商业银行经营管理试题库.doc

商业银行经营管理习题第一章 导论一、名词解释商业银行 信用创造 流动性 二、判断并说明理由1、 商业银行是企业。2、 商业银行的信用创造是无限制的。3、 在中国目前条件下，私人不能办银行。4、现代商业银行都是股份制的金融企业。5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。三、问答1、简述商业银的功能。2、简述商业银行的地位。3、简述商业银行组织结构体系。4、简述商业银行的分类。四、论述论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。 第二章 商业银行资本一、名词解释核心资本 银行资本充足性 二、判断并说明理由1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。三、问答1、 简述商业银行资本的构成及作用。2、 商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？3、 简述商业银行资本金的功能。四、论述1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。第三章 负债业务经营一、名词解释可用资金成本 同业拆借 再贴现 回购协议 二、判断并说明理由1、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2、 负债是商业银行资金的全部来源。3、 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。4、 储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。5、 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。6、 高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。7、 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。8、 商业银行向央行借款的规模是任意的。9、 在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。10、在我国，除少数贴水债券外，所有金融债券基本都是固定利率平价发行。三、问答1、 简述存款创新的原则。2、 商业银行存款管理的目标。第四章 现金资产业务一、名词解释现金资产 库存现金 基础头寸 可用头寸 二、判断并说明理由1、 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。2、 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商行应保持较多的现金资产。3、 现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4、 资产的变现速度越快，其流动性就越强。5、 银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。6、 商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。7、 银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。8、 银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。三、问答1、 商业银行的现金资产的构成及作用。2、 简述商业银行现金资产管理的原则。3、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？4、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务一、名词解释保证贷款 抵押贷款二、判断并说明理由1、 贷款的价格就是贷款利率。2、 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、 银行贷款绝对不可以提前收回。三、问答1、 商业银行贷款定价的原则。2、 银行在发放保证贷款时，如何进行核保？3、 在信用分析中如何进行现金流量分析？4、 银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？第六章 银行证券投资业务一、名词解释国债 国库券 公司债券 二、判断并说明理由1、 我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、 我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、 按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。三、问答1、 商业银行证券投资的功能。2、 简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。3、 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点。4、 金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？第七章 租赁和信托一、名词解释融资性租赁 经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 二、判断并说明理由1、 现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。2、 银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。三、问答1、 简述商业银行开展租赁业务的意义。2、 简述融资性租赁得含义及主要特征。3、 试分析影响租金的几个主要因素。第八章 表外业务一、名词解释表外业务 备用信用证 商业信用证 远期利率协议 贷款承诺 二、判断并说明理由1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资提供担保。2、商业信用证的产生和国际贸易的发展密不可分，它是进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任做出担保。3、商业信用证是一项独立的文件。4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。5、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。6、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。7、承诺是一种带有期权性质的贷款。8、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。三、问答1、 简述表外业务的含义及其特点。2、 简述备用信用证的作用。3、 商业信用证的优点。4、 简述贷款承诺的含义、类型及意义。第九章 其他业务一、名词解释 汇票 支票 本票 保付代理 二、判断并说明理由1、 支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。2、 汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。第十章 商业银行资产负债管理策略一、名词解释资产负债管理 一级准备 二级准备 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 二、判断并说明理由1、 按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。五、问答1、 商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。2、 当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？3、 持续期的经济含义和特征是什么？4、 当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？第十一章 商业银行经营风险与内部控制一、名词解释商业银行经营风险 流动性风险 利率风险 二、判断并说明理由1、商业银行从事中间业务时不会面临信用风险