太平洋人寿新旧核保规程对照21页

新旧核保规程对照,2009.6,一、一般保额规定,寿险保额：对客户已生效保险合同的寿险保额，根据保险合同已生效的时间、原保险合同的核保结论及客户的理赔记录等因素，再决定是否进行打折计算。该项政策已在部分机构进行试点，总公司将根据试点情况决定可否推广至全司（无锡分公司目前尚未实行，以后根据总公司的安排再实行）。重大疾病险保额：对客户已生效保险合同的重大疾病险保额，根据保险合同已生效的时间、原保险合同的核保结论及客户的理赔记录等因素，再决定是否进行打折计算。该项政策已在部分机构进行试点，总公司将根据试点情况决定可否推广至全司（无锡分公司目前尚未实行，以后根据总公司的安排再实行）。,新规则,原则上，本公司认可投保人与下列人员之间存在保险利益关系：本人、配偶、子女、父母及具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；被保险人与下列受益人之间存在保险利益关系：本人、配偶、子女、父母、法定。雇佣关系、债权债务关系及其他情形下，须通过专项生存调查充分了解投保人、被保险人、受益人之间的关系，详细说明指定受益人的理由，排除可能存在的潜在道德风险和法律风险。公司、单位或团体不能作为个人人身保险的投保人或被保险人，但可作为商业保障的受益人。,旧规则,二、保险利益关系,二、保险利益关系,原则上，本公司认可投保人与下列人员之间存在保险利益关系：本人、配偶、子女、父母及具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。被保险人与下列受益人之间存在保险利益关系：本人、配偶、子女、父母、法定。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 其他情形下，须通过专项生存调查充分了解投保人、被保险人、受益人之间的关系，详细说明指定受益人的理由，排除可能存在的潜在道德风险和法律风险。,新规则,三、职业及个人因素的相关规定,因工作需要驾驶其它机动车辆的被保险人按职业分类表中相应机动车辆司机的职业等级与原职业等级中的高者处理。 因工作需要驾驶其它机动车辆的被保险人按职业分类表中相应机动车辆司机的职业等级与原职业等级中的高者处理。驾驶自用小轿车的被保险人（非专职司机），仍按其原职业等级处理。,新规则,旧规则,四、特殊人群核保规定 4周岁未成年人,被保险人为4周岁的未成年人时，须提供出生证或户籍证明，必要时需提供儿童健康体检证明。 被保险人为4周岁的未成年人时，须提供出生医学证明或户籍证明，其中出生医学证明的审核原则为：出生医学证明无新生儿姓名、或新生儿姓名为手工填写且无证明机关加盖公章确认的,如投保人有合理解释(应由投保人专门作书面情况说明),且其具体出生时间、性别、父亲或母亲姓名及身份证号等关键信息经核对与投保单反映的一致，可相互印证的，可不再要求补充资料或进行生存调查）；健康状况勾选为一般或差的，一般要求提供出生病历，必要时需提供儿童健康体检证明。,旧规则,新规则,四、特殊人群核保规定未成年人,若父母任何一方累计保额和累计寿险保额均超过未成年人时，投保寿险时累计保额可放宽至50万元。 未成年人的最高累计身故保险金额为30万元，若父母任一方累计保额和累计寿险保额均超过未成年人，可适当放宽至50万元；对于未成年人累计保额为30万元- 50万元的保件，投保手续为：根据父母任一方的投保情况，生调人员做生存调查、业务员填写高保额业务员报告书、客户填写高保额财务问卷。,旧规则,新规则,四、特殊人群核保规定学生（18周岁）,若父母任何一方累计保额和累计寿险保额超过被保险人时，投保寿险时累计保额可放宽至100万元。学生（18周岁）作为被保险人时，累计保额上限为30万元。