货币银行学重点.doc

货币银行学考试重点第一章 1.价值形式演变的四个阶段: (1)简单的,偶然的价值形式 (2)扩大的价值形式(3)一般价值形式(4)货币价值形式2.货币的职能：价值尺度， 流通手段，贮藏手段，支付手段，世界货币（能基本区分） 流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用是发挥的职能。特点：（1）必须是现实的货币（2）不一定是足值的货币，可以用货币符号来代替（3）一手交钱一手交货 贮藏手段是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。（1）现实的，足值的货币（2）必须退出流通领域，处于静止状态 支付手段是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能 世界货币，当货币越过国界，在世界市场上发挥一般等价物作用是便执行世界货币的职能。必须有十足价值，并且是贵金属块。3狭义的货币是指流动性强、主要承担流通手段只能的那部分货币，包括流通中的现金和存款货币。 广义的货币除现金外，还包括各种非现金货币。4货币制度，简称“币制”，指一个国家以法律形式规定的货币体系和货币流通组织形式 构成要素：（1）规定货币的材料。规定哪一种金属作货币材料。货币金属是整个货币制度的基础。（2）规定货币单位。规定货币单位的名称和确定货币单位所包含的货币金属量。（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序。一个国家的通货通常包括金属货币、纸币和银行券。货币制度对这些同伙的铸造、发行和流通做出集体规定。 本位币，辅币，纸币和银行券（4）准备金制度。货币发行的准备金制度是指货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为货币的准备。5货币制度的演变：银本位制 金银复本位制 金本位制 信用货币制度 区域货币制度 银本位制，白银为本位币的币材，银币是无限法偿货币，其名义价值与其所含的白银价值相等，银币可以自由铸造、自由融化，可以自由输入和输出。最大的缺点是白银价值不稳定，携带不方便不安全。 金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可以自由铸造，自由输出入，同为无限法偿的货币制度。（1）平行本位制，至金银两种货币均按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度（2）双本位制，当金银的法定比价与市场比价不一致时，就产生了“劣币驱逐良币”（3）跛行本位制，是指金币和银币都可以作为本位币，两者之间有固定的兑换比例，金币可以自由铸造，而银币限制铸造，且规定了银币的最高支付限额的货币制度金本位制，以黄金作为本位币材的一种货币制度。金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制 信用货币制度，不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度。各国普遍实行的一种货币制度。 区域货币制度第二章 1.信用作为一个经济范畴，是以还本付息为条件的价值单方向的运动，是价值运动的一种特殊形式。2.信用的本质特征：（1）信用是价值运动的一种特殊形式（2）信用是一种以到期还本付息为条件的借贷（3）信用是一种债务债权关系（4）信用是以互相信任为基础的（5）信用是与商品货币经济紧密相连的范畴3.直接信用是指资金供求双方直接借助金融工具形成债权债务关系，最典型的是发行股票债券 间接信用是指资金供求双方不构成直接债权债务关系，如银行信用 两者区别（38）3.信用形式：商业信用（直接信用），银行信用，国家信用（直接信用），消费信用，国际信用 商业信用是工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用形式，特征：（1）主题是工商企业（2）客体是待实现价值的商品（3）规模大小一般与商业周期动态一直 局限性：（1）规模受产业资本规模的限制（2）具有严格的方向性（3）期限受到限制（4）受企业信用能力有限性的限制 银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用，是商业信用发展到一定阶段的产物，它克服了商业信用的局限性，具有广泛性、间接性、灵活性。