农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料.doc

1 47 20132013 年农村商业银行 农村合作银行 农村信用社招聘年农村商业银行 农村合作银行 农村信用社招聘 复习资料复习资料 简答题简答题 简答题一 简答题一 1 简答次级类贷款的明显特征简答次级类贷款的明显特征 答 A 借款人经营亏损 支付困难并且难以获得补充资金来源 经营活动的 现金流量为负数 B 借款人不能偿还其他债权人债务 C 借款人已不 得不通过出售 变卖主要生产和经营性固定资产来维持生产经营 或者通过拍卖 抵押品 履行保证责任等途径筹集还款资金 D 借款人采用隐瞒事实等不正当 手段取得贷款 E 借款人内部管理出现问题 对正常经营构成实质性损害 妨碍债务的及时足额清偿 F 信贷档案不齐全 重要法律性文件遗失 并 且对还款构成实质性影响 G 借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类 H 本金或利息逾期 91 天至 180 天的贷款或表外业务垫款 31 天至 90 天 2 2 农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么 农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么 答 A 促进农村合作金融机构树立审慎经营 风险为本的管理理念 B 揭示信贷资产的实际价值和风险程度 真实 全面 动态地反映其质量 C 及时发现信贷管理中存在的问题 提高经营管理水平 D 为充分提取损 失准备提供依据 增强抗风险能力 3 3 农村合作金融法人机构减少注册资本应符合哪些条件 农村合作金融法人机构减少注册资本应符合哪些条件 答 A 变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求 B 变更注册资本后资 本充足率等监管指标符合审慎经营规则 C 变更注册资本后社员 股东 资格和 股本结构应符合 中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办 法 第九条 第十条 第十一条 第十二条 第十三条 第十四条 第十五条 第十六条 第三十七条和第四十七条规定的条件 D 上年亏损不得减少注册资本 F 符合法定程序 4 4 设立县 市 区 农村信用合作联社 还应当符合哪些审慎性条件 设立县 市 区 农村信用合作联社 还应当符合哪些审慎性条件 答 A 有良好的公司治理结构 B 有健全的风险管理体系 能有效控 制关联交易风险 C 有科学有效的人力资源管理制度 有较高素质的专业 人才 D 具备有效的资本约束和补充机制 E 没有地方人民政府财 政资金入股 F 银监会规定的其他审慎性条件 5 县 市 区 农村信用合作联社设立信用社 应当符合哪些条件县 市 区 农村信用合作联社设立信用社 应当符合哪些条件 答 A 当地社区对金融服务有需求 B 县 市 区 农村信用合作联社 设立信用社应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金 拨付各分支机构 营运资金额的总和不得超过资本金总额的 60 C 县 市 区 农村信用 合作联社内部控制制度健全有效 最近 2 年无违法 严重违规行为和重大案件发 生 D 县 市 区 农村信用合作联社资产质量良好 E 县 市 区 农村信用合作联社资本充足率不低于 4 F 营运资金不低于 100 万元人民 币 G 有符合任职资格条件的高级管理人员 H 主任和副主任的人数 2 47 不少于 2 名 J 80 以上的从业人员有 1 年以上金融工作的经历 P 有符合要求的营业场所 安全防范措施和与业务有关的其他设施 Q 银监 会规定的其他审慎性条件 6 6 金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料 金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料 答 银监会或派出机构的批准文件 金融机构介绍信 领取许可证人员的合法有 效身份证 明 银监会或派出机构要求的其他资料 7 7 农村商业银行农村商业银行董事会行使哪些职权 董事会行使哪些职权 答 董事会对股东大会负责 行使下列职权 A 负责召集股东大会 并向股 东大会报告工作 B 执行股东大会决议 C 决定农村商业银行的经营计划 和投资方案 D 制订农村商业银行的年度财务预算 决算 利润分配 亏损 弥补方案 E 制订农村商业银行增加或减少注册资本的方案 F 决定农 村商业银行的内部管理机构设置 G 制订农村商业银行的基本管理制度 H 聘任和解聘农村商业银行行长 根据行长的提名 聘任或者解聘副行长 财务 和信贷负责人 并决定其报酬 I 拟订农村商业银行的合并 分立和解散方 案 J 章程规定和股东大会授予的其它权利 8 8 农村商业银行筹建结束 应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请 应提交农村商业银行筹建结束 应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请 应提交 哪些资料 哪些资料 答 提交以下资料 A 开业申请书 B 筹建工作报告 C 章程草案 D 验资报告 E 拟任高级管理人员任职资格审查材料 F 中国银行业 监督管理委员会规定的其它资料 9 9 设立农村商业银行应当哪些条件 设立农村商业银行应当哪些条件 答 设立农村商业银行应当具备下列条件 A 有符合本规定的章程 B 发 起人不少于 500 人 C 注册资本金不低于 5000 万元人民币 资本充足率达到 D 设立前辖内农村信用社总资产 10 亿元以上 不良贷款比例 15 以 下 E 有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员 F 有 健全的组织机构和管理制度 G 有符合要求的营业场所 安全防范措施和与 业务有关的其它设施 H 中国银行业监督管理委员会规定的其它条件 10 10 农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准 农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准 答 