孙利微型公司的融资困境分析及解决对策分析.doc

孙利微型公司的融资困境分析及解决对策分析企业简介：本企业专注于工商执照代办业务及企业财税外包业务。公司业务范围：公司注册、工商执照代办、免费工商咨询、年检、验资、增资、工商变更、代办进出口权、食品流通许可证、医疗许可证、公司代帐等重庆工商注册相关业务以及办理税务登记、变更税务登记和注销税务登记手续；社会保险代办；办理纳税申报；办理账务、税务咨询；国家税务总局规定的其他业务。企业融资：企业需要资金大约15万，其中自己和朋友投资3万元，另外12万来自于重庆市政务“1：1：1”扶持政策。摘 要 融资难问题是制约微型企业发展的经济现象。微小企业的融资不仅与政府扶持政策有关，微小企业为我国经济发展作出了突出贡献，但融资难却成为制约微小企业发展的最大障碍。本文总结了我国微小企业信贷融资概况以及存在的问题，在此基础上，分别从政府、银行和微小企业自身角度提出了解决我国微型企业融资问题的主要途径，最后对做出总结。关键词 微型企业 融资困境 解决途径引 言21 微小企业发展的必要性22 微型企业创业融资遇到的问题22.1 国家支持微型企业创业政策有待完善22.3 获得担保不容易33 解决微小企业融资困难的问题的途径33.1从国家角度33.2从银行角度43.3从企业角度44 结束语4引 言大学即将毕业准备在重庆自己创办一家代帐公司，但是在创业的筹备阶段遇到混多问题，融资难是最大最难解决的问题之一，没有钱创业就是空谈。随着对融资问题一点点的解决使得我了解了国家对微型企业的融资政策的优惠，特别是重庆1:1:1政策为微小企业创业带来的巨大优惠，以及对我国需要在微型企业融资上对微小企业的放贷，获得银行开户等问题上需要解决问题，提出一些想法和改善方法。1 微小企业发展的必要性微小企业在中国经济发展中起到重要作用，小微企业的发展不仅是促进整体经济全面、内生式增长的关键因素之一，也是人们尤其是不富裕者福利改善的重要渠道小微企业为这部分人群提供了大量的就业岗位，鼓励本土化投资，从而增加收入。在乡镇，中大型企业比较稀少，从而有可能成长为中大型企业的小微企业就显得更为重要。事实上，小微企业的发展是整个工商业不断壮大的坚固基石和肥沃土壤。同时微小企业给国家在技术创新，市场竞争中都起到了极为积极的作用，促进了生产效率和服务效率的提高。2 微型企业创业融资遇到的问题2.1 国家支持微型企业创业政策有待完善长期以来，国家扶持政策一直向大中型企业倾斜。尽管这几年有所改变，国家相继出台了一些法律法规，采取了必要的政策措施，提高了微型企业在国民经济中的地位，但毕竟是刚刚起步，这些法律条文在很大程度上缺乏应有的刚性约束，可操作性不强。也因为地方政府对微型企业发展的重视情况不同，随意各地微企所享受到政策差距较大。2.2 银行开户难,获得贷款难以重庆为例：重庆市微型企业的开户银行只有重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行、农业银行和建设银行5家银行, 开户银行少使得如春笋般涌现的微型企业开户显得越来越难。部分银行开设临时账户还需要3 个月以上的时间, 最短也需要15 天。不仅如此, 有时银行为了甩开微型企业这类信用程度不高的贷款者, 开户时还会故意设立门槛, 使得微小企业想在银行成功开设临时账户变得难上加难。调查显示, 截止去年9 月, 在已经开办的3. 7 万户微型企业中, 只有2 332户得到了银行贷款, 只占总数的6. 3%, 总贷款资金额为1. 5 亿元, 户均只有6. 4 万, 与国家政策规划明显不符。这主要归咎与微型企业信用等级的评级标准的缺失, 导致银行在选择贷款给微型企业时犹豫不决。2.3 获得担保不容易微小企业创办者多为刚毕业的大学生或者无业人员等, 微小企业流动资金不足, 固定资产少, 在一些需要抵押才能放款的金融机构面前, 微小企业显得无能无力。而开户银行选择面窄同样导致该问题的发生, 微小企业规模小、实力弱，因此缺乏信贷抵押条件，还贷能力差；某些微型企业抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务，这些不守信用的行为让银行望而却步。3 解决微小企业融资困难的问题的途径 3.1从国家角度国家应该继续加大度微小企业的扶植力度，放宽对微型企业融资的门槛，制定更多有利于微小企业创业融资的政策，激励引导银行金融机构积极的参加到对微型企业融资放贷的业务中来，着重解决和分担银行在放贷上的风险，打消银行经融机构在对微小企业放贷上的顾虑。如：重庆等地对地方微型企业贷款进行“1:1:1”及税收减免（1:1”是指原始注册资本。比如创业者有1万元的创业资本，注册时财政将按照1:1的比例向创业者提供1万元支持，此时创业者可获得2万元的创业资金。 第二个“1:1”是指银行贷款。按照上述“1:1”模式申请后，创业者实际已经有2万元创业资金，此时可向银行、金融担保机构等申请小额贷款，依然可获得1:1的资金支持。 ，创业者如果有1万元的创业资本，在“1:1:1”的连续操作模式下，最终实际上可以获得4万元创业资金。） ，也是一个良好的开端。它以财政提供风险补偿金的方式，有效消除银行对于小企业的诸多疑虑。这样做的目的是鼓励和引导金融机构加大对微型企业的信贷支持力度，积极发挥财政杠杆对金融业发展的撬动作用，从而进一步缓解微小企业贷款难的矛盾，增强微小企业的发展动力。3.2从银行角度银行应该降低对微小企业融资的门槛，放松对微小企业开户的限制，并且在获取微型企业经营状况相关数据和建立风险防范措施的基础上，为微小企业客户适当合理地设立条件较为宽松的信用担保方式。银行还应该采取恰当有效的激励方式，让借贷者有偿还的动力。让客户意识到他们与银行之间并不是短期借贷关系，如果与银行保持良好关系，也就是及时还贷，下次借贷的利率将会降低。对于微小企业，银行追求的应该是贷款次数，而不是贷款额度。 3.3从企业角度微小企业应该从自身的实际情况出发，避免盲目扩大生产规模，谨慎融资。企业还应该主动寻求银行贷款，了解各个银行贷款的条件，积极配合银行与微贷款相关的调查，并提高企业自身的信用状况。微小企业应该健全自身财务体系建设，让银行和金融体系能够及时和完整的看到自身盈亏状况，建立起自身的信用从而更好的融到自身需要的款项。4 结束语微小企业的前景优势助推我国经济和产业结构优化、增加就业岗位、提高居民收入和缩小贫富差距。针对微型企业融资存在的困境分析，探索出适合我国发展的融资模式，对微型企业的发展具有现实意义。小微企业的发展对活跃市场经济，增加就业，增加低收入人群的福利等各方面作用重大，发展过程中需要得到来自政府、银行和社会各方面的支持和合作，实现互利共赢。我们要掌握好自己所学的知识，了解国家和地方对微小企业的扶持政策只有这样我们才能创业成功。参考文献:1 王化可.高级财务管理学（第三版）M.导弹试验技术,2002(2):10-122 林莉芳.解决小微型企业融资难题的对策研究J.产业与科技论坛,2012(6):3 王蓓蕾，曾春媛.微型企业信贷融资问题与对策J.河北软件职业技术学院学报,2009(3)4 冯春，张荣光.重庆微型企业的融资困境与