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文档简介

1 家庭简介 杨先生夫妇保险计划 两个儿子保险计划i 两位老人保险计划 2 保险设计方案针对家庭成员 为每个家庭成员自身不同的情况设计不同的险种 方案针对的是一个六口之家 对象 3 年收入表 年支出表 年总收入 158400 年总支出 73000元 年净收入 年总收入 年总支出 85400元 现金储蓄能力一般 每年能结余约8万元 占总收入的51 4 客户的主要家庭成员的风险 保险需求状况 黄女士夫妻俩是家庭的支柱和收入来源 应增加人寿保险和医疗保险 一旦降低发生变故对家庭和子女造成重大影响的风险 另外两个儿子由于还在读书 意外伤害和疾病风险相对较大 应该合理购买意外伤害险和重大疾病险 爷爷奶奶可以买意外伤害险 5 根据他们夫妇的情况 我们认为杨先生和杨夫人需要增加寿险 意外险和健康险 遵循保障最大化 支出最小化的原则 我们给金女士设计了一个保险组合规划 建议金女士的家庭投保定期寿险 以增加家庭的抗风险能力 定期寿险的特点就是在相同的保障条件下价格最低 为客户设计保险方案 6 我们为黄女士夫妇设计 幸福定期寿险 A 保费支出 年交保险费650元基本保险利益身故保障 被保险人主险合同生效日起1年内疾病身故领取1 5320万元被保险人主险合同生效日起1年后疾病身故 领取10万元 附加保险利益意外残疾保险金 交费期内 被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内造成的残疾 领取残疾保险金 保险责任在本主险合同有效期内 我们承担如下保险责任 身故保险金被保险人于本主险合同生效之日起1年内因疾病身故 我们按保险金额的10 给付 身故保险金 并无息返还所交保险费 本主险合同终止 被保险人因意外伤害身故或于本主险合同生效之日起1年后因疾病身故 我们按保险金额给付 身故保险金 本主险合同终止 7 如今重大疾病的发病率呈上升趋势 所以再增加购买一项重大疾病险 一旦确诊即可给付 及时为治疗提供现金 考虑他们夫妻有时外出学习 再附加一项意外险 保额为寿险的两倍 不仅可以提高抗意外的风险 而且还有残疾失能的保障 8 对于杨先生的子女 他们都是在校学生 建议购买平安综合保险 它是专为在校大学生设计的综合保障计划 当孩子遭遇过重的意外伤害或者重大疾病时 可及时获取保险金支援降 有效低医疗负担 而且全年的保障仅需348元 9 平安综合保险 10 为家里的两个老人
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