下列变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准 A 变更名称 B 变更注册资本 C 变更营业场所 D 调整业务范围 E 更换高级管理人 员 F 修改章程 H 中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项 11 11 农村商业银行股东大会行使哪些职权 农村商业银行股东大会行使哪些职权 答 农村商业银行股东大会行使下列职权 A 制定或修改章程 B 审议通 过股东大会议事规则 C 选举和更换董事和由股东代表出任的监事 决定有关 董事 监事的报酬等事项 D 审议 批准董事会 监事会工作报告 E 审 议 批准农村商业银行的发展规划 决定农村商业银行的经营方针和投资计划 F 审议 批准农村商业银行年度财务预算 决算方案 利润分配方案和亏损弥补 方案 G 对增加或减少注册资本做出决议 H 对农村商业银行的分立 合 并 解散和清算等事项做出决议 I 决定其他重大事项 3 47 12 12 农村合作银行实行资产负债比例管理具体有哪三项监控指标农村合作银行实行资产负债比例管理具体有哪三项监控指标 答 农村合作银行实行资产负债比例管理主要有下列三项监控指标 A 贷款余 额与存款余额的比例不得超过 80 B 流动性资产余额与流动性负债余额的 比例不得低于 25 C 对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例 不得超过 20 关联企业在计算比例时合并计算 13 农村合作银行不得向股东 农民股东除外 及关系人发放信用贷款 关系人是指 哪些人或组织 答 关系人指 A 农村合作银行的董事 包括独立董事 监事 管理人员 信 贷业务人员及其近亲属 B 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司 企业和其它经济组织 14 农村信用社省联社理事会行使哪些职权 答 理事会对社员大会负责 行使下列职权 A 召集社员大会 并向社员大会 报告工作 B 执行社员大会决议 C 制订省联社的发展方针和工作计划 D 制订省联社年度财务预算方案 决算方案 利润分配方案和弥补亏损方案 E 制订省联社变更注册资本的方案 F 决定省联社内部机构及派出机构的 设置 G 制定省联社的内部管理制度 H 聘任或解聘省联社主任 根据 主任提名 聘任或解聘副主任 财务和审计 稽核 负责人 并决定其报酬 I 对高级管理层履行职责情况进行监督 J 提出聘请会计师事务所方案 K 拟订省联社分立 合并 解散的方案 L 听取省联社主任工作汇报并予以评价 N 省联社章程规定和社员大会授予的其他职权 15 农村信用社不良资产监测和考核办法 规定哪几种情形 各级监管机构要实施 直接重点监测 答 A 不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构 B 连 续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增 以及不良贷款比例和不 良非信贷资产比例不降反升的地区或机构 C 当年新增不良贷款和新增不良 非信贷资产居前三名的地区或机构 16 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则 答 应遵循 自愿协商 权责明晰 讲求效益 利益共享 风险共担 的原则 17 社团贷款的借款人应具备哪些条件 答 应具备 A 在参加社团贷款成员社开立基本结算账户 B 还款记录良好 近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况 C 符合国家产业政策要求 与农业产业 化经营和农村经济结构调整相关的企业 D 符合法律法规对借款人规定的其他条 件 18 社团贷款投向应根据国家产业政策 地方发展规划 各社经营管理能力确定 主 要用于哪些方面 答 主要用于 A 企业流动资金贷款 B 企业购置固定资产 技术更新改造 设备租赁等中期贷款 C 现金流量充足 能够按期还本付息的农业和农村基础设施 项目 4 47 19 出现什么情形时 省级联社应派人对代理社进行尽职调查 答 出现下列情形之一时 A 代理社未按合作协议严格履行职责 损害了社团其他 成员社的合法权益 且拒不执行社团会议达成的整改意见 B 社团贷款形成不良 20 对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区 各级监管机构可采取哪些监 管措施 答 A 凡辖内不良贷款比例在 25 或不良资产 20 以上 含 且余额上升 年内新 增贷款 不含贴现 不良率超过 2 以上 含 以及被监管机构列为重点直接监测的地 区或机构 所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监 测机构主要负责人 进行监管质询谈话 要求其采取有效措施降低不良资产余额和比 例 明确管理责任 B 凡辖内农村信用社不良贷款比例在 25 或不良资产 20 以内 但不良贷款余额或不良资产余额上升 不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷 款 不含贴现 不良率在 1 2 的 所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机 构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报 落 实降低不良资产余额和比例的措施和责任 必要时 由监管机构负责人约见其主要负 责人进行监管质询谈话 要求其采取有效措施清收盘活不良资产 并明确管理责任 C 凡辖内农村信用社不良贷款比例在 25 或不良资产 20 以内 不良贷款余额或不良 资产余额下降 但不良贷款的结构呈现向下迁徙的 所在地监管部门必须定期听取地 区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报 督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产 简答二简答二 1 对商业银行的资本充足状况进行监管评级 主要考虑哪几个定性因素 对商业银行的资本充足状况进行监管评级 主要考虑哪几个定性因素 答 1 银行资本的构成和质量 2 银行整体财务状况及其对资本的影响 3 银行资产质量及其对资本的影响 4 