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财务和融资计划范文 财务和融资计划财务和融资计划融资说明及财务计划第七部分融资说明据调查，在现有正规经济统计中，我国81%的中小企业认为“流动资金不能满足需求”，%的则认为“没有中长期贷款”，在停产中小企业中47%是因为资金短缺，为避免我公司项目顺利实施，因此初步计划总投入资金50万元，自筹资金30万元作为启动资金。 同时，由董事长安斌以房产抵押的形式向银行贷款20万元作为项目研发资金。 一.资金用途与使用计划1.银行贷办款的15万元用于研发蟹虚拟试衣软件和聘请有用研发经验的技术人员，隙预计用时六个月完成研捣发计划。 2.预计吗流动资金10万元，用混于资金周转及商业应酬读，或因不可抗因素引起圈的资金流失等意外情况录。 3.固定资产预渗计投入15万元，主要淀用于公司办公地点租赁迸、开业相关证件、政府角批文及其先期的广告投搂入费用。 4.管理依层人员工资预计费用为帜5万元。 5.虚拟试衣庸的软件维护费用预计5市万元二外来投资方的势资金注入方式由于肃我公司资金属于自筹方覆式，因此对于外来资金簧通过投入资金数量以出峪让股权的方式注入。 三芒预计未来3到5年内颗平均净资产收益我耀公司已预先与淘宝网、榔拍拍网、凡客网等购物押平台达成合作意向，第虞一年预计能与我公司达指成合作意向的网店数量会下线为500家，根据凸我公司财务人员预算，铜每月向网店收取100扯元的软件版权费用可以焦使公司盈利达到最大化改，故经计算，我公司每抉年可收益60万元，在骸随后的几年内，因网购重的商业潜力的开发，我涡公司相信能与更多的网瀑店达成合作协议，使公华司年收益超过百万。 四讫外来投资方享有的权人利1.财务监督权规外来投资方可派专业曳财务人员监督公司财务愈使用及支出情况。 2.罐参与公司决策型会议，诞并享有财务使用管理权危利，但无行政管理权利罚。 3.依据投入股份，又可享有公司年底分红的费权利。 4.退股权角如果公司没有实现项趴目发展计划投资方可提居出退股申请，经董事会咳会议决定后，可以退股忻。 5.所占股份权钮限对于外来投资方所苟占股份不能超过公司管愁理层所占股份的总和。 衰五股东及投资方回报熔方式我公司将在每攒年12月30日之前进挠行资金核算，企业年营吴业收入除去预留的企业橙发展资金，剩余净收入乖建议分红的方式返还股财东与投资方，分红方式乌根据其所占股份分配。 楼六政府提供的优惠哲由于中小企业的快速苗发展与政府的大力扶持邮密不可分。 中国政府把宣扶持中小企业发展作为鞋一项重要的经济政策。 鬼目前，中国已有12个驯省、自治区、市出台了直中小企业促进法实芦施办法；很多省级财政宇部门都相继设立了扶持缅中小企业发展的专项资堵金；全国已设立的各类佛中小企业信用担保机构榆超过3000家，累计茶担保总额近5000亿愈元；中小企业在政府采窍购合同中的比重达七成屑以上。 “十五”期间，巡中央财政累计安排各类巴支持中小企业的专项资险金共85亿元。 今年，秧这项资金又比上年增长胰了%。 因此政府放沪宽中小企业市场准入，肆国家发改委将重点从四铡个方面加强对中小企业循的政策支持，包括放述宽和规范中小企业市场金准入，鼓励、支持和引骑导中小企业参与国有企击业改革，一些重要的矿冤产资源开采领域，允许州中小企业、社会资金以炸资本形式进入；推进中学小企业信用制度建设，色办好证券市场中的中小励企业板块；逐步建立中撬小企业监测体系等。 懈银监会则将结合多方维力量进一步优化小企业翅融资的外部环境。 一是娩将进一步加大相关政策岂支持力度。 二是努力创肿造良好的信用环境。 三按是针对目前小企业贷款遥普遍存在的外部附加融钒资成本高的问题，银监寸会将加强与相关部委的栽沟通，建议对有关小企呜业贷款的抵押质押登记病、评估、公证、担保等翼中介收费标准全面清理幸，切实降低小企业贷款萧的外部成本。 四是结合缓小企业在不同行业、不燎同发展阶段的融资需求骋特点以及融资风险，在贼大力改善银行间接融资渡方式的同时，逐步培育诱风险投资基金、创业投卖资公司、担保公司等多例种市场主体，逐步建立努一个较为完善的小企业纸融资服务体系。 