风险预警实施办法

风险预警实施办法第一章 概述一、为规范增益食品（武汉）公司（以下简称公司）供应链金融服务业务的风险预警机制，根据有关管理制度，结合公司实际，制定本办法。二、 风险定义风险是指在供应链金融业务运营过程中，各种可能导致客户无法偿还贷款本息的事件，或抵质押物损失事件的统称。三、风险分级管理根据风险事件的危害程度，影响范围，以及公司控制事态、处理事故的难度，将风险事件划分为以下三个级别(详见风险事件库)： 1. 一般风险事件事件库编号1至22事件，属于一般风险事件。2. 严重风险事件事件库编号23至41事件，属于严重风险事件。3. 重大风险事件事件库编号42至48事件，属于重大风险事件。四、风险分层应对应对供应链金融监管风险，分以下二个层面：1. 风险管理层面公司管理层、供应链金融服务事业部，负责统筹供应链金融监管业务突发事件和风险管理事宜。根据事件库和现场操作情况，对供应链金融事件库中事件和其他各类事件进行判断，评估危害损失程度，预判风险发展趋势，判断风险等级，指挥现场操作层，参与应对各类事件或风险，控制事件继续恶化。2. 现场操作层面客户经理、贷后经理、巡检员以及关联单位市场、仓储、财务、安保等现场工作人员组成现场操作层面，根据事件库结合实际操作流程识别风险事件，并对可能出现的风险进行现场初步处置，同时上报供应链金融服务事业部负责人，由供应链金融服务事业部负责人上报公司风险管理层面，并按该层面指示采取应对措施。事件平息后，由供应链金融服务事业部对风险事件进行总结并向管理层及总部上报，备案。第二章 风险控制程序为避免公司供应链金融项目监管时，发生的监管操作风险，各管理层面要分析、评估事件性质，根据事态严重程度，采取有效措施，规避供应链金融监管业务风险。 第一节 现场操作层面应采取的措施客户经理、巡检员及贷后经理等现场工作人员发现风险事件或其他异常情况后，首先第一时间以电话及网上在线信息等各种形式及时报告供应链金融服务事业部负责人。一、 一般风险事件的处理措施现场操作人员按以下要求工作： 1. 向供应链金融服务事业部负责人汇报风险事件或客户异常行为存在的问题及潜在风险，并请示处理意见。2. 得到批示后，通知关联单位财务部对客户采取财务系统锁库，使其无法出入库及缴纳水电费。3. 将处理意见及解决办法通知客户。4. 收集并留存相关凭据和证据。5. 新的情况发生时，应及时汇报，直至事件妥善处理完毕。6. 对事件进展情况，进行及时记录，后期应重点关注。二、 严重风险事件的处理措施现场操作人员除遵循一般风险处理措施外还应做到：1. 通知关联单位财务部对客户采取财务系统锁库，使其无法出入库及缴纳水电费。2. 向供应链金融服务事业部负责人汇报风险事件或客户异常行为存在的问题及潜在风险。3. 得到批示后，通知关联单位市场、安保及仓储部，由各方人员配合，并采取封库行动，控制抵、质押物的可能损失。4. 将处理意见及解决办法通知客户。5. 收集并留存相关凭据和证据。6. 如事态发展较快尚未得到进一步行动指示，需24小时在现场坚守岗位，时刻关注事态进展。三、 重大风险事件的处理措施现场操作人员除遵循以上风险处理措施外还应做到：1. 尽力制止或阻止异常情况的继续发展。2. 直接通知仓储部，通知关联单位市场、安保及仓储部，由各方人员配合，并采取封库行动，控制抵、质押物的可能损失。3. 直接通知关联单位财务部对客户采取财务系统锁库，使其无法出入库及缴纳水电费。4. 向供应链金融服务事业部负责人汇报并风险事件或客户异常行为存在的问题及潜在风险，并说明已采取的措施。5. 留下相关影像资料。6. 按照上级指令进行操作。 第二节 风险管理层面应采取的措施对现场操作层面反馈信息及其他异常现象进行分析、判断，对于事件库中没有记录的，无法认定风险等级的事件，应综合予以评估事件危害损失程度，预判风险发展趋势，判断风险等级。一、一般风险事件的处理措施经初步判断、核实事件属于一般风险事件的，供应链金融服务事业部负责人直接处理完毕，处理的同时向总经理汇报，并应做到：1. 向现场操作人员或相关人员核实相关信息。2. 分析事件产生的原因，确定可采取的适当措施。3. 指示指导现场现场操作人员采取适当的措施。4. 与合作方进行沟通可采取的必要措施，并指挥现场操作层面进行落实。5. 排查现场操作人员操作或相关流程等是否存在问题和漏洞。 二、严重风险事件的处理措施风险识别信息经供应链金融服务事业部负责人预判，认定为严重风险事件的项目，要第一时间向风险运营管理层人员汇报汇报，且还应做到： 1. 亲赴监管地现场进行核实、处理。在可能的情况下与客户协商，并按照双方协商结果指挥现场操作人员采取适当的行动控制事态的发展。