银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力 包括控股股东提供支持的意 愿和实际注入资本的情况 5 银行对资本和资本充足率的管理情况 评价商业银行流动性状况的定量指标主要包括 评价商业银行流动性状况的定量指标主要包括 答 1 流动性比例 2 核心负债依存度 3 流动性缺口率 4 人民币超额备付金率 5 人民币 外币合并 存贷款比例 某商业银行的综合监管评级结果为某商业银行的综合监管评级结果为 3 3 级 表示的意思是 级 表示的意思是 5 47 答 综合评级结果为 3 级 表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点 银行勉强 能抵御业务经营环境的逆转 如果改正弱点的行动不奏效 便很容易导致经营状况的恶化 虽然从其整体实力和财务状况来看不大可能出现倒闭情形 但仍很脆弱 应该给予特别的 监管关注 对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构 也应该给予这一评级 商业银行授信工作尽职指引商业银行授信工作尽职指引 中的授信工作 授信工作人员 授信工作尽职和授中的授信工作 授信工作人员 授信工作尽职和授 信工作尽职调查是指 信工作尽职调查是指 答 1 授信工作指商业银行从事客户调查 业务受理 分析评价 授信决策与实施 授 信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动 2 授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员 3 授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求 4 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作 人员的尽职情况进行独立地验证 评价和报告 商业银行对哪些用途的业务不得进行授信 商业银行对哪些用途的业务不得进行授信 答 1 国家明令禁止的产品或项目 2 违反国家有关规定从事股本权益性投资 以授信作为注册资本金 注册验资和增 资扩股 3 违反国家有关规定从事股票 期货 金融衍生产品等投资 4 其他违反国家法律法规和政策的项目 商业银行授信实施后 在所有可能影响还款的因素中 应重点监测哪些内容 商业银行授信实施后 在所有可能影响还款的因素中 应重点监测哪些内容 答 答 1 1 客户是否按约定用途使用授信 是否诚实地全面履行合同 客户是否按约定用途使用授信 是否诚实地全面履行合同 2 授信项目是否正常进行 3 客户的法律地位是否发生变化 4 客户的财务状况是否发生变化 5 授信的偿还情况 6 抵押品可获得情况和质量 价值等情况 6 47 小企业授信调查报告一般要包括哪些内容小企业授信调查报告一般要包括哪些内容 答 客户经理调查报告应对客户借款事由 还款能力 现金流量 业主或主要股东个人信 用情况进行分析 并对授信品种 金额 用途 利率 服务收费 期限 偿还方式 担保 条件等提出建议 调查报告内容还须包含对银监会等相关征信系统中有关小企业及其业主或主要股东个人的 查询情况 房产支出与收入比和所有债务与收入比的计算公式 房产支出与收入比和所有债务与收入比的计算公式 答 房产支出与收入比的计算公式为 本次贷款的月还款额 月物业管理费 月均收入 所有债务与收入比的计算公式为 本次贷款的月还款额 月物业管理费 其他债务月 均偿付额 月均收入 商业银行对申请贷款的房地产开发企业要调查审核哪些内容 商业银行对申请贷款的房地产开发企业要调查审核哪些内容 答 商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核 包括企业的性质 股东 构成 资质信用等级等基本背景 近三年的经营管理和财务状况 以往的开发经验和开发 项目情况 与关联企业的业务往来等 影响客户履约能力的重大事项包括 影响客户履约能力的重大事项包括 答 1 外部政策 经济环境发生重大变化 2 客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保 或抵 质 押物价值发生重大变 化 3 客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化 4 客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼 5 客户业主或主要股东或关联企业有重大违约行为 6 客户业主或主要股东 或关键管理人员 或技术人员发生变动 7 客户发生购并 重组或产权变更 8 其他 商业银行可采取哪些措施以强化小企业借款人还款行为的激励和约束 商业银行可采取哪些措施以强化小企业借款人还款行为的激励和约束 7 47 答 银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束 强化客户信用观念 借款人还款 记录良好 可在贷款金额 期限 利率和担保条件上给予优惠 还款情况不好 除据合同 规定停止放款 加紧催收欠款以及加收高额罚息外 还应对其采取社会曝光和业界信用警 示通报等措施 商业银行在贷款利率放开的市场环境下 一般根据哪些因素自主确定贷款利率 商业银行在贷款利率放开的市场环境下 一般根据哪些因素自主确定贷款利率 答 银行应充分利用贷款利率放开的市场环境 在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险 定价机制 可在法规和政策允许的范围内 根据风险水平 筹资成本 管理成本 贷款目标收益 资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率 对不同借款人实行差别利 率 并在风险发生变化时 随时自主调整 商业银行建立操作风险管理体系至少应包括哪些基本要素 商业银行建立操作风险管理体系至少应包括哪些基本要素 答 操作风险管理体系的具体形式不要求统一 但至少应包括以下基本要素 1 董事会的监督控制 2 高级管理层的职责 3 适当的组织架构 4 操作风险管理政策 方法和程序 5 计提操作风险所需资本的规定 银监会及其派出机构或以实施的行政处罚种类 银监会及其派出机构或以实施的行政处罚种类 答 行政处罚的种类包括 1 警告 2 罚款 3 没收违法所得 4 责令停业整顿 5 吊销金融许可证 8 47 