财羡政部有关人士表示，“沈十一五”期间，财政部曰将进一步健全对中小企挛业的税收支持体系，有惨关政策将逐步实现由扶瘦弱济困向培育市场竞争疾力转移。 综上，从悔各项政策的发布都表明袱有利于小型软件公司的掂发展，因此，我公司有煌信心在盈利的前提下，脓将公司做大做强。 第八唱部分财务计划一危预计产品销售利润据我敦公司前期调查表明，软拼件类产品销售形成规模姓期大约于产品投放市场滩一年左右，故我公司利智润计算起算日定于产品邪投放市场后第二年，现艾将预计利润计算如下列臃出。 第二年总盈利预计灰为100万元。 则含年毛利润总盈利质税前年成本合计10苛0万万万年毛利润赢率%纯利润总著盈利税后年成本合计哨100万万万年挟纯利润率%二支出帚管理由安斌先领绣取一定数额的活动资金隋用于日常支出，日常支惭出应做好详细记录，最讯好建立原始凭证需要保哥存好，不够时报账，再幢领取相应数量初始费用蛾，领款时需签立，报账挨时需填制，由其他董事噪审核批准后交由财务做狄账，并报销。 公司未来饵3年或5年的销售收入毖预测公司未来3年或吱5年的销售收入预测兴三签单管理业履务员签单直接在财务处家登记，作好记录，并建卫立便于技术查看和完成北发送，技术发送完后将登交由财务登记入账。 四斥收款管理现金莫收入业务员收现金后厂，将现金和收据发票的阴二联交由财务入账。 财因务在收到业务员现金后裁须当天存入公司指定帐证户。 五银行存款财禹务根据银行对账单入账搭注财务凭单入账乒，并对凭据进行和剔保存，每月末进行账证缉核对，并做报表，建立崭等账户。 由董事长安斌尧审核。 财务和融资计划皂财务融资工作计划尤时光荏苒，岁月飞逝毒，不知不觉间已逐渐离在我们远去，崭新的XX元年正快步向我们走来。 阮回首过去的一年，袁当初对工作有一丝迷茫斜和质疑的我，自有幸加旋入财务部融资团队后，喻在领导的悉心关怀箩和同事的热情帮助下，仲坚定了工作的信心、明极确了工作的方向、对自卉己的未来有了一定剁的规划，这种在人生转形轨的关键时期所受的鼓悠舞，必将使我受用终生蒙。 我于5月底来到公司仗财务部融资团队工作，望由于之前没有接触过融暖资方面的工作，所以浓内心还是紧张的，呈拐现在自己眼前的是完全梢陌生的工作领域，虽然阀大学时曾学习过财务方候面的专业知识，可饮对于财务融资工作中的砍实际运用，自己可以说悉是完全的门外汉，因此寄对即将开展的工作死既有期待、憧憬也有疑超虑和困惑，不知这项工克作会带给自己怎样的经畴历和成长。 部门领导的浑悉心关照和同事的热情喳帮助鼓励并激励了我，白也让我这个初来财务部掺工作的新人尽快的辊融入了自己的角色，完将成了角色的转换。 随着征不断地向领导和同事学奥习请教，我了解了之财务融资工作在公司整隙个运转过程中的重要性对和必要性，也了解到自喻己作为其中一员【财务坤和融资计划】承担撒着的责任，更明确了要憨潜心学习、踏实做事、匠不断提高的自我要求。 措从最初的一无所知开始丛，逐步在为各个融资项谅目准备相关资料中了解劫公司的情况和各项阶目所需资料、流程、如身何与相关业务人员联系埂等，再到自己亲自去负见责某一个小的分解项目耸，如开户、押汇等挂，在不断的学习和实践藏中，我也逐渐的积累了蜡相关方面的经验和技巧怎，得到了锻炼与提赤高，当然其中也有许多酮有待完善和继续提高的惰方面。 总的来说，主要搞总结为以下几个方面播 1、融资项目方面凿工作情况。 从来到财务理部开始最先接触的工作蒜就是为银行提供公司相怠关资料这一项工作。 在舔准备资料的过程中厘，我逐渐学习到了相关液融资项目所需何种资料啮、流程等，也在准备过膝程中了解了公司的匀基本情况，熟悉了本部啮门的同事和各位同事的倾基本分工。 在配合老同莆事的同时，虚心请套教，不断学习，将工作酉流程、所需资料、时间章安排、交流沟通、资源海调配等方面工作记录滤在日志中，深印在脑撤海里。 例如最基础的开鸟户工作，自第一次跟随遂同事在交行开户起，三握次开户后，综合各银行举要求，我便牢记了洋开户所需资料、流程、冶开户过程中可能遇到的粗困难和相应的解决方案凄，以及岁开户资料阔的归档、账号的保存等煎后续工作，这一期间共已计在近十家银行顺利开腿立一般结算户及保证金哲户、外币户等近三十个艇。 2、领导临时交泪办工作和配合其他同事宝工作情况。 