人和付款人、以丽德贸易进出口公司为收款人的，三个月后到期的商业承兑汇票。一个月后，丽德贸易进出口公司从吉祥有限责任公司购进木材一批，总价款45万5千元。丽德贸易进出口公司就把永固房地产有限责任公司开的汇票背书转让给吉祥有限责任公司，余下的4万5千元用支票方式支付完毕。后，永固房地产有限责任公司发现2000吨水泥中有一半质量不合格，双方发生纠纷。汇票到期时，吉祥有限责任公司把汇票提交永固房地产有限责任公司要求付款，永固房地产有限责任公司拒绝付款，理由是丽德贸易进出口公司供给的水泥不合格，不同意付款。永固房地产有限责任公司是否可以拒绝付款？本案参考结论永固房地产有限责任公司不可以拒绝付款。参考理论分析永固房地产有限责任公司的做法是违反法律规定的。根据票据法原理，票据行为特征之一是票据行为的无因性，票据是无因证券。票据的无因性是指，票据关系虽然需要基于一定的原因关系才能成立，但是票据关系一经成立，就与产生或转让票据的原因关系相分离，两者各自独立。票据具备票据法上的条件，票据权利就成立，至于票据行为赖以发生的原因关系是否存在和有效，在所不问。原因关系是否存在和有效，对票据关系不发生影响，票据债权人只要持有票据即可行使票据权利。票据债务人不得以原因关系无效为理由，对善意的持票人进行抗辩。中华人民共和国票据法第十三条对此也有明确规定：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人”。本案中，丽德贸易进出口公司与永固房地产有限责任公司之间的水泥购销关系是本案汇票的原因关系。汇票开出后，永固房地产有限责任公司就与票据持有人产生票据关系。原因关系与票据关系是相互分离的。永固房地产有限责任公司提出水泥质量不合格是原因关系有瑕疵。其拒绝付款就是用原因关系来对抗票据关系。但现在汇票已被背书转让，持票人不再是原因关系的当事人，所以永固房地产有限责任公司不得以水泥不合格为由来对抗吉祥有限责任公司，永固房地产有限责任公司必须付款。付款后票据关系消灭，原因关系不消灭，永固房地产有限责任公司仍可根据原因关系的瑕疵请求丽德贸易进出口公司赔偿损失。三、汇票转让是否不当案情简介 1999年5月6日，韦金华携带以自己为收款人的中国工商银行四川001403号150万元银行汇票和中国农业银行四川304100号50万元汇票各一张到坪南市，计划购买货物。次日，韦金华委托石头城酒店业务员陈建到石头城酒店开立临时帐户的坪南市信用社办理两章汇票的有关手续，将汇票暂时存在该处。该社的业务员张新利对银行汇票进行核对后，陈建将韦金华身份证交给张新利，由张新利代为在该两张汇票背面写上其姓名、住址、证件号码、发证机关，陈建在该两张汇票背面被背书人栏加盖预留印鉴“石头城酒店财务专用章”和“孙世杰印”。张新利收下两张银行汇票后，填写一张送款单回单给陈建和韦金华。送款单上收款单位为坪南市信用社，帐号8235，款项来源韦金华汇票转入，合计金额200万元。坪南市信用社收下两张汇票的当日，即在两张汇票上加盖坪南市票据交换章后送坪南市河南西路票据交换所办理票款解付。5月11日，坪南市信用社用转帐付出传票将200万元汇票款从其8235帐号转入石头城酒店帐户。6月，韦金华发现此事，即以200万元转给石头城酒店不妥向坪南市信用社提出异议。坪南市信用社认为，其是依汇票背书及银行规定将款划入石头城酒店的，并无不妥。双方就此发生争议。韦金华遂于1999年10月20日向法院提起诉讼。本案参考结论汇票属合法转让。参考理论分析本案汇票纠纷，问题争执的焦点是汇票属合法转让还是寄存。汇票转让是指持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。持票人行使汇票转让权利时，应当背书并交付汇票。如何认定这一票据行为？票据转让的方式有：（1）单纯交付。单纯交付是持票人以转让票据权利为目的而将票据交付与他人的一种票据行为。（2）背书交付。背书交付即作成背书后并将票据交付于他人。本案持票人韦金华，案外人石头城酒店陈建共同前往坪南市信用社交付二张银行汇票，经该社业务员张新利核对后，韦金华将其身份证交张新利，并由张新利代其在该二张银行汇票背面书写韦金华姓名、身份证号码、住址、发证机关。陈建在该两张银行汇票背面被背书人栏加盖预留印鉴。至此，韦金华背书转让汇票的法律行为完成。韦金华称此为寄存汇票，既无事实依据，又不符合寄存的法律特征。韦金华汇票寄存之说不能成立，应视为背书转让。汇票一经背书转让就产生相应的法律后果。如前所述，韦金华有意将持有的二张汇票权利让与石头城酒店，又为石头城酒店接受。此后，双方共同提示坪南市信用社，请求该社办理有关银行手续，以使韦金华与石头城酒店合意的法律后果发生。