6 取消董事 高级管理人员任职资格 7 法律 行政法规规定的其他行政处罚 当事人逾期不履行行政处罚决定的 银监会或其派出机构可以采取哪些措施 当事人逾期不履行行政处罚决定的 银监会或其派出机构可以采取哪些措施 答 当事人逾期不履行行政处罚决定的 银监会或其派出机构可以采取以下措施 答 当事人逾期不履行行政处罚决定的 银监会或其派出机构可以采取以下措施 1 到期不履行罚款的 每日按罚款数额的百分之三加处罚款 2 依据 中华人民共和国银行业监督管理法 第四十七条规定进行处理 3 申请人民法院强制执行 行政复议申请人递交的书面行政复议申请书应当包括哪些内容 行政复议申请人递交的书面行政复议申请书应当包括哪些内容 答 1 申请人为单位的 载明名称 地址 法定代表人或主要负责人的姓名 职务 提 供营业执照复印件 申请人为个人的 载明姓名 性别 年龄 工作单位 通讯地址 电 话 提供身份证件复印件 2 被申请人的名称 地址 3 具体的行政复议请求 4 申请行政复议的主要事实 理由和证据 5 提出复议申请的日期 6 行政处罚决定书或者其他行政决定的复印件 实行政府指导价的商业银行服务范围为 实行政府指导价的商业银行服务范围为 答 实行政府指导价的商业银行服务范围为 1 人民币基本结算类业务 包括 银行汇票 银行承兑汇票 本票 支票 汇兑 委托收款 托收承付 2 中国银行业监督管理委员会 国家发展和改革委员会根据对个人 企事业的影响 程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目 商业银行资本充足率管理办法商业银行资本充足率管理办法 所称市场风险是指 主要包括哪些风险 所称市场风险是指 主要包括哪些风险 答 市场风险是指因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险 本办法所称市场风险包 9 47 括以下风险 交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险 商业银行全部 的外汇风险和商品风险 根据根据 商业银行资本充足率管理办法商业银行资本充足率管理办法 商业银行高级管理人员在资本充足率管 商业银行高级管理人员在资本充足率管 理工作中主要职责包括理工作中主要职责包括 答 商业银行高级管理人员负责资本充足率管理的实施工作 包括制定本银行资本充足率 管理的规章制度 完善信用风险和市场风险的识别 计量和报告程序 定期评估资本充足 率水平 并建立相应的资本管理机制 加强对资本评估程序的检查和审计 确保各项监控 措施的有效实施 资本充足率的信息披露主要包括哪些内容 资本充足率的信息披露主要包括哪些内容 答 资本充足率的信息披露主要包括以下五个方面内容 风险管理目标和政策 并表范围 资本 资本充足率 信用风险和市场风险 商业银行核心资本和附属资本各包括哪些项目 商业银行核心资本和附属资本各包括哪些项目 答 核心资本包括实收资本或普通股 资本公积 盈余公积 未分配利润和少数股权 附属资本包括重估储备 一般准备 优先股 可转换债券和长期次级债务 简答题三简答题三 1 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行 信托 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行 信托 投资公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易进行报告 投资公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易进行报告 答 1 短期内资金分散转入 集中转出或者集中转入 分散转出 与客户身份 财 务状况 经营业务明显不符 2 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 3 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或 者自然人客户短期内频繁收取法人 其他组织的汇款 4 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金 流入 且短期内出现大量资金收付 5 与来自于贩毒 走私 恐怖活动 赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户 之间的资金往来活动在短期内明显增多 或者频繁发生大量资金收付 6 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 7 提前偿还贷款 与其财务状况明显不符 8 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入 9 客户要求进行本外币间的掉期业务 而其资金的来源和用途可疑 10 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款 与其经营状况不符 11 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后 在短期内将资金迅 速转到境外 与其生产经营支付需求不符 10 47 12 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债 从无关联 企业的第三国汇入 13 证券经营机构指令银行划出与证券交易 清算无关的资金 与其实际经营情况不 符 14 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 15 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 16 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形 可疑 17 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后 要求银行开具旅行支票 汇票或者非居 民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票 汇票带出或者频繁订购 兑现大量 旅行支票 汇票 18 多个境内居民接受一个离岸账户汇款 其资金的划转和结汇均由一人或者少数人 操作 2 证券公司 期货经纪公司 