各银行话术和基本资料.doc

信安的话术流程1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?2）、你是上班还是做生意呢？A：上班1、 工资是银行代发，还是发现金。（现金的要问是否有定期在银行存款）2、 月工资是多少？（信安这边要求最低2000元起）3、住房情况： 租房：租住证、租凭合同、单位居住证明 等.买房：一次性购买（一个月水电费单） 分期付款（三个月水电费单）B、做生意1、个体还是有限责任公司。2、营业执照有没有注册多久了？（最少要1年）3、银行流水账多少？需要提供6个月的流水账（金额需要超过2万）4、住房情况： 租房：租住证、租凭合同、单位居住证明 等.买房：一次性购买（一个月水电费单） 分期付款（三个月水电费单）C、有房的可以直接做纯业主贷1、身份证2、房产证明（如果是按揭的 要提供3个月的按揭流水证明）3、工作收入证明4、水电费单（一次性购买的一个月水电费单、按揭的三个月水电费单）3）、信用记录：是否有车贷、房贷、信用卡（几张卡，卡的额度、消费还款是否正常） 注意：如果没有可以马上办一张信用卡 基本材料：上班：A、身份证 B、收入证明（银行工资单、银行流水） C、工作证明 D、居住证明做生意：A、身份证明 B、收入证明 C、营业执照 D、居住证明 新一贷话术流程1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?2）、你是上班还是做生意呢？A：上班1、 在什么公司上班？（一般大公司都是银行代发工资）2、工资是银行代发还是发现金（如果是发现金 新一贷不做，可以介绍做其他银行）3、每月工资多少？4、 工作时间?(最少要满一年)B：做生意1、 营业执照注册时间，（要满2年）2、 什么行业（贸易、服装、地产、餐饮 .不做）3、 有限公司还是个体私营？（有限公司的 对公、对私流水账是多少？需要提供一年的银行流水账）注：如果是对公账户这边要开通网上银行 可以查银行流水账。3)、信用记录：是否有车贷、房贷、信用卡（几张卡，卡的额度、消费还款是否正常）基本资料：上班：A、身份证 B、收入证明（银行工资单、银行流水） C、工作证明 D、居住证明做生意：个体私营企业：A、身份证明 B、收入证明 C、营业执照 D、居住证明有限责任公司：A、 营业执照（正副本）、B、 国税地税、C、 组织机构代码D、 公司章程E、 验资报告F、 开户许可证G、 对公账户E、贷款卡注：可以参照下表 新一贷无担保贷款（自雇人士) 2011-11-22序号 资料名称/内容备注1身份证必须是二代身份证正反面（面签必须提供原件核实）2居住证明（任一项）最近60日内任何一份在现居住地的借款人名字的单据，包括税单/地税发票/月度银行账单/月度信用卡账单/电费单/水费单/燃气单/电话费单、移动电话服务账单/网络服务账单/有线电视账单/租凭合同(含近3个月租金流水，或户主身份证、户主名下60天内相关水、电、燃气单据等）/房产证（面签核实原件）等。（面签必须提供原件核实）3收入证明1、开通个人网银、（面签时需提供查询） 2、最近1年的个人名下经营流水或企业账户的经营流水。(面签必须提供原件核实） 3、客户流水统计表，将客户的个人流水核算成表格-客户代表自己核实（面签时提供给面签管） 4、可提供2个银行账号流水，若是对公账户，必须需提供流水及企业网银。（面签时需提供核实) 注：个人网银或企业网银（企业网银核实需带U盾）必须在银行办理前确保能够正常登陆。4申请20万元以上贷款的 借款人需另行提供三项资料之一以下提供三项资料之一即可： 1、本地户籍：（面签必须提供原件核实） 2、借款人或其配偶名下房产证明资料（有房贷记录的可以不提供），如房产证、本地国土局或交易中心查询信息等；（面签必须提供原件核实） 3、提供贷款卡查询记录，显示非空白且无不良记录。