在信用领域中占主导地位。 国家信用是以国家为债务人，为政府筹集资金的一种借贷关系，主要形式是国债。国内信用，国外信用。 消费信用是指由工商业和金融机构向消费者个人提供的，用来满足其生活消费方面货币需求的信用 国际信用是指跨越国界或地区的信贷活动，体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间的流动。规模性，复杂性，风险性，方向性。 国际商业信用，国际银行信用，国际资本市场融资及国际金融机构信用 3直接 1 间接4.信用工具，这种在信用活动中产生的，具有一定格式用来证明债权债务关系的合法书面凭证就是信用工具 特征：偿还性，流动性，风险性（违约风险，市场风险，购买力风险），收益性5.长期信用工具：指偿还期在一年以上的金融工具，主要有股票和债券两种。股票是指股份有限公司发行的，表示其股东按其持有的股份享受权益和承担义务的可转让凭证（特征：风险性和收益性，可转让性，无明确期限性，股东对公司经营的参与性）（分为普通股，优先股），债券是一种确定债权债务关系的凭证（区别：1债券有固定的还本期限2债券收益稳定3两者安全性不同4持有者的权利不同5只有股份公司才能发行股票6分配和清偿顺序不同，债券优于股票）第三章 1.利率的种类：（1）年利率，月利率，日利率 （2）名义利率，实际利率（3）固定利率，浮动利率（4）法定利率，市场利率 利率的作用：微观经济（1）促使资金使用效率的提高（2）影响家庭和个人的投资决策 宏观经济（1）促进资本的积累（2）调节信用规模（3）抑制通货膨胀（4）调整国民经济结构（5）平衡国际收支2.古典利率理论，“流动性偏好”利率理论（62）3.影响利率变化的因素分析：（1）资本的边际生产效率，资本的边际生产效率提高，利率就会上升（2）资金供求，当资金供不应求时，利率会上升（3）物价水平（4）银行成本，只有贷款利率高于银行的经营成本，银行才能盈利（5）中央银行的贴现率，提高贴现率，市场利率提高（6）国家经济政策，货币政策，财政政策（7）国际利率水平，国内利率高于国际利率水平，国内利率会下降4.利率市场化的含义：（1）商业银行存货贷款市场化（2）中央银行通过间接调控方式影响市场利率第四章 1.金融市场四大基本要素：金融市场主体，金融市场客体，金融市场媒体，金融市场价格 金融市场主体：金融市场的参与者，（1）资金的供给者（2）资金的需求者。参加者：企业（供给者，需求者），政府（需求者），居民个人（供给者），金融机构（最主要参与者），中央银行（参与者，监管者，调节者） 金融市场的客体：交易对象（金融工具） 金融市场媒体：交易媒介，从事交易或促使交易完成的机构和个人 金融市场价格：各种金融产品的价格2.银行同业拆借市场：商业银行及其他金融机构之间的临时性资金调剂的市场3.货币市场的主要特征（区别定期存款）：（1）交易期限短（2）交易的目的主要是短期资金周转的需要，弥补流动资金的临时不足（3）交易的金融工具流动性强且风险小4.可转让大额定期存单的特点：（1）定期存款记名，不能转让，不能在市场上流通；可转让大额定期存单不记名，可以转让，可以在市场上流通-最基本区别（2）定期存款金额不固定；可转让大额定期存单金额一般较大，并且一般为整数（3）定期存款规定虽然名以上不能提前支取，但在承受利息损失的基础上，实际上是可以提前支取的（4）定期存款的时间较长，一般在1年以上；可转让大额定期存单则主要是短期的，多在1年之内，最短的仅为14天（5）定期存款的利率主要是固定的；可转让大额定期存单的利率有固定的，也有浮动的5.贴现：是票据持有者将未到期的票据交给银行，银行按票据面额扣除自贴现日至到期日利息后付款给票据持有人的行为 计算（96）6.回购协议是指在货币市场上出售证券的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按约定价格或约定的利率重新购回该项证券的协议 实质就是一笔以证券为抵押品的短期资金融通 逆向回购协议7.期货合约是一种约定在未来以事先协定的价格买卖某种商品或资产的标准化的双边远期合约 特点：在有组织的交易所交易，条款的高度标准化，买卖双方都面临对方违约的风险，交易商交易时就缴纳保证金，实际交割率很低8.期权：取得在规定的期限内按照双方商定的协议价格购买或出售一定数量的证券的选择权利第六章 1.商业银行是以存放款为主要业务，以利润为经营目标，以盈利性、流动性、安全性为经营原则的金融企业2.