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金融学视频答疑电子教案一、课程考试试题题型及分值分配：本次考试试卷满分为100分。金融学试题1.不定项选择题（共10题，每题3分）2.简答题（共5题，每题6分）3.论述题（共2题，每题20分）金融学试题1.名词解释（每题5分，共20分）2.不定向选择题（每题2分，共20分）3.计算题（每题8分，共16分）4.简答题（每题8分，共16分）5.论述题（第一小题16分，第二小题12分，共28分）二、题型分析：1.名词解释着重考核学生对基本知识点、基本概念的了解程度。2.不定向选择题着重考核学生对基本知识、基本理论理解的程度和分辨、判断能力。3.简答题着重考核学生对基本知识点、基本理论的了解或理解程度，简答题一般应根据要求，将此题的基本要点用自己理解的语言陈述，或在答出要点基础上，用自己的语言说明。4.论述题重点考核学生应用所学理论及知识分析现实问题，解决现实问题的能力，需要展开论述。三、知识点汇总：现代金融体系有五个构成要素： (1)由货币制度所规范的货币流通。(2)金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构，这是个种类繁多的群体。最为概括但不一定非常精确地描述其特征，或可归结为经营货币或货币资本的企业，也可归结为充当信用中介、媒介以及从事种种金融服务的组织。(3)金融市场：对金融市场进行分类，大都是资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场，等等。这些市场的最重要参与者是金融机构，价格信号则由利率、汇率及指数构成，是金融工具发行和交易的场所。 (4)金融工具：一般释义为信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等，是金融机构中和金融市场上交易的对象。在我国，通常指从传统的商业票据、银行票据、保单，直到期货、期权和种种金融衍生工具的标准合约。但类如存款、贷款等也属金融工具，它们也是信用关系的契约。金融工具常常被称作金融产品、金融商品，可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。 (5)制度和调控机制：市场经济体系中，在遵守市场规律的基础上，都存在国家对金融运行的管理和在金融领域进行政策性的调节。国家对金融运行的管理由一系列制度构成，这包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度及其他。这个制度系统涉及金融活动的各个方面和各个环节，体现为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约，约定俗成的惯例，等等。对金融的宏观调控则通过货币政策以及种种金融政策实施，目的是用以实现政府对经济的干预。第一部分 货币篇考核知识点（一）货币概述1、货币“质”的规定性。2、货币“量”的规定性。3、货币的职能。4、货币的作用。（二）货币制度1、货币制度的形成和构成要素。2、货币制度的演变。3、我国的货币制度。4、国际货币制度。（三）货币流通1、货币流通基本概念。2、货币流通及其规律。3、开放条件下的货币流通。第二部分 信用利率篇一、考核知识点（一）信用1、信用的概念。2、信用的特征。3、信用主要形式。4、信用工具。5、信贷资金运动。（二）利息与利率1、利息。2、利息的本质。3、利率的主要类型。4、决定和影响利率的主要因素。5、利率的主要作用。二、重要知识点汇总1.信用的定义信用是各种借贷关系的总和。2.商业信用的特点eg:(单选)商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。商业信用的特点有：（B）A. 主要用于解决企业的大额融资需求 B. 商业信用融资期限一般较短 C. 商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式 D. 商业信用融资规模无局限性3. 什么是基准利率？基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。市场机制中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。4.凯恩斯认为利率是由（D）所决定。 A. 资本供求B. 