担保业务操作流程.doc

蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁螇肄芇薀衿芀膃薀羂肃蒁虿蚁袅莇蚈螄肁芃蚇羆袄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀蚄羃羀芆蚃蚂膆膂螂螄罿蒀螁袇膄莆螀聿羇莂蝿蝿节芈莆袁肅膄莅羃芁蒃莄蚃肃荿莃螅艿芅蒂袈肂膁蒂羀袅蒀蒁蚀肀蒆蒀袂羃莂葿羄膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膇蒂蒆衿罿莈薆羁膅芄薅蚀羈膀薄螃膃膆薃羅肆蒅薂蚅芁莁薁莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄蒃蒁螇芄芃蚆螃芃莅蕿肁节蒈螅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿荿莂薆肈莈蒄螁羄莈薆薄袀莇莆螀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀羁芀蚁羆羁莃袆袂肀蒅虿螈聿薇蒂肇肈芇蚇肃肇葿蒀罿肆薂螆袅肅芁薈螁肅莄螄聿肄蒆薇羅膃薈螂袁膂芈薅螇膁莀螁蚃膀薂薃肂腿节衿羈腿莄蚂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿芆艿蒃羅芅莁蚈袁 中字头某公司担保业务操作规程第一章 总则 第一条、 为了确保公司业务的顺利开展，有效控制担保业务的风险，规范公司的业务操作流程，依据中华人民共和国担保法、中小企业融资担保机构风险管理暂行办法、贷款通则及相关的金融法规，结合本公司的实际情况，以安全性、合法性、规范性为运作准则，特制定本规程；达到规范管理，服务至上，防范风险，稳步发展的经营方针。第二条、 本规程适用于公司所开展的业务范围内的所有担保及国家允许的投资及主动代偿业务。第三条、 公司所开展的业务范围是：为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保；国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等。具体业务包括：（一）为全省中小企业流动资金贷款、发行债券、办理承兑、票据贴现、融资租赁、发行信托计划等各种融资方式提供担保，为中小企业提供合同履约、为中小企业及自然人提供诉讼保全担保和湖南省人民政府批准的其他担保业务； （二）对符合条件的市州、县区担保机构的担保业务开展相关业务合作；开展国家政策允许的对外投资业务；开展本公司担保客户因流动性原因需要的主动性代偿业务；（三）开展与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、资产评估、资信评估、人才培训等业务。公司因代偿引起的被动投资，经过经营班子研究后，报董事会同意后实施；其他投资按照公司章程规定报有权审批机构和审批人审批。第四条、公司业务机构设立担保业务部、风险管理部、担保业务审查委员会。各部门职责分别为：（一）担保业务部：负责各类担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查并形成业务报告上报风险管理部审核,经担保业务审查委员会审批后进行担保业务的具体实施（包括办理担保及反担保、收取担保费及保证金等）；负责具体担保项目的保后风险管理、档案移交；负责本部门主动代偿项目的回收；负责配合本部门不良代偿项目的追偿；负责未移交法律事务部担保项目的风险处置；（二）风险管理部：负责对担保、对外投资、主动代偿项目行业准入、退出的核定；负责审核担保、对外投资、主动代偿项目的受理、上会项目的审查、项目B角的委派和管理、项目反担保条件的落实审核；负责担保、对外投资、主动代偿法律文书的审查；负责公司的业务统计；负责担保项目风险分类、担保风险和投资风险责任认定、银行合作授信及对外合作、内部检查、培训；（三）担保业务审查委员会（以下简称审保会）：负责对上报的担保项目和国家政策允许的对外投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿项目进行审议，并拥有对担保、对外投资、主动代偿项目的表决权；负责对有关担保、对外投资、主动代偿业务文件、制度的审议；负责对担保、投资项目风险分类、担保风险和投资风险责任认定的审议；负责对担保坏账核销的审议第五条、公司对于所办理的担保业务风险管理及处置办法按照担保风险五级分类及有关风险管理、处置办法执行。公司担保、对外投资、主动代偿业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。第二章 担保对象与条件第六条、公司融资、履约担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业和企业业主；诉讼保全担保对象应是法律责任明确、具备胜诉能力的中小企业和自然人（以下统称客户）；公司对外投资除因代偿引起的被动投资外，低风险的国家、银行、地方政府债券等金融产品经主管副总经理和总经理审批后由综合财务部负责办理；对于其他投资，必须符合国家政策规定，按照公司章程规定报有权审批机构和审批人审批。