调查报告(公司).doc

贵州省锐鑫担保股份有限公司贷 款 担 保 客 户 资 料（企业）（编号：QTDB ）主办银行： 申 请 人： 实际控股人： 联系电话： 申请金额： 申请期限： 调查报告目录一、借款用途二、客户基本信息三、股权构成及股东情况 四、客户历史沿革（发展历程）简述五、客户组织构架及对外股权投资情况六、客户核心管理层基本情况七、员工队伍结构及稳定性八、公司盈利模式及成本构成九、客户上下游关联方情况 十、对客户采购环节及上游集中度风险的评价十一、对客户销售市场拓展能力及下游集中度风险的评价十三、对客户行业经营环境、行业或市场竞争能力的评价十三、对客户生产经营能力及持续经营能力的评价十四、经过实际统计该企业的流水对账单数据 十五、财务数据简表十六、财务指标分析十七、客户现有银行敞口授信情况 十八、公司股东个人名下资产明细十九、本次反担保资产分析说明二十、结论及建议一、借款用途用于企业流动资金周转二、客户基本信息客户全称 注册成立时间 注册地址 办公/营业地址 法人代表姓名 实际控股人 主要联系人 主要联系人电话 客户营业执照 客户组织类型 组织机构代码 贷款卡卡号 经营许可范围 所属行业 主营业务 三、股权构成及股东情况 单位：万元注册资本 实收资本 主要股东构成及出资情况如下出资人出资额出资形式 占比出资人主营业务或职业出资人居住地址信用记录陈凌 货币 宋忠亮 货币 合计/ /四、客户历史沿革（发展历程）简述 五、客户组织构架及对外股权投资情况1、内设职能部门情况（通过调查内设部门设置情况，了解企业运作流程及内控制度的健全情况。） 2、截止调查日对外股权投资情况 单位：/万元序号被投资企业名称经营范围注册资本客户或其实际控制人出资占比%被投资企业上年度资产规模被投资企业上年度销售收入被投资企业本行现敞口授信余额1/2/六、客户核心管理层基本情况调查对象调查项目法人代表实际控制人CEO技术负责人销售负责人财务负责人姓名 / 性别 / /出生日期 / /居住地址 / 联系电话 /学历与专业 / /本行业从业时限 / /银行贷款金额、欠息与逾期情况无不良记录/被执行信息查询/个人工作履历（包括担任职务、管理业绩） / 持有本公司股份情况 /七、员工队伍结构及稳定性 单位：人数为“人”员工总人数 人均月收入 上年度人力费用支出总额 万元按岗位状态按岗位类别按学历按技术职称在岗人数 高级管理人员 本科以上 高级职称 待岗人数 中级管理人员 本科 中级职称 内退人数 一般管理人员 专科 初级职称 病退人数 一线工作人员 专科以下 初级以下 客户近三年中高管人员辞职或跳槽总人数（人）：无/八、公司盈利模式及成本构成（产品名称、产品特点、生产工艺流程、用途）1、主要盈利模式描述： 2、公司成本结构： 九、客户上下游关联方情况 1、供应商（前三位）：单位：万元，保留整数供应商产品供应范围合作年限上年度采购额本年采购额双方主要结算方式与客户是否存在非正常关联交易在采购定价权上客户是否占有优势 预交定金/ 预付货款2、下游客户（前三位）：单位：万元，保留整数销售商产品销售合作范围合作年限上年度销售额本年销售额双方主要结算方式与客户是否存在非正常关联交易在销售定价权上客户是否占有优势 按月结算/ / 合计 十、对客户采购环节及上游集中度风险的评价1、 对客户采购能力的评价：主要调查分析客户采购团队配置情况、采购成本控制制度是否健全，并分析客户采购能力能否保证其正常经营周转。 2、简述客户主要供应商的分布区域，分类分析供应商的客户构成及稳定性。 3、上游集中度风险分析：主要分析客户主要原材料的采购供应渠道是否市场化；供应商是否过于集中，是否在资源、原材料及采购等方面存在障碍；与供应商之间是否存在不正常的关联交易；客户在原材料采购环节是否具备一定的议价权。 十一、对客户销售市场拓展能力及下游集中度风险的评价1、对客户销售能力的评价：主要调查客户营销队伍的配置情况、营销激励约束机制是否健全、营销队伍稳定性以及销售网络或销售渠道建设情况，以此分析判断客户的产品推广销售与市场拓展能力是否有保障。 2、简述客户主要产品的市场定位、主要销售区域、主要客户群体构成及稳定性。 3、下游集中度风险：主要分析客户主要产品销售是否市场化，主要销售对象是否过于集中；客户与供应商之间是否存在不正常的关联交易;客户在销售环节是否具备一定的议价权。 十二、对客户行业经营环境、行业或市场竞争能力的评价1、描述客户主营业务所在行业的经营环境：主要从国家产业政策、信贷政策；新竞争对手进入该行业在政策、资金、设备及技术等方面的门槛设置；所在行业当前的生命周期、经济周期及供求状况等方面，分析客户所处经营环境及发展前景。 2、简述客户：主要销售区域内的主要竞争对手包括哪些，竞争对手具有的比较优势，包括产品质量、销售价格、产品成本、设备等方面。 3、对客户行业竞争优势的评价：主要从客户进入该行业的从业年限、核心层的从业经验，从事该行业所需的专业技术力量与设备设施，主导产品的特色，销售能力等方面分析客户与销售区域内同业客户比较所具备的市场竞争能力或比较优势。 十三、对客户生产经营能力及持续经营能力的评价1、对客户主导产品的评价：主要分析描述客户具有比较竞争优势的主导产品、特色产品构成；主导产品与市场上同类产品的性价比优势；主导产品三年一期的产量、销量及销售收入增长趋势；产品单一性风险评价。 2、核心管理层对客户持续经营能力的影响评价： 十四、经过实际统计该企业的流水对账单数据 单位：万元，保留整数科目日期资金月均资金 以上四个帐户共计流水：1314.6万元，其他1902.5万走个人帐，详见周丽萍个人流水。十五、财务数据简表 单位：万元，保留整数项目2008年2009年 2010年当期项目 2008年2009年2010年当期货币资金 短期借款应收票据应付票据 应收帐款应付账款 其它应收款 其它应付款 预付帐款预收帐款存货 长期借款流动资产 应交税金 长期股权投资流动负债 固定资产净值 所有者权益 在建工程实收资本 无形资产未分配利润 资产总额 总负债 分析：1、08年、09年的报表时经事务所审计过；2、10年注册资本比09年的增加400万元，是由于2010年该公司申请增加注册资金，有审计报告书。十六、财务指标分析 单位：万元，保留整数指标2008年2009年 2010年当期销售收入 投资收益 净利润 资产报酬率=(利润总额+财务费用)年平均总资产 净利率=净利润/销售收入 流动比率=流动资产合计/流动负债 速动比率=（流动资产-存货）/流动负债 存货周转率=（销售成本/平均存货） 应收帐款周转率=销售收入净额/（应收帐款平均余额+应收票据平均余额） 分析：十七