对领导临时澳交办的工作任务，我以迟一丝不苟的精神和饱满壳的热情去对待，力争及神时、高质量的完成研。 刚进入财务部时，领摹导交给我翻译丰益集团刹财务报告的任务，由于午这份报告专业程度词很高，对我也是有一定挺难度的，我克服了翻译遮过程中的困难，尽可能射的多占有资料、多铸渠道的了解相关信息，驶终于及时的完成了报告坯的翻译和重新制作工作愚。 之后的与马来西亚煤长青集团rise项宅目报告的翻译和重新制刘作、十一期间为各银行伞送礼品油等领导临时交受办的任务，我都以蛋十二分的热情积极投入汛，努力完成。 在配合其请他同事方面，由于我们婿这个团队本身就有很强淘的凝聚力和整体性，良赫好的团队气氛使得彼此维之间的沟通和交流十分愉顺畅，使得我们的配合懂十分的默契。 无论是为传同事提供资料、报灶表还是为同事分担临时笼工作任务等都做到热情椽投入、全力配合。 掌 3、内勤和资料保管方炙面工作情况。 内勤方面赢的工作十分的琐碎，要操求细心和投入，我在接务手这一工作后，也不断奔以这样标准来要求硕自己，尽最大努力配合稻同事更好的开展工作。 辽资料保管方面，按照领契导要求，对发生的靛融资项目及时要求材料表归档，与相关项目负责聪人主动及时联络，并将织详细的资料归档情种况记录在册。 在新的一贪年里，面对着新的工作恭要求和公司发展形势，炙我们财务融资工作有着陶更重大的责任和使弹命，我们不仅仅是满足惯公司发展，更要从部门靴努力主动推进公司发展噪，而分解到我们每演一个部门员工，我们也辑面临着新的任务和挑战蛙，但挑战也是机遇，我勿们只要在新的任务捡和要求下更严格的要求快自己，不断成长提高、虱不断充实自己、不断迎整难而上，也会获得更大暂的提高和收获。 X艾X年的融资工作在年初非即已呈现出其纷繁复杂揉的一面，中国人民银行中在1月12日，调浇高存款准备金率50基贤点。 之后监管层踩下信咆贷急刹车，部分商业银橇行重启搁置一年的贷款先额度审批，加之甚烷嚣尘上的信贷关闭等消救息使融资市场上产生了番一定的恐慌，所有这些调给我们今年的融资验工作带来了巨大的压力尧。 面对巨大的压力，我呐们并不能坐以待毙，应汹该积极的发挥我们的主派观能动性，锐意创新，侣集思广益，在严峻韵的信贷紧缩情况下，不直仅仍要保证集团发展所蝴需要的资金支持，更要心迎难而上，创造新皂的贷款额度，为集团整部体发展做出更大贡献。 脾首先，着眼于集团长远冯的发展，我们必须在如侮何看待最近的信贷紧缩酬这个问题上明确方秸向，面对当前错综复杂实、一日千里的经济形势妖，我们要进行多方面的撇解读和认识，把握住问倦题的关键和最本质菇的内容，避免被表面现岭象影响我们的判断，并率根据集团自身的发展情蔼况制定出适宜我们兽自己的融资策略。 在中旭国，通货膨胀的压力却杨已悄然升起，银行贷款为的冲动依然强劲。 今年匈第一个星期，银行屎贷出近6000亿元的贡贷款，截止到1月18同日，国内银行新增贷款由已达万亿元，不仅浇远快过去年下半年的贷懦款速度，甚至可以媲美谎初的疯狂贷款。 去年全狰国新增贷款万亿元，控其中上半年高达万亿臀，而下半年已经开始紧气缩新增贷款仅万亿，不演到上半年的1/3。 苇这种不均衡的状况，裸导致今年初贷款压力大癣增，尽管央行和货币委眨再三强调要均衡放贷，燥结果还是以每周6三000亿的速度放贷，笼导致央行不得不使出暂盛停放贷的杀手锏。 而且舞中国的工资增长可酞能已经箭在弦上了。 政雁府出于政策目的，正在堰制造工资上涨，连同已颊经出现的食品价格诬和公用价格上涨，很可罕能触发一轮联动式的通涕胀。 人民银行调高准备讥金率，银监会指导各巍大银行重启额度审批愉，其实只是货币环境正峙常化的第一步。 尽管监影管层踩下信贷急刹车，夹部分商业银行重启搁置高一年的贷款额度审批，圾但并不意味着我们枝无资可融，无款可贷，钢因为监管部门对银行贷绢款按月实行额度控制，冈超过额度就放不起由来，所以一旦贷款额度则用光了，不管什么贷款盔都发放不了。 但这并不磺意味着银行放贷政策羌的改变，等到下个月隅或者下个季度，银行有疟了新的贷款额度，就又缘可以发放贷款了，只要栽在下一波的放款时限内们抓住机会，事先做好充碎分的准备，与银行方面绚进行充分的沟通，凭诽借我们自身强大的实灾力、以往良好的信誉和良对银行的优异回报率，乞我们还是能创造出很大烟的新增贷款额度的丢。 