合规政策和合规风险管理

树立合规经营理念 加强合规文化建设 促进各项业务稳步健康发展,一、合规的概念 二、要“合”谁的“规” 三、我行的合规理念 四、我行的合规文化内涵 五、我行合规管理框架及职责,一、合规的概念,1、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律法规、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业务活动的行为守则和职业操守等相一致 。,一、合规的概念,2、合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。,一、合规的概念,3、合规风险管理是指通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别、计量、评估、监测和报告，采取有效的控制措施，促进全面风险管理体系建设，为依法合规经营提供保障。,二、要“合”谁的“规”,1、本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。-第三条,二、要“合”谁的“规”,外部的规 (1)立法机关制定的与银行业监管相关的法律 如：中华人民共和国商业银行法、 中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国会计法等。,二、要“合”谁的“规”,外部的规 (2)国务院签发的与银行业监管相关的行政法规 如：现金管理暂行条例、储蓄管理条例、中华人民共和国外汇管理条例、中华人民共和国人民币管理条例、个人存款账户实名制规定等。,二、要“合”谁的“规”,外部的规(3)监管机构的制定监管规章、规范性文件如：个人定期存单质押贷款管理办法、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业银行授信工作尽职指引、商业银行操作风险管理指引等。,二、要“合”谁的“规”,外部的规（4）银行业协会制订的行业规则 中国银行业协会制定的银行业从业人员职业操守，要求银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。 另有中国银行业自律公约、中国银行业反不正当竞争公约等。,二、要“合”谁的“规”,内部的规 (1)金融机构内部制定的规章制度，即我总、分行制定的各项政策、操作程序和工作规范。,二、要“合”谁的“规”,内部的规（2）员工基本行为准则 如银行员工行为守则、 银行员工廉洁从业规定等。,三、我行的合规理念,推行并倡导诚信、正直的行为准则，合法合规是中信银行开展一切经营管理活动的底线，任何时候、任何场合、任何干部员工都不能逾越这个底线。,三、我行的合规理念,1、合规经营是第一要务：2、合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。,三、我行的合规理念,3、控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是中信银行的最高原则。 4、认真履行社会责任：作为一家境内外上市银行，认真履行合规经营的社会责任 。,四、我行的合规文化内涵,1、合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。,四、我行的合规文化内涵,2、主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。,四、我行的合规文化内涵,3、合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。,四、我行的合规文化内涵,4、合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规创造价值理念，警示违规增加风险和损失。,五、我行合规管理框架及职责,分行高级管理层、合规部门、各条线部门及分支机构兼职合规员构成分行合规组织体系 1、分行合规部是我行合规风险管理部门，负责全行合规工作的组织、协调、实施和管理 2、二级分行应设置合规管理岗位，配备合规人员,五、我行合规管理框架及职责,3、分行各条线管理部门和各经营机构设立兼职合规岗位。兼职合规人员接受分行合规部门的指导和监督 4、分行合规部及专职、兼职合规人员接受总行合规管理部门的指导和监督。,五、我行合规管理框架及职责,合规责任：分行管理层对我行合规经营负有最终责任。分行各部门或业务条线负责人对该部门或业务条线合规负有直接责任。分支行负责人对该分支机构的合规负有直接责任。分行合规部作为协助分行管理层有效管理合规风险的职能部门，应履行管理责任。专职或兼职合规人员应履行合规岗位管理责任。,五、我行合规管理框架及职责,分行合规部门职责：1、负责分行合规管理工作，指导分支行、业务主线合规组织体系开展工作；2、负责合规风险的监督评价；3、负责持续跟踪法律、法规的最新发展及其对银行经营的影响，及时为分行管理层提供合规建议；,五、我行合规管理框架及职责,4、负责审核分行各项政策和制度流程的合规性，组织、协调各业务条线梳理制度流程；5、负责组织新产品和新业务的合规性审核；6、负责组织制定合规手册，并对员工进行合规培训；7、负责保持与监管机构的日常工作联系。,五、我行合规管理框架及职责,专职或兼职合规人员职责：1、协助本条线部门负责人开展合规风险管理工作、履行本条线部门