坪南市信用社在此过程中处于办理汇票转帐者的地位，只对转帐手续是否合法，转帐结果是否错误负责，而不是坪南市信用社能否办理转帐。这是因为：1、韦金华、石头城酒店之间的背书转让真实意思表示已授权坪南市信用社转帐。2、坪南市信用社当石头城酒店业务员面，代韦金华在讼争两张汇票背面书写其姓名、身份证号、住址、发证机关等，这种行为，符合票据法的规定，也符合民法通则第六十六条“本人知道他人以本人名义实施民事行为，而不作否认表示的，视为同意”的规定。韦金华对坪南市信用社的此行为，应视为认可。韦金华持有汇票已作背书转让他人，由此产生的法律后果自应由韦金华承担。3、坪南市信用社作为汇票受让人开立帐户的金融机构，依职责审查了转让汇票记载事项及汇票权利受让人的预留印鉴。坪南市信用社的这些行为，符合银行的有关规定。四、转让支票被他人冒用案情简介2000年4月1日，某人持益佳有限责任公司遗失的一张填有食品专用的转帐支票至原告和平电子有限责任公司处，要求和平电子有限责任公司予以调取现金。和平电子有限责任公司未审核支票来源及来人身份证件，就支付给该人现金人民币1万元，并收取支票金额7人民币70元的手续费。该人收款后留下一张现金收条。同月27日，和平电子有限责任公司将该支票解入银行，银行以帐户存款不足为由而退票。和平电子有限责任公司寻找该人不着。同时，益佳有限责任公司收到银行退票，并被处罚款，方知所遗失的转帐支票被他人冒用。和平电子有限责任公司催款未果遂诉至法院，要求益佳有限责任公司支付支票金额1万元。法院认为：益佳有限责任公司作为该支票的出票人，在作出票据并将之交付于收款人之前，遗失支票，负有保管不善的责任。和平电子有限责任公司以现金换取转帐支票，其取得支票有重大过失，负有主要责任。最后法院判决由益佳有限责任公司承担支票金额30%偿付和平电子有限责任公司。本案参考结论原告和平电子有限责任公司对本案中的损失负有主要责任。参考理论分析本案事实清楚，益佳有限责任公司遗失支票，负有保管不善的责任。而且支票遗失后未及时采取办理挂失止付公示催告等弥补手续，其责任是明显的。本案和平电子有限责任公司获取该支票，虽给付了相当的代价，但违反了中华人民共和国票据法等有关规定，明知支票使用用途不符并在未审查支票持有人身份的情况下以现金换取转帐支票，存在重大过失，是造成他人冒用该支票的主要原因。可以参见中华人民共和国票据法第八十四条规定：“支票可以支取现金，也可以转帐，用于转帐时，应当在支票正面注明。支票中专门用于支取现金的，可以另行制作现金支票，现金支票只能用于支取现金。支票中专门用于转帐的，可以另行制作转帐支票，转帐支票只能用于转帐，不得支取现金。”五、公示催告案情简介1991年3月21日，红叶服装有限责任公司工作人员安新华出差途经宝鸡时，被他人盗走汇往临安采购原料的银行承兑汇票一张，汇票金额为30万元，出票人是某中国银行支行，持票人是红叶服装有限责任公司，支付人是中国银行临安分行，承兑协议编号114，交易合同号码99110，未向任何单位背书转让。申请人于1999年3月26日向临安市城区人民法院申请公示催告。临安市城区人民法院接到申请后，经审查认为符合中华人民共和国民事诉讼法第一百九十三条“按照规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。依照法律规定可以申请公示催告的其他事项，适用本章规定。申请人应当向人民法院递交申请书，写明票面金额、发票人、持票人、背书人等票据主要内容和申请的理由、事实。”之规定，决定受理申请，并于接到申请的第二天，依照中华人民共和国民事诉讼法第一百九十四条“人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，并在3日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告的期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于60日。”之规定，分别向申请人发出受理通知书和向支付人中国银行临安分行发出停止支付通知书，并在三日内发出公告，催促利害关系人在六十日内申报权利。经60天公告期，没有利害关系人向该院申报权利。法院根据中华人民共和国民事诉讼法第一百九十七条的规定：“没有人申报的，人民法院应当根据申请人的申请，作出判决，宣告票据无效。判决应当公告，并通知支付人。自判决公告之日起，申请人有权向支付人请求支付。”，于1999年5月30日判决：一、宣告承兑协议编号为114和交易合同号码为99110的银行承兑汇票一张（发票人为某中国银行支行、持票人为红叶服装有限责任公司、支付人为中国银行临安分行、票面金额为叁拾万元）无效；二、自本判决公告之日起，申请人有权向支付人请求支付。