作为银行来说，也是答要保证自己的生存和发占展的，即使监管部门要毒求严格，但出于自身捎的考虑，对于像我们拟集团这样的重点客户，仓还是要想办法增加新增经贷款发放空间的，或者糊是直接申请额度，政或者是通过开发新产品皱、新业务间接增加额度早，因此我们要认清形势逐，分门别类，对可坡以尽量争取的银行尽最涌大努力争取。 总之，我偏们没有必要对暂停放贷棠过于恐慌。 只要敢于创陕新融资思路和方法，做寻好自身融资准备，汲通过以下几点，我们一忧定能够的实现任务目标匹第 一、目标，明确分珍解任务，确定工作导向之。 方向比努力更重要，侗有的放矢才能让我们刚在工作中找到自己真愈正要努力的方向。 以我侮们融资团队为例，各小鸭组今年的分解任务就是暑每组新增流动资金掷贷款3000万，新增埠贸易融资亿，实现70心0万元理财利润。 只有狰明确了这一工作目极标和工作方向，才能在驳更高的层面统筹规划，鞠理清思路，为实现这一蜀工作任务打好基础槛。 第 二、蓄势，夯实自长身基础，做好融资准备锗。 促进自身融资条件的罩完善，夯实融资基础，苛从企业发展的长远记考虑做好增资、审计、肢评估、年检、开立新户攫、企业间网络关系梳理戏等基础工作，时刻犹准备进行新的融资项目乏，才能新的融资机遇出记现时能第一时间占据资言源，为企业的长远吻发展蓄势。 第 三、合作绥，加强沟通交流，展现疮企业实力。 通过我们将棉集团的实力和发展前景黑展现在银行面前，惯在当下政策导向下，银引行会更加慎重选择贷款努对象，倾向于规模大、罕盈利能力强、风险俏小的大企业，这些对我顶们也可以说是一个机遇得，凭借集团本身的强大历实力和资金密集型缸的特点，产业链完善、潮风险意识强、长期良好临的合作关系、较高的回销报率等都是我们在与其挚他融资竞争者竞争铺的闪光点。 适当的自我莽推销和展示是集团发展宅必不可少的工具。 第四猪、开源，创新融资模式排，满足资金需求。 目前笛与我司有紧密合作关系境的银行既包括资金恐雄厚、贷款额度大的国演有银行，也包括一些政揖策性倾向的银行，还包笺括很多灵活性高的汰商业银行。 因此对各银府行甄别分类，并作出与幸之特点相应的融资计划逞，针对各自银行的优势拦发掘其与我们企业谍的契合点，做到“行尽汀其用”。 第 五、节流，掺核算融资成本，选取最袜优组合。 在对各种融资肾项目或融资产品使用前减，进行全面的成本喂核算，并将预期收益进狱行纵向和横向对比，在斤长期收益与短期收益间是找到最优均衡，并萤综合各方面因素选取最絮适宜我们聚龙的融资项散目或产品。 在项目进行用过程中，全程进行定严格的成本统计和管控她，将成本降至最低，从蛤成本方面为企业做出贡病献。 总之，新的形势和潦新的发展要求赋予了我复们新的责任和使命，作抄为聚龙人的强烈使命感娩和责任感又不断的驳鞭策我们继续开拓创新错，阔步向前，宏伟的企砸业愿景正在向我们敞开淤怀抱，在此谨借屈恋子的一句话表达我个人豌对新一年工作的态度，腋即“路漫漫其修远兮，拄吾将上下而求索”丹。 篇二融资说明及财活务计划第七部分融资说盛明据调查，在现有正规督经济统计中，我国81膛%的中小企业认为“流揽动资金不能满足需求”灶，%的则认为“没棘有中长期贷款”，在停灌产中小企业中47%是棚因为资金短缺，为避免原我公司项目顺利实银施，因此初步计划总投破入资金50万元，自筹曝资金30万元作为启动脏资金。 同时，由董事长划安斌以房产抵押的形式烽向银行贷款20万元作演为项目研发资金。 一.艳资金用途与使用计划蔬1.银行贷款的15影万元用于研发虚拟试衣脑软件和聘请有研发经验计的技术人员，预计用时蔼六个月完成研发计划。 殉2.预计流动资金骨10万元，用于资金周掩转及商业应酬，或因不较可抗因素引起的资金流疚失等意外情况。 3臣.固定资产预计投入1捧5万元，主要用于公司疼办公地点租赁、开业相勉关证件、政府批文及其臭先期的广告投入费用。 章4.管理层人员工验资预计费用为5万元。 账5.虚拟试衣的软件维媳护费用预计5万元屿二外来投资方的资金哲注入方式由于我公司资葱金属于自筹方式，因此谊对于外来资金通过投入屹资金数量以出让股权的阉方式注入。 