公司优先为符合公司条件的中小企业、企业业主提供担保及配套优质服务。第七条、申请担保的客户必须具备以下基本条件： （一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件； （二）除自然人外，必须是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人并已经按时办理年检手续； （三）有按期还本付息，解除担保委托贷款责任的履约能力； （四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施； （五）除诉讼保全和风险相对较低的履约担保客户外，担保申请客户需会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力； （六）非投资类客户对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%（以上）； （七）管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与管理水平较高，经营效益与资信等级较好；（八）申请担保的项目须是国家产业政策鼓励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力的项目，应经有关部门审批的应取得相关正式批准文件；（九）申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的销售收入和利润足以归还债务本息；（十）客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流；（十一）能提供必要的、我公司能接受的反担保措施。提供令我公司满意且符合安全边际要求的包括但不限于客户及主要负责人连带责任保证、一定比例的保证金、第三方信用保证、不动产与动产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权与无形资产等）质押、财务监控、项目收购与回购等多种合法有效组合反担保（担保）；（十二）按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受担保评审与实地考察，愿承受办理担保按标准缴纳担保费等融资成本；（十三）诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼，愿意接受我公司监管。在协议银行开立结算帐户，担保项目的资金使用接受协议银行和公司全过程监管，担保项目的业务实施接受公司的全过程监管，同意公司对项目的运作实施及调整进行跟踪和监管。第三章 担保业务程序第八条、 担保业务程序如下：（一）、担保申请（二）、受理立项（三）、调查评审（四）、核查审批（五）、签约担保（六）、保后、贷后监管（七）、担保终结（八）、担保追偿（九）、档案管理第四章 担保申请与受理 第九条、客户申请担保需填写委托担保申请书，同时应提供以下文件资料，并对所提供文件资料的真实性负责。（一）担保申请人应提供的材料：1、企业法人营业执照（副本）；2、税务证（国税、地税）；3、银行开户许可证；3、法人代码证；4、贷款卡及贷款卡打印单；5、注册资本验资报告；6、公司章程；7、公司的住所证明（复印件）；8、法人代表证明书，法人代表授权书；9、法定代表人、财务负责人简历及身份证（复印件）；10、上月财务报表及近两年的财务报表和经我公司指定的中介机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等； 11、股东会或董事会关于申请借款和担保、委托贷款的决议；12、申请企业主要负责人的个人资产资料及个人连带责任承诺书；13、与担保和借款用途有关的购销合同、合作协议及其他资料等；14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表；应收账款账龄分析表和或有负债情况表；15、项目可行性研究报告及项目批准文件、工程进度情况；16、其他有关材料。17、以上资料可以根据业务品种来确定需要。（二）保证反担保（保证）为第三人应提供的材料：1、企业法人营业执照（副本）；2、税务证（国税、地税）；3、法人代码证；4、银行开户许可证；5、贷款卡及贷款卡回执单；6、注册资本验资报告；7、公司章程；8、银行资信证明；9、法人代表证明书，法人代表授权书；10、法人代表及委托代理人身份证；11、企业主要负责人的个人资产资料及个人连带责任承诺书；12、上月财务报表及近两年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等；13、股东会或董事会关于同意对外担保的决议；14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表；应收账款账龄分析表和或有负债情况表；15、其他有关材料。