本案参考结论公示催告程序合法。参考理论分析公示催告程序，是1991年4月9日公布的中华人民共和国民事诉讼法新增加的一种程序，它是为了解决因票据被盗、遗失或者灭失而引起的票据权利主体不明问题的。根据中华人民共和国民事诉讼法关于公示催告程序的规定：按照规定可以背书转让的票据被盗、遗失或者灭失，该票据在被盗、遗失或者灭失前的最后持有人，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。本案申请人是本案涉及的银行承兑汇票被盗前的最后持有人。公示催告程序中最主要的一项程序是：人民法院决定受理申请后，除依法通知申请人予以受理和通知支付人停止支付外，应当在三日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告期间的长短，由受理法院根据具体情况而定，但法律规定最短不得少于六十日。本案公示催告期间定为六十日，也是符合法律规定的。公示催告，目的在于催促利害关系人在规定的时期内向受理申请的法院申报权利，并且依规定期间内有无利害关系人申报权利而产生不同的法律后果：有人申报的，公示催告程序终结，申请人或者申报人可以另行起诉，依普通程序解决票据权利的归属。无人申报的，人民法院就根据申请人的申请，作出判决，宣告票据无效，申请人取得向支付人请求履行支付义务的权利。本案属于无人申报的情况，临安市城区法院作出宣告本案涉及的银行承兑汇票无效、申请人有权向支付人请求支付的判决，是正确的。六、支票遗失案情简介1990年5月3日，某机械有限责任公司职工许某向该厂财务部门领取了盖有银行预留印鉴的空白转帐支票一张，号码为001403，准备用于采购生产用品，不慎在途中遗失。该厂即向开户银行办理挂失手续，因按规定不能办理挂失而未遂。5月11日，某机械有限责任公司在当地日报上刊登了支票遗失启事，声明遗失的001403号空白转帐支票作废。同年8月18日，自称“付军”的人持该空白转帐支票到某微型电机有限责任公司，以某机械有限责任公司名义购买电器，并出示了名片和介绍信。某微型电机有限责任公司财务人员未严格审证，就在该空白转帐支票上填写了收款单位、金额、用途。同日，“付军”即将价值8000元的电器提走。8月13日，某微型电机有限责任公司持该转帐支票到某机械有限责任公司的开户银行去兑付，银行发现某机械有限责任公司的存款不足，予以退票，并按规定对某机械有限责任公司作出罚款处理。某微型电机有限责任公司遂与某机械有限责任公司交涉，要求该厂承担货款。但某机械有限责任公司以遗失的空白转帐支票已登报声明作废为理由，拒绝支付货款。为此，某微型电机有限责任公司于1990年8月28日向人民法院提起诉讼，称：某机械有限责任公司违反支票管理规定，支票遗失后被他人冒用，造成我厂经济损失8000元，要求某机械有限责任公司予以赔偿。 某机械有限责任公司辩称：向原告购物的空白转帐支票确系我厂签发，但该空白转帐支票遗失后，我厂已登报声明该空白转帐支票作废。原告被自称“付军”的人诈骗价值8000元的电器，与我厂无关，请求法院判决驳回原告的诉讼请求。 人民法院经公开审理认为：支票是资金结算的依据，应按支票管理的有关规定正确使用。被告签发空白转帐支票，违反支票使用的规定。该001403号空白转帐支票被他人冒用，造成原告8000元的经济损失，被告应承担民事赔偿责任。被告以已登报声明遗失的空白转帐支票作废为理由而不愿赔偿，于法于情于理不符。据此，根据中华人民共和国民法通则第106条第2款、第134条第1款第（七）项的规定，判决：被告某机械有限责任公司赔偿原告某微型电机有限责任公司经济损失人民币8000元，此款在判决生效后10日内付清。某机械有限责任公司对此判决不服，以某微型电机有限责任公司未严格审证，擅自在空白转帐支票上填写收款单位、金额、用途，也有一定过错，应承担一定责任为理由，向中级人民法院提起上诉。某微型电机有限责任公司认为原判正确，请求予以维持。中级法院经审理认为：上诉人签发空白转帐支票的行为违反票据管理的有关规定，其空白转帐支票遗失后，被他人冒用，造成某微型电机有限责任公司8000元的经济损失，上诉人应承担赔偿责任。上诉人登报声明遗失的空白转帐支票作废的行为，只是一种单方法律行为，不能作为免责的理由。某微型电机有限责任公司在销售过程中，对自称“付军”的人审证不严，故在这起纠纷中也有一定责任，应当承担部分经济损失。经调解，双方当事人自愿达成协议如下：某机械有限责任公司赔偿某微型电机有限责任公司经济损失人民币4000元，此款在调解书送达时付清。本案参考结论在本案中，上诉人某机械有限责任公司应承担赔偿责任，某微型电机有限责任公司在本案涉及的销售活动中未严格审证，有一定责任，因此，酌情应由其承担一部分经济损失。