借贷资金供求 C. 利润的平均水平. D. 货币供求5.到期收益率取决于( ABCD )。A. 债券面额 B. 债权的市场价格C. 票面利率 D. 债券期限6.古典利率理论与可贷资金理论知识点1：古典利率理论强调投资与储蓄对利率的决定作用。 知识点2：古典利率理论的定义：古典利率理论即边际生产力利率理论。其主要思想包括：利率是由实际生产因素即投资和储蓄或生产率与节约率决定，投资是对资金的需求，随利率上升而减少，储蓄是对资金的供应，随利率上升而增加，利率是资金需求与供给相等时的价格，即由投资等于储蓄而决定。这种理论强调的是非货币的实际因素在利率决定中的作用。知识点3：可贷资金理论的定义：可贷资金理论由罗伯逊、俄林等人提出，可贷资金模型以分析新债券供给与需求的流量变化为基础，同时引入货币供给与需求因素。认为借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币余额；借贷资金的供给来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动。利率便决定于可贷资金供求的均衡，即利率水平由实际因素投资与储蓄和货币供求因素共同决定。知识点4：古典利率理论与可贷资金理论的异同：两种理论都是有关利率决定的重要理论。两种理论的差异主要表现在利率决定因素上：古典利率决定理论主要强调非货币的实际因素在利率决定中的作用，这种实际因素是投资与储蓄或生产率与节约率；而可贷资金理论既强调实际因素又注重货币因素。7.关于利率市场化改革知识点1：利率市场化的定义利率市场化是指国家放弃直接的利率管理，建立以市场利率为基础能灵敏反映市场资金供求状况，并具有灵活有效传导机制的间接调控体系的变革过程。知识点2：中国利率市场化改革的目标中国利率市场化改革的目标是使原有利率管理体系逐渐过渡到中央银行不再统一规定金融机构的存贷款利率水平，而是运用货币政策工具调控货币市场利率，进而间接影响金融机构存贷款利率。知识点3：利率市场化改革的基本思路我国利率市场化改革的步骤选择从货币市场起步，其中二级市场先于一级市场，先外币后本币，先贷款后存款，先长期后短期。贷款利率率先扩大浮动幅度，后全面放开，存款利率先放开大额、长期存款利率，后放开小额和短期存款利率。先放开外币利率是因为外币利率调整取决于国际金融市场，如再限定外币利率会使中资商业银行由于经营外币业务而处于被动地位。先放开长期利率，后放开短期利率，有利于控制商业银行的流动性风险，使商业银行与企业资金来源趋于长期化。如何适时放开存款利率是利率市场化的难点。因为吸纳存款是商业银行盈利重要源泉，一旦放开存款利率，缺乏约束力的商业银行容易采取高息揽储，出现恶性竞争。在顺序安排上将放开存款利率放在最后阶段，被证明是可取的利率市场化的国际经验。知识点4：利率市场化改革过程中应注意的问题我国货币市场距离完全市场化还有很大距离，存在市场分割现象。主要表现在票据贴现利率、转贴现利率采用再贴现利率加点生成，仍带有明显的非市场化色彩，导致票据作为短期货币市场工具与同业拆借利率、国债发行及回购利率脱节。对票据适用范围有严格限制，使票据市场没有发挥应有作用。就目前而论，中央银行通过公开市场操作可以有效调控货币市场利率，但由于存贷款利率没有实现市场化，货币市场利率的变动还不能对金融机构的存贷款利率产生实质性影响，导致货币政策的利率传导渠道遭遇梗阻。8.计算题eg：银行向企业发放一笔货款，额度为100万元，期限为3年，年利率为4%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。单利：本利和=100万元（1+4%3）=112万元复利：本利和=100万元(1+4)3 =112.4864万元eg：已知法定存款准备金率7%，提现率为8%，超额准备金率为5%，试计算存款扩张倍数。存款派生倍数= 1/（存款准备金率+提现率+超额准备率）=1/（7%+8%+5%）=5第三部分 金融市场篇一、考核知识点（一）金融市场1、金融市场的概念。2、金融市场的分类。3、货币市场。4、资本市场。5、现代金融市场理论。（二）国际金融市场1、国际金融市场的定义。2、国际金融市场的构成。3、离岸金融市场。二、重要知识点汇总1.市盈率是股票的市场价格与每股盈利的比值。2.在我国市场经济发展过程中，收益资本化规律日益显示出作用，如在（ABCD）中，它们的价格形成都是这一规律作用的结果。 A. 土地的买卖 B. 土地的长期租用 C. 