浅议我行如何迎接物联网时代的到来.doc

浅议我行如何迎接物联网时代的到来浅议我行如何迎接物联网时代的到来韩钰迪前言物联网，被称作全球下一个万亿元级规模的新兴产业之一，对于大多数人来说，是一个相对陌生、令人好奇的新名词。去年，物联网技术发展已被列入国家级重大科技专项，与新能源、绿色制造等并列为国家五大新兴战略性产业，成为当前最具发展潜力的产业之一，将有力带动传统产业转型升级，引领战略性新兴产业，实现经济结构和战略性调整。对于银行业来说，物联网带给我们的是一场金融盛宴，而如何在物联网中找到自己的位置，是每个金融机构都应该思索的问题。目前国内关于物联网的兴起对相关行业影响研究的论文较多，但对银行业未来发展的影响研究较少，仅有的一些研究也是就物联网时代到来后智慧银行的展望性描述，并没有就银行业如何迎接物联网时代到来进行分析。本文的创新之处在于在认知物联网基础上，结合目前我国银行业发展状况及我行发展实际提出我行如何迎接物联网时代到来的发展建议；本文的不足之处是对于客户关系管理及供应链金融等建议阐述来自于相关文献资料及平时工作交流，缺乏相关业务数据支持。关键词物联网 互联网 客户关系管理 供应链金融 物联网被视为既计算机、互联网之后世界信息产业的第三次浪潮，是各国近几年产业政策支持和投入的重点，是各国未来实力和水平竞争的一个重点，在各国国家战略、经济、社会格局中占据重要的位置。国务院总理温家宝在今年举行的十一届全国人大三次会议上作政府工作报告时指出“积极推进三网融合取得实质性进展，加快物联网的研发应用”；10月18日中共第十七届中央委员会第五次全体会议通过国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议中明确指出“实现电信网、广播电视网、互联网三网融合”，构建宽带、融合、安全的下一代国家信息基础设施。推进物联网研发应用。”据悉，按照原定时间表，物联网“十二五”规划将在元旦前后出台，据相关专家介绍，“十二五”期间，物联网重点投资十大应用领域，金融与服务业成为十大重点领域之一。可以预见，物联网将深刻影响和改变我们未来的生产生活方式，也将给包括银行业在内的各行各业带来前所未有的发展契机。正如上一轮的经济发展引擎互联网一样，未来物联网的发展将对银行的业务运营模式、组织架构、管理模式等产生重大影响。但如同全球化、互联网等每一个经济引擎一样，物联网在带给各行各业带来前所未有的发展契机同时，也对现有经济格局带来前所未有的冲击，只有在充分认识物联网的兴起带给我行未来发展的机遇与挑战基础上，做好充分准备，才能抓住发展契机，创造物联网时代我行发展史上的又一次腾飞。第一部分：物联网的认知以互联网为参照，作为上一轮经济发展引擎，银行紧紧跟随互联网发展步伐，业务运营模式、组织架构、管理模式以及经营方式都在互联网时代发生了一系列变化，同理，银行与物联网也不可避免进行“亲密接触”，在物联网时代到来前，银行首先要充分认识物联网，才能在未来发展中充分享用物联网下的金融盛宴。一、物联网的起源所谓物联网 目前关于物联网的概念还不统一，需要定义和规范，本文概念参考刘强物联网，下一个战略制高点，Bank Customer，2010年。the Internet of Things），是指通过射频识别、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物品与互联网连接起来，进行信息交换和通讯，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。物联网的核心和基础仍然是互联网，是在互联网基础之上的延伸和扩展的一种网络。物联网使任何物品和物品之间可以进行信息交换和通信。物联网的概念起源于比尔盖茨的未来之路一书，当时由于受到无线网络、硬件及传感设备等条件不足的限制，物联网并未引起足够的重视。直到1999年，在美国召开的移动计算和网络国际会议提出：传感网是21世纪人类面临的又一个发展机遇。