据此，中级人民法院对本案的处理是合适的。参考理论分析本案是一起因支票遗失造成他人经济损失而引起的赔偿案件。在本案中，某机械有限责任公司之所以应承担赔偿责任，原因有二：1、违反了票据管理使用规定。中华人民共和国票据法第八十八条规定：“支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。禁止签发空头支票。”银行结算办法第19条规定：不准签发空头支票。某机械有限责任公司签发空白转帐支票，且银行存款不足，其行为是违反支票管理使用的有关规定的。由此造成某微型电机有限责任公司的经济损失，某机械有限责任公司应负赔偿责任。2、登报声明支票作废的作为是一种单方法律行为，对第三人不具有法律拘束力。银行结算办法第16条第1款第（九）项规定：“已签发的转帐支票遗失，银行不受理挂失，可请求收款人协助防范。”这个规定充分说明，在转帐支票遗失的情况下，签发人只有向特定人即支票上记明的收款人请求协助防范，才可能起到防止损害发生的作用。除此之外，向不特定人声明，就不具有这种作用。因此，因支票遗失造成他人的经济损失，不能免除其赔偿责任。银行结算办法第21条还明确规定，票据丢失造成资金损失的，应由其自行负责。这说明，登报声明遗失的支票作废的行为，不产生对外不负责任的后果。七、背书连续性案情简介甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙、金额为20万元、付款人为某建设银行支行，汇票到期日为2003年4月1日。乙取得票据以后，将其背书转让给丙，丙没有背书转让给丁，属于空白背书，丁再背书转让给乙，乙再背书转让给戊，戊再背书转让给己。己要求付款银行某建设银行支行付款时，被以背书不具连续性为由拒绝付款。你是己的律师，己问：此背书是否具有连续性？本案参考结论此背书具有连续性。参考理论分析票据背书是指：持票人为了转让票据权利或者为了将票据权利授予他人行使，在票据的背面或粘单上记载法律要求的事项并签章，然后把票据交付给被背书人的票据行为。票据背书的连续性通常是指票据上为转让票据权利而为的背书中，转让票据的背书人与受让票据的被背书人在票据上的签章具有不间断性。中华人民共和国票据法第三十一条规定“以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。前款所称背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。”这是说，在票据上作第一次背书的人应当是票据上记载的收款人，自第二次背书起，每一次背书的背书人必须是上一次背书的被背书人，最后的持票人必须是最后一次背书的被背书人。票据法不要求持票人审查背书的实质原因。除了其直接前手的背书以外，票据法也不要求持票人审查背书的真假。中华人民共和国票据法第三十二条规定：“以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。”可是，票据法要求持票人必须审查背书在形式上的连续性。一张特定的票据，可能在很多当事人之间流转，如果票据上的背书是连续的，就证明票据在流通过程中没有发生意外，该票据没有被偷盗、被抢夺或者被遗失。一般的票据法都规定，持票人如果是依背书取得票据，连续的背书方能证明其为票据权利人。如果票据上的背书是不连续的，就证明票据在流通过程中可能发生了意外，该票据可能被偷盗、被抢夺或者被遗失。这时，该票据若再继续转让，会引起更多的问题。在本案中，该汇票转让的顺序是： 甲 乙 戊 己 丙 丁在丙与丁之间的转让，没有背书。中华人民共和国票据法对空白背书均不予承认。若数次背书中，有因形式不具备而背书无效的，则应认定该汇票的背书为不连续。但是，如果将数次背书中的无效背书除去后，其余背书连续时，其背书仍应认定为连续。所以，我们可以将无效背书除去，简化地看成甲 乙 戊 己之间的转让，该票据之背书仍应认定为连续。八、票据无背书 案情简介2003年10月5日，鱼龙经济发展有限责任公司持一个异地建设银行签发的未到期银行承兑汇票，在其所在地工商银行办理了汇票贴现手续。贴现时，鱼龙经济发展有限责任公司在汇票背面背书人一栏内加盖了单位公章和法定代表人印章，但是未作文字背书。12月5日，汇票到期后，该工商银行向本地建设银行，即汇票承兑行，提示付款。建设银行受理该提示付款以后，并未向工商银行付款，而是向汇票最后签章人，鱼龙经济发展有限责任公司付出票款，划入鱼龙经济发展有限责任公司在建设银行开立的存款账户。随后直接扣收，抵偿了鱼龙经济发展有限责任公司欠建设银行的借款。工商银行交涉未果。问：谁是最后的合法持票人？本案参考结论鱼龙经济发展有限责任公司是最后的合法持票人。