（面签必须提供原件核实） 5经营场所证明1、经营场所的物业租凭合同复印件；（面签必须提供原件核实） 2、最近3期缴纳租金的发票或收据（原件）；（面签必须提供原件核实） 3、需提供经营场所实物照片作为附件，经办人需去现场拍照。（面签时需提供）6营业执照1、经营主体已年检的营业执照副本（面签必须提供原件核实）。 2、企业组织机构代码复印件（面签必须提供原件核实）。 3、国税登记证复印件（面签必须提供原件核实）。 4、地税登记证复印件（面签必须提供原件核实）。 5、开户许可证（基本账户）复印件-（面签必须提供原件核实）。 6、提供工商管理局打印的企业注册资料。（面签必须提供原件核实） 。7公司股东需提供资料 （若客户为独资企业，则无需提供该材料）1、企业工商登记信息，且显示股东及股权比例；如未显示，则提供公司章程确认。（面签必须提供原件核实） 2、验资报告（对照表，事项说明，会计执业证书）（面签必须提供原件核实） 。8贷款用途证明企业购销合同（提供供货方法人身份证，供货方公司企业营业执照，银行账号，对私账号需在合同上约定付款账号）、（面签必须提供原件核实） 。9借贷人扣款账户资料办一张平安银行的卡平安信用贷注意事项:1、 参考系数： 企业：流水*0.1 个体：流水*0.2（咖啡馆属于个体 不过这边规定：流水*0.1）2、 平安对租令合同的要求：例：2010.4-2011.4（信安可以做） 2010.4-2011.5（平安才能做，要求超过半年以上）3、信用要求：信用卡：2年内没有问题贷款信用：2年内不能有4 1年内不能有3 半年内不能有2 当月不能逾期。广发话术流程1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?2）、你是上班还是做生意呢？、A、上班1、在什么公司上班？2、工资是银行代发，还是发现金。（现金的要问是否有定期在银行存款）3、 月工资是多少？4、 上班时间多久了（最少要满一年）B：做生意1、 营业执照注册时间？是个体经营还是有限公司？（广发比较倾向私人业主）2、 在哪里经营？（要求：专业市场注册满一年、普通市场的注册需要满三年）3、 做什么行业？（广发对行业要求比较严格，加工业、外贸、饮食业 不做）4、 流水账是多少？3)、房产：有没有房产 、物业（有的话可以批的额度大点）4）、信用记录：是否有车贷、房贷、信用卡（几张卡，卡的额度、消费还款是否正常）广发无抵押经营贷款需要资料参考：无抵押经营贷款 生意常红 ，家业常青 附近类型提交资料A、申请表贷款申请书及贷款用途声明书B、身份证明文件客户身份证配偶身份证户籍证明婚姻状况证明/结婚证C、资产证明文件房产证 或 房屋贷款合同/ 按揭合同 或 土地产权证明文件股票、基金、汽车行驶证等D、公司证明材料营业执照机构代码证税务登记证租凭合同产权证验资报告公司章程开户许可证固定资产明细表、库存明细表E、营业收入证明近6个月连续完整的个人流水账单（原件、有银行盖章）至少近6个月连续完整的对公账户流水（原件、有银行盖章）购货发票、上下游订单、发货单、购销合同等月缴纳国税月缴纳地税F、贷前调查上门调查拍照注：以上代选项为非必需材料，有就提供上述资料均提供复印件（一式两份，加盖公章）并提供原件核对邮政话术流程：1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?2）、你是上班还是做生意呢？A：上班（这边邮政不做上班的，可以转其他银行）B：做生意：1、个体还是有限责任公司。2、营业执照有没有注册多久了？（最少要1年）3、银行流水账多少？（邮政这边主要看重经营好和有库存） 4、这边有没有库存？5、我们这边需要两个担保人，或者两个商户可以做三方联保情况：三方联保：三个商户互相联保每个商户都可以贷10万三方担保：需要两个 担保人（担保人的要求：A、不能有直接关系的，不能是本单位的同事 B、信用记录必须良好 C、有工作单位和固定工作。 6、住房情况： 租房：租住证、租凭合同、单位居住证明 等.