这时，各国才开始意识到物联网的重要性，逐渐开始投入资金进行研发。2005年，在突尼斯举行的信息社会世界峰会上，国际电信联盟(ITU)发布了ITU互联网报告2005：物联网，正式提出了物联网的概念。该报告指出，在物联网时代，世界上所有的物体都可以通过互联网主动进行信息交换，射频识别技术、传感技术、纳米技术、智能嵌入技术将得到更加广泛的应用。2009年，IBM大中华区首席执行官钱大群在IBM2009论坛上公布了名为“智慧的地球”的最新策略。IBM认为，IT产业下一阶段的任务是把新一代IT技术充分运用在各行各业之中，具体地说，就是把感应器嵌入和装备到电网、铁路、桥梁、隧道、公路、建筑、供水系统等各种物体中，并且被普遍连接，形成物联网。美国总统奥巴马对IBM提出的“智慧地球”响应积极，物联网再次引起广泛关注。2009年11月3日，温家宝总理在人民大会堂向首都科技界发表了题为让科技引领中国可持续发展的讲话，强调科学选择新兴战略性产业非常重要，并指示要着力突破传感网、物联网关键技术。由此可见，发展物联网将是中国国家战略之一，决定着中国能否实现产业升级，顺利晋升至全球产业链的高端地位。目前，物联网对于全世界而言都刚起步，各个国家都基本处于同一起跑线，这对中国是一个难得的战略机遇。二、物联网在中国的实际应用案例案例：世博会上会说话的饭盒世博会上每一盒在售的盒饭都被贴上一个薄薄的叫做RFID的电子标签。盒饭因此而具有了生命它会记录数据，有逻辑分析能力，能够和外界进行对话。世博园区的罗森便利店里，顾客拿起一盒贴过RFID的盒饭，把它放到店里的识别机器上，就可以很清楚地看到这盒饭的所有“出生信息”，包括快餐所使用的所有原料的供应商，例如鸡软骨，由山东大宝养殖加工有限责任公司提供，西兰花，由上海日冷食品有限公司提供令人不放心的食品来源问题不再不可探究。便利店的收银员也不再需要将商品一一拿出对准条形码扫描，而可以一次扫描数十盒盒饭，这大大缩短了顾客排队的时间。由此带来的配送、物流体系改革，将大幅提升供货效率。物联网的应用其实不仅仅是一个概念而已，物联网目前在生产制造与装配、航空行李处理、图书馆管理、动物身份标识、道路自动收费等领域均已开始使用。专家预计，未来物联网将涉及能源、金融和保险、交通、追踪、医疗保健、气候及基础设施等方面，其发展将经历四个阶段：2010年之前，RFID被广泛应用于物流、零售和制药领域；2010-2015年，物体互联；2015-2020年，物体进入半智能化；2020年之后，物体进入全智能化。发展物联网并不是时髦的理念吹捧，而是社会发展的实际需求，通过物联网应用，人类社会将实现方便管理和精确管理，极大地提高管理的效率和准确率，因此，物联网的应用是不可阻挡的世界潮流。三、实现物联网需要解决的问题互联网的出现及广泛应用，改变了人们的时间观与空间观，人类可以在虚拟的时空中进行文字、图像、视频的互动交流，而物联网的到来，标志着人类又正在酝酿着一场更大的科技创新。在这样一种人与物之间，物与物之间可以进行通信交流的环境下，便可勾画出许多令人难以想象的场景。这样一个美好的未来离我们究竟有多远？实现物联网，需要涉及到一个大的产业链的协同配合，需要解决以下几个层次的问题：首先是企业信息化基础体系的建设，如果企业没有一个良好的信息化基础体系做支撑，实现物联网几乎是一件不可能的事情。其次，需要解决整个物联网实现环节上的关键技术问题。实现物联网有从前端标签识别到后端软件开发等多个技术环节，而在这多个环节中，核心技术的关键在于数据采集环节。因为，如果没有前端有效地数据采集，每个物体的识别将会成为一句空话。第三，物联网的实现需要一个标准体系的支撑，这样才能够做到物品检索的互通性。虽有广阔的市场想象空间，但现在许多物联网相关技术还不成熟，从技术成熟到大规模应用，需要多长时间，目前难以确知，但可以肯定的是，在国家大力推动工业化与信息化两化融合的大背景下，物联网会是各行各业信息化过程中，一个比较现实的突破口，需要社会各阶段额长期努力。