基金管理公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易证券公司 期货经纪公司 基金管理公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易 进行报告 进行报告 答 1 客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付 明 显逃避大额现金交易监测 2 没有交易或者交易量较小的客户 要求将大量资金划转到他人账户 且没有明显 的交易目的或者用途 3 客户的证券账户长期闲置不用 而资金账户却频繁发生大额资金收付 4 长期闲置的账户原因不明地突然启用 并在短期内发生大量证券交易 5 与洗钱高风险国家和地区有业务联系 6 开户后短期内大量买卖证券 然后迅速销户 7 客户长期不进行或者少量进行期货交易 其资金账户却发生大量的资金收付 8 长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易 而且资 金量巨大 9 客户频繁地以同一种期货合约为标的 在以一价位开仓的同时在相同或者大致相 同价位 等量或者接近等量反向开仓后平仓出局 支取资金 10 客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时 不能提供完整的报关单证 完 税凭证 或者提供伪造 变造的报关单证 完税凭证 11 客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件 12 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由 13 客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造 变造嫌疑 3 保险公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易进行报告 保险公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易进行报告 答 1 短期内分散投保 集中退保或者集中投保 分散退保且不能合理解释 2 频繁投保 退保 变换险种或者保险金额 11 47 3 对保险公司的审计 核保 理赔 给付 退保规定异常关注 而不关注保险产品 的保障功能和投资收益 4 犹豫期退保时称大额发票丢失的 或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额 达到大额的 5 发现所获得的有关投保人 被保险人和受益人的姓名 名称 住所 联系方式或 者财务状况等信息不真实的 6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符 经金融机构及其工作人员解释后 仍坚持购买的 7 以趸交方式购买大额保单 与其经济状况不符的 8 大额保费保单犹豫期退保 保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值 并 要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 9 不关注退保可能带来的较大金钱损失 而坚决要求退保 且不能合理解释退保原 因的 10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分 11 保险经纪人代付保费 但无法说明资金来源 12 法人 其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费 且不能合理 解释原因的 13 法人 其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户 支付 14 通过第三人支付自然人保险费 而不能合理解释第三人与投保人 被保险人和受 益人关系的 15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 16 没有合理的原因 投保人坚持要求用现金投保 赔偿 给付保险金 退还保险费 和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的 17 保险公司支付赔偿金 给付保险金时 客户要求将资金汇往被保险人 受益人以 外的第三人 或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人 4 金融创新的基本含义包括哪些内容 金融创新的基本含义包括哪些内容 答 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求 通过引入新技术 采用新方法 开辟新市场 构建新组织 在战略决策 制度安排 机构设置 人员准备 管理模式 业 务流程和金融产品等方面开展的各项新活动 最终体现为银行风险管理能力的不断提高 以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新 金融创新是商业银行以客户为中心 以市场为导向 不断提高自主创新能力和风险管 理能力 有效提升核心竞争力 更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求 实现可 持续发展战略的重要组成部分 5 商业银行开展金融创新活动应遵循哪些原则 商业银行开展金融创新活动应遵循哪些原则 答 1 应坚持合法合规的原则 12 47 2 应坚持公平竞争原则 3 应充分尊重他人的知识产权 不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 4 应坚持成本可算 风险可控 信息充分披露的原则 5 应做到 认识你的业务 6 应做到 认识你的风险 7 应做到 认识你的客户 8 应做到 认识你的交易对手 9 应遵守职业道德标准和专业操守 完整履行尽职义务 充分维护金融消费者和投 资者利益 6 商业银行在开展金融创新活动中 董事会和高级管理层承担的职责是什么 商业银行在开展金融创新活动中 董事会和高级管理层承担的职责是什么 答 商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策 并监 督战略与政策的执行情况 