买房：一次性购买（一个月水电费单） 分期付款（三个月水电费单）邮政注意事项：1、 放款大概在1-2个星期内（具体的要看担保人的资质，放款是需要担保人签名）2、 利息一年大概9.6, 最高贷款10万元3、 一般流水不多也可以做，邮政注意看重经营，订单，库存4、 邮储一般做一年或一年半的信宜上班族：（一个月2.33）基本要求：1、（代发工资）3000以上。2、上班时间：非销售人员工作时间需满半年，业务员要转正之后满半年。3、年龄：22-60周岁提供资料：1、 身份证（复印件）2、 工作证明：正规工牌/工作单位证明/劳动合同3、 收入证明：半年的工资流水，（网银流水也可以）4、 居住证明：租房：租房合同+最近一个月住址单据（60天内有效，水电煤，电话费，寄件单据。） 自有物业：60天内有效单据 （要显示住址） 做生意：(2.52) 基本要求：1、 法人代表及股东2、 年龄：22-60周岁3、 营业执照满一年，（最新年度年检正常）4、 法人和单位在执行网上无记录（法律被告）（公司的名字和地址一定要问，可以查）5、 股东的股份20%以上。6、 个体户可以和注册号提供资料：1、 身份证2、 营业执照（正副本）3、 办法场所租令合同（自有场所提供产权和最近一个月的交租、物业、水电单）、4、 半年个人、对公流水账单（如果不走公帐必须提供开户许可证）5、 住房证明：租房：租房合同+最近一个月住址单据（60天内有效，水电煤，电话费，寄件单据。） 自有物业：60天内有效单据 （要显示住址）6、如果是股东需要加公司章程、验资报告。纯业主贷：基本要求：房屋购买要满版半年。提供资料：1、 身份证2、 所在单位一定有营业执照，（工商网能查到）3、 房产证：红本：产权证+查册（去房管局查）按揭房：贷款合同+最近半年还款流水+（房产证/买卖合同/预售合同）其中一项4、 住址（60天内）的单据。注：1、业主贷批4-5万。 2、55岁以上的贷款人 如果有房 批的几率比较高车贷：基本条件：1、 广州车牌2、 私家车3、 全额买下来。提供资料:1、 押车，押身份证2、 车辆登记证注：1、不看信用记录。 额度：评估价的80% ，年限最长是6个月。2、月息：3.5%+400/月的停车费备注：l 法人： 月流水帐20W以内批的几率小l 中介、证劵、保险、业务员不能做（除非有房产）l 息的算法上班族： 贷款10000 12个月 服务费是2005 本金10000+ 服务费2005=12005 *利率6.672%=800.97 800.97/12个月=66.74 服务费 2005/12=167 167+66.74=233 渣打银行上班族：基本条件：1、 年龄22-60周岁2、 税前工资：3000以上（最好是5000以上）3、 工作时间超过3个月4、 广州居住或工作提交的资料:1、 身份证（二代身份证/军官证）2、 收入证明（5种资料）A、 收入证明信B、 近一年工资流水C、 近3个月的所得税完税证明D、 近3个月的密薪工资单E、 劳动合同（劳动合同中必须有薪资具体数字）一下组合任何都可以：A+B A+C B+C B+D B+E E+C D+C 3、 住址证明（任选一项）A、 公共事物费结单（水电煤电话费）、发票原件（3个月内的原件）；可以是房东家人的必须证明关系B、 银行月结单(必须是自己的)C、 信用卡按揭贷款月还款单D、 房产证/房屋借款合同E、 保费月结单（必须是自己的）F、 户口本/身份证（本地非集体户口）G、 居住证/赞助证注意事项：l 信用记录：1、6个月以上的信用记录2、收入8000以上3、3个月内无逾期4、6个月内没有30天的逾期（以上全部条件符合 可以批到10-15倍）l 收入证明：（什么样的流水符合）有工资、奖金、补贴、转账、网转 1、 每月到账时间、金额相对稳定2、 提供一年的流水l 负债情况：1、 信用卡当前使用金额按10%计算2、 信用卡超额使用 就按100%计算3、 车贷房贷按月还款的 100%计算4