货币银行学 期末辅导(85p)

特点。本课程是金,货币银行学期末辅导,一、期末复习相关事项 （一）认真阅读第一次辅导，把握好课程的学习目的与性质及学习方法，尤其解题技巧与方法。 （二）成绩分布 1、期末考试占80 2、平时作业占20 平时作业在光盘每一章节里都有，学员们要认真及时完成并提交，对期末考试至关重要。,（三）期末考试范围：复习大纲（四）复习大纲中每一章节附有思考题（五）期末考试题型 、单项选择题 、多项选择题 、名词解释题 、计算题 、简答题 、论述题二、章节重点串讲,第一章 货币概述 第一节 货币本质 一、商品的价值形式 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式就称为价值表现形式，或简称价值形式。 （一）简单的或偶然的价值形式。1只绵羊10斤茶叶绵羊处于相对价值形式地位，茶叶则处于等价形式地位。,（二）总和的或扩大的价值形式。 或10斤茶叶 或15尺布 1只绵羊= 或20斤米 或10捆烟叶 或其他商品,（三）一般价值形式。 或10斤茶叶 或15尺布 或20斤米 1只绵羊 或10捆烟叶 或其他商品从公式看，与扩大的价值形式相比，似乎是一个简单换位，但实际上已发生了质的变化。,（四）货币价值形式。价值形式的最高阶段。货币价值形式与一般价值形式无本质区别二、货币的本质 货币是起一般等价物作用的特殊商品,第二节 货币形式 一、实物货币阶段 二、金属货币阶段 三、代用货币阶段 四、信用货币阶段,五、货币形式的发展 电子货币是采用电子技术和通信手段在信用市场上流通的，以法定货币单位反映商品价值的信用货币。 电子货币和我们平常使用的传统货币有什么区别呢？一是两者所占有的空间不同二是传递渠道不同三是计算所需的时间不同四是匿名程度不同,第三节 货币计量一、货币量层次划分的涵义 所谓货币量层次划分，即把流通中的货币量主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。,二、流动性层次划分的基本原则 所谓“流动性”，是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力。 中国人民银行于1990年编制并公布的货币供应量为四个层次： M0=现金流通量 M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关、团体、部队存款+个人持有的信用卡类存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+外币存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等,3、相含层次中的控制重点 根据我国的实际情况，如何确定货币量相含层次指标系列中观察和控制的重点，建议分两步走，即： 第一步，即从近期看，应以M0和M1为重点。 第二步，即从中长期看，应以M2为重点。,第四节 货币的职能一、价值尺度职能这是货币的最主要职能之一。价值尺度和流通手段的统一就是货币。货币在执行价值尺度职能时，只要有观念上的货币就可以了。,二、流通手段职能 (一)流通手段的含义 货币作为流通手段和价值尺度不同，必须是现实的货币。 (二)货币必要量规律 商品价格商品数量同名货币流通速度流通手段必要量在实际经济生活中，上述三个经济变量间可能形成不同组合。,三、支付手段职能（一）支付手段的含义（二）支付手段的特点（三）货币发挥支付手段职能与货币量变化流通中的货币必要量(商品价格总额赊销商品总价格到期支付总额相互抵消的支付总额）货币流通速度,四、贮藏手段货币发挥贮藏手段职能，必须是现实的货币。五、世界货币,第五节 金融是现代经济的核心一、金融在现代经济中的地位 （一）经济货币化程度加深 （二）以银行为主体的多元化金融体系已经形成 （三）金融创新方兴未艾，货币形式正在发生变化 （四）经济主体的持币动机发生转移 （五）金融调控已经成为主要的宏观调控方式 （六）金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征,思考题：一、名词解释：实物货币 电子货币 货币量层次划分 流动性 支付手段 金融深化二、思考题：1、了解各种商品的价值形式。 2、了解各种货币形式。3、电子货币和传统货币有什么区别？4、中国人民银行于1990年编制并公布的货币供应量有哪几个层次？5、根据我国的实际情况，如何确定货币量相含层次指标系列中观察和控制的重点？6、了解货币的各个职能。 7、货币必要量的计算。8、影响货币必要量的三个经济变量间可能形成哪些不同组合？9、如何理解金融在现代经济中的地位？