（三）反担保、担保方式为抵押或质押应提供的材料：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物所有权证明；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、股东会或董事会关于同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业的，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关材料。（四）注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、所提供资料要加盖单位公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理项目人员可根据担保项目和企业的实际情况进行筛选或添加。第十条、企业担保受理的限制条件：（一）融资类担保申请企业净资产不低于 100万元人民币；（二）申请流动资金融资担保的，担保额原则上不超过该企业有效净资产的 70 %；申请固定资产融资担保的，担保额不超过整个项目投资的50%； （三）担保申请企业资产负债率不超过 70 %；（四）担保申请企业资产收益率不低于同行业当地普遍标准率；（五）企业成立时间在一年以上。以上限制条件原则上不得突破；但遇特殊情况（如封闭式融资担保等）且在风险可控的前提下需要灵活处理时，必须经担保业务审查委员会到会有表决权票数80%（含）以上同意。第十一条、对于单个客户（关联企业与实际控制人视为一个集团客户）新申请的金额超过我公司净资产10%（含）以上的担保项目，原则上不予受理。第十二条、担保业务实行项目经理负责制，项目经理实行项目A角和项目B角制度，对担保项目全过程负责。项目经理A角接到企业申请时，应独立审查，认为符合担保条件时，方可上报部门负责人审批立项，并对所推荐的项目负责。其责任为：负责审查被保企业上报的文件资料；审查被保企业的资产、负债、财务状况；负责审查被保企业的反担保措施；负责进行保后监管；负责协助担保代偿资金的回收工作。项目B角应独立对项目资料进行审查，协助、配合、监督项目经理A角对项目进行调查评价；监督项目经理A角对项目反担保措施的落实；协助、配合、监督项目经理A角对达到要求的重大项目进行保后管理。公司的项目经理A角为担保业务的第一责任人、项目经理B角为担保业务的第二责任人。在受理业务初期，项目经理A角对所接触和受理的业务必须按照公司的筛选程序；对于企业注册资金少、成立时间短（高科技企业除外）；有效净资产少，无法提供反担保或担保，还款有难度；所处行业与国家产业政策、与环保政策相冲突的，以及融资金额在 100万元以下的融资担保项目，公司予以严格控制。第十三条、公司担保业务部业务经理负责担保申请项目受理。企业到公司申请担保业务时，由部门经理指派项目经理A角；项目经理A角根据企业提交的申请书和申报材料，核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见。在业务经理完成以上程序后同意受理的，由部门经理会同该项目业务经理进行受理预审；对符合受理条件且部门预审通过的项目填写担保业务受理审批表，并附企业提交的申报材料，签署受理意见，经担保业务部、风险管理部负责人签署意见后报公司主管副总经理、总经理批准受理立项。风险管理部对项目受理立项的合规性、合法性负责。受理立项以后，由风险管理部负责指派项目B角配合A角进行正式调查评审；对正式受理项目，风险管理部门和业务部门应按项目建立担保受理档案。风险管理部若认为有必要，部门经理可以跟随项目经理一起参与现场调查。担保业务部和风险管理部部门经理原则上不得从事项目的A、B角工作。第十四条、为防范担保风险，对担保项目单户超过500万元（含）的存量客户和所有新担保项目，部门负责人必须在初次调查时到现场参与调查； 项目A角由担保业务人员担任，项目B角由由风险管理部人员担任。对担保项目，由项目A角全面负责、负主要责任，项目B角协助项目A角工作、负次要责任，项目经理A、B角对担保项目的全过程负责。项目A、B角在办理担保业务时要互相配合，相互监督；A角负责办理担保业务和保后管理，B角负责复核和检查。公司项目经理分为业务经理和风险经理，分别为A角和B角，由担保业务部门和风险管理部门分别管理和委派。对于上年末经公司审保会风险分类确定为关注类（含）以上的不良担保项目，若不能在短期内退出而必须续担保时，在转贷续担保时，项目B角仍由原项目经理担任。对于上年末公司审保会风险分类确定为正常的担保项目，在续授信担保时B角认为有风险，不同意继续担保的担保项目，由风险管理部更换一名风险管理经理担任B角；若更换后的项目B角仍然不同意提供担保但又可能出现代偿风险的担保项目。为化解和延缓风险，仍由原项目经理担任A、B角，项目风险分类马上调整为关注（含）以上项目。第五章 担保项目评审和实地调查第十五条、对正式受理项目，项目经理须在规定时限内进行项目评审，对企业及项目进行全面的调查和评价。项目评审必须由项目A角和项目B角共同进行，以项目A角为主，对项目评审负全面责任，项目B角协助项目负责人工作。