参考理论分析背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。上述背书，属于背书中的转让背书。转让背书主要有下述三种效力：（1）权利移转效力。（2）担保付款的效力。（3）权利证明的效力。上述背书，就属于空白背书。空白背书的被背书人是否因背书取得票据权利？我国票据法禁止空白背书，中华人民共和国票据法第三十条规定：“汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。”所以，在本案中，被背书人不可因空白背书取得票据权利。不是工商银行，而是鱼龙经济发展有限责任公司是最后的合法持票人。九、承兑案情简介某年3月12日，华洋贸易公司与欣业有限责任公司签订了一单购销合同，华洋贸易公司买给欣业有限责任公司一批手提电脑，交货期为4月1日，合同总价款为250万元，用银行承兑汇票结算。欣业有限责任公司，应当在合同签订后开出汇票，2个月后付款。欣业有限责任公司在合同签订后开出汇票，并且在自己的开户银行某工商银行申请承兑。该银行承兑，承兑日期为6月1日。汇票承兑以后，欣业有限责任公司将汇票交给华洋贸易公司。华洋贸易公司拿到汇票以后，为了马上得到资金，立即向自己的开户银行某农业银行申请贴现。农业银行向工商银行查询，回答是“承兑真实，有效”。于是，某农业银行办理了贴现，将200万元贴现款转到华洋贸易公司的帐户上。后来，华洋贸易公司货源出现问题，无货可以提供。欣业有限责任公司见不到货物。经过调查发现，华洋贸易公司根本没有货物，也没有准备继续履行合同的意思。欣业有限责任公司立即通知某商业银行，合同有欺诈嫌疑，要求拒绝承兑。工商银行又通知农业银行，以该承兑汇票所依据的合同是欺诈合同，合同无效。承兑也无效，拒绝对该汇票付款。贴现银行，即农业银行声称经查询，工商银行确认“承兑真实，有效”，所以，承兑银行，即工商银行必须承担到期付款义务。双方协商未果，起诉到法院。本案参考结论本案中，商业银行承兑汇票以后，应当承担无条件付款之责任。农业银行因为贴现行为成为该汇票的正当权利人，有权要求工商银行付款。参考理论分析汇票可以分为银行汇票与商业汇票，商业汇票又可以分为商业承兑汇票与银行承兑汇票。本案涉及的是银行承兑汇票。汇票承兑是指：汇票付款人明确表示于到期日支付汇票金额的一种票据行为，也就是表示愿意承担票据义务的行为。具体地讲，它有以下涵义：（1）承兑是付款人愿意于到期日支付票据金额的意思表示；（2）承兑是单方法律行为；（3）承兑是一种附属的票据行为，因为承兑与背书一样，以出票行为的存在为前提；（4）承兑是要式行为，一般地说，承兑人愿意于到期日支付票据金额的意旨应在汇票上表明，并由承兑人签章。汇票承兑制度有十分重要的意义。汇票一经承兑，付款人立即变成了主债务人，无论出票人，或者是任何背书人有没有付款能力，承兑人都必须首先承担付款义务。中华人民共和国票据法第四十四条规定，“付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任”。工商银行是否可以以购销合同有欺嫌疑，合同应该属于无效合同为由，主张该银行承兑汇票无效？是否可以免除自己的付款责任呢？当然是不可的。票据是无因证券。票据上的法律关系只是单纯的金钱支付关系，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于这种支付关系的原因或者说权利人取得票据的原因均可不问，即使这种原因关系无效，对票据关系也不发生影响。持有票据的人行使权利时，无须证明其取得证券的原因。这就是票据的无因性。票据行为也具有无因性。票据行为只要具备法定形式要件即可生效，不论其实质关系如何，这种性质称为票据行为的无因性。票据作为设权证券，其原因关系与票据关系相脱离，票据一经产生，一旦作成，票据的权利义务就产生了，并且具有独立性。票据作为无因证券，不问原因关系是否存在，也不问原因关系是否有效。当然，中华人民共和国票据法第十条还规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价”。但是，这并没有否定票据法原理中的上述基本原理。不是说没有“真实的交易关系和债权债务关系”而签发的票据，就无效。十、支票遭拒付案情简介弘和有限责任公司遗失空白转帐支票一张。2003年4月1日，青年甲持该空白转帐支票到东安百汇商厦购买物品，价值合人民币1万2千4百元。东安百汇商厦售货员根据该青年提示填写了支票，包括开户银行名称、签发人帐户、用途及大小写金额等事项。其中大写金额中的“百”字错写。4月2日，东安百汇商厦财务持该支票到银行转帐，银行以帐户不符退回支票。东安百汇商厦凭支票上的印鉴要求弘和有限责任公司偿付货款。