个人金融业务品牌产品培训

个人金融业务品牌 理财产品品牌 得利宝 定义 得利宝 个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议 购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品 银行根据协议 支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利 得利宝 定义 得利宝系列理财产品架构图 得利宝 定义 得利宝 特点 包括人民币 美元 欧元 英镑 澳大利亚元和港币等主要币种 适用币种多 从7天 14天 1个月 3个月 6个月至一年甚至数年皆可 以便满足不同客户的流动性需求 投资期限灵活 特点 得利宝 得利宝 特点 可根据产品投资期限分多次付息 亦可到期一次还本付息 付息方式多变 为满足 得利宝 产品投资者的短期融资需求 借款人可以其本人与我行叙做的未到期 得利宝 项下的投资本金返还权及最后一期投资收益权作质押 向我行申请人民币贷款 注 具体开办品种以合同文本规定为准 提供产品质押贷款 特点 得利宝 得利宝 定义 得利宝 七彩系列 得利宝 注意 不同颜色代表不同的挂钩投资标的 得利宝 定义 产品挂钩投资标的色标图 添利 系列理财产品是得利宝理财产品全新的系列 该系列产品特征表现为本金和收益稳健 根据投资期限 流动性安排不同 添利 系列理财产品目前包括 天添利 久久添利 智慧添利 沃德添利 等理财产品 广大投资者可以通过交通银行营业网点和网上银行办理 操作边界 省时省力 添利 系列理财产品 添利 家族成员 天添利A 天添利B 天添利C 天添利 单次产品 假日版 双月 三月 六月 九月等 沃德添利 支持滚动和单次购买 28天型 7天型 智慧添利 添利系列产品要素 添利系列产品要素 续 天添利C款及其至尊版是唯一一款算做储蓄存款的理财产品 10万元起预期年化收益率为2 4 500万元以上预期年化收益率为2 5 注意以吸引行外资金为主 目前该产品在个人绩效考核中未纳入储蓄 天添利C款 特别提示 开放式产品一般每个月都有分红日 比如天添利C款产品 每月15日结转收益 如果客户15日当天持有产品 则当天进行所有未兑付收益结转 目前收益是T 3也就是18日到账 举例说明 客户13日购买天添利C款产品 17日赎回 则13 14的收益于15日结转 T 3 这两天的收益18日到账 15 16日的收益于17日当天到账 如果客户不知情 会认为买了4天产品只给了2天的收益 天添利C款收益及分红入账时间的问题 天添利C款产品比较特殊 这个产品周六周日也是工作日 即周末也可以确认交易 分红 而大多数产品在周末是非工作日 对于这样产品 如果分红日是非工作日的话 会顺延到下一个工作日 举例说明 假设某产品的每月分红日为10日 分红T 2到帐 而本月10日为该产品的非工作日 假设下一工作日为12日 则分红到帐时间为12 2 14日 请注意 如果T 2中的2仅指工作日 举例说明 假设某产品的每月分红日为10日 分红T 2到帐 10日为该产品的工作日 11 12日为非工作日 则T 1为13日 不是11日 T 2位14日 故分红到帐时间为14日 另 实时赎回产品 如天添利系列产品 客户在工作时间赎回后 本金实时到账 收益不是实时到账的 收益在跑批的时候到账 得利宝 定义 风险提示 得利宝 信用风险 市场风险 汇率风险 流动性风险 提前终止 延期支付风险 信息传递风险 政策和法律风险 再投资风险 得利宝 定义 图形高柜 财管平台 个人网银 购买个人理财产品 目前提供的销售渠道 办理流程 得利宝 客户本人携带有效身份证件和银行卡 办理流程 客户经理帮助客户做 个人客户投资风险分析评估报告 测评 以测评结果为依据 对照理财产品风险等级 向客户提供合适的产品 并由客户自主选择 签署理财产品合同 含 