若父母任一方累计保额和累计寿险保额均超过被保险人，可适当放宽至100万元；对于学生（18周岁）累计保额为30万元-100万元的保件，投保手续为：根据父母任一方的投保情况，生调人员做生存调查、业务员填写高保额业务员报告书、客户填写高保额财务问卷。,旧规则,新规则,四、特殊人群核保规定异地投保,非本地户籍居民在投保当地有固定住址、固定工作，可在当地投保，投保时需由核保人员酌情请其提供居住或工作证明文件。可接受的证明文件为暂住证、身份证、单位人力资源部出具的证明或聘用合同、投资证明或房产证明等。非本地户籍居民在投保当地有固定住址、固定工作，可在当地投保，投保时可请其提供居住证明及工作证明文件中的至少一种。具体可接受的证明文件包括暂住证、单位人力资源部出具的证明或聘用合同、投资证明或房产证明等。,旧规则,新规则,四、特殊人群核保规定孕妇,怀孕期间，不接受意外险、医疗险种的新保申请。 怀孕期间，不接受意外险、医疗险种的新保申请；可接受已签订自动续保特约客户的续保申请，如此类客户在医疗险保险合同有效期内对怀孕情况进行了专门告知，对医疗险须作特别约定后续保。,旧规则,新规则,四、特殊人群核保规定残疾人士,残疾人士投保需提供残疾证明并填写相应残疾问卷，残疾情况不明确者需作体检及生存调查 残疾人士投保需提供残疾证明并填写相应残疾问卷，残疾情况不明确者需作体检及生存调查。生存调查主要目的在于全面了解其残疾程度、生活能力、功能评估情况及财务状况。,旧规则,新规则,四、特殊人群核保规定投保时告知出国,需提供护照或签证复印件，并填写出国人员问卷。 投保出国人身意外伤害保险，需提供护照或签证复印件，但无需填写出国人员问卷。,旧规则,新规则,五、财务核保规定 个人保障,被保险人的累计重大疾病险保额最高不得超过80万元。新规则： 被保险人的累计重大疾病险保额最高不得超过100万元。,旧规则,新规则,五、财务核保规定 商业贷款保障,未明确具体险种范围。明确目前有关险种仅为安贷宝意外伤害保险。,旧规则,新规则,六、高额件核保规定 高额保件特殊情况核保规定,意外险在自动续保时，如果该被保险人的“累计保额”达到500万元以上，则投保资料及财务资料参照新保要求。 投保短期意外险时，如果该被保险人的“累计保额”超过500万元，则对该短期意外险及附加短期医疗险（如有附加）不得签订自动续保特约，下一保单年度客户投保时投保资料及财务资料参照新保要求。,旧规则,新规则,七、生存调查 提调规则,需要生存调查的情况有1、高额保件财务核保要求做生存调查的 （3分）2、高额保件的复效、保全（如增加保额等） （3分）3、残疾人士投保且残疾程度不明的 （3分）4、核保人员根据客户投保的具体状况（如健康问题、职业风险、特殊人群投保保额超限、投保动机、应提供客观财务证明资料但无法提供或提供不全的）认为应安排生存调查的其它投保件，例如需侧调、医查等 （3分）,新规则,七、生存调查 提调规则,5、近6个月内2次及以上投保（指非养老型、年金型、医疗型险种，下同），累计保额达到高额保件定义的 （3分）6、投/被保险人关系或受益关系异常，不接受变更者 （3分）7、保单失效一年后申请复效，根据复效申请书及保全提供的其他资料判断有可疑事项或不确定因素存在的（2分）8、主动投保或加保低保费高保障险种 ，保额与实际收入明显不符的 （2分）9、被保险人投保签字笔迹有异常的 （2分）,七、生存调查 提调规则,10、体检有异常，主动复查后正常的 （2分)11、黑、灰名单客户 (1分）12、重点关注业务员 （1分）13、投保人未投保且既往无投保记录，为家庭非经济支柱的父母、配偶或子女等高额投保的 （1分）对于累计分数达到或超过3分的保件必须生存调查。,生存调查 必须进行生存调查的情况,六个月内二家以上（含）公司投保，保额达到高额保件定义的。六个月内