弘和有限责任公司以该支票已作废为由拒绝绝支付，东安百汇商厦遂起诉。本案参考结论弘和有限责任公司应对此负责。参考理论分析本案争议的焦点是谁应对空白转帐支票被他人冒用购物负法律责任。1、弘和有限责任公司签发预留印鉴的空白转帐支票系违法行为。国务院1988年12月19日发布的银行结算办法明确规定支票应按规定填写，“未按规定填写，被涂改冒领的，由签发人负责。”中国人民银行关于不得签发空白支票的补充规定以及转帐支票使用须知均强调“不得签发预留印鉴的空白支票。”弘和有限责任公司却无视上述规定，违法签发预留印鉴的空白支票。2、弘和有限责任公司未妥善保管支票，支票遗失后，又未按法定公示催告程序宣告票据无效。弘和有限责任公司辩称支票已作废没有法律依据。中华人民共和国民事诉讼法第193条规定：“按照规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。”中华人民共和国民事诉讼法第197条规定：“没有人申报的，人民法院应当根据当事人的申请，作出判决，宣告票据无效。判决应当公告，并通知支付人”。根据法律规定，宣告票据无效只能通过公示催程序由法院作出，票据当事人单方面声明票据作废的做法是没有法律效力的。本案弘和有限责任公司在空白支票遗失后，没有采取法定补救措施，致使支票被他人冒领，对此，弘和有限责任公司应承担责任。3、东安百汇商厦工作人员因工作失误，填写支票时错写“百”字，不是本案支票被他人冒领的原因，只能造成银行退回支票，不会造成他人冒用支票购物的必然结果，其行为仅属工作上的失误，所以不能免除弘和有限责任公司的民事责任。东安百汇商厦要求弘和有限责任公司赔偿货款损失的请求，符合法律规定，应该予以支持。十一、空白支票案情简介德亨水果批发公司和利兴进出口贸易公司签订了一份购销合同。德亨水果批发公司卖给利兴进出口贸易公司价值20万元的水果，利兴进出口贸易公司以空白转账支票方式支付货款。9月22日货物发出，利兴进出口贸易公司验收合格后签发给德亨水果批发公司一张在用途上注明“限额20万元”的空白转帐支票。同年10月5日，德亨水果批发公司与瑰宝纸箱有限责任公司签订了一份购销合同。德亨水果批发公司购买瑰宝纸箱有限责任公司30万元包装纸箱，遂将 上述空白转帐支票补记30万元金额背书转让给了瑰宝纸箱有限责任公司。10月20日，瑰宝纸箱有限责任公司向当地工商银行分行提示付款，银行拒付，理由是：票面写有限额20万元，而提示的票据票面金额为30万元，超过了限额。瑰宝纸箱有限责任公司遂向出票人利兴进出口贸易公司行使追索权。利兴进出口贸易公司认为自己出票时已经注明该空白转帐支票限额20万元，所以只能承担20万元的责任，对超过部分不承担。瑰宝纸箱有限责任公司又向德亨水果批发公司行使追索权。德亨水果批发公司认为尽管金额是自己补记的，但是支票是利兴进出口贸易公司签发的，应由利兴进出口贸易公司承担付款责任。瑰宝纸箱有限责任公司只得起诉于法院。试问：瑰宝纸箱有限责任公司是否有权得到30万元？本案参考结论银行审查票据合格后，应当足额付款，瑰宝纸箱有限责任公司是否有权得到30万元。参考理论分析中华人民共和国票据法第85条规定了支票的绝对必要记载事项：（1）表明“支票”的字样。（2）无条件支付的委托。（3）确定的金额。（4）付款人名称。（5）出票日期；（6）出票人签章。 “确定金额”是支票绝对必要记载事项，空白支票可以授权补记。只要支票被补记成为完全票据，就以据票据上记载的金额发生票据法上的效力。合法票据持有人依法有权主张票据权利。而注明“限额20万元”的限制，在票据法上是没有法律依据的。所以，银行审查票据合格后，应当足额付款。票据票面金额30万元，已经超过了限额，出票人可以依据民法规定，追究充填人的越权行为。十二、到期日前付款案情简介2003年4月1日，G市煤炭(集团)有限责任公司与该市AST公司订立了一份购销合同。合同约定：由G市煤炭（集团）有限责任公司供给AST公司煤炭一批，价值人民币128万元。2日，AST公司签发了一张以其开户银行为付款人、以G市煤炭（集团）有限责任公司为收款人、票面金额为128万元、见票后30天付款的商业汇票，并将汇票交付G市煤炭（集团）有限责任公司。4月27日，G市煤炭（集团）有限责任公司持该汇票向AST公司的开户银行提示承兑，该银行经审查后同意承兑，在汇票上作了相应的记载后，交还G市煤炭（集团）有限责任公司。5月3日，G市煤炭（集团）有限责任公司财务室被盗，由于当日为假日，财务室无人值班，故直至5月8日财务室工作人员上班时，才发现财务室被盗，并向公安机关报案。经查明，除被盗走现金5万余元外，另有汇票、支票13张失窃，票面总金额约396万元，其中包括该已经承兑的汇票。8日下午，G市煤炭（集团）有限责任公司将汇票被盗的情况通知AST公司的开户行。