地方性商业银行竞争力研究-以龙江银行大庆支行为例开题报告

管理工程 系本科毕业设计（论文） 开题报告毕业设计（论文）题目：地方性商业银行竞争力研究-以龙江银行大庆支行为例 专 业： 财务管理专业 指导教师： 于永富 学生姓名： 谭博心 学 号： 2013100135 毕业时间： 2017.7 齐齐哈尔工程学院教务处制一、选题依据（一）目的、意义目前，我国金融业务管理已经逐步向国际形态靠拢，发展出业务多样化、电子化和网络化的几方面趋势，同时也使得客户在选择金融产品时，需求广泛化、要求个性化、服务细致化。因此，从这一角度出发考虑，地方性商业银行无论从自身发展、还是同业竞争的角度，都需要从为客户提供更安全的服务保障为出发点，发展核心竞争力。只有通过提升自身的核心竞争力，才能更好的在激烈的市场竞争中生存。随着我国银行市场的对外开放，提升我国地方性商业银行的竞争力已经迫在眉睫。本文正是在这种背景下，对地方性商业银行竞争力展开分析。本文以龙江银行大庆支行为例，对该银行面临的区位环境、市场环境和竞争条件进行分析，在此基础上提出建议措施，能够为龙江银行大庆支行提升在竞争力方面起到一定的理论参考作用。（2） 国内外研究现状1.国外研究现状（1）商业银行竞争力的影响因素研究Rubi Ahmad (2014)从资本利率的方面着手，探究其对银行的盈利能力所产生的作用和影响，此外，其还将西方先进国家的银行发展现状与比较落后国家的银行进行比较，结果表明金融危机冲击与影响更为强烈的是资本比率较低银行。Alin Marius(2014)则收集整理了欧盟地区的银行在 2006-2012 之间的相关数据并进行实证分析，结果指出银行应该从多方面来提升自身的盈利能力，同时降低运营的成本，进而才能在激烈的金融市场中提高自身的竞争力和影响力。 (2)商业银行竞争力评价标准与体系研究世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理学院设立的金融体系国际竞争力评价标准根据这一评价标准，金融体系竞争力指标体系由资本成本的大小、资本市场效率的高低、股票市场活力和银行部门效率4 类要素共27 项指标构成。这一评价标准是衡量国家或地区之间金融体系竞争力的。它着重围绕着金融与经济增长的关系来评价其竞争力的。该方法存在的明显缺陷是总体上不太适合用于一国内部商业银行间竞争力的评价和分析。英国银行家杂志的世界大银行竞争力测评指标体系创建于1926年的英国银行家杂志，拥有全球4000多家银行的数据库，每年该杂志会对各银行的一些核心指标比如核心资本、盈利能力和同行竞争表现能力进行分析，按照不同的国家和地区银行划分，发布对于全球1000家银行的排名。这项排名因其权威性已成为衡量全球银行综合实力的重要标尺。其排名的主要依据是世界各大银行的一级资本、银行总资产、资产增长率、银行经营状况、收益率以及其他综合指标，故整个评价方法既可以考察单个银行，也可以考察一国银行的整体实力。该评价体系存在的明显缺陷在于：它主要是针对一些可以定量分析的财务指标进行比较，而忽略了类似银行的公司治理，创新能力等不易度量的指标。标准-普尔银行评级分析。标准-普尔银行评级系统从影响金融结构的角度来考虑一个国家经济风险水平，它认为有两类风险因素：第一类是商业风险因素，商业风险因素包括行业风险、市场状况、业务种类、经济风险以及业务的分布；第二类是财务风险因素，它包括市场风险、信用风险、资本率、盈利能力、融资及资金流通性、风险管理、财务灵活。信用风险主要是考虑贷款方面的考虑、信贷风险管理及贷款质量分类、过度集中的风险；市场风险主要是利率风险、风险管理及货币风险；金融和资金流通性主要是考虑资产负债管理委员会的管理能力、资产负债管理、融资渠道、存贷比率、贷款对资产比率；资本率主要是考虑分析资本基础、资产比率、经调整的普通股及资本充足率；盈利性主要是收入来源及稳定性、净利息收入、利息及非利息收入比率、成本收入比率。这种评级方法有着评级分析方法对银行评价完全正确的优点，但是这种方法主要侧重风险评估，而银行竞争是综合实力的体现，所以它不能衡量和评价某一银行的实力及竞争力。 2.国内研究现状 （1）商业银行竞争力的影响因素研究柳力扬（2015）认为随着商业银行改制成型，基层网点的核心竞争力发生了质的转变。提高网点的综合绩效，成为商业银行可持续发展的关键。现阶段影响商业银行基层网点核心竞争力的因素在于：布局不够合理、服务功能单一服务意识薄弱、创新意识不强。作者认为提升银行核心竞争力的路径在于：改善经营区域布局，借力电子银行；建立客户经理团队，扩大中间业务；做好投诉管理，调整服务考核；加快服务立法，落实示范内训。