商业银行的职能：信用中介是商业银行最基本的职能，（1）动员和集中社会一切闲散货币资金，成为其重要的资金来源（2）通过信用形式将动员集中起来的货币资金贷放出去，满足借款人的贷款需求支付中介职能：商业银行在经营存款业务的基础上，接受客户委托代为办理货币收付及其他与货币收付有关的技术型业务时，充当了支付中介的角色。 大大减少了现金的使用量，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金的周转信用创造职能：在同一商业银行机构内部存款人之间的货币收付；再不用商业银行开户的存款人之间的货币收付3.总分行制：是指法律上允许商业银行在国内外设立众多的分支机构，而不受特定的地域限制 总分行银行是目前西方国家最常见的一种银行类型4商业银行的业务：负债业务（商业银行资本，各项存款，借入款，在途物资），资产业务（现金资产，盈利资产，固定资产），中间业务（是指商业银行不需动用自有资金，只是利用自身在资金等方面特殊的功能与优势，以中介身份为客户办理各种委托事项、提供各类金融服务并从中收取手续费或佣金的业务）和表外业务5中间业务：指商业银行不需动用自有资金，只是利用自身优势，以中介身份为客户办理各种委托事项、提供各类金融服务并从中收取手续费或佣金的业务6商业银行的经营原则：.安全性：是指商业银行资产，收益，信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度 原因：（1）商业银行经营活动中存在影响安全的风险因素（2）商业银行自有资本较少，承受风险能力较弱（3）商业银行经营条件特殊，尤须重视安全性.流动性：是指商业银行能随时随地应付客户予以提存和告贷的能力。根源在于其资金来源的性质（构成大部分是存款和借入款）和业务经营的特点（存款会形成可用于放款和投资的一个稳定的余额）.盈利性：是指商业银行业务活动中获得利润的能力，或者说是商业银行经营活动中所取得的并作为其自身活动的内在动力的利润的程度商业银行对盈利性，安全性，流动性的协调策略，就是要保证安全性和流动性的前提下，取得最大限度的盈利7原始存款：是指由客户存入的现金和中央银行的再贷款，再贴现而形成的存款 派生存款：是指由商业银行发放贷款而形成的存款。 派生存款的创造要以一定量的原始存款为基础8.信用货币创造的条件：部分准备金制度，非现金结算制度.以R表示原始存款，D表示存款增加总额，C表示派生存款，r表示法定存款准备金比率：D=R/r C=D-R=(R/r)-R第七章 1.中央银行产生的原因：（1）政府融资问题（2）银行券的发型问题（3）票据交换问题（4）最后贷款人的问题（5）金融管理问题2.中央银行的职能：（1）是发行的银行（2）是政府的银行（3）是银行的银行（4）中国人民银行的主要职能3.中央银行的业务：（1）资产业务 中央银行的再贴现业务，贷款业务，证券买卖业务，保管黄金外汇储备资产（2）负债业务 中央银行的负债业务，货币发行业务，中央银行的其他负债业务（3）其他业务4.银行的资本对风险加权资产的比率为8%，其中核心资本至少为4%第八章1.货币需求：是指在一定时期内，一定的条件下，社会各阶层愿以货币形式持有财富的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求2.影响货币需求的因素：（1）收入状况 正相关（2）信用的发达程度 负相关（3）营业因素 正相关（4）市场利率 负相关（5）消费倾向 同方向变动（6）社会商品可供量 正相关（7）货币流通速度 负相关（8）心理预期 正相关（9）资产选择行为 3流动性偏好理论（204）第九章1.基础货币：又称为货币基础、高能货币或强力货币，是商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外的现金通货的总和，是中央银行的负债2货币乘数：是货币供给的扩张系数，是货币供给量与基础货币的比值 Ms=(1/r)B=mb m=1/r3影响货币乘数变动的因素：法定准备金率，定期存款比率，通货比率，超额准备金率第十章1货币政策：是中央银行为了实现一定的经济目标，运用各种政策工具调节和控制货币数量和货币价格，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总和.货币政策的最终目标：货币政策最终目标的内涵（稳定物价，充分就业，经济增长，国际收支平衡）；货币政策最终目标间的矛盾与统一2.货币政策的中介目标和操作目标的选择标准：可控性，相关性，可测性，抗干扰性3我国货币政策最终目标：保持货币币