人身保险课程设计.doc

目录一、家庭需求分析及保险需求分析2、家庭资料2、家庭经济状况2二、客户保险需求2三、保险方案设计思路2、李先生购买保险保单设计2、李太太购买保险保单设计5、家庭投资保险保单设计6、综合情况67人身保险课程设计一、家庭需求分析及保险需求分析、家庭资料家庭成员： 姓名：_李先生_，年龄：_34_ 岁， 姓名：_李太太_，年龄：_31_ 岁，_ 、家庭经济状况主要经济来源：_工资收入_，年均收入：_71000元_，人均收入：_35500元_，年均开支：_20000元_消费内容：_日常支出_，年度积累：_51000元_二、客户保险需求想为家庭每个成员购买保险，保障生活，想为家庭购买投资保险，增加家庭收入。三、保险方案设计思路在这个家庭中，目前只有李先生与李太太两个人，家庭经济压力较小，无房贷，无车贷，无小孩，就年龄而言两个人也比较年轻，发生重大疾病的概率较小，收入稳定希望生活安定。、李先生购买保险保单设计根据李先生的要求，以及他的收入情况和健康状况建议购买如下保险。1、金佑人生终身寿险（分红型）A款和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款，主险基本保险金额20万元，主附险年交保费6920元，20年交清。我们推荐选择的是太平洋保险公司的健康寿险。选择这家公司的健康保险我们有如下的理由：身价健康加养老，保障功能四合一。既终身提供身价保障，为您和家人的一生幸福生活遮风挡雨，抵御风险，又提供重疾和特定疾病保障，更可根据养老规划的需要，使用年金转换功能，每年领取养老年金，为晚年生活添精彩，实现身价、重疾、特定疾病和养老的“一站式”综合保障。分红复利送心意，保障年年三递增。身价保障、重疾保障和特定疾病保障额度将随着每年年度红利的分配而不断增加，保额复利递增且免核保体检，使您的保障水平实现动态增长，除此之外，还能获得丰厚的终了红利，让您获得充足的保障。保障范围更广泛， 健康呵护双提前。不仅提供多达60种的重大疾病保障，更有12种特定疾病的关爱提前给付，健康有托付，患难显真情。特定疾病显关爱，后续保费可豁免。交费期内，如被保险人发生合同约定的特定疾病提前保险金给付后，豁免后续各期保险费，彰显周到全面的人性关怀。资金周转添帮手，生活事业更从容。在合同有效期内，如您急需周转资金，可使用保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。这款健康保险可以获得以下的保险利益：身故或全残保障：给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金，主险合同及附加险合同终止。重大疾病保障：如李先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病，给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金，主险合同及附加险合同终止。特定疾病保障：如李先生因意外伤害，或在附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次患附加险合同列明的特定疾病，给 付20%（20万元+当时的累积红利保额），但最高不超过10万元。给付后，附加险合同继续有效，但该项责任终止，且附加险合同和主险合同的有效保险金 额同比例下降。若主险合同有终了红利的，同时给付主险合同有效保险金额下降部分所对应的关爱金。保险费豁免：如李先生符合特定疾病提前给付保险金给付条件，除给付特定疾病提前给付保险金外，自李先生被确诊初次发生附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。红利分配：红利在合同终止时给付。2、生命至安产品组合虽然我们不知道李先生是什么样的工作，但是风险无处不在，所以我们建议李先生购买生命人寿的生命至安产品组合，它包括了生命至安意外伤害保险、附加意外住院费用补偿医疗保险、附加意外住院每日补贴医疗保险、附加意外门急诊医疗保险。选择生命人寿的生命至安产品组合我们有一下理由：保费低，保障高，适合人群广。意外医疗享有无理赔优惠额。水陆交通及航空意外超值给付。意外给付与医疗报销及日额补贴相结合，提供全面意外保障。这款人身意外伤害险可以获得一下保险利益： 意外身故保险金给付。被保险人因遭受意外伤害事故而身故，本公司将给付等值于保险金额的意外身故保险金。意外残疾保险金给付被保险人因遭受意外伤害事故而致残，本公司将以保险金额为基数，按人身保险残疾程度与保险金给付比例表所示比例给付意外残疾保险金。水陆交通意外额外给付。被保险人以乘客身份乘坐商业运营的水、陆公共交通工具遭受意外伤害并导致身故或残疾，本公司除了按合同规定支付意外身故或意外残疾保险金外，还将另按该保险金的二倍给付水陆交通意外额外保险金。