2. 增加现场操作人员数量，增加保卫岗，以确保抵质押物的安全。3. 根据上级指令，及时进行风险应对。4.事件平息后，对风险事件进行总结。三、重大风险事件的处理措施对于重大风险事件，供应链金融服务事业部负责人要第一时间向风险运营管理层人员汇报及总部汇报。同时应按如下内容操作：1. 通知并督促风险运营管理层人员在第一时间要亲赴现场核实情况，组织人员应对风险。2. 加强管理，24小时监控现场事态进展情况，每日向公司风险管理层汇报事态进展情况。3如事态发展较快应立即将最新进展情况向总部进行汇报。4. 进行相关证据的准备和诉讼案件文件的起草。第三章 风险控制办法 第一节 风险管理组织公司风险管理组织即风险管理层面。 第二节 风险报告和总结机制供应链金融项目发生严重、重大风险事件后，供应链金融服务事业部负责人要及时向风险管理层面提交风险报告，事件解决后要提交风险案例总结。一、风险报告风险报告内容如下：1. 按照供应链金融项目风险事件记录表格式要求，填写项目风险记录。 2. 在事件初期处理时，如果已经向客户传送过函件，提交函件复印件。3. 提交风险应急预案细则等应对措施。 4. 预计风险事件能平息、解决的最后期限。评估风险危害、损失程度，包括风险给公司可能造成的直接损失金额和可能产生的间接损失金额。5. 风险控制建议，资源使用建议和申请。二、风险案例总结风险事件平息、解决后，供应链金融服务事业部要对风险事件进行小结，风险管理层面将对事件进行总结，上报总部，发挥借鉴、警示作用。内容如下：1. 事件回放：包含业务背景、事件起因，风险发生的时间、地点、监管物受损情况，问题发现和判断过程简述。2. 应对措施：包含预警函，我方的应对措施和主要步骤，质权人的主要措施和要求等。3. 处理结果：风险事件分析和解决过程。 4. 警示总结：分析以上处理措施，总结借鉴和警示。 第三节 风险报告档案管理供应链金融服务事业部对项目风险报告中的各种文档，按照公司合同档案的管理要求，进行统一归档，包括项目调研报告、项目设立建议书、项目方案、相关协议、合同、附件、动态监管数据、项目风险报告、风险事件小结等相关资料。第四章附则一、本办法由增益食品（武汉）公司供应链金融服务事业部负责解释、修改。二、本办法自印发之日起施行。附件1物流金融监管业务风险事件库经公司对物流金融监管业务风险识别、评估后，确定以下风险事件库:序号事件描述标识1公司冷库的防火、防盗、保安等措施滞后*2客户搬迁或更换商铺货冷库*3客户有大量进购，违法违规产品现象*4抵质押物出现破损、受潮、变形等现象*5节假日或日常营业外时间，客户突然进行出库作业*6客户频繁被要求对已销售产品办理退货、换货手续*7客户突然集中在一段时间内大批量出货，且明显多于日常水平*8抵质押物出入库时，有不清晰过磅单、出入库单、释放通知单等凭证*9未悬挂、粘贴抵质押物标识（标牌或标签），或标识在场地内遗失*10客户故意刁难、孤立我司办公人员*11抵质押物价值接近公司设定的警戒线（动态核定库存模式），客户无到货或相应的采购凭证，而不能及时补货*12抵质押物存在长期不使用、不周转、不参与客户经营活动的品种*13抵质押物存放场地有关于使用权人和场地所有权人产生争执，或有其他人对场地主张权利*14冷库条件、治安环境变坏，对监管物的安全构成威胁*15无法与仓库进行有效对账、确认，可能出现监管物帐物不符，数量（重量）损失情况*16遇到不可抗力，对客户经营造成影响或对抵质押物物造成损坏*17遇到偷盗、失火、爆炸、暴力、变质、污染等事件，对客户经营造成影响或对抵质押物物造成损坏*19经常有工商、税务、环保、司法等政府机构上门检查*20频繁要求公司降低费用*21宏观及行业政策出现变化，对客户经营形成影响*22客户产品销售价格连续走低*23客户不按流程，办理入库、提货等手续*24抵质押物物与其他货物混杂，无法操作或无法盘点*25客户办公场所或冷库内，突然出现其他客户在经营运作、管理的现象*26客户有赌博、吸毒等严重不良嗜好*27客户经营情况不正常*28客户有对外投资的项目*29客户员工工资发放存在问题，不能及时发放或连续几个月拖欠员工工资*30客户大规模人员变动，员工离岗、离职或裁员增多现象，或者客户员工人心涣散，牢骚满腹*31客户出现债务纠纷*32客户发生重大责任事故，或遭遇重大损失事件*33发现客户抵质押物有以假充真，以次充好现象*34抵质押物市场价格出现大幅波动，抵质押物市场价格快速下跌，幅度较大，可能造成抵质押物实际价值低于贷款货值*35客户故意拖欠公司相关费用*36客户在规定期限内无法按要求偿还本息*37客户接到质权人预警性质通知或接到质权人书面警告公函*38客户在