工资体系的调整 D. 有价证券的买卖活动3.资本市场线：在期望收益和标准差的坐标系中，连接无风险资产F与市场组合M的射线叫做资本市场线。资本市场线上的点表示一种无风险资产与市场组合进行再组合后所对应的风险与收益。4.简述金融市场的功能。答：金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易，可以发挥多方面的功能：(1)帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂。(2)实现风险的分散和转移。(3)确定价格。金融资产均有票面金额。(4)帮助金融资产的持有者将资产售出、变现，因而发挥提供流动性的功能。(5)降低交易的搜寻成本和信息成本。以上这些功能发挥得好坏，都依存于市场的完善程度和市场的效率。第四部分 金融机构篇一、考核知识点（一）金融机构及其类型1、金融机构的形成。2、中国的金融机构。3、国际金融机构。（二）商业银行1、商业银行的产生与发展。2、商业银行的性质与职能。3、商业银行的主要经营业务。4、商业银行的经营管理。（三）中央银行1、中央银行的产生与发展。2、中央银行的性质与职能。3、中央银行的监管。4、中央银行的支付与清算。（四）其他金融机构1、政策性金融机构。2、投资银行。3、保险公司。4、投资基金。二、重要知识点汇总1.世界银行集团包括（BD）A. IMF B. 国际开发协会 C. 国际清算银行 D. 国际金融公司2.金融中介：从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为金融机构、金融中介机构。eg：(单选)间接融资领域中的金融中介有(A)A存款货币银行 B投资银行C证券公司 D证券经纪人3.金融资本：随着资本主义经济发展的积聚和集中，出现了大银行对工商业的控制和大银行与大工商企业的结合，在单纯金融服务联系基础上银行资本与产业资本相互渗透，从而出现了金融资本这一概念。4.eg：(单选)在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是(C） A. 社会性公律组织 B. 行业协会 C. 中央银行或金融管理当局 D. 分业设立的监管机构5.我国目前实行的中央银行体制属于单一中央银行制。6.中国人民银行的主要职能。中国人民银行，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。根据中华人民共和国中国人民银行法，其主要职能有：(1)依法制定和执行货币政策；(2)按照规定监督管理银行间同业拆借市场、债券市场、外汇市场和黄金市场；(3)防范系统性金融风险，维护国家金融稳定；(4)确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；(5)发行人民币，管理人民币流通；(6)经理国库；(7)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。此外，还负责数据汇总和宏观经济分析与预测；组织协调国家反洗钱工作；管理信贷征信业；从事有关国际金融活动等。7.商业银行作为特殊的金融企业有着独特的经营原则，即盈利性、流动性和安全性原则。(1)盈利性原则。盈利性是商业银行经营管理的最终归宿，也是其改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。这是因为增加盈利能够使商业银行的投资者获得较高的投资回报率，否则股东会将其资本转而投入盈利高的其他行业；增加盈利是商业银行充实其资本金的一个重要渠道，它的增加可以使商业银行内部留存而形成的资本规模扩大；在运动中保值是资金商品的本质属性，商业银行经营的专供借贷使用的货币资金必须在循环周转中实现价值的增值才能符合有偿使用、还本付息的运行规律要求；增加盈利还能使商业银行增强抵御风险的能力，提高商业银行的信誉和市场竞争力。此外从宏观角度看，商业银行的盈利水平高则可提高公众对商业银行的信任度，有利于巩固商业银行制度维持正常的社会信用秩序；增强商业银行为经济发展予以多样化的服务；是国家筹集建设资金的重要渠道和社会资金运动的重要枢纽。为了增加盈利，商业银行必须尽量扩大资产负债规模，提高经营效率。影响商业银行盈利性指标的因素主要有存贷款规模、资产结构、自有资金比例以及资金管理体制和经营效率等。 (2)流动性原则。指商业银行的资产负债能够保持合理结构，正常循环，以及随时满足客户提存的原则。