借钱投资杠杆原理 赚钱.doc

借钱投资 杠杆原理 赚钱在我们做生意或投资时，我们往往谈回报率，意思是你在这个生意或项目中的每一百元钱每年为你赚进多少元。一般生意投资赚钱的多少与资本总投入有关，往往是资本总投入的一个百分比，不管这个总投入是借来的或者是自己的。对于一个投资者计算回报率有两种方法:资产总值回报率:一个用100万元买的一个房子，第一年增值10万元，租金收入5万元。其回报率为15%现金投入回报率:一个100万元的房子，用20万现金+银行贷款80万买回来。第一年增值10万元，租金5万元。还银行贷款5万元。虽然其资产总值回报率还是15%。但如果计算20万现金投入的回报率=10万增值+5万租金-5万利息/20万现金投入=50%借钱投资用杠杆原理将自己有限的资本放大，不但使自己的钱努力为自己赚钱，而且用人家的钱来为自己赚钱。我有个朋友在2000年在上海化了100万元买了一套房子。三年后这套房子升值至200万。我朋友100万资本三年的投资回报率是100%(不算租金收入)。假如我朋友换一种方式投资。同样100万资本，买三个房子，贷款200万。三年后出售三个房子得600万，去掉100万本金，30万银行利息(按5%银行利息算)利润470万。这种方式投资100万资金三年的投资回报率是470/100=470%。会借力使力的物理学家发明了滑轮，人就可以用以前一半的力气提起同样的重物;会借钱生钱的人，距离财富也会更近些。媒体报道，2007年4月10日，央行沈阳分行公布了2006年辽宁省金融运行报告，测算显示，辽宁省(除大连)民间融资总规模已达434.2亿元。放贷者声称借贷的都是有钱人。现在商业社会里是否敢于借钱投资是测试一个人的知识，眼光，胆略。很多人虽然有好的想法，但不敢去实践，冒险。所以他们只能是小富即安。而机会与成功总是留给那些敢于冒险和创新的人。在现实生活中，有些人是无可奈何去借钱而为急用之需，这个不是本文讨论范围。我们研究的是投资或改善生活质量借钱。在很多人认为借钱是件没有面子的事情所以不喜欢向别人借钱，因为这样在心理上总会觉得低人一等。在西方，借贷能力是一个人的信誉及资产的标志。银行是根据你的抵押资产多少及偿还能力来决定是否借钱给你或借给你多少。西方将债务分为优良债务及不良债务。所谓优良债务是通过借钱的杠杆作用使你赚钱(扣除借贷成本后)，使得财富增长收益远大于借贷的成本，也远远超出于单靠自己本金投入所取得的收益。说白了用他人的钱来生钱。不良债务是借钱买享受或买不产生收益或产生的效益小于借贷成本的资产，结果使自己的现金流减少，也造成资产减少。例如有人借钱买车只是周末开开或只是亲朋攀比炫耀，结果每月还贷可支配现金减少不说，一年用车消耗几万元，几年后该车也贬值了一大半。当然有人买车为了生意工作，有了车工作的时间效率提高很多，因而产生的经济效率远大于养一辆车的所有开销，这个应属于优良借贷。另外有人借钱赌博，借钱旅游，借钱买不增值的资产，不挣钱的生意或项目，都是属于不良借贷，应该自律，避免。借钱投资的原则:投资收益必须大于借钱的成本借钱的目的是用钱的杠杆作用来放大自己的资本能力，赚更多的利润。但借贷是有成本的所以我们必须在决定借贷前仔细分析计算，确认投资产生的效益必须大于贷款的开销，否则就是不良借贷。投资风险在可控制范围内有些投资项目不是很稳定，风险很大，这时要分析计算自己的风险究竟有多大，自己是否可以掌控，一旦出现变数我是否还有能力还贷?比如借贷炒股票，期货风险很大，自己没有方法能力控制局势发展。西方社会一般不提倡借钱投资股票，期货。澳洲一个说法是你只能拿你平时用不着，输掉也不影响你生活的钱去炒股而不是拿你的生活费，买住房的钱去炒。而买房就不一样，房产升值稳定，即使有些短期的价格波动，房子还在，你自己住在那里，什么都不怕。而不像股票一个股下跌可能跌得什么都没有。自己有偿还能力借贷最重要的原则，不管投入的项目多么好，你必须得有偿还能力。如你没有偿还能力最终资金链断裂，你就全军覆灭。我一个澳洲朋友曾经一阶段通过借贷手上持有16套房子，然后80年代末利息上升到17%，每月还款额急剧增加，最后全给银行收缴。借款多少为宜?有些借款你还本金加利息，有些借款你只要还利息，借了钱要确认你有能力还。在西方，银行审查你的借款资格的依据标准是:还款一般不高于你收入的1/3。不论是贷款买房还是买车，都必须满足每月收入扣除支出仍有结余的条件，而贷款年限、贷款成数以及结余多少等，则需要根据家庭的实际情况而定，合理的贷款比例因人而异。但是，一般而言，需要关注两个指标，一是家庭的资产负债比率，即家庭债务与家庭资产之比;二是每月还贷比，即每月还贷额与家庭月收入之比。两个指标在50%以下是安全的，保守一些，则控制在30%左右。怎么做你能借到钱?l有固定工资的工作，或稳定收入来证明你有还贷能力。l人品好、守信用。l你要有适当的借钱理由。l你要让借款人有理由借给你，如想帮助你，借钱给你有利益(如利息)。l借钱时要明确归还日期。l一定要让借款人得到回报。l跟有借钱能力的人借。l说好期限，一定归还。向谁借钱?l银行-如银行愿意借给你这是首选。利息低，又不欠人情。一般银行也不会向你提前还款，除非你自己要求。l民间借钱管道，不外乎跟亲朋好友借钱、标会、典当、或找地下钱庄融资。生财首先要有个好的理念。其次要用被证明了的成功方法。借钱生财是用借别人的钱加上自己的知识，眼光，胆魄来加速达到你的财务自由。人生的初级阶段是为钱而打工，但人生的高级阶段是让钱为你赚钱，尤其是善于利用他人的钱来为你赚钱。这样你的成功不再局限于你有限的资本。商业社会里，你的财富不再以你有多少现金来衡量，而以你持有多少资产来衡量。你会发现很多富翁他们手里现金很少。中国福布斯排行榜计算的财富不是现金有多少，而是资产。与之相反很多不富的人生活非常节俭，银行却有很多存款。现金在贬值，一个只知道握有现金不懂投资的人不会发大财。通过资产增值你不断的增加你的被动收入。你的财富在你享受生活的时候在自动的为你带来更多的财富。借钱投资增加你的资