开户行告知G市煤炭（集团）公司，该汇票已于上午经人向其提示付款，并已足额支付，对此银行不承担责任。经多次交涉无果，G市煤炭（集团）有限责任公司以该银行为被告向法院起诉，以银行审查有过错为由要求其承担付款责任。本案参考结论1、G市煤炭（集团）有限责任公司以该银行为被告向法院起诉，是正确的。2、银行在审查票据，支付款项的过程中有过错，应承担法律责任。参考理论分析本案所涉及的法律问题为票据丧失后的补救措施，以及银行审查票据的责任。1、票据持有人可能由于被盗、遗失或灭失，丧失票据，这时候，可以采取的补救措施有：（1）通知挂失止付；（2）申请公示催告；（3）提起诉讼。中华人民共和国票据法第十五条规定：“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。失票人应当在通知挂失止付后日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。”G市煤炭（集团）有限责任公司以该银行为被告向法院起诉，是正确的。2、银行在审查票据，支付款项的过程中有过错，应承担法律责任。这涉及到汇票到期日的计算。AST公司签发的汇票属见票后定期付款的汇票。故，汇票起算日应以见票之日，即提示承兑之日为准，而不是以出票日为起算日。承兑之日为4月27日，银行在5月8日付款属到期日前付款。中华人民共和国票据法第五十八条规定：“对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。”按中华人民共和国票据法第五十八条的规定，银行应承担法律责任。十三、追索权案情简介建信纺织有限责任公司与麦琪服装有限责任公司签订了一份合同。建信纺织有限责任公司出售给麦琪服装有限责任公司40万元的布料。麦琪服装有限责任公司向建信纺织有限责任公司出具了一张以工商银行某分为承兑人的银行承兑汇票，该汇票记载事项完全符合票据法的要求。建信纺织有限责任公司将汇票贴现给建设银行某分行。后建设银行某分行向承兑行工商银行某分行提示付款时，遭到拒付。理由是：麦琪服装有限责任公司来函告知，因布料存在瑕疵，该汇票不能解付，请协助退回汇票。建行某分行认为，该行是因为汇票贴现成为该汇票的善意持有人，购销合同纠纷不影响自己的票据权利。于是起诉于法院，向建信纺织有限责任公司追索权利。问：1、建行某分行的看法是否正确？为什么？2、建行某分行可否向建信纺织有限责任公司追索权利？为什么？本案参考结论1、在这里，麦琪服装有限责任公司不能因为布料存在瑕疵而拒绝付款。2、建行某分行可以向建信纺织有限责任公司追索权利，以至于向麦琪服装有限责任公司追索。参考理论分析一、建行某分行认为，该行是因为汇票贴现成为该汇票的善意持有人，购销合同纠纷不影响自己的票据权利。这是有理由的。票据上的法律关系只是单纯的金钱支付关系，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于这种支付关系的原因或者说权利人取得票据的原因均可不问，即使这种原因关系无效，对票据关系也不发生影响。持有票据的人行使权利时无须证明其取得证券的原因。票据关系虽以非票据关系为基础而成立，但一经成立，便与非票据关系相脱离，不受非票据关系的影响，这是作为无因证券的票据的流通所必需的。在这里不能因为布料存在瑕疵而拒绝付款。二、建行某分行可以向建信纺织有限责任公司追索权利，以至于向麦琪服装有限责任公司追索。一般情况下，除非持票人是直接向汇票的最后债务人（出票人）追索请求偿还的，其他债务在向持票人偿还后，便取得了持票人的资格，他可以向自己的前手追索，这时的追索称再追索。再追索直到最后债务人偿还后才最终结束。每次再追索的金额均包括上次追索的金额和本次的利息和费用，追索的次数愈多，增加的利息和费用也就愈多。正因如此，票据债务一般都不愿意发生追索事件。中华人民共和国票据法第七十一条规定：“被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付下列金额和费用：（一）已清偿的全部金额；（二）前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；（三）发出通知书的费用。行使再追索权的被追索人获得清偿时，应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。”十四、变造支票案情简介1996年6月6日，六月雪冷冻机械有限责任公司为偿付借款，签发金额为人民币500元的中国银行某分行的转帐支票一张，交付速达压缩机有限责任公司。当时，未记载收款人名称就交付了支票。6月12日，有人持该支票到永利建筑材料有限责任公司购买建筑材料。