在我们目前场合，流动性有两层意思，即资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其它所需资金。影响商业银行流动性的主要因素有客户的平均存款规模、资金的自给水平、清算资金的变化规律、贷款经营方针、银行资产质量以及资金管理体制等。当然，流动性也会受到宏观金融市场因素的影响，例如证券市场价值下跌，即会导致银行在将资产变现时遭受损失。流动性是实现安全性和盈利性的重要保证。作为特殊的金融企业，商业银行要保持适当的流动性是非常必要的，因为其一，作为资金来源的客户存款和其他借入资金要求银行能够保证随时提取和按期归还，这主要靠流动性资产的变现能力；其二，企业、个人和政府在不同时期产生的多种贷款需求，也需要及时组织资金来源加以满足；其三，银行资金的运动具有不规则性和不确定性，需要资产的流动性和负债的流动性保证资金平衡；其四，在银行业激烈的竞争中，投资风险也难以预料，经营目标不能保证完全实现，需要一定的流动性作为预防措施。 (3)安全性原则。指商业银行的资产在投放后能够安全顺利返还，保证资金本息完整不受损失的原则。前面曾经讲述，银行在高负债经营和期限转换困难的风险；另一方面，银行经营还面临信用风险、市场风险、管理风险环境风险、道德风险等等。如果银行不能采取有效措施，控制各类风险，则必然会削弱银行的清偿力，危及银行的声誉及自身的安全。安全性要求银行坚持稳健经营的理念，保持较高资本充足比率，合理安排资产负债结构，提高资产质量，运用各种法律所允许的策略和措施来分散和控制风险，提高银行的抗风险能力。坚持安全性原则是银行家理应奉行的基本准则。安全性原则不仅是银行盈利的客观前提，也是银行生存和发展的基础；不仅是银行经营管理本身的要求，也是社会发展和安定的需要。 “三性”原则具有各自的特殊要求，同时又相互影响、相互制约，既对立又统一，使其协调一致是商业银行各种业务流程要努力达到的目标。一方面，统一角度上讲，流动性和安全性呈正相关性，流动性越强的资产遭受风险的可能性越小，即其安全性也较强；保持适度的流动性是商业银行发展业务获取盈利的基础，盈利水平越高能够提升自身的信誉及竞争力，便于融通资金保持流动性；此外，盈利性以安全性为前提，没有安全性商业银行资金本息无法正常收回，盈利性就失去了保障，同时盈利又是弥补资产损失的来源，保证资产的安全性。另一方面，从对立角度分析，银行在其经营过程中经常面临两难选择：为增强经营的安全性、流动性，就要把资金尽量投放在短期周转的资金运用上，这就不能不影响到银行的盈利水平。为了增加盈利，就要把资金投放于周转期较长但收益较高的贷款和投资上，这就不可避免地给银行经营的流动性、安全性带来威胁。这就引出了一个类似的问题：银行经营者既不能完全规避风险，也不能一味追求盈利，而是在两者之间进行权衡，在控制风险基础上追求最大化的风险报酬比率。8. 关于商业银行的表外业务知识点1：商业银行的表外业务是什么？表外业务是资产负债表以外的业务。根据巴塞尔委员会提出的判定标准，将表外业务分为狭义和广义两种：狭义表外业务即本节所讨论的表外业务，是指商业银行所从事的且按国际会计准则不计入资产负债表内的业务，表外业务变动不影响资产负债总额，但在一定条件下会转化为资产或负债。它构成了商业银行的或有资产、或有负债，其特点是高收益高风险。广义表外业务包括所有不在资产负债中反映的业务，由中间业务和狭义表外业务构成。知识点2：常见的表外业务主要有： (1)贷款承诺。指商业银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户要求予以提供贷款或融资支持的业务。贷款承诺一般是商业银行在向客户所提供的信贷额度内，随时根据客户的贷款需求提供贷款，主要有信贷便利和票据发行便利两种形式。 (2)备用信用证。是商业银行应客户要求开立的给予第三方（受益人）的信用保证书，向第三方保证客户依据合同做出的支付承诺有效。 (3)贷款销售。指商业银行通过直接出售或资产证券化方式将已发放贷款转让给第三方的业务，贷款售出后，银行要为买方提供售后服务，商业银行不仅可以直接减少风险资产的比例，提高资产的流动性，还可以获取一定收益。 表外业务对于商业银行来说是一把双刃剑，既可以带来巨大的收益，也可以带来巨大的风险。9.中间业务指商业银行不用或较少占用自己的资金，以中间人的身份为客户办理其它委托事项，提供各种金融服务并收取费用的业务。下列各项不属于此类业务的是(BC)。A. 信息咨询B. 