所有项目的资料收集、评价报告撰写、办理担保和反担保、保后监管等工作全部由项目A角负责，B角负责协助配合和监督检查。项目初审完成后，项目经理A角负责撰写担保业务调查评审报告，B角负责协助和复核，然后填写担保业务审查审批表，并提出初审意见；当项目A角和项目B角意见有分歧时，项目B角必须在担保业务调查评审报告和担保业务审查审批表上独立发表自己的意见。对于项目B角有重大、明确反对意见的项目，不得提请审保委员会审议。第十六条、项目经公司总经理批准受理立项以后，通知申请人填写公司统一格式的委托担保申请表，并提供公司申请担保所需资料清单所列资料由公司进行调查评审，同时由担保申请人到拟贷款银行联系办理贷款事宜。公司经初审不同意受理立项担保的项目，评审项目经理要详细告之申请人。第十七条、项目评审主要是通过资料审核和实地调查，获取融资担保项目、项目承担企业及反担保、担保真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论担保业务调查评审报告第十八条、项目经理在受理客户的业务资料后，先必须审核该资料的真实性、合法性、时效性。 （一）资料的真实性是：所提供的资料必须是依据真实的、客观存在的经济事件的发生而记载的客观事实。 （二）资料的合法性是：资料的取得及记载必须是依据相关的法律法规的途径得出的结论。 （三） 资料的时效性是：所提供的资料有时效的必须在法律所规定的有效期内。第十九条、资料审核是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的真实性、合法性和时效性。信息不仅来源于企业，还应从与企业和项目有关的管理部门、金融、财税、供应商、用户等单位取得。对资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点，应作为实地调查工作的重点。第二十条、资料审核要点：（一）按本规程第九条要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检；（二）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保是否具备资格，是否合法。（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（四）对反担保（担保人）提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人（担保人）提供的反担保（担保）措施是否符合担保法和有关法律法规及相关抵押登记管理办法的规定，抵押、质押物的权属是否明晰。第二十一条、项目评审过程中，项目经理应到借款人和反担保（保证）人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。项目经理、部门负责人应尽可能同时进入调查现场，避免增加客户负担和提高效率。第二十二条、实地调查要点：（一）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应情况；了解借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（主要是文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。（二）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件、问，判断企业的实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记帐；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采取抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。6、核实资产、负债、权益是否有虚假，重点审核存货、长期投资、固定资产、无形资产、银行借款、应收账款、销售收入等主要会计科目； （五）察看抵押物、质押物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原值和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权利凭证的原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。公司要求项目经理及全体员工严格保守客户商业机密；凡未经公司许可外泄客户商业机密的，公司将视其情节严重程度和造成后果的严重性程度给予相应必要的处罚。第二十三条、项目经理应对所经办的项目在核实资料的实地调查的基础上，进行综合分析、判断，并陈述出调查结论。 