第二部分：思索与改革美国物联网提出将在六大领域建立“智慧行动”方案，其中一项就是建立“智慧的银行”。什么是“智慧的银行”？有人描绘了一幅“智慧的银行”景象：“智慧的ATM通过指纹、虹膜等独一无二的生物特征来验证用户身份，进而避免了盗领、冒用等危害银行客户安全的事件。”我们也可以大胆想象物联网时代到来后智慧的银行将如何更加智慧：通过物联网技术的应用，将电信智能卡与银行电子钱包功能整合后，推出移动支付服务；通过物联网的应用，银行在VIP客户服务中能更快地识别客户、了解客户需求、为客户制定详细的服务方案，方便与客户交流、提升客户体验；通过采用RFID技术，可实现人员的主动式实时监控，可以从根本上转变人员管理方式，为业务安全防护提供一个自动、简易且强有力的人员监控管理手段在想象智慧银行美好前景的同时，我们必须要清醒看到，物联网的应用除了会给银行带来科技革新，也可能在应用领域给银行带来竞争。物联网的核心和基础仍然是互联网，实现物联网首先要解决企业信息化基础体系的建设，所以，无论物联网带给银行的是改变还是猜想，前提是银行带给物联网的“实惠”应该先行，即加快我行信息化基础体系的建设，通过IT助力，更好的迎接物联网下金融盛宴带来的更激烈银行业竞争，并紧抓物联网发展契机，提升我行未来发展核心竞争力。一、将IT与业务紧密融合，打造IT核心竞争力哈尔滨银行是一家以“普惠金融，和谐共富”为经营理念，以“建设国内一流、国际知名小额信贷银行”为发展战略的蓬勃发展中的区域性商业银行，经过七年实践，我行在探寻中国特色小额信贷模式方面积累了丰富的经验，已经成为区域市场内经营特色鲜明、市场定位清晰、核心竞争力较强的股份制商业银行，我行的小额信贷发展战略成功经历了实践的检验，并将继续引领我行的未来发展。但是我们现在有必要认识到，在未来，尤其是物联网即将到来的时代，实现IT与业务的紧密融合是推动我行业务战略实现的关键因素。银行业务的成功离不开信息技术的支撑，二者相辅相成，缺一不可。如果把它们割裂开来，IT部门仅仅扮演为业务提供技术和系统支持的角色，不主动思考或深入理解业务的需要，或者业务部门忽略IT能够为业务带来的价值，仅在最后一刻才想起需要IT部门的帮助，二者之间潜在的互相促进作用就会受到局限，导致最后难以实现设定的IT战略及业务战略目标。要突破部门之间的本位主义思维，站在全行发展的战略高度来思考融合。融合最好的路径和策略就是IT和业务之间你中有我，我中有你，业务就是技术，技术就是业务。建议建立全行信息交换委员会，主要负责捕捉IT和业务前沿信息，从组织架构上促进IT和业务的融合，待物联网时代到来后成功转型为物联网业务研发中心。二、坚持客户关系管理理念，优化改造业务流程进入新世纪以来，国内各商业银行为提高市场竞争能力，加强内部的科学管理，纷纷投入巨额资金改造银行核心业务系统。与此同时，国外知名咨询公司、IT技术公司和数据库公司等不断地向商业银行推出以客户为中心的核心业务系统，建立客户关系管理，交叉营销，提高市场占有率等令人目不暇接的新理念、新名词。但若干年下来，以客户为中心核心业务系统改造，客户关系管理系统应用并未给银行的经营带来显著变化，尤其是对客户关系管理关注较晚的中小商业银行收效更为微弱。究其原因是银行自身的业务流程未整合理顺，导致客户关系管理的功能发挥不出来，难以对银行业务发展做出显著贡献。但是，我们必须认识到客户关系管理系统对于我们这样以中小企业金融业务为核心发展战略的商业银行尤为必要。因为公司金融业务主要大企业居多，而公司金融业务主要依靠人情关系，并不是客户关系管理系统功能发挥。而最需要客户关系管理系统分析的恰恰是业务量大、客户数众多、较分散难管理的中小企业和零售业务。尤其是未来物联网时代到来后，银行在物联网技术领域应用最广泛的应该就是客户关系管理应用，客户关系管理系统的建设水平直接决定各家银行在物联网时代的竞争格局。所以现在就要坚持客户关系管理理念，优化改造整体业务流程，完善各方面基础工作和改进措施，有效提升我行在未来物联网时代的核心竞争力。