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数学建模论文中国太平洋少儿乐两全保险A款条款分析磁村中学初三六班 逯秋源 指导教师 李杰中国太平洋少儿乐两全保险A款条款分析山东省淄博市磁村中学初三六班 逯秋源 指导教师 李杰【摘要】 在日常生活中，会有各种资金储存方式。许多人不相信保险，认为保险是百害而无一利，往里面投得越多，赔得越多。在二十一世纪这个科技发达的社会，保险种类也是越来越多，而且定期分红的也是越来越多，既然把钱放在保险公司里可以得到更多，为何不试一试？如果不相信，可以先利用自己会的数学知识来计算一下，是不是可以赚钱。【关键词】保费 利率 利息 一 、问题的由来 我出生于1998年，在那时流行一种叫少儿乐两全保险父母当时就为我买了，每年往保险公司缴纳300元缴11年，当我长到12、13、14周岁合同生效日时，可按年分别领取初中教育金；当我长到15、16、17周岁合同生效日时，可按年分别领取高中教育金；当我长到18、19、20、21周岁合同生效日时，可按年分别领取大学教育金。父母想着一年300元也不算太多，还不如让它再保险公司涨，所以就为我订了这种保险。在寒假里保险公司的人来到我家里送对联，并且又了解了一些关于保险的知识，所以激起了我的好奇心，想算一算我的这份保险到底赚不赚钱，可以赚多少钱？于是我请教了工作人员一些知识并且问了父母这份保险的一些知识。工作人员把保险说的非常好，可是我还是有点怀疑，所以利用寒假把这份保单的相关知识计算了一下，知道了工作人员说的到底对不对。二 、相关的数据 少儿乐两全保险条款共有20条就不细说了。下面是这份保险的一些相关数据表及一些相关的条款：投保年龄年缴保费投保年龄年缴保费投保年龄年缴保费投保年龄年缴保费 O 300 3 300 6 300 9 300 1 300 4 300 7 300 2 300 5 300 8 300 从零岁起到11周岁，每年缴纳保费300元。少儿乐两全保险A款年领取金额表年 龄 初中教育金 高中教育金 大学教育金 0 233394 581 1 209314523 2 186279466 3172259431 4150226376 5129193322 6108162269 787131218 867101168 9 4872119 我是从零岁开始买的，所以当我长到12、13、14周岁合同生效日时，可按年分别领取初中教育金；当我长到15、16、17周岁合同生效日时，可按年分别领取高中教育金；当我长到18、19、20、21周岁合同生效日时，可按年分别领取大学教育金。历年中国人民银行人民币存款利率表序号日期活期(%)整存整取零存整取 整存零取存本取息协定存款一天通知存款七天通知存款3个月(%)6个月(%)一年(%)二年(%)三年(%)五年(%)一年(%)三年(%)五年(%)12011-07-070.503.103.303.504.405.005.503.103.303.501.310.951.4922011-04-060.502.853.053.254.154.755.252.853.053.251.310.951.4932011-02-090.402.602.803.003.904.505.002.602.803.001.210.851.3942010-12-260.362.252.502.753.554.154.552.162.502.851.170.811.3552010-10-200.361.912.202.503.253.854.201.912.202.501.170.811.3562008-12-230.361.711.982.252.793.333.601.711.982.251.170.811.3572008-11-270.361.982.252.523.063.603.871.982.252.521.170.811.3582008-10-300.722.883.243.604.144.775.132.883.243.601.531.171.7192008-10-150.723.153.513.874.415.135.583.153.513.871.531.171.71102008-10-090.723.153.513.874.415.135.583.153.513.871.531.171.71112007-12-210.723.333.784.144.685.405.853.333.784.141.531.171.71122007-09-150.812.883.423.874.505.225.762.883.423.871.531.171.71132007-08-220.812.613.153.604.234.955.492.613.153.601.531.171.71142007-07-210.812.342.883.333.964.685.222.342.883.331.531.171.71152007-05-190.722.072.613.063.694.414.952.072.613.061.441.081.62162007-03-180.721.982.432.793.333.964.411.982.432.791.441.081.62172006-08-190