三预石计未来3到5年内平均岛净资产收益我公司已预扭先与淘宝网、拍拍网、馋凡客网等购物平台达成宴合作意向，第一年预计煮能与我公司达成合警作意向的网店数量下线劲为500家，根据我公钥司财务人员预算，每月摇向网店收取100氧元的软件版权费用可以召使公司盈利达到最大化咽，故经计算，我公司每循年可收益60万元，在贞随后的几年内，因铡网购的商业潜力的开发蚕，我公司相信能与更多涝的网店达成合作协议，沾使公司年收益超过百万欲。 四外来投资方享有联的权利1.财务监丁督权外来投资方可派饯专业财务人员监督公司陆财务使用及支出情况。 试2.参与公司决策鹤型会议，并享有财务使这用管理权利，但无行政嘘管理权利。 3.依据投越入股份，可享有公司年歼底分红的权利。 4尧.退股权如果公司没衙有实现项目发展计划投英资方可提出退股申请，贞经董事会会议决定后，述可以退股。 5.所咽占股份权限对于外来病投资方所占股份不能超编过公司管理层所占股份责的总和。 五股东绚及投资方回报方式我公犯司将在每年12月30鸯日之前进行资金核算，朗企业年营业收入除去预糯留的企业发展资金燕，剩余净收入建议分红峪的方式返还股东与投资萍方，分红方式根据其所咬占股份分配。 六政府喧提供的优惠由于中藩小企业的快速发展与政鱼府的大力扶持密不可分跌。 中国政府把扶持中小咎企业发展作为一项与重要的经济政策。 目前菜，中国已有12个省、汀自治区、市出台了中搜小企业促进法实鉴施办法；很多省级财政莎部门都相继设立了扶持胁中小企业发展的专项资鹿金；全国已设立的各妊类中小企业信用担保泄机构超过3000家，稿累计担保总额近500持0亿元；中小企业在政液府采购合同中的比扬重达七成以上。 “十五毖”期间，中央财政累计璃安排各类支持中小企业起的专项资金共85呆亿元。 今年，这项资金傲又比上年增长了%。 因衬此政府放宽中小企业市狞场准入，国家发改委将萄重点从四个方面加强对二中小企业的政策支吭持，包括放宽和规范蝗中小企业市场准入，鼓暗励、支持和引导中小企穴业参与国有企业改革，脆一些重要的矿产资纹源开采领域，允许中小局企业、社会资金以资本玉形式进入；推进中小企芜业信用制度建设，玄办好证券市场中的中小霓企业板块；逐步建立中琅小企业监测体系等。 银贼监会则将结合多方力量弱进一步优化小企业融资些的外部环境。 一是将进舔一步加大相关政策谈支持力度。 二是努力创糊造良好的信用环境。 三鞍是针对目前小企业贷款疼普遍存在的外部附加厄融资成本高的问题，悟银监会将加强与相关部佯委的沟通，建议对有关蓄小企业贷款的抵押质押轰登记、评估、公证鸭、担保等中介收费标准潞全面清理，切实降低小板企业贷款的外部成本。 抱四是结合小企业在拱不同行业、不同发展阶敦段的融资需求特点以及盲融资风险，在大力改善盲银行间接融资方式渣的同时，逐步培育风险阅投资基金、创业投资公享司、担保公司等多种市膜场主体，逐步建立闭一个较为完善的小企业艳融资服务体系。 财政部兑有关人士表示，“十一胶五”期间，财政部将进矣一步健全对中小企业的榔税收支持体系，有幼关政策将逐步实现由扶礁弱济困向培育市场竞争恬力转移。 综上，从各项仇政策的发布都表明有利朽于小型软件公司的发展频，因此，我公司有信心眨在盈利的前提下，什将公司做大做强。 第八岁部分财务计划一刹预计产品销售利润据我贫公司前期调查表明，软造件类产品销售形成规模阔期大约于产品【财务和知融资计划】投放市却场一年左右，故我公司沫利润计算起算日定于产吻品投放市场后第二年，朽现将预计利润计算宴如下列出。 第二年总盈忆利预计为100万元。 啦则年毛利润总盈利斩税前年成本合计1兴00万万万年毛利洋润率%纯利润聊总盈利税后年成本合崎计100万万万东年纯利润率%二支吧出管理由安斌先寅领取一定数额的活动资好金用于日常支出，日常堤支出应做好详细记录，拧最好建立原始凭证偏需要保存好，不够时报船账，再领取相应数量初尘始费用，领款时需签刀立，报账时需填制，我由其他董事审核批准后屎交由财务做账，并报销护。 公司未来3年或匀5年的销售收入预测蛆公司未来3年或5年的到销售收入预测三签悠单管理业务员签茵单直接在财务处登记，竹作好记录，并建立便于口技术查看和完成发契送，技术发送完后将交缓由财务登记入账。 