三、创新信贷产品研发，提高风险管控水平研究如何将IT技术融入我行信贷产品，创新担保方式与风险监控手段。研发将RFID的电子标签植入借款人担保品，电子标签会记录担保品数据，通过监测数据可以看到有关担保品的所有信息：是否拥有完整、合法、有效的所有权，有无其他抵（质）押行为，是否存在所有权或其他法律纠纷，目前担保品变现能力如何通过研发RFID技术，可以创新应收账款、存货、仓单质押及机器设备、不动产抵押等多种担保贷款，甚至可以通过将RFID植入借款人财务系统或电表、税单等高科技手段监测借款人现金流情况，大力发展信用贷款，突破传统授信方式。届时，信贷业务的电子审批及贷后电子化非现场检查都会得以实现。四、创新供应链金融模式，探索新型银企合作平台供应链金融与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链金融则是银行针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。供应链金融就是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。其主要运营思路是，先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流，银行根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。当前各家商业银行对此纷纷推出了自身的供应链融资产品作为未来业务发展的蓝海，但是目前普遍存在由于对处于核心企业下游客户，特别是越靠近最终消费端的下游客户信息不对称导致的监控电子化程度不足问题。频繁的交易及环节的众多使银行依靠手工或零散的系统进行产品运用的大面积推广受到限制。物联网核心技术手段所实现的对物品的“可视跟踪”技术将有效实现核心企业下游客户销售信息及时性、有效性，届时商业银行的供应链金融服务领域必将得到更深入、更广泛的拓展。但由于供应链金融模式采用的是银行通过捆绑一个核心企业实现对供应链中各个节点企业提供金融服务的一种业务模式，核心企业一旦和银行开展合作便不易拆散，由此我行现在需要亟待解决的就是在物联网时代到来前就能捆绑住核心企业，锁定产业链小企业，抢占前物联网时代的供应链金融市场。实现这一愿景的途径就是借助IT思想开发新的信贷模式，探索新型银企合作平台，将IT系统与供应链环节的核心企业销售系统对接，借助信息流、资金流、物流全面融合，抓住并控制供应链下游销售终端成百上千的中小企业，从而将此模式作为开拓广大中小企业市场的重型武器。五、大力实施科技人才战略，迎接物联网下金融盛宴物联网的核心和基础是互联网，互联网系统建设是支撑银行业创新发展的动力和源泉，更是银行迎接物联网下金融盛宴的基础工程建设。我行今后在提高科技投入比例基础上要培养和引进具有高科技水平和业务技能的复合型人才，实施科技人才战略。银行业的竞争，归根结底是人才的竞争，在科技方面显得尤为突出。科技的专业技术人才往往和业务的专业技术人才需要进行合作沟通才能完成产品的开发和创新，培养科技型的业务专家和业务型的科技专家需要在各个方面进行各种渠道的培训和引进，开发科技人才的晋升渠道和途径，提高科技人才的待遇，建设专家型的人才梯队是银行发展的最有力的保证。只有大力实施科技人才战略，才能不断创新和改革完善IT系统,提高我行金融信息化和科技化程度，做好充足准备迎接物联网下的金融盛宴。结束语本篇本着理论联系实际的原则阐述了物联网的起源、实际应用案例和实现条件，并着重分析如何加快我行信息化基础体系的建设，通过IT助力，更好的迎接物联网时代到来后更激烈的银行业竞争，并紧抓物联网发展契机，提升我行未来发展核心竞争力。在我国，由于物联网技术还未广泛应用于银行业，理论研究也相对较少，因此希望本文能对我行关于物联网技术发展及应用前景研究有所裨益，促进我行持续快速稳定发展，迎接物联网时代的春天。 袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