.721.802.252.523.063.694.141.802.252.521.441.081.62182004-10-290.721.712.072.252.703.243.601.712.072.251.441.081.62192002-02-210.721.711.891.982.252.522.791.711.891.981.441.081.62201999-06-100.991.982.162.252.432.702.881.982.162.251.711.351.89211998-12-071.442.793.333.783.964.144.503.333.784.142.161.802.34221998-07-011.442.793.964.774.864.955.223.964.774.95-231998-03-251.712.884.145.225.586.216.664.145.226.21-241997-10-231.712.884.145.675.946.216.664.145.676.21-本保险的利息是按“计息时中国人民银行颁布的三年居民定期储蓄存款利率+1.0%计算”。三 、计算过程每年缴纳300元共缴纳11年共缴纳3300元（300*11=3300元）年 龄 共获初中教育金 共获高中教育金共获大学教育金共获资金 0 233*3=699394*3=1047 581*4=23244070 1 209*3=627314*3=942523*4=20923661 2 186*3=558279*3=837466*4=18643259 3172*3=516259*3=777431*4=17243017 4150*3=450226*3=678376*4=15042632 5129*3=387193*3=579322*4=12882254 6108*3=324162*3=486269*4=10761886 787*3=261131*3=393218*4=8721526 867*3=201101*3=303168*4=6721176 9 48*3=14472*3=216119*4=476836再计算出每年所缴纳的300元的利率（本保险的利息是按“计息时中国人民银行颁布的三年居民定期储蓄存款利率+1.0%计算”）年龄年缴保费银行利率（%）保险利率（%）03004.955.9513002.73.723002.73.733002.73.743002.523.5253002.523.5263002.523.5273003.244.2483003.694.6993005.226.22103005.406.40再计算300元所得的利息年龄计算过程结果（保留整数）0300*5.95%181（600+18）*3.70%232（900+18+23）*3.70%353（1200+18+23+35）*3.70%474（1500+18+23+35+47）*3.52%575（1800+18+23+35+47+57）*3.52%706（2100+18+23+35+47+57+70）*3.52%837（2400+18+23+35+47+57+70+83）*4.24%1168（2700+18+23+35+47+57+70+83+116）*4.69%1489（3000+18+23+35+47+57+70+83+116+148）*6.22%22410（3300+18+23+35+47+57+70+83+116+148+224）*6.40%264 下一步 计算0岁开始缴纳所获得的本利和 计算共获得的教育金 年 龄 初中教育金 高中教育金 大学教育金 0 233394 581 初中教育金领取3年（12、13、14周岁） 高中教育金领取3年（15、16、17周岁） 大学教育金领取4年（18、19、20、21周岁）共领取233*3+394*3+581*4=4205元计算净赚数（18+23+35+47+57+70+83+116+148+224+264+4205）-3300=1990元其实这种还可以一次全缴上这样赚的也就会更多我们可以计算一下少儿乐两全保险A款趸缴保费表年龄趸缴保费0298912761225253239942150518936163071359810829798 少儿乐两全保险A款趸缴所得利息年龄利率（%）利息（元）05.9517813.7011723.7012233.7012643.5212453.5212963.5213374.2416684.6919296.22266106.40291 总和1844+4205-2989=3060元对比：分期缴纳300元共获利1990元 趸缴缴纳2989元共获利3060元 这一比较就可以明显看出分期与趸缴的差别 相差1070元，不过按照但是那种情况，分期缴纳是比趸缴受欢迎的。因为当时人民的生活水平并不好，一下子很难拿出几千元钱，所以大多数的家庭都会选择分期缴纳，这也算是保险的一个好处，不会给家庭生活造成困扰。四 、总结 这份保险不仅可以分期缴纳还可以趸缴，这不仅为一般的普通家庭提供了方便，还为高资家庭更多的赚钱提供了好的方法。是个不错的选择，既可以把暂时用不到的钱存起来，又可以赚钱，是一个两全其美的选择。从现在的形势来看，趸缴已经不是问题，所以各种保险也就多了起来。各大保险公司也