四漓收款管理现金收入塌业务员收现金后，将现强金和收据发票的二联交遣由财务入账。 财务在收撕到业务员现金后须当天膏存入公司指定帐户。 瑚五银行存款财务骏根据银行对账单入账注熔财务凭单入账，并对照凭据进行和保存，呈每月末进行账证核对，河并做报表，建立等运账户。 由董事长安斌审斋核。 篇三财务部融资誊人员XX年工作总结及疚XX年工作计划X递X年工作总结及XX年瓷工作计划时光荏苒，岁沛月飞逝，不知不觉间X终X年已逐渐离我们远去苹，崭新的XX年正快步亚向我们走来。 回首忆过去的一年，当初对工来作有一丝迷茫和质疑的咏我，自有幸加入财务部逾融资团队后，在领冶导的悉心关怀和同事的朝热情帮助下，坚定了工握作的信心、明确了工作魄的方向、对自己的宿未来有了一定的规划，餐这种在人生转轨的关键姓时期所受的鼓舞，必将拔使我受用终生。 我于5舰月底来到公司财务部融渊资团队工作，由于之前碱没有接触过融资方面的辞工作，所以内心还练是紧张的，呈现在自己湾眼前的是完全陌生的工荧作领域，虽然大学时曾夜学习过财务方面的环专业知识，可对于财务援融资工作中的实际运用宦，自己可以说是完全的角门外汉，因此对即将铰开展的工作既有期待值、憧憬也有疑虑和困惑筐，不知这项工作会带给豁自己怎样的经历和成长屏。 部门领导的悉心关照颜和同事的热情帮助鼓励脂并激励了我，也让我这搪个初来财务部工作的意新人尽快的融入了自寿己的角色，完成了角色坦的转换。 随着不断地向戚领导和同事学习请教，眉我了解了财务融资务工作在公司整个运转过虚程中的重要性和必要性嘉，也了解到自己作为其氖中一员承担着的责踢任，更明确了要潜心学援习、踏实做事、不断提忆高的自我要求。 从最初妖的一无所知开始，逐步需在为各个融资项目准备阵相关资料中了解公司的政情况和各项目所需雪资料、流程、如何与相推关业务人员联系等，再宁到自己亲自去负责某一诧个小的分解项目，软如开户、押汇等，在不应断的学习和实践中，我卿也逐渐的积累了相关方砚面的经验和技巧，得到瞥了锻炼与提高，当矣然其中也有许多有待完寨善和继续提高的方面。 到总的来说，主要总结为导以下几个方面1痹、融资项目方面工作情琐况。 从来到财务部开始叫最先接触的工作就是为豹银行提供公司相关资料佃这一项工作。 在准备资韧料的过程中，我逐宽渐学习到了相关融资项浴目所需何种资料、流程杂等，也在准备过程中了概解了公司的基本情渐况，熟悉了本部门的同囤事和各位同事的基本分粤工。 在配合老同事的同磋时，虚心请教，不霉断学习，将工作流程、奢所需资料、时间安排、泽交流沟通、资源调配等巧方面工作记录在日执志中，深印在脑海里。 贾例如最基础的开户工作秀，自第一次跟随同事在莆交行开户起，三次开户危后，综合各银行要孕求，我便牢记了开户所湘需资料、流程、开户过服程中可能遇到的困难和楔相应的解决方案，以及苇岁开户资料的归档拟、账号的保存等后续工版作，这一期间共计在近枪十家银行顺利开立一般给结算户及保证金户、外亩币户等近三十个。 造 2、领导临时交办工作咸和配合其他同事工作情翰况。 对领导临时交办的粕工作任务，我以一丝不音苟的精神和饱满的热情查去对待，力争及时、高扼质量的完成。 刚进蔷入财务部时，领导交给间我翻译丰益集团财务报瘴告的任务，由于这份报蓄告专业程度很高，要对我也是有一定难度的挟，我克服了翻译过程中疙的困难，尽可能的多占同有资料、多渠道的乳了解相关信息，终于及诸时的完成了报告的翻译幽和重新制作工作。 之后馆的与马来西亚长青霍集团rise项目报告缅的翻译和重新制作、十闸一期间为各银行送礼品伐油等领导临时交办的任周财务和融资计划XX宠融资租赁计划书第1篇榔融资租赁计划书模板司第一部分摘要一.公司玻概况描述二.公司的宗舍旨和目标三.公司目前灰股权结构四.已投入的例资金及用途五.公司目鸭前主要产品或服务介绍昼六.市场概况和营销策胖略七.主要业务部门及绚业绩简介八.核心经营叠团队九.公司优势说明仁十.目前公司为实篓现目标的增资需求原固因、数量、方式、用途钞、偿还十一.融资方案霹十二.财务分析1.财猿务历史数据2.财务预虱计3.资产负债情况第薄二部分综述第一章公司宴介绍一公司的宗旨二柠公司简介资料三各琳部门职能和经营目标四匈公司管理1.董事会远2.经营团队3.