,第二章 货币制度第一节 货币制度的构成要素和演变一、货币制度的构成要素 （一）法律规定货币金属 （二）货币单位 （三）确定本位货币及其铸造与流通 （四）确定辅币材料及其铸造和流通 （五）信用货币和纸币的发行与流通 （六）确立国家的准备金制度,二、货币制度的演变（一）银单本位制（二）金银复本位制 “劣币驱逐良币”的规律，又称之为“格雷欣法则”。（三）金本位制金本位制是以黄金为本位货币的货币制度。其形式有三种： (1)金币本位制；(2)金块本位制；(3)金汇兑本位制。（四）不兑现的信用货币制度,思考题：一、名词解释：货币制度 本位货币 铸币平价 生金本位制 不兑现的信用货币制度 二、思考题： 、货币制度的构成要素有哪些？ 、简述“格雷欣法则”。,第三章 信用、利息与利息率第一节 信用概述一、信用的涵义二、信用的特征三、信用的经济职能,四、信用形式 (一)商业信用 1、商业信用 2、商业信用的特点 (1)商业信用的主体是厂商。 (2)商业信用的客体是商品资本。 (3)商业信用和产业资本的动态一致。,3、商业信用的局限性 (1)商业信用的规模受到厂商资本数量的限制，商业信用在量上是有限的。 (2)商业信用受到商品流转方向的限制。 (三)银行信用 1、银行信用的特点 (1）银行信用的主体与商业信用不同。 (2)银行信用的客体是单一形态的货币资本。,(3)银行信用与产业资本的动态不完全一致。 (4)在产业周期的各个阶段，对银行信用与商业信用的需求不同。 (四)国家信用 (五)消费信用 1、赊销 赊销可通过分期付款和信用卡来进行。,2、消费贷款 (六)国际信用五、金融市场的道德风险,第二节 信用工具一、信用工具的涵义及其类型 (一)按融通资金的方式可分为直接融资信用工具和间接融资信用工具。 (二)按可接受性的程序不同可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。 (三)按照偿还期限的长短可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具三类。,二、金融工具的特征。 金融工具一般具有偿还期限、流动性、风险性和收益性等几个基本特征。收益率一般有三种计算方法：名义收益率、即期收益率与实际收益率。名义收益率是规定的利息与票面金额的比率；即期收益率是规定的利息与信用工具市场价格的比率；实际收益率是实际收益与信用工具市场价格的比率。,举例：某种债券面值100元，10年还本，年息8元。（1）该债券名义收益率为多少？（2）若该债券某日的市价为95元，其即期收益率为多少？（3）若某人在第1年末以95元买进该债券，其实际收益率为多少？ （1）名义收益率=8100=8% （2）即期收益率=895=8.42%实际收益率=(100-95) 9+895=9%,三、典型的信用工具 （一）最常见的流通票据是汇票、本票与支票。 （二）票据的一般行为 出票 背书 承兑贴现,第三节 利息和利息率一、利息的本质二、利息率及其分类 (一)按照计算日期不同，利率分为年利率、月利率和日利率三种。年利率12月利率365日利率日利率(130) 月利率(1365) 年利率,(二)按照计算方法不同，利率分为单利和复利两种。单利计算公式是：IPiN 式中，I为按单利计算的利息额，P为本金，i为利率，N为借贷期限。其本利和(F)的计算公式为：F=P(1+iN) 复利计算公式为：F=P(1+i)n,其中，F为终值，其他符号含义同上。例如，一笔期限为3年、年利率为6的100万元的贷款。按单利法计算，利息总额和本利和分别为：I1 000 00063180 000(元)F1000 000(1十36)1 180 000(元),按复利法计算，利息总额和本利和分别为：F1 000 000(1+6)31 191 016(元)I1 191 0161 000 000191 016(元),(三)按照性质不同，利率又分为名义利率和实际利率两种。 (四)按照管理方式不同，利率可分为固定利率和浮动利率两种。 (五)按形成的方式不同，利率可分为官方利率和市场利率两种。,三、利率体系 (一)中央银行再贴现率与商业银行存贷利率 (二)拆借利率与国债利率 (三)一级市场利率与二级市场利率,四、影响利率的主要因素 （一）平均利润率 （二）银行成本 （三）通货膨胀预期 （四）中央银行政策 （五）商业周期 （六）借款期限和风险利息率随借贷期限的长短不同而不同。 （七）借贷资金供求状况 （八）政府预算赤字 （九）国际利率水平,第四节 利率杠杆与运用一、现代市场经济中利率的作用（一）从宏观角度来讲，利率的作用主要表现在： 1)积累资金 2)调整信贷规模 3)调节国民经济结构 4)合理分配资源 5)抑制通货膨胀 6)平衡国际收支,（二）从微观的角度看，利率的作用主要表现在： 1)提高企业资金使用率 2)影响家庭和个人的金融资产投资 3)作为租金的计算基础,二、利率发挥作用的限制因素三、我国的利率市场化(一)我国利率市场化的必要性。