业务申请表 风险揭示书及交易章程 得利宝 个人理财产品 得利宝 个人理财产品说明书 网点和客户双方均应留存 得利宝 定义 一 了解客户的年龄 职业 财务状况 投资目的 投资经验 投资预期 风险偏好 风险认知等情况 二 查询客户是否签署 交通银行个人财富管理客户权益约定书 若无则须与客户签署权益约定书 提示客户在我行办理业务时须注意的事项 三 风险承受能力评估情况 首次评估 则应于我行网点完成 客户及销售人员签字确认并由双方留存 超过一年未重新评估 客户签名确认 未进行评估 销售人员不得再次向其销售理财产品 评估报告有效期内 客户发生可能影响自身风险承受能力或销售人员认为有必要对客户重新评估的 销售人员为客户进行再次评估 但不得在同一天内超过一次对同一客户进行重复评估 销售流程 四 综合客户的风险承受能力评级 投资期限与流动性要求等情况向客户介绍合适的产品 五 销售人员应向客户充分说明理财产品的投资期限 投资标的 收益计算公式 投资风险 收费标准及方式等要素 六 销售人员指导客户签署个人理财产品合同 产品说明书 理财产品业务申请表 交易章程及风险揭示书 组成 销售人员须提醒客户阅读销售文件 特别是 产品说明书 交易章程和风险揭示书 签署产品说明书时 销售人员应确认客户在指定位置亲笔抄录 本人已经阅读上述风险提示 充分了解并清楚知晓本产品的风险 愿意承担相关风险 并签字确认 销售流程 七 合同签署后完成销售流程 若业务处理系统将提示 客户风险承受程度不适合购买该产品 交易无法完成 八 对于单笔投资金额超过100万元人民币 含 的客户 销售人员在完成销售前 两名 含 以上客户经理须在签名栏中联名签字确认 九 对于单笔投资金额超过500万元人民币 含 的客户 销售人员在完成销售前 须将包括销售文件在内的认购资料至少报网点分管负责人或者经其授权的理财产品销售负责人审核并签字确认 十 客户购买风险评级超过5R或单笔金额超过500万元人民币 含 的理财产品 除非双方书面约定 否则分行应指定专门人员在产品起息前以电话等方式与客户进行最后确认 如果客户不同意购买该理财产品 须遵从客户意愿 解除已签订的销售文件 如果因客户原因暂时无法取得联系 指定人员应及时通知销售网点检查销售文本是否合规合法 并督促网点与客户进行联系 销售流程 十一 网点须妥善保管销售文件以及销售环节可能涉及的录音 记录等相关资料 十二 销售人员销售风险评级为4R及以上理财产品时 除非客户提交申请书与授权书进行书面约定 否则须在网点进行 十三 客户询问通过电子渠道购买理财产品时 销售人员须提示客户电子渠道购买理财产品不提供电子合同 客户如需打印须前往柜台办理 注意上述流程中包括客户风险承受能力评级与产品风险评级匹配 销售交易的授权审批 销售流程操作的规范性及销售文本签订的合规性等关键环节 严禁以促成销售为由随意简化销售流程 放宽销售条件 销售流程 支行档案留存要求 风险评估报告 产品说明书 风险揭示书及交易章程 网点须专夹保管 一 对于风险评级为3R以下的个人理财产品 网点留存的 评估报告 至少保存一年 产品说明书 交易章程及风险揭示书 须至少保存至产品到期后的三个月 二 对于风险评级为3R及以上的个人理财产品 网点留存的 评估报告 至少保存一年 产品说明书 交易章程及风险揭示书 须至少保存至产品到期后的六个月 销售流程 1 理财业务需本人亲自办理 不得向年龄超过60岁 未成年等人员销售高风险产品 2 风险评估报告中需银行栏勾选的必须勾选 3 产品销售文本填写务必完整 绝不允许代写 4 产品说明书中客户评估情况及风险确认语句必须抄写 5 所有文本应该盖章的地方必须盖章 6 网点留存文本中必须专人专夹保管 不允许留存客户身份证复印件 7 不允许在网银代客户购买产品 日常理财产品销售中应注意的几个问题 8 销售产品前除将基本要素告知客户外 日常容易忽视的几个方面 介绍产品时务必