备用信用证C. 贷款销售D. 结算 10.商业银行资产包括现金、发放贷款和投资，其中的现金资产包括（AD）A. 库存现金 B. 存放在中央银行的超额准备金 C. 同业存款 D. 托收中的现金11.随着经济环境的变化和银行经营业务的发展，资产管理理论经历了不同的发展阶段，主要有(ABCD)。A. 商业贷款理论B. 可转换性理论C. 预期收入理论D. 超货币供给理论第五部分 货币供求篇一、考核知识点（一）货币需求1、货币需求概述。2、货币需求理论。3、货币需求量的测算。（二）货币供给1、货币供给及其理论。2、货币供给的形成。3、货币供给的运行机制。4、货币供给的决定。5、货币供给的调控机制。（三）货币供求均衡1、货币供求均衡及其理论模型。2、货币失衡及其调控途径。3、国际收支均衡。二、重要知识点汇总1.关于基础货币知识点1：什么是基础货币?基础货币指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由存款货币银行保留的存款准备金包括准备存款与现金库存以及流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金构成。知识点2：基础货币对货币供给量的影响基础货币可以引出数倍于自身的可为流通服务的信用货币，是现代金融体制下货币创造的基础，在货币乘数一定时，基础货币的规模决定了整个货币供给量的规模，它的变动将引起整个货币供给量的同方向的成倍变动。2.分析存款货币银行行为对货币供给的影响 一般情况下，银行对货币供给的影响主要靠两种行为：一是调节超额准备金的比率；二是调节向中央银行借款的规模。 (1)在准备金总额不变时，银行保有超额准备金越多，存款货币创造乘数就越小，相应地，货币供应量也越小；反之，乘数会变大，货币供给也相应增加。 通常情况下，商业银行在中央银行的准备存款是没有利息的，而一笔资金用于贷款或证券投资则能获得收入。所以，保有超额准备金则等于放弃收入，这就是超额淮备金的机会成本。从这一点出发，商业银行总是力求把超额准备金压低到最小限度。 银行在经营过程中，如果出现存款大量流出的现象，若无超额准备金，就得采取诸如出售证券、催收贷款、向中央银行借款等行动，这会增大成本或减少收益；如果存款流出规模过大又无法采取措施补充资金，还可能面临倒闭的威胁。为了避免这些情况的出现，在出现存款流出苗头时，银行则必须采取增加超额准备金的行为。 (2)商业银行向中央银行借款，会增加准备金存款，也即基础货币的数量，从而能支持更多地创造存款货币。所以，在其他条件不变时，商业银行增加中央银行借款会扩大货币供应量，减央中央银行借款会减少货币供应量。决定商业银行向中央银行借款的行为动机也是成本收益动机，而决定成本和收益的因素则主要是市场利息率和中央银行贷款的贴现率。显然，市场利率的高低，正相关地影响从银行借款的多少；而中央银行贴现率的高低，对于商业银行借款数量的多少，则是负相关的。第六部分 金融宏观调控篇一、考核知识点（一）通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的含义与一般理论。2、通货膨胀的成因与治理。3、通货紧缩含义与一般理论。4、通货紧缩的成因与治理。（二）货币政策调控1、货币政策及其目标。2、货币政策工具。3、货币政策的传导机制与时滞。4、货币政策的有效性及其理论。5、我国货币政策实践。二、重要知识点汇总1.国民生产总值平减指数在编制过程中样本的权重是固定的。2.按照物价上涨速度的不同，通货膨胀可以分为爬行的通货膨胀、奔腾的通货膨胀、恶性的通货膨胀、超级的通货膨胀。3.成本推动型通货膨胀的成因主要有两个：工资成本推动和利润推动。工资成本推动型通货膨胀以存在强大的工会组织，从而存在不完全竞争的劳动力市场为假定前提。当工资由工会和雇主集体议定时，这种工资则会高于竞争的工资。工资的提高迫使企业为保持盈利水平而提高产品价格，从而引起物价上涨，价格的上涨反过来又引起工资提高，如此反复，出现了工资价格的螺旋上升。利润推动型通货膨胀以存在物品和服务销售的不完全竞争市场为前提。当市场中具有垄断力量的企业为追求利润而制定垄断价格，并且价格的上涨速度超过成本支出的增加速度时，就可能出现利润推动型的通货膨胀。4.通货紧缩对经济的主要危害。其一，通货紧缩通常会抑制经济增长，引发经济衰退。物价的下降首先使企业利润率下降，同时实际利率相对上升从而抑制投资和消费，随之而来的就是产出下降和失业增加，而且一旦通货紧缩发