(二)我国利率市场化的道路选择。 采取逐步放开利率管制是一种较为稳妥的方法,(三)利率市场化改革的顺序。 第一步，先放开同业拆借利率 第二步，在货币市场利率放开之后，使贷款利率略高于货币市场利率。 第三步，国债发行利率的市场化 第四步，主动调整央行贷款利率 第五步，允许商业银行在一定幅度内浮动贷款利率,第六步，考虑存款利率的浮动幅度，或只规定存款利率上限 第七步，利率市场化改革走到这一步，全面放开存、贷款利率已经是水到渠成(四)利率市场化的条件。,思考题：一、名词解释：信用 信用工具 汇票 本票 支票 出票 背书 承兑 贴现 中央银行再贴现率 拆借利率二、思考题：1、商业信用的特点及局限性有哪些？2、银行信用的特点有哪些？、信用工具按不同的标志有哪些不同的类型？,、金融工具一般具有哪几个基本特征？、各种收益率的计算。、利率的各种分类？、单、复利的计算。、影响利率的主要因素有哪些？、简述利率的作用。 、试述我国的利率市场化。,第四章 金融机构的组成第一节 西方国家的金融机构 一、中央银行 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。 西方国家中央银行的制度形式有四种：单一的中央银行制度；二元的中央银行制度；跨国中央银行制度；准中央银行制度。,二、商业银行三、各类专业银行四、非银行金融机构五、外资、合资金融机构 第二节 我国现阶段的金融机构一、目前，我国的金融机构是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营，相互协作的格局。,二、现阶段我国与西方国家金融机构的比较 将现阶段我国金融机构与西方国家金融机构相比较，既有相同点，又有不少差别。,思考题：一、名词解释：外资金融机构 合资金融机构二、思考题：1、简述西方国家中央银行的制度形式。2、了解中国的金融机构。 、现阶段我国金融机构与西方国家金融机构的异同点。,第五章 商业银行第一节 商业银行的性质、组织形式一、商业银行的性质二、商业银行的组织形式 从组织结构可分为 (一)总分行制 总分行制的优点 总分行制的缺点,(二)单一银行制 单银行制的优点及 (三)集团银行制 (四)连锁银行制 二、商业银行组织形式，根据业务结构的不同有银行分业制和全能银行制两种类型(一)银行分业制 (二)全能银行制 我国现阶段实行分业经营的分业银行制。,第二节 商业银行的业务经营原则 一、盈利性原则二、流动性原则 三、安全性原则 四、盈利性、流动性、安全性三原则的协调,第三节 商业银行的主要业务一、负债业务与所有者权益 (一)各项存款 商业银行资金来源中最重要的是依靠外来资金，其中，主要是吸收存款。商业银行存款种类繁多，但一般按期限可分为：活期存款、定期存款和储蓄存款。,(二)借款业务 1、向中央银行借款。 2、同业借款： 第一，银行同业拆借 第二，抵押借款 第三，转贴现借款 第四，回购协议 3、发行资本债券 4、国际金融市场借款 (三)所有者权益,三、资产业务 (一)现金资产它主要包括库存现金、交存中央银行的存款准备金等。 (二)票据业务 1、票据贴现。票据贴现是银行买进未到期票据的业务。未到期票据贴现付款额的计算公式是：贴现付款额票据面额(1年贴率未到期天数360天),例，设票据面额为1000元，90天后到期，年贴现率为12，银行贴现付款额为：1 000(11290360)970(元) 则银行贴现的实际年利率为：（30970）（36090）1237 2、票据抵押放款,(三)放款业务1、放款业务的种类 第一，按照贷款的保证程度可以分为抵押贷款、担保贷款和信用贷款。 第二，按贷款用途可以分为工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、投资贷款。 第三，按贷款的偿还方式可以分为一次还清贷款和分期偿还贷款。,2、 “六C”原则： 第一，品德(Character) 第二，能力(Capacity) 第三，资本(Capital) 第四，担保品(Collateral) 第五，经营状况(Condition of Business) 第六，事业的连续性(Continulty) 3、中国人民银行按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失。(四)证券投资业务四、中间业务,思考题：一、名词解释：商业银行 集团银行制 连锁银行制 活期存款 转贴现借款 回购协议 抵押贷款 担保贷款 信用贷款 中间业务二、思考题：1、简述总分行制的优缺点。 