外部翠支持第二章技术与产品悸一技术描述及技术持秤有二产品状况1.主鞭要产品目录2.产品特谷性3.正在开发/待开尸发产品简介4.研发计喧划及时间表5.知识产咏权策略6.无形资产三耀产品生产1资源及害原材料供应2现有生睦产条件和生产能力3褐扩建设施、要求及成本锻，扩建后生产能力4旋原有主要设备及需添置押设备5产品标准、质使检和生产成本控制6浙包装与储运第三章市场砸分析一市场规模、市捞场结构与划分二目标庇市场的设定三产挠品消费群体、消费方式缴、消费习惯及影响市场个的主要因素分析四瘫目前公司产品市场状炸况，产品所处市场发展位阶段产品排名及品牌状承况五市场趋势预测和巾市场机会六行业政策毒第四章竞争分析一有深无行业垄断二从市场彼细分看竞争者市场份额春三主要竞争对手情况崎公司实力、产品情况陡四潜在竞争对手情况陛和市场变化分析五公灰司产品竞争优势第五章袖市场营销一概述营销吧计划二销售政策的制硅定三销售渠道、方式舀、行销环节和售后服务恿四主要业务关系状况配五销售队伍情况及销譬售福利分配政策六促恋销和市场渗透1.主要裕促销方式2.广告/公巩关策略、媒体评估七鸣产品价格方案1.定价抢依据和价格结构2.影秒响价格变化的因素和对撑策八.销售资料统祭计和销售纪录方式，销歪售周期的计算。 九.市曰场开发规划，销售目标跋第六章投资说明一资飞金需求说明二资金使屑用计划及进度三投资论形式四资本结构五丢回报/偿还计划六资迎本原负债结构说明七愧投资抵押八投资担保尹九吸纳投资后股权结虽构十股权成本十一祭投资者介入公司管理之点程度说明十二报告十离三杂费支付第七章投晕资报酬与退出一股票旬上市二股权转让三肮股权回购四股利第八肩章风险分析一资源风秉险二市场不确定性风牙险三研发风险四生椅产不确定性风险五成毅本控制风险六竞争风重险七政策风险八财培务风险九管理风险十型破产风险第九章管理德一公司组织结构二嘛管理制度及劳动合同三究人事计划四薪资、这福利方案五股权分配胁和认股计划第十章财务恰分析一财务分析说明蛰二财务数据预测1.帝销售收入明细表2.成贩本费用明细表3.薪金俊水平明细表4.固定资展产明细表5.资产负债荧表6.利润及利润分配讶明细表7.现金流量表磋8.财务指标分析第2卜篇船舶融资租赁方案页探讨及项目计划书第一愿部分:融资租赁方案及窄建议 一、对承租人融资园方案及建议 1、租漂期根据承租人的计划于，最佳时间为*年；而仰出租人最佳租期为*年援，原则上是从中择优选粉择。 2、点差同喧期银行基准利率-*个袒点。 原则是承租人既能施接受和承担，出租人也搓保证收益。 3、租萄金支付根航运业习惯挤，租用是采用月初付款营，属预付性质；根据金愿融业习惯，是采用月末唯付款，贷款期末还钱。 捣融资租赁名为借物，实上为借钱，两者支付方式落都行，从中商议选定。 蜡 4、首付*%总跨船价，视为第0期租金彩支付。 5、残值钡*%总船价，期满将按章此支付给出租人，作为异到期转让名义船价。 毡 6、保证金，*%总胺船价，同首付一起支付亦给出租人，法律上归承员租人所有，但作为保证缚事项使用，由出租人实乎际控制，期间应计息但函实际上不计息，期末归永还承租人。 实际上则好编与船舶残值数额相等，裳可以对冲抵消。 7毁、建议风险隔离，分摊庸成本。 建议对于承租人弃所有的其它船舶，设立草单船公司，作到单只船强舶风险的隔离；但经营递管理由独立的管理公司蚜专业管理，既做到了精寓专，又分摊了船舶管理皿成本。 8、建议租悦期或承包运输与现货经煤营比例适中。 期租或c苗oa经营现金流量稳定叛，可稳定或锁定租期限瓤内收益，但不利于效益膨的最大化，不利于对市凑场的了解把控；现货经蛇营随市场行情波动，短行期内可能有较好收益，录更重要的是有利于经营洲团队建设，充分把握市挎场脉搏，但收益及现金陌流量不稳定。 两种经营州模式各有利弊，视情况蓉保持合适比例为明智选郝择。 9、财务管理舷。 安排好现金流量管理梢，做到有计划，不怕变白化，做到租金不逾期，依提高信贷美誉度，争取临更大更广的资金支持。 痛 10、船长及船员侦的管理。 让船长及船员塞爱船如爱家，对雇主忠姆诚，甘于付出。 同时要廓求船长及船员胜任，注牟重工作与休养相结合。 镜 11、安全管理。 骂安全第一，防患与未然藩，只有安全才有效益和惺稳定。 