航空意外额外给付。被保险人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机遭受意外伤害并导致身故或残疾，本公司除了按合同规定支付意外身故或意外残疾保险金外，还将另按该保险金的四倍给付航空意外额外保险金。意外住院医疗费用补偿给付。被保险人因遭受意外伤害事故而需住院治疗，本公司将按其在医院实际发生的合理必要的费用支出，在扣除其他从政府，社会福利机构或医疗保险所得给付后余额的百分之八十给付保险金。在一个保险年度中，意外住院医疗费用补偿保险金的给付金额，以本附加合同的保险金额为限。无理赔优惠额。若被保险人在上一保险年度中无理赔，其续保时无理赔优惠额为该被保险人上一保险年度基本保险金额的百分之二十，届时其保险金额将为其基本保险金额加上无理赔优惠额。意外住院每日补贴给付。被保险人因遭受意外伤害事故而需住院治疗，本公司按其实际住院天数乘以保单所载每日补贴日额给付意外住院每日补贴保险金。在一个保险年度中，本公司给付的住院天数最高以一百八十天为限。无理赔优惠额。若被保险人在上一个保险年度中无理赔，其续保时无理赔优惠额为该被保险人上一保险年度中意外住院每日补贴日额的百分之二十，本公司将其作为意外住院每日额外补贴，再乘以实际住院天数后给付受益人。意外门急诊医疗费用给付。被保险人因遭受意外伤害事故，需前往医院进行门急诊治疗，本公司根据被保险人在医院中实际发生的，必要且合理的费用，在扣除了被保险人从政府、社会福利机构或任何医疗保险给付中获得的一切补偿、赔偿后余额的百分之八十给付意外门急诊医疗费用保险金。在一个保险年度中，意外门急诊医疗费用保险金的给付金额，以本附加合同的保险金额为限。.无理赔优惠额。若被保险人在上一个保险年度中无理赔，其续保时无理赔优惠额为该被保险人上一保险年度中基本保险金额的百分之二十；在本附加合同有效期内，保险金额=本年度基本保险金额+无理赔优惠额。险别保险责任保费金佑人生终身寿险健康保险身故保险或全残保险重大疾病保险特定疾病提前给付保险保险费豁免6920元/年生命至安产品组合人身意外伤害险航空意外身故、残疾保险水陆交通意外身故、残疾保险普通意外身故保险、残疾保险意外住院费用补偿意外住院每日补贴意外门急诊医疗费用350元/年合计7270元/年、李太太购买保险保单设计李太太，31岁，需要找一个既能有助资金保值增值，又能实现资金流动，为今后的养老做好准备的保险产品。根据李太太的期望，我们推荐如下保险：1、国寿个人养老年金保险(分红型)。每年缴纳保费5000元，选择20年交费。选择国寿个人养老年金保险的理由：养老储备： 及早进行养老规划，用现在的投入赢得未来的幸福。领取灵活： 可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金，满足不同养老需求。终身受益： 生存状态下可领取养老年金直至终身，至少保证领取十年。分享红利： 红利分配，累积生息，坐享投资成果。保单借款： 如需流动资金，可凭保单按条款规定获得借款。这款养老保险可以获得以下保险利益：养老年金。李太太生存至60周岁生效对应日后可以选择领取：一次性领取168100元，合同终止。生存状态下每年领取养老金10400元直至终身，如果被保险人自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其继承人可继续领取未满十年部分的养老年金，合同于养老年金开始领取日起满十年的年生效对应日终止。身故保险金。被保险人在合同约定的养老年金开始领取日前身故，本公司按合同的现金价值给付身故保险金，合同终止。分红事项。李太太享有分红权益，在合同约定的养老年金领取日前，产生的红利保留在本公司并累积生息至领取日，在领取日，李太太可选择将全部或部分累积红利作为一次性趸交保费用于增加养老金的领取金额。2、平安一年期综合意外险我们选择平安一年期综合意外险有这样的理由：涵盖门诊与住院医疗保障误工、护理双项津贴及紧急医疗救援服务意外保额高达50万元是给家人、企业员工的有力保障，社保的有力补充！保障项目：意外伤害医疗保险金额：0.210万元险别保险责任保费个人养老年金保险养老保险保险在保险金领取前身故还是生存5000元/年一年期综合意外险人身意外伤害险身故保险责任残疾保险责任烫烧伤保险责任100元/年合计5100元/年、家庭投资保险保单设计根据家庭的收入情况，我们还可以建议李先生、李太太购买一份家庭型投资理财保险，可以提高家庭的收入情况，让生活可以过得更好。针对这一类的产品我们建议购买泰康人寿的泰康e理财C款投资连结保险优选成长型投资。我们选择这类变额保险的理由是，这类账户主要投资于股票、封闭式基金、开放式基金等权益类资产，投资比例为50%100%；投资债券及其它固定收益资产的比例为0