第六章工场手工业和金融制度的建立PPT课件

第六章工场手工业和金融制度的建立 第一节工场手工业的发展工业品的需求和供给工场手工业的特点工场手工业的影响第二节金融制度的建立银行和信用工具的发展证券市场的形成 第一节工场手工业的发展 16 17世纪世界工业品市场的供求变化分料到户制和集中的工场手工业的形成过程欧洲工场手工业在16 17世纪的特点工场手工业的发展对工业革命的影响 重点问题 第一节工场手工业的发展 一 工业品的需求和供给 一 海外市场的需求15世纪地理大发现的影响在16世纪开始显现出来 随着新大陆的发现和殖民化 欧洲与新大陆的联系不仅表现在贵金属 染料 蔗糖等源源不断地输入 而且表现在欧洲对新大陆的商品和劳务的输出 这对欧洲的工业发展具有极其重要的作用 第一节工场手工业的发展 美洲市场需求的急剧扩大是西欧工场手工业增长的重要动力 1 1570年塞维利亚港运进的金银 一半用来购置回运的货物 葡萄酒 亚麻 尼绒 金属制品 各种油类 枪和火药 宗教书籍 2 16世纪中叶后 殖民地对欧洲工业品德需求超出了西班牙的生产能力 3 16世纪价格革命引起工业品价格的上涨 促使更多人从事工业品生产 第一节工场手工业的发展 二 欧洲市场的需求欧洲市场内部的需求变化表现在总量的增加和消费结构的变化上 总量的增加 16 18世纪人口增加和城市发展消费结构的变化 从日用品 建筑业产品 战争用品等奢侈品 闲暇和精神生活 第一节工场手工业的发展 三 供给方面 第一节工场手工业的发展 二 工厂手工业及特点近现代生产单位从手工作坊分料到户集中地工场手工业工厂制公司制 一 分料到户分料到户制 也称 分散的工场手工业 16世纪以后 由于市场规模的扩大 独立的家庭手工业和手工作坊开始走向专业化 分料到户制加强了专业化的发展 并逐渐发展为集中的手工工场 第一节工场手工业的发展 分料到户是家庭工业与市场结合的一种形式 商业资本家 包买商 在其中起决定作用 商人向小生产者预付生产成本 进而为了保证商品质量与数量 商人向生产者提供原料 委托加工 包买产品 同时给他们工资 商人通过原料与成品两个环节 进行产品质量监督 也进行必要的加工 包装等环节 实际上开始涉入生产管理 事实上 包买商是这种 企业 的业主 他承担市场风险 而手工劳动者则成了他们的雇工 第一节工场手工业的发展 1637年 英国公布的私人档案中曾记载 在考尔切斯托地方有一个包买商汤姆斯 雷诺尔茨 他在生产中雇佣了400名工人 53名织工和33名其他手艺的工人 所有这些人都在郊区的自己家里工作 并领到他们应得得工资 分料到户制与家庭手工业相比 是以生产工序的不断分离为特征 以生产地和销售地的扩大 每一工序的付费为表象 第一节工场手工业的发展 分料到户制实际上是一种 原始企业 商人业主试图在制造过程中的每一环节中保持稳定的质量标准 实施质量管理所需成本的费用 在整个制造过程中保持对原料的所有权以考核质量 低于在生产过程的连续阶段中简单买卖所需成本 中心车间实际上更进一步 是更大的质量管理 而能在整个生产过程中直接监控质量是工厂体制发展的前兆 第一节工场手工业的发展 二 集中的工场手工业及特点分料到户制存在过高的监督成本 这就促使它向集中的手工工场过渡 一些需要专门技能和特别细心的加工程序 被包买商集中到一个房子里 交由雇佣工人去进行 这样 就出现一种新的企业形式 手工工场 其特征不是运用新的技术手段 而是手工生产活动在一个统一指导下单纯集中到一个车间 通过各个行业已形成的劳动分工 这种集中又导致了劳动的综合 第一节工场手工业的发展 1 