联社电子银行业务发展现状及年终收盘工作部署

XX联社电子银行业务发展情况及年终收盘工作部署 截止到10月31日，我县各项电子银行业务任务指标完成情况是主要指标完成较好，个别指标有待提高，具体如下：（一）电子替代率：10月末我县联社电子替代率80.23%，居全市第三，排名比年初上升两位，比年初的69.07%上升11.16个百分点，提前两个月完成该指标全年任务，七个网点电子替代率超过80%，各基层社电子交易占比最高的三个社分别是XX社86.27%，XX社83.92%，XX社82.84%，有待提高的三个社分别是：XX社73.72%、XX社74.11%、XX社74.66%。按现有速度，全县年末仍会有4至6个社的电子交易占比达不到80%的目标，请未完成任务的社加紧完成。 XX联社10月末电子交易占比图 建议：各社及时导出有关数据，分析本社各项电子产品的替代率情况，巩固优势项目，提升薄弱环节，用最适合本社的产品快速提升电子交易占比。 （二）手机银行增量：全县共开通手机银行18694户，已超过福安联社，列全市第三，比年初增加了15484户，增长482.36%,增量和增幅均居全市第一，完成全年任务的81.49%;客户端手机存量和增量均居全市第一。其中第二季度增长速度大幅上升，共增加5932户，完成季度任务的114%，13个网点超额完成季度任务，增量500户以上的社分别是XX的650户，XX的559户，XX的558户，XX部531户;完成任务前三名的社是XX部263.92%，XX212%，XX179.84%，未完成任务的的三个社分别是XX社完成86.05%、XX 91.15%、XX95.41%。全县离完成全年任务目标尚差10768户，各社应当保持5、10月份的增速才能保证省联社下达的覆盖率5%的任务指标的完成。前十个月手机银行覆盖率3.03%，居全市第三，较年初排名上升了四位。（三）手机银行动户率：全县手机银行动户率59.47%，列全市第三，全省第十，比年初上升一位，动户率比年初的56%上升3.02个百分点，比上季度的57.55%上升1.47个百分点，手机银行大批量增加，动户率能保持反升不降，各基层网点对手机银行客户的辅导维护比第一季度有进步，但个别社的动户率有所下降，应当引起关注。（四）手机银行电子交易占比：10月末全县手机银行交易占比19.49%，居全市第三，排名比年初上升了四位，超过全省17%的平均数，比年初的7.2 %上升了12.29个百分点，比上季度的12.08%上升7.41个百分点，手机银电子交易占比已经成为我县提高电子替代率的主要产品，占比最高的三个网点分别是：XX社47.61%，XX社28.04%，XX社24.71%，有待提高的三个社是：XX13.91%，XX15.68%，XX16.98%。建议各网点用足政策，积极利用手机银行首次开通当月交易三笔以上（含3笔）次月赠送话费5元，手机银行汇款0手续费等优惠政策和高度便捷性进一步开展营销，保持连续性和稳定性。（五）个人网银动户率：全县个人网银存量9901户，比年初增加1656户完成全年任务的138.69%，其中个人动户率25.03%，列全市第一，但比年初的31.53%下降了6.5个百分点，比上季度的30.19%下降5.16个百分点，已到省联社下达的个人网银动户率应达到25%的警戒线，其中动户率较高的三个社分别是XX社35.24%，XX30.11%，XX社29.87%，有待提高的三个社分别是：XX12.6%，XX19.41%，XX20.06%，分析原因：较大一部分使用网银的客户被手机银行所替代，如不采取一定措施将可能进一步下降。（六）对公网银动户率：截止10月末，对公网银存量385户，全县动户率53.77%，仍居全市第二，但比年初的59.25%下降5.48个百分点，前十个月每月平均动户率基本在55%左右，离省联社下达的70%的动户率指标存在一定的差距，完成全年任务挑战。建议各社加强客户的回访和业务辅导，采取策略，类似赠送小礼品先到者先得等办法提升网银动户率。（七）IC卡增量：到10月末，全县IC卡比年初增加7375张，完成前十个月任务的359.76%，完成全年任务的105.36%；完成任务前三名的网点分别是：XX1191.23%、XX1138.10%、XX703.23%。（八）借记卡活卡率：到10月末，全县活卡率7.97%，居全市第三，比上年的7.10%上升0.87个百分点，活卡率最高的三个社是：XX部28.17%，XX26.41%，XX11.25%，下降较多的网点是XX-2.88%,XX-2.27%,XX-1.46%,联社已经采取联合商家开展刷卡就餐打折、刷卡看电影打折等活动，努力提高客户的借记卡使用率，建议各社通过做好用卡优惠活动的宣传，捆绑电费代缴业务、所有贷款均采用社保卡扣息等提高活卡率，进一步开展农村金融服务“最后一公里”工程。（九）收单业务：资金净流入占各项存款日均的比例：第二季度为4.97%，居全市第三，相较去年的-2.72%提高了7.69个百分点。我县大部分网点资金都是净流出，第二季度比第一季度有所下降的主要原因一是银联对福农通业务收费执行POS机费率，造成福农通业务发展缓慢，二是第三方支付机构POS机违规套用扣率造成收单市场业务难拓展，第三是鹤塘社机具被银联误侦测为“澳门移机”违规套现而被关停一个多月，影响全县比率，第二季度完成较好的社分别是：XX35.26%，XX33.67%，XX8.63%，有待提高社是：XX社-11.3%,XX社-7.96%，XX社-3.71%,建议各社做好走访营销，对经营实体店和有收单需求的贷款商户，沿街商户进行主动营销，加强机具维护，提高资金净流量。