2、简述单一银行制的优缺点。,、比较银行分业制和全能银行制。、试述商业银行的业务经营原则。、商业银行的负债业务有哪些？、商业银行的资产业务有哪些？、票据贴现的计算。、简述“六C”原则。、中国人民银行按风险程度，将贷款划分哪几类？,第六章 中央银行与金融监管第一节 中央银行的性质、职能和结构一、中央银行的性质二、中央银行的职能 1、中央银行是发行的银行 2、中央银行是政府的银行 3、中央银行是银行的银行 4、中央银行是调节和控制宏观经济的银行,第二节 中央银行的主要业务一、中央银行业务原则 (一)不经营一般银行业务 (二)不以盈利为目的 (三)不支付存款利息 (四)资产具有较大流动性 (五)业务活动公开化,二、中央银行的负债业务 (一)货币发行业务 (二)代理国库业务 (三)集中存款准备金业务三、中央银行的资产业务 (一)再贴现和再贷款业务 (二)对政府的贷款 (三)金银、外汇储备业务 (四)证券买卖业务四、中央银行的中间业务,第三节 中央银行的金融监管一、金融监管的目的和基本原则 (一)金融监管 (二)中央银行金融监管的基本原则 1、依法监管原则 2、适度竞争原则 3、不干涉金融业内部管理原则 4、综合性管理原则 5、安全稳健与经济效益相结合的原则6、金融监管机构一元化原则,三、中央银行金融监管的内容 (一)预防性监督管理 (二)存款保险制度 (三)应急措施,思考题：一、名词解释：中央银行 金融监管二、思考题：1、试述中央银行的职能。2、简述中央银行的主要业务。3、试述中央银行的金融监管。,第七章 货币需求第一节 货币需求概述一、货币需求和货币需求理论 1、货币需求的涵义二、微观货币需求和宏观货币需求 从研究动机看从包含的内容看从研究方法看三、名义货币需求和真实货币需求,第二节 货币需求理论一、凯恩斯和凯恩斯学派的货币需求理论凯恩斯把决定人们货币需求行为的动机归结为交易动机、预防动机和投机动机三个方面。凯恩斯的货币需求函数如下：MM1+M2=L1(y)+L2(r) “流动性陷阱”,二、货币主义的货币需求理论货币主义的货币需求函数： M/P=f(Y，W；rm，rb，re，1/pdp/dt；U),思考题：一、名词解释：货币需求 名义货币需求 真实货币需求 二、思考题：1、比较微观货币需求和宏观货币需求。2、试述凯恩斯的货币需求理论。3、试述货币主义的货币需求理论。,第八章 货币供给第一节 货币供给理论一、货币供给的含义二、名义货币供给 三、实际货币供给四、货币供给的外生性 五、货币供给的内生性 六、货币供给的综合性,第二节 货币供给渠道与决定因素 一、货币供给渠道 （一）总供给渠道 （二）结构供给渠道分析第三节 货币供给的创造与计算一、货币供给的创造二、基础货币,三、货币乘数及乘数效应 (一)货币乘数 货币乘数是指货币供给的扩张倍数。 货币供应量(Ms)模式为：Ms=Bm (二)乘数效应乘数效应也就是货币供给的倍数效应。派生存款,用D表示全部存款，用r表示法定准备率，用B表示第一次存款(原始存款)。这样： D=B+B (1r)+B(1r)2+B(1r)3+B(1r)n 当n趋于无限大时，则：D=B1/r式中B是基础货币，即高能货币；1/r是货币乘数，即存款扩张的倍数；DB为派生存款，货币供给也就成倍或几倍增长。,思考题：一、名词解释：货币供给 名义货币供给 实际货币供给 货币供给的内生性 货币供给的外生性 基础货币 二、思考题：1、简述货币供给的创造。2、简述货币乘数及乘数效应。3、派生存款的计算。,第九章 货币政策调控第一节 货币政策及其目标一、货币政策的涵义及其构成要素二、货币政策的最终目标1、货币政策目标的内容2、货币政策目标的内涵(1)稳定币值 (2)经济增长(3)充分就业(4)平衡国际收支,三、货币政策的中介指标1、中介指标的涵义及其标准 货币政策中介指标实质上只有两个候选对象，即利率和货币供给量。2、货币供给量作为中介指标的优缺点,第二节 货币政策工具一、一般性货币政策工具 (一)法定存款准备金政策 (二)再贴现政策1、涵义2、优缺点(三)公开市场业务1、公开市场业务的涵义及其特点2、公开市场业务的优缺点3、完善我国公开市场业务操作的途径,二、选择性货币政策工具1、消费者信用控制2、证券市场信用控制 3、不动产信用控制4、优惠利率 三、其他货币政策工具1、直接信用工具2、间接信用指导,第三节 货币政策的传导机制和时滞一、货币政策的传导机制二、货币政策的时滞 分为内部时滞和外部时滞两大类。内部时滞又可以细分为认识时滞和决策时滞两段。 外部时滞可细分为操作时滞和市场时滞两个阶段。,思考题：一、名词解释：货币政策 货币政策中介指标 法定存款准备金政策 货币政策传