集中的工场手工业出现的原因个别行业的特殊团队生产潜在收益的推动管理者监督企业生产过程的冲动技术创新组织创新现代工厂制度的最后确立 第一节工场手工业的发展 采矿和冶金行业一开始就采取这种集中作业的方式 不久毛纺织行业集中地手工工场也发展起来 最普遍的是雇用500人 700人 也有雇佣150 200的小手工工场 还有大的手工工场 大呢绒商约翰 温奇库姆经营的企业中 织工 学徒 梳毛工 运转卷线杆和纺车 拣选羊毛 剪毛工人 整饰工 漂洗坊 染坊等 通常各有工人200名 少则数十名 共计达1200多名 第一节工场手工业的发展 集中的手工工场已经具有 工厂制度 的基本特征 如集中生产 有固定的场地 采用较细致的分工 有少量的管理人员等 所以 乎工工场已经具有近代企业的雏型 法国经济史学家保尔 芒图指出 手工工场有大量的雇佣工人 那里流行着非常完善的分工 它有许许多多的与近代工厂相似的特点 也许呈现出更加惊人的景象 第一节工场手工业的发展 三 工场手工业的分布16 17世纪的工场手工业与后来的机器大工业不同 它未兴起于城市 而主要散布于农村 原因 在农村可以支付较低的工资 劳动成本比较低 农村税收低 不必受严格的行会规定的限制 城市行规的束缚没有波及农村 生产者有组织生产 决定生产工艺和程序的自由 第一节工场手工业的发展 对农村经济的重要意义 吸纳了农村中的剩余劳动力 同时不至于使粮食生产下降 将市场引入农村经济 改变了农村的传统面貌 第一节工场手工业的发展 16 17世纪工场手工业在欧洲的发展并不是平衡的 欧洲的工业中心从佛兰德斯 意大利北部和德意志南部转移到了英国和荷兰 英国由于工场手工业的发展而成为工业革命的发源地 工场手工业在工业革命后还长期存在 在吸收剩余劳动方面做出了重要贡献 第一节工场手工业的发展 四 工场手工业的影响1 欧洲工业中心的转移1500年左右 欧洲发达的工业地区集中在佛兰德斯 意大利北部和德意志南部 即北至布鲁 南至佛罗伦萨之间的狭长地带 16世纪以后 像商业发展 农业发展一样 工业的地理分布也发生了变化 17世纪末荷兰和英国成为了最具有工业发展优势的国家 英国原有工业部门迅速扩张 在传统部门迅速扩张的同时 出现了大量新部门 荷兰 造船业 第一节工场手工业的发展 2 为技术革命准备条件工场手工业建立在劳动分工的基础上 它提高劳动生产率的秘密不是技术革命 而是建立在劳动分工 劳动协作 共同利用固定资本设备上的企业组织形式 斯密曾高度评价了手工工场中的分工 协作 手工工场这种组织形式最大的特点是 细致的分工使劳动过程简单化 标准化 提高了考核个人绩效的效率 集中的手工工场又使团队的聚集效应充分显现 这就降低了设计机器代替人手的费用 第一节工场手工业的发展 3 培养企业家和近代产业工人工业革命时期的企业家们有相当一部分来自工场主 特别是来自小工场主 他们根据市场变化 抓住技术革新带来的机会 采用新机器 新生产方式 逐渐将小工场发展成大企业 从手工工场中还涌现出大批发明家 他们主要是通过实践积累知识 完成了工业革命的大部分革新 而这些发明家只不过是大批技术工人的一部分 在工场中劳动的工人成为近代工业的第一批产业工人 第一节工场手工业的发展 4 工场手工业的长期存在工场手工业在工业革命兴起之后 并没有立即从历史舞台上消失 而是与机器大工业并存了很长一段时间 英国的情况 在工业化过程中 工场手工业仍有存在的必要 分工 中间产品 工业革命开始后 有一些工场手工业获得了前所未有的发展 19世纪50 70年代 英国各行各业存在集中地工场手工业 第一节工场手工业的发展 美 德 日等国的情况 这些第二批进入工业化的国家 在工业革命之后 工场手工业与机器大工业在空间上的并存 