董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才 以 有效实施战略并管理创新过程中带来的风险 董事会要确保金融创新的发展战略和风险管 理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策 高级管理层要 建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统 文件档案和审计流程管理系统 以及培训和信息反馈制度 7 中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知 就加强和改就加强和改 进银行业金融机构房地产信贷管理 促进房地产市场持续健康发展 提出了哪些要求 进银行业金融机构房地产信贷管理 促进房地产市场持续健康发展 提出了哪些要求 答 1 加强市场研究 增强市场适应能力 2 坚持科学发展观 制定稳健经营战略 3 完善内控措施 健全风险管理制度 4 严格执行有关信贷管理规定 规范开发贷款行为 5 加强尽职调查 注重防范土地储备贷款风险 6 引导合理的个人住房消费 加强按揭贷款管理 7 强化贷后管理 防范和控制信贷风险 8 进一步规范信托投资公司房地产贷款业务 9 银行业监管部门要加强窗口指导和风险提示 加大违规查处力度 8 商业银行汽车贷款的种类有那些 个人汽车贷款分为那几种 商业银行汽车贷款的种类有那些 个人汽车贷款分为那几种 答 包括个人汽车贷款 经销商汽车贷款和机构汽车贷款 个人汽车贷款按用途可分为自用和商用两种 9 简述商业银行监事会的责任包括那些内容 简述商业银行监事会的责任包括那些内容 答 监事会的责任主要有 负责监督董事会 高级管理层完善内部控制体系 负责监 督董事会及董事 高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责 负责要求董事 董事长 13 47 及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 10 商业银行内控评价当中的应急准备与处置的主要内容是什么商业银行内控评价当中的应急准备与处置的主要内容是什么 答 商业银行应建立并保持预案和程序 以识别可能发生的意外事件或紧急情况 包 括计算机系统 意外事件和紧急情况发生时 应及时做出应急处置 以预防或减少可能造 成的损失 确保业务持续开展 商业银行应定期检查 维护应急的设施 设备和系统 确保其处于适用状态 如可行 应定期测试应急预案 商业银行应评审其应急预案 特别是意外事件或紧急情况发生之后 应急准备应与可 能发生的意外事件或紧急情况 包括事故 险情 的性质相适应 11 商业银行对内部控制绩效进行持续监测 监测的内容有哪些 商业银行对内部控制绩效进行持续监测 监测的内容有哪些 答 1 内部控制目标实现程度 2 法律 法规及监管要求的遵循程度 3 事故 险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 12 内部控制评价实施包括的主要内容有哪些 内部控制评价实施包括的主要内容有哪些 答 了解内部控制体系 应了解被评价机构内部控制体系的基本情况 确认评价范围 确定被评价机构的内部控制体系的健全程度 然后决定实施测试所采取的方法 实施测试和分析 实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上 评价内部控制体 系的运行与绩效 具体可以采取符合性测试和指标分析等 其中 对内部控制过程评价主 要采取符合性测试法 对内部控制结果评价 主要采取指标分析法 13 风险相关方的含义是什么 风险相关方的含义是什么 答 风险相关方是与商业银行在风险及其控制方面有利益关系的个人或团体 风险相 关方包括风险直接承担者和间接利害关系者 前者如商业银行投资者 顾客或员工 后者 如监管机构 14 商业银行风险监管核心指标中的风险水平类指标包括哪些 商业银行风险监管核心指标中的风险水平类指标包括哪些 答 流动性风险指标 信用风险指标 市场风险指标和操作风险指标 以时点数据为 基础 属于静态指标 15 商业银行不良资产监测的重点机构和客户的范围有哪些 商业银行不良资产监测的重点机构和客户的范围有哪些 答 重点机构包括 不良贷款率前 5 名的银行分支机构 不良贷款余额不减反增或不 良贷款率不降反升的银行分支机构 非信贷资产预计损失率前 5 名的银行分支机构 表外 业务管理混乱 发生违法违规行为的银行分支机构 重点客户包括 不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有 5 家以上关联企业 合计贷款 余额在亿元以上的集团客户 14 47 16 表外业务质量考核指标包括哪些 表外业务质量考核指标包括哪些 答 表外业务垫款比例 垫款比例变化 垫款余额变化 垫款余额变化率 垫款余额 变化幅度和垫款比例变化幅度 17 不良资产考核的分类及其主要内容有哪些 不良资产考核的分类及其主要内容有哪些 答 不良资产考核分为对贷款质量 非信贷资产质量和表外业务质量的考核 考核内 容包括对不良资产的余额和比例的考核 并从横比 纵比两方面反映被考核银行的进步度 18 董事长行使哪些职权 董事长行使哪些职权 答 1 主持股东大会和召集 主持董事会会议 2 检查董事会决议的执行情况 3 签署银行股票和债券 19 商业银行董事会未能尽职工作 逾期未改正的 或其行为严重危及商业银行的稳商业银行董事会未能尽职工作 逾期未改正的 或其行为严重危及商业银行的稳 健运行 损害存款人和其他客户合法权益的 银行业监督管理机构将视情形 采取哪些措健运行 损害存款人和其他客户合法权益的 银行业监督管理机构将视情形 采取哪些措 施 施 答 1 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 2 责令调整董事 高级管理人员或者限制其权利 3 限制分配红利和其他收入 4 其他法律规定的纠正措施 20 商业银行合规风险管理体系应包括哪些基本要素 商业银行合规风险管理体系应包括哪些基本要素 答 1 合规政策 2 合规管理部门的组织结构和资源 3 合规风险管理计划 4 合规风险识别和管理流程 5 合规培训与教育制度 21 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告 确定合规风险现场 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告 