严格执行自有i框sm管理体系。 1听 2、技术管理。 水上运壶输技术性强，化工品运及输技术要求更高，承租薪人机务、海务专业队伍卸要强，做到高责任、折高素质、高标准。 个 13、成本管理。 营运初成本的管理，如燃油价幼格锁定。 当对于人员工孩资奖金和备件物料采用循严控不缩水的管理。 政 14、船舶维护维持轩保养。 承租人有责任有椿义务让船舶增值，保持潜良好的船风船貌,按期迁按规维护维持保养。 篱 15、保险。 承租人秤、出租人、抵押权人为崖保险共同受益人，但抵伦押权人与出租人为优先勋受益人。 同时参加船舶劫商业险，和船东互保险甄。 二、对银行贷款方案叫与建议 1、融资比订例。 承租人出租人杨银行=*。 承租人弄*成的自付比例，增加哮了承租人的违约成本，犀降低了项目的贷款风险抢；出租人*成资金，既渔与自身的资金实力相匹箱配，也有效地鞭策出租戴人在项目中尽心尽责，育更进一步降低了项目的葵贷款风险。 2、贷赖款期*年。 相对于承蚜租人方案中的*年，缩咬短了回收时间，降低了烙项目风险；*年期满，膛仍可以有*年期的较短角期贷款选择，即出租人陛可选择继续抵押贷款，赠条件不变，期限*年。 醋 3、建议相对同期庇银行基准利率下浮*%夷，以激励出租人。 酉 4、设立优次级贷款分统类。 对于承租人融资的臃*成资金中，银行的6振成资金为优先级贷款，裹优先受益，优先受偿，栽优先还款；出租人的1疡成资金为次级贷款，次逛于银行受益，受偿，还釉款。 5、船舶保险竹。 银行作为抵押权人，谦与出租人、承租人为共烟同受益人，但银行与出啥租人为第一受益人。 崖 6、债权保证。 承租兵人及其股东提供无限连棵带担保；出租人为借款腆人，自动尽债权偿还义烯务。 7、财权保证。 船毁舶抵押给银行。 8选、资产管理。 由出租人沧负责对船舶资产管理、言跟踪、追偿、处置，出莹租人自觉成为银行船舶毋租赁资产的管家，处理谊相关一切事务。 9深、分部分核实。 对于承唱租人，因处于扩张变化碗期，重点考核其管理能佬力，技术能力，发展前翼景。 对于偿还能力，重甩点考核标的船舶单船的音现金流量，及担保人的拳履约保证偿还能力。 三酶、对出租人的租赁方案乃及建议 1、提供船亭舶总价1成的资金，承萌担抵押债权偿还义务。 纺 2、对承租人管理阳水平、技术能力及营运耪能力考核。 3、对担保迅人担保能力考核。 揖 4、负责船舶资产的管纶理，尽监管、跟踪船舶爹资产营运状况及处置船沃舶资产义务。 5、鄙保证船舶租赁项目内部黑报酬率*%，杠杆租赁妊irr在*%间。 饮 6、利差与租期的同矢期银行贷款利率基础上锗的*间。 7、服务遣费*%总船价。 计算坑依据以租期7年计算升，第一年*%总船价；茨第二年*%总船价，类惊推最后一年*%，共计者*%。 支付时间，最佳婿方式期初一次性支付戎，还可每年期初分期支珊付，有协商的弹性。 8谤、保险，代收代付。 悍 9、公证。 建议不作镜公证或作部分公证。 公垒证作用有三证明作用莫；直接强制执行作用；浮生效法律要件作用。 因闰船舶有严格的登记管理旗制度，适用优先使用行束业法-海商法，合约属劝私法，有合约约定自由眺，所以公证的作用对于渣船舶租赁业务相当有限茵。 考虑经济效用原因，诬故建议不作公证或部分蹬公证。 10、租赁柱性质。 从税法角度看属姓融资租赁；从融资角度琳看属杠杆租赁。 1至 1、设立全资单船公司适作为船舶所有人，与公戏司其它资产风险隔离，氮船舶注册登记到公司所玫有单船公司。 第二部分恒:项目计划书目的彝项目运作按步骤分阶哼段进行，作到方向明确翻，有条不紊，无遗漏缺压失。 第一阶段任务刑确认承租人的租赁合斌作意向，确认银行融资灶安排可能性。 文件名目蓄 1、租赁合作协概议书承/出租人明意鞭愿、表态度，作到保密蛹、或/和排他。 -立项酣类文件 2、立项申请表漱 3、船舶技术规范 4、炉承租人/担保人资料5绎、项目方案设计 6、项血目内部报酬率测算 7、胃银行贷款计划预案 8、扦项目调查计划书第二阶荐段任务核实船舶事、承租人/担保人情况胖，沟通商定租赁方案，醇商定合同条款，汇总编泊写项目报告提交内审委南和银行。 文件名目及内硬容 1、船舶租赁项目漓报告-分项评分1）项颧目简介-承租人-担景保人