陈黎明、廖高可、李正辉 （2015)认为影响中小银行竞争力的因素包括五个方面：银行规模、股权结构、盈利能力、金融创新、贷款集中度。杨文勇（2016）认为我国股份制商业银行的影响因素主要包括四个方面：创新能力、人才队伍建设、市场定位、风险控制能力。然而，我国商业银行也存在着创新能力不足、市场定位不准、风险管理能力不强、人才队伍建设不完善等问题。这些问题的存在也极大的影响了股份制商业银行的竞争力。 （2）商业银行竞争力的实证分析研究方先明、苏晓珺、孙利（2016）采用因子分析法，根据我国 16 家上市商业银行的样本数据，对其竞争力水平进行了检验。结果显示，大型国有商业银行竞争力相对较强，但这种竞争力优势正在逐年减弱，股份制商业银行和城市商业银行竞争力普遍偏弱，只有少数几家有强劲的发展势头。杨顺莉（2016）采用因子分析法，根据我国 16 家上市商业银行的样本数据，选择15 项指标，从盈利能力、安全能力、流动能力、规模实力等方面对其竞争力水平进行了检验。检验结果表明，以工行为为首的国有银行竞争力相对较强，但其优势正在逐年减弱，股份制银行和城商银行竞争力普遍偏弱，但以南京银行为代表的少数几家发展势头正在逐年变强。赵国庆，葛永波，刘立安(2016)选取山东省 14 家城市商业银行 2014 年年报数据为样本，从银行的偿付能力、资产质量、管理水平、盈利水平、流动性、资产规模等方面建立竞争力评价模型并对其影响竞争力水平的因素展开研究发现，异地股东持股占比对城商行的竞争力有显著的正影响，规模经济依然对城商行有较大的吸引力，业务结构显示城商行是一个不断分化的群体。城商行应制定恰当的发展定位、完善公司的治理结构、培育特色的企业文化、探寻差异化和特色化的发展战略。丁丁(2016)抽取了代表性3家大型商业银行，随机5家股份制商业银行和全国规模最大的10家城市商业银行，根据各个银行2014 年年报数据，运用因子分析法对现实竞争力和潜在竞争力分别进行了分析，通过实证过程得出了影响现实竞争力和潜在竞争力具体因子的权重，计算出这 18 家商业银行现实和潜在竞争力的分别排名，较明显的得出我国城市商业银行现实竞争力存在较强的竞争优势而潜在竞争力存在明显竞争劣势。 3.对研究现状的简要述评 综上看来，目前对银行竞争力的研究呈现以下特点：（1）在设计竞争力的指标和评价体系方面，大部分成果均为对各类指标的罗列，而没有具体分析出各级指标之间或者评级指标之间的的相互关联，这种情况下会使得反映商行竞争力主要因素的指标被忽略掉，或者某几个指标实际上代表着竞争力的同一个方面。另外在设计指标过程中，很多学者绕过了不容易计量的定性指标，而偏重于反映财务数据的定性指标。在对竞争力进行评价的方法选择上，大部分研究者均采用单一的方式，忽略了运用多种评价方法可以完成方法本身对方法的检验。 （2）在竞争力的现状与问题分析方面，相当数量的研究文献呈现“指标比较多，原因分析比较少”的特点。但实际上，许多指标（最典型的是财务指标）所反映的往往是结果而不是原因，而造成同一个或类似结果的原因往往很多。另外，由于各指标之间的关系错综复杂，在许多情况下，解决了一个问题可能会改善某一个指标，但却可能会引起其他指标的恶化。因此，只有寻找出形成各个指标值的内在原因即关键因素或驱动因素，并对关键原因之间的关系进行综合分析，权衡利弊，确定重点，才能从根本上找到提升竞争力的出发点。（三）学术准备情况 笔者通过登陆中国知网下载并阅读了股份制商业银行竞争力研究、互联网金融冲击下传统商业银行竞争力培育等21篇文献，其中包括国外文献5篇，国内文献16篇。本文以龙江银行大庆支行为例，通过采用案例分析法和对比分析法对龙江银行大庆支行的竞争力进行分析。（四）本选题研究思路及方法1.研究思路本文总共包含五个部分。第一部分为绪论部分，主要论述了本文的研究背景、意义、研究思路，以及国内外研究现状；第二部分为理论基础部分。界定了竞争力和商业银行竞争力的概念，并阐述了波特竞争理论；第三部分为商业银行竞争力评价体系的建立。主要论述了评价体系构建的原则、商业银行竞争力指标评价体系的建立、商业银行竞争力评价方法的选择；第四部分为实证分析，对本文的案例龙江银行大庆支行的竞争力进行实证分析；第五部分为对策。结合前文的分析，提出提升我国地方性商业银行竞争力的对策。2.研究方法（1）文献综述法作为基础性的研究方法，文献综述法是每一项研究所必须使用的方法。本文通过利用学校图书馆、CNKI网站，搜集了现有的国内外文献。