确定合规风险现场 检查的频率 范围和深度 检查的主要内容包括哪些 检查的频率 范围和深度 检查的主要内容包括哪些 答 1 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 2 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 3 商业银行绩效考核制度 问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 4 商业银行合规管理职能的适当性和有效性 15 47 22 董事会应当建立信息报告制度 要求高级管理层定期向董事会 董事报告商业银董事会应当建立信息报告制度 要求高级管理层定期向董事会 董事报告商业银 行经营事项 信息报告制度至少应当包括哪些内容 行经营事项 信息报告制度至少应当包括哪些内容 答 1 向董事会 董事报告信息的内容及其最低报告标准 2 信息报告的频率 3 信息报告的方式 4 信息报告的责任主体及报告不及时 不完整应当承担的责任 5 信息保密要求 23 商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括 哪些内容的董事会尽职情况报告 哪些内容的董事会尽职情况报告 答 1 董事会会议召开的次数 2 董事履职情况的评价报告 3 经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项 24 商业银行高级管理层在合规风险管理中应履行哪些合规管理职责 商业银行高级管理层在合规风险管理中应履行哪些合规管理职责 答 1 制定书面的合规政策 并根据合规风险管理状况以及法律 规则和准则的变 化情况适时修订合规政策 报经董事会审议批准后传达给全体员工 2 贯彻执行合规政策 确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施 并追究违规 责任人的相应责任 3 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 4 明确合规管理部门及其组织结构 为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员 并确保合规管理部门的独立性 5 识别商业银行所面临的主要合规风险 审核批准合规风险管理计划 确保合规管 理部门与风险管理部门 内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 6 每年向董事会提交合规风险管理报告 报告应提供充分依据并有助于董事会成员 判断高级管理层管理合规风险的有效性 7 及时向董事会或其下设委员会 监事会报告任何重大违规事件 8 合规政策规定的其他职责 25 商业银行合规管理部门在合规风险管理中应履行哪些基本职责 商业银行合规管理部门在合规风险管理中应履行哪些基本职责 答 1 持续关注法律 规则和准则的最新发展 正确理解法律 规则和准则的规定 及其精神 准确把握法律 规则和准则对商业银行经营的影响 及时为高级管理层提供合 规建议 2 制定并执行风险为本的合规管理计划 包括特定政策和程序的实施与评价 合规 风险评估 合规性测试 合规培训与教育等 3 审核评价商业银行各项政策 程序和操作指南的合规性 组织 协调和督促各业 务条线和内部控制部门对各项政策 程序和操作指南进行梳理和修订 确保各项政策 程 序和操作指南符合法律 规则和准则的要求 16 47 4 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 包括新员工的合规培训 以及所 有员工的定期合规培训 并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门 5 组织制定合规管理程序以及合规手册 员工行为准则等合规指南 并评估合规管 理程序和合规指南的适当性 为员工恰当执行法律 规则和准则提供指导 6 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 包括为新产品和新 业务的开发提供必要的合规性审核和测试 识别和评估新业务方式的拓展 新客户关系的 建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险 7 收集 筛选可能预示潜在合规问题的数据 如消费者投诉的增长数 异常交易等 建立合规风险监测指标 按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响 确定合规风险 的优先考虑序列 8 实施充分且有代表性的合规风险评估和测试 包括通过现场审核对各项政策和程 序的合规性进行测试 询问政策和程序存在的缺陷 并进行相应的调查 合规性测试结果 应按照商业银行的内部风险管理程序 通过合规风险报告路线向上报告 以确保各项政策 和程序符合法律 规则和准则的要求 9 保持与监管机构日常的工作联系 跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 26 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则 以及识别 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则 以及识别 和管理合规风险的主要程序 并对合规管理职能的有关事项做出规定 至少应包括 和管理合规风险的主要程序 并对合规管理职能的有关事项做出规定 至少应包括 答 1 合规管理部门的功能和职责 2 合规管理部门的权限 包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的 任何记录或档案材料的权利等 3 合规负责人的合规管理职责 4 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施 包括确保合规负责人和合规 管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等 5 合规管理部门与风险管理部门 内部审计部门等其他部门之间的协作关系 6 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 27 董事会承担商业银行经营和管理的最终责任 