综合分析以下五个方面：（一）借款人（融资担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；（二）经济环境对融资担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命周期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度和政府管制程度等；（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力 （财务杠杆比率、流动比率）；2、盈利能力（盈利比率）；3、营运能力（效率比率）；4、资产质量；5、资金结构；6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。（四）反担保（担保）人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性。（五）基本风险分析及风险化解措施。第二十四条、项目评审结束，项目经理须向担保业务审查委员会提交担保业务调查评审报告，对于融资性担保项目评价模式按照公司下发的文件要求进行操作。非融资项目担保项目的评价报告，主要内容应包括以下方面：一、申请担保客户的主要情况；包括基本情况、经营情况、财务情况、信用情况等等；二、申请担保的主要用途、金额、时间、品种等；三、担保风险分析；四、反担保及收费情况。投资业务按照担保项目的评价要求和项目投资评价要求写出专项报告，经公司担保业务审查委员会审议后，按照公司章程规定，报有权审批机构和审批人同意后实施。第二十五条、项目初审过程中发现企业和主要负责人有不良信用记录、出具虚假资料、重大经济决策失误、所处行业和环境不佳、大额非法集资、违法乱纪问题、评估等价值认定严重失实、企业关系人意见不统一、经济纠纷等，或者企业主动要求撤回担保申请等影响到评审工作继续进行时，项目经理应在担保业务审查审批表上签注初审终止意见，并附详细说明，经部门负责人签署意见后，报公司总经理批准终止项目。若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，项目经理可在担保业务审查受理表中出具暂缓处理意见，经部门负责人批准可予以暂缓处理。 第二十六条、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在10个工作日内完成，如在市外的则在15个工作日内完成；超过上述时间的，项目经理应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总经理报告。项目经理完成初审调查后，应填写担保业务审查审批表；担保业务部门经理在项目经理完成初审调查报告后，应对项目所有资料和报告进行审查，并在担保业务审查审批表上签署意见。第六章 担保评审与决策第二十七条、担保项目的评审包括部门审核和会议评审。第二十八条、担保业务部项目经理在评审合格并经部门负责人在担保业务审查审批表上签字同意后，项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部。风险管理部在受理资料后两个工作日内（最迟在提请召开担保业务审查会议前一天）提出审核意见（包括法律意见书）。必要时可提请召开专家委员会进行咨询和评议。第二十九条、 风险管理部作为公司业务风险控制与监督工作机构，可吸收业务部门骨干、法律和会计专业人员参加业务审核。第三十条、 公司风险管理部的审核重点是对业务部提供的资料加以审核，主要内容包括： （一）对申请担保企业的报审资料重点从法律的角度加以审核； （二）对担保项目的风险进行评价；（三）对反担保措施提出意见； （四）对项目资料的合法性、完整性、有效性进行审核； （五）对申请担保企业及项目的还款计划进行审核。以上工作主要由项目B角在配合项目A角调查评审的前提下负责完成，风险管理部门负责监督和审核。 第三十一条、 公司专家委员会聘请法律、会计、经济、金融和技术专业领域专家组成，负责为公司重大和疑难业务提供咨询意见。第三十二条、 风险管理部将提出的审核意见填写在担保业务审查审批表的风险管理部意见栏内，并提请召开担保业务审查委员会审议。 第三十三条、担保业务审查委员会分为两种类型：1.评议会：成员由公司总经理、副总经理、总稽核、风险部门经理、担保部门经理组成，评议范围为单户金额在500万元以下的担保项目；2.评审会：成员由公司董事长、总经理、副总经理、公司监事、风险部门经理组成，评议范围为单户金额在500万元（含）以上的担保项目；担保业务审查委员会具体管理办法见公司担保业务审查委员会工作规程文件规定。第三十四条、担保业务审查委员会定期或不定期召开。担保业务审查委员会秘书应于会前两天将经风险管理部审核的项目资料（含风险管理部门的审查意见）发送给与会的每位委员，担保业务审查委员工作流程及要求详见：担保业务审查委员工作规程 第三十五条、担保业务部项目经理根据担保业务审查委员会议纪要结果，继续把担保业务审查审批表提请公司主管风险、业务副总经理、总经理签署意见。公司主管风险、业务副总经理有权根据自己在审保会签署的意见而进行审批，但无权否决审保会通过的项目。评议会和评审会的主任委员有权否决担保业务审查委员会同意的担保项目。为确保担保业务的权责利相统一，对于担保项目到期后不能正常解除担保（包括按照本规程规定项目风险分类级别为关注（含）以上的展期、转贷担保）的项目，在展期、转贷担保时由原