（十）线上支付：现有系统暂不支持统计，无法计算得分。（十一）电费代缴：第二季度全县共签约电费1041户，比第一季度的1152户略微下降111户，前十个月签约电费最多的网点分别是XX社380户，XX社304户，XX社250户，三个社的电费代缴签约就占到全县电费签约总量的42.59%。电费代缴签约业务对于提高活卡率和捆绑客户的存款能起到一定的作用，建议各社应以长远的眼光正确对待电费代缴签约工作，尽早落实，用全员营销培训老师传授的技巧，多说一句话，开展电费代缴签约送产品活动，如办业务赠送手机银行价值120元，每汇一笔款手续费0元，办业务赠送三个月短信价值6元等换一种表达方式营销。（十二）短信银行：到10月末个人短信银行存量47364户，对公短信798户，比年初增加8752户，完成全年任务的175.04%；所有网点均提前半年超额完成全年任务。完成任务前三名的网点是：XX完成269%、XX完成230%、XX完成215%。（十三）小额便民点业务：到10月末全县共布设小额便民点336台，动户率93.45%，前十个月共发生交易12.63万笔，电子交易占比6.27%，其中电子交易占比达到10%以上的社有：XX社17.68%，XX社16.56%，XX社11.18%，XX社10.51%；除XX外，占比在5%以下的社还有：鹤塘社2.29%，大桥社4.33%，建议落后的网点及时借鉴经验，积极做好商户更新和宣传维护工作，真正发挥出小额便民点的功能。（十四）居家银行业务：到10月末全县共布设居家银行487台，动户率73.51%，全县共有129台居家银行0交易，前十个月共发生交易4.02万笔，电子交易占比1.99%，居全市第一，其中台均交易笔数较高社有：XX社171笔XX151笔，XX142笔，机具动户率有待提高的社有：XX50%，XX57.58%，XX58.33%。 （十五）贵宾卡业务：10月末全县贵宾卡存量1731张，激活率仅为47.87%，请各社积极做好贵宾客户维护，提高贵宾卡的使用率。（十六）贷记卡业务：我县贷记卡客户的激活率和使用率均居全市前列，其中授信额度使用率达到74%，居全省第三，应当重点防范套现风险，同时也存在一些问题，如每月均有三四十户逾期还款，每月21日前客户经理一定要关注一下贷记卡台账，及时通知客户进行还款。综上所述，在联社班子领导的重视下和一线网点员工的努力拼搏下，我县联社前十个月除收单业务、线上支付等我们山区的传统弱项外，我县联社在省联社考核的其他指标发展良好，省联社考核的电子银行业务9个指标中5个指标在全市内排名都有所上升，其余指标排名保持不变，其中手机银行全年考核分4.5分，占当年全部电子考核分9分的一半，手机银行更是应对互联网金融冲击的重要手段，下阶段请各网点围绕不足之处进行补缺补漏，迎头赶上，加快发展力度，争取优势指标能够在下半年跃升全市第一，薄弱指标得到提升，圆满完成当年的各项任务指标。二、 前十个月我县联社助推电子银行业务的主要的举措：（一）激励政策出台早。联社早规划，早部署，在2013年年末就广泛征集各方意见与建议，并及时出台2014年电子银行业务绩效考核管理办法，下达任务考核指标，并主要采取正面激励的举措，引导一线拓展业务。（二）激励手段方式新。2014年主要采取网点与个人并重的激励举措。电子银行业务能计价考核的均采取计价考核，激发员工个人潜力。（三）重点项目重点支持。针对手机银行营销推广，联社出台激励政策，对手机银行新开客户当月发生交易三笔以上赠送话费5元，手机银行推广在开门红期间，开通有效户数1户即给予营销人员每户20元绩效奖励。（四）开展全员营销培训。县联社通过厦门人本培训机构分四期对全体一线人员开展全员营销培训，通过培训呼配了员工营销意识，提升员工营销技能，激发员工潜力，通过全员营销培训进一步促进电子银行产品的营销推广。（五）开展执行力培训。对中层干部与客户经理、主办会计进行提高执行力的专题培训，提升中间骨干力量对工作任务的落实。 三、下半年我县联社助推电子银行业务的主要的举措：（一）全员营销每月竞赛。评选每月“优秀营销网点”和“营销之星”。1、全县每月评选“优秀营销网点”三个，按社（部）营销得分评选 “优秀营销网点”进行通报表扬，视完成情况给予人民币2000元、1500元、1000元奖励。2、全县每月评选“月度内勤人员和外勤人员业务营销之星” 各五名，（需在完成本社（部）下达的营销任务的基础上才可参评），分别给予人民币800、600、500、300、200元奖励。（二）开展8-12月全员营销竞赛活动。在原有计件工资奖励的基础上，再加大奖励力度。1、手机银行：每有效营销一户奖励10元。备注“有效营销是指当月交易笔数3笔（含）以上，且当月的动户率达到50%。2、个人网银动户率：个人网银动户率以25%为基数，动户率每上升一个百分点奖励150元。（动户率按四舍五入取整）3、IC卡增量:每新增一张IC卡奖励3元。（三）出台XX县农村信用合作联社普惠金融服务点管理办法。普惠金融便民点协助做好网银、手机银行、短信银行、贵宾卡和贷记卡等电子银行及银行卡产品的宣传