依法履行哪些职责董事会承担商业银行经营和管理的最终责任 依法履行哪些职责 答 1 确定商业银行的经营发展战略 2 聘任和解聘商业银行的高级管理层成员 3 制订商业银行的年度财务预算方案 决算方案 风险资本分配方案 利润分配方 案和弥补亏损方案 4 决定商业银行的风险管理和内部控制政策 5 监督高级管理层的履职情况 确保高级管理层有效履行管理职责 6 负责商业银行的信息披露 并对商业银行的会计和财务报告体系的完整性 准确 性承担最终责任 7 定期评估并完善商业银行的公司治理状况 8 法律 法规规定的其他职责 17 47 28 商业银行负责市场风险管理的部门应当履行哪些职责 商业银行负责市场风险管理的部门应当履行哪些职责 答 1 拟定市场风险管理政策和程序 提交高级管理层和董事会审查批准 2 识别 计量和监测市场风险 3 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况 报告超限额情况 4 设计 实施事后检验和压力测试 5 识别 评估新产品 新业务中所包含的市场风险 审核相应的操作和风险管理程 序 6 及时向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告 7 其他有关职责 29 商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容包括哪些 商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容包括哪些 答 1 可以开展的业务 可以交易或投资的金融工具 可以采取的投资 保值和风 险缓解策略和方法 2 商业银行能够承担的市场风险水平 3 分工明确的市场风险管理组织结构 权限结构和责任机制 4 市场风险的识别 计量 监测和控制程序 5 市场风险的报告体系 6 市场风险管理信息系统 7 市场风险的内部控制 8 市场风险管理的外部审计 9 市场风险资本的分配 10 对重大市场风险情况的应急处理方案 30 商业银行有关市场风险情况的报告应当定期 及时向董事会 高级管理层和其他 商业银行有关市场风险情况的报告应当定期 及时向董事会 高级管理层和其他 管理人员提供 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围 程序和频率 报告应当管理人员提供 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围 程序和频率 报告应当 包括哪些内容 包括哪些内容 答 1 按业务 部门 地区和风险类别分别统计的市场风险头寸 2 按业务 部门 地区和风险类别分别计量的市场风险水平 3 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析 4 盈亏情况 5 市场风险识别 计量 监测和控制方法及程序的变更情况 6 市场风险管理政策和程序的遵守情况 7 市场风险限额的遵守情况 包括对超限额情况的处理 8 事后检验和压力测试情况 9 内部和外部审计情况 10 市场风险资本分配情况 18 47 11 对改进市场风险管理政策 程序以及市场风险应急方案的建议 12 市场风险管理的其他情况 31 对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷 的商业银行 银监会有权采取哪些措施的商业银行 银监会有权采取哪些措施 答 1 要求商业银行增加提交市场风险报告的次数 2 要求商业银行提供额外相关资料 3 要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平 4 中华人民共和国银行业监督管理法 以及其他法律 行政法规和部门规章规定 的有关措施 32 商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定 披露其市场风险状况的定量商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定 披露其市场风险状况的定量 和定性信息 披露的信息应当至少包括哪些内容 和定性信息 披露的信息应当至少包括哪些内容 答 1 所承担市场风险的类别 总体市场风险水平及不同类别市场风险的风险头寸 和风险水平 2 有关市场价格的敏感性分析 如利率 汇率变动对银行的收益 经济价值或财务 状况的影响 3 市场风险管理的政策和程序 包括风险管理的总体理念 政策 程序和方法 风 险管理的组织结构 市场风险计量方法及其所使用的参数和假设前提 事后检验和压力测 试情况 市场风险的控制方法等 4 市场风险资本状况 5 采用内部模型的商业银行应当披露所计算的市场风险类别及其范围 计算的总体 市场风险水平及不同类别的市场风险水平 报告期内最高 最低 平均和期末的风险价值 以及所使用的模型技术 所使用的参数和假设前提 事后检验和压力测试情况及检验模型 准确性的内部程序等信息 33 缺口分析存在哪些局限性 缺口分析存在哪些局限性 答 1 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸到期时间或重新定价时间相同 因此 忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异 在同一时间段内的加 总程度越高 对计量结果精确性的影响就越大 2 缺口分析只考虑了由重新定价期限的不同而带来的利率风险 即重新定价风险 未考虑当利率水平变化时 因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险 即基准风险 同时 缺口分析也未考虑因利率环境改变而引起的支付时间的变化 即忽略 了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异 3 非利息收入和费用是银行当期收益的重要来源 但大多数缺口分析未能反映利率 变动对非利息收入和费用的影响 4 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响 未考虑利率变动对银行经济 价值的影响 所以只能反映利率变动的短期影响 19 47 34 目前 市场风险内部模型已成为市场风险的主要计量方法 但也存在一定的局限目前 市场风险内部模型已成为市场风险的主要计量方法 但也存在一定的局限 性 其局限性表