通过对文献的整理，全面地了解与本文命题有关的研究，对论文的选题、框架设计、理论支持等起到了重要作用。（2）案例分析法本文第三章选取龙江银行大庆支行作为案例，对该支行的经营现状以及面临的市场环境进行了重点分析。二、论文结构框架 （一）论文提纲一、绪论 （一）研究背景 （二）研究目的与意义 1.研究目的 2.研究意义 （三）国内外研究现状 1.国外研究现状 2.国内研究现状 3.研究述评 （四）研究思路方法二、商业银行竞争力基本理论 （一）商业银行竞争力概述及界定 1.竞争力的概念 2.商业银行竞争力的涵义 （二）波特竞争理论 1.波特的五力模型 2.波特的钻石模型 （三）商业银行竞争力评价体系的建立 1.评价体系构建的原则 2.商业银行竞争力评价方法的选择 三、龙江银行大庆支行竞争力分析 （一）龙江银行大庆支行的基本情况 （二）龙江银行大庆支行的市场分析 1.市场定位 2.优势分析 （三）龙江银行大庆支行竞争力现状 1.盈利能力分析 2.与其他银行的比较分析 四、龙江银行大庆支行在市场竞争中存在的问题 （一）产品单一，欠缺创新能力 （二）理念落后，欠缺特色服务 （三）技术落后，欠缺专业支持 （四）人力不足，欠缺精英人才五、提升龙江银行大庆支行竞争力的对策 （一）走特色发展道路 1.明确特色化战略定位 2.实现差异化发展 （二）走创新发展道路 1.注重创新型人才培养 2.加强金融服务创新 （三）走可持续发展道路 1优化股权结构，改善公司治理 2.降低不良资产，提高资产质量（2） 参考文献1Rubi Ahmad, M. Ariff,Michael J. Skully. The Determinants of Bank Capital Ratios in a Developing Economy J. AsiaPacific financial markets,2014 (15) :45-46.2Alin Marius Andrie,Bogdan Capraru.The nexus between competition and efficiency: The European banking industries experienceJ.International Business Review,2014(3):566579.3Allen N. Berger;Leora F. Klapper;Rima Turk-Ariss; Bank Competition and Financial Stability J. Journal of Financial Services Research, 2015（9）:137-141.4Q. Farooq Akram;Gunnar Brdsen;Kjersti-Gro Lindquist; Pursuing financial stability under an inflation-targeting regime J. Annals of Finance, 2014(16):263-265.5 The Banker, Top 1000 World Banks.London: The Banker, 2015.6柳力扬.银行核心竞争力在哪里J.杭州金融研修学院学报,2015(4):35-38.7陈黎明,廖高可,李正辉.上市中小商业银行竞争力评价及其影响因素研究J.经营管理,2015(3):65-67.8杨文勇.股份制商业银行竞争力研究J.经贸实践,2016(3): 41-42.9方先明，苏晓珺，孙利.我国商业银行竞争力水平研究基于 20102012年16家上市商业银行数据的分析J.中央财经大学学报,2014(3)：31-37.10杨顺莉.我国上市商业银行竞争力水平研究基于 2013 2015 年的数据分析J.商,2016(6) :177-178.11赵国庆,葛永波,刘立安城市商业银行竞争力评价及影响因素研究鲁省证据J.山东财经大学学报,2016（5）:13-15.12丁丁.我国城市商业银行竞争力实证研究J.商，2016(5):168-170.13杨艺帆.互联网金融冲击下传统商业银行竞争力培育J.领导科学论坛,2016(9):75-76.14张继哲.基于因子分析的我国商业银行竞争力研究J.经济师,2016(4):81-86.15韦茗晨.商业银行竞争力评价研究D.长安大学,2014.16郗莎,杨童舒.我国三种类型商业银行竞争力分析J.沈阳农业大学学报（社会科学版）,2014(9):537-541.17袁晓惠我国商业银行国际竞争力的潜在因素研究J.现代经济信息,2015(12):226-2