此时，该转帐支票的大小写金额均为人民币9500元，并且未有任何背书。永利建筑材料有限责任公司收下支票当日，在背书人与被背书人栏内盖下自己的印章作为背书，再以持票人身份将支票交给建设银行某支行，由该支行于当日通过工商银行某分行从六月雪冷冻机械有限责任公司银行帐户上划走人民币9500元，转入永利建筑材料有限责任公司帐户。同年6月底，六月雪冷冻机械有限责任公司与开户银行对帐时，发现帐上存款短缺9000元，经双方核查，发现该转帐支票金额与存根不同，已被改写。经协商无果，六月雪冷冻机械有限责任公司向法院起诉，称：转帐支票金额已被涂改，请求确定该票据无效，并判令永利建筑材料有限责任公司承担经济损失9500元。支票金额有涂改痕迹，两家有关银行都没有按规定严格审查，错划款项，造成原告经济损失，也应承担责任。永利建筑材料有限责任公司辩称：收下支票后经财务人员审核，没有发现有涂改或可疑之处，又是通过银行按正常途径收款的，自己无责任。建设银行某支行辩称：银行对转帐支票的审核手续为印鉴是否相符、日期是否有效以及大小写金额是否一致，经审核，该三要素符合。对于发生存根与原件不一致的情况，银行不负责任。工商银行某分行辩称：收票时经多人仔细审阅，支票大小写金额均无涂改痕迹，故自己无责任。法院认为：永利建筑材料有限责任公司所取得的转帐支票字迹被消褪，金额大、小写均被变造，根据中华人民共和国票据法规定，应为无效票据，持票人因此而取得的利益应予返还。持票人不能证明该票据已经过几手而取得，故造成背书不连续的责任在永利建筑材料有限责任公司。本案参考结论因为票据无效，永利建筑材料有限责任公司应当返还取得的利益。两家银行对背书是否连续的审查，没有尽到一般注意。参考理论分析本案例所涉及的是一起无效转帐支票利益如何处理的问题。主要讨论的理论问题：1、被变造后的票据法律效力。2、票据背书不连续的法律后果。3、银行审核票据任何承担责任。4、本案与变造票据刑事案件的关系应该如何处理。一、关于票据被变造后的法律效力。票据是一种要式有价证券，其形式与记载事项有严格的规定。同时，票据又是一种文义证券，其权利的内容以及有关一切事项均以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。作为票据之一的转帐支票，其记载事项的文字，除须遵守格式外，还须遵守文字记载的规定，不得随意更改，否则，要影响该票据的法律效力。凡对已有效成立的某些不得改变的记载内容的更改，票据法上称为变造。票据的变造是指：没有合法权限的人在已有效成立的票据上变更签名以外的记载内容的行为，为票据的变造。票据文字有变造时，变造后的签字者依变造的文义负责。变造前的签字者依原有的文义负责。认定该转帐支票无效，判令永利建筑材料有限责任公司返还因无效票据而取得的利益是正确的。同时，因该支票在被变造前，是一张已有效成立的金额为500元的票据，按票据法的一般原理，签章在变造之前的，签章人对原票据上的记载事项应负法律责任。返还9000元，是正确的。二、关于票据背书不连续的法律后果。转帐支票可以通过背书来转让，但法律对背书转让有较严格的规定。中华人民共和国票据法对此有专门规定。背书不连续，票据债务人可拒绝履行债务。在本案中，被告永利建筑材料有限责任公司取得转帐支票未经前手背书，只是自己在背书人与被背书人栏中盖上其公章，造成票据背书不连续，应该认为，永利建筑材料有限责任公司自己的背书，不能证明其为该支票合法的权利人，故不应该取得该支票上的利益。是谁造成背书不连续？、六月雪冷冻机械有限责任公司是否可以出具空白票据。应承认持票人对空白票据的补充权，或称出票人授权持票人补充。对于善意的持票人来说，该补充与出票人的原始记载具有同等的法律效力。因此，六月雪冷冻机械有限责任公司未记明收款人名称不影响该支票的效力，也不影响收款人依法背书转让。本案的背书不连续与原告无关。、收款人速达压缩机有限责任公司转让支票未背书是否有责任。该食品加工部收票后，可以不补充记载其为收款人，但转让时未背书的行为，对造成背书不连续却是有责任的。但该支票上未曾有关于该食品加工部的任何记载，从票据的文义性来看，无法追究其责任。、永利建筑材料有限责任公司接受未曾背书支票是否有责任。永利建筑材料有限责任公司接受支票时，应审查包括支票背书是否连续在内的票据的完整性，以及审查持票人的合法资格，因其忽视了这一点，未要求持票人背书完整，造成背书不连续，现又无法找到该前手，对此后果，只能由自己承担。三、关于银行审查票据的责任。银行对票据的审查责任，仅限于形式审查，即对票据上记载的事项从字面要件上审查，只要做到业务要求的一般注意，即为尽职。本案中，两家银行对转帐支票金额的大、小写已作了审查，故不应承担责任。两家银行对背书