也为工业化做出了贡献 第二节金融制度的建立 银行和信用工具的发展清算制度的建立股票市场的形成南海泡沫事件 重点问题 第二节金融制度的建立 一 银行和信用工具的发展硬币缺乏对信用工具的需求 资金分配和使用的不均衡产生信贷业务 信用工具和信贷业务的发展产生近代银行制度和结算制度 金融制度的产生直接源于商品货币关系的发展对资金融通产生的创新需求 这在爆发商业革命 农业革命和工业迅速增长的欧洲表现得尤为明显 第二节金融制度的建立 16 18世纪 欧洲的货币制度是金银复本位制 即近铸币和银铸币同时流通 由于美洲大陆的发现 欧洲货币存量大增 1500 1650年 从美洲合法运入西班牙的黄金达181吨 白银16886吨 货币量的增长毫无疑问地推动了贸易的发展 但货币量的增长仍没有解决硬币缺乏的困难 第二节金融制度的建立 硬币缺乏的原因 1 磨损和贮藏会损失一部分货币 2 与东方的贸易逆差失欧洲流失较多货币 在1600年前后 欧洲与近东与远东德贸易每年要耗费8千克白银 3 人口的迅速增长 新兴工业城市的发展和扩大了的经济活动都需要货币 4 17世纪20年代后 欧洲采银业全面萧条 同时来自美洲的白银输入也急剧下降 硬币缺乏对信用工具的需求 促使人们想方设法改进做生意时对黄金和白银的依赖 第二节金融制度的建立 二 商业银行的借贷业务早期 商业银行家 出现的原因 大宗的借贷业务经常发生在国家与民间金融家之间 近代初期 欧洲各君主国都面临着严重的财政金融问题 政府总是面临物价与工资持续上涨 战争经费的急剧增加等突发因素引起的货币匮乏 政府一般是以税收为抵押 向民间金融家告贷 包税制 将某项征税权授予 包税人 政府的贷款人 派税制 给政府提供借款的债权人被派担任某项征税工作 直到税收税收偿清政府的债务为止 第二节金融制度的建立 在前工业时期的欧洲 私人之间的借贷是普遍存在的一种现象 农村城市都有 一般是由一些非职业的当铺老板和放债人提供贷款 随着社会生产生活的发展 对贷款的需求增加 仅仅依靠自身积累进行放贷就显得捉襟见肘 于是出现早期商业银行家 吸收存款 发放贷款 第二节金融制度的建立 商业银行家最早出现于中世纪的意大利 1338年 仅在佛罗伦萨就有80家独立经营的商业银行 1630年之后 这种商业银行的数目剧增 在英国这种现象格外突出 商业银行家当时被称为 掮客 他们充当信用中介 最早主要是金匠 1725年 伦敦有私人银行24家 1785年为52家 其他各地商业银行也发展起来了 第二节金融制度的建立 但是 存贷业务的发展并不顺利 破产的很多 商业银行发展困难的原因 社会上对放债人及其行业长期存有敌意 西欧一些地区对放债人及其行业长期持敌意态度 再加上教会的严厉抨击 银行业摆脱不了放高利贷和道德败坏的恶名 银行家经营无方 第二节金融制度的建立 这种状况一直到 利率革命 后才开始转变 1545 1551年英国议会允许最高利率可达10 1571年解除了对高利贷的禁忌 随着贷款供给的不断增大 促使这一行业竞争加剧 最终导致利率全面下调 英国由1500年10 降至1714年的5 荷兰17世纪60年代可借到低于4 的贷款 意大利人们可借到利率为1 5 的贷款 利率革命 是近代金融制度建立的关键一步 第二节金融制度的建立 三 信用工具的发展银行业的发展促进了信用工具的发展 随着商业交易的量的增加和交易范围的扩大 现金交易显得落后 信用工具有了产生的必要 中国早在9世纪就使用庄票 伊斯兰商人在10世纪就知道使用汇票 记名期票 支票等 真正意义的汇票起源于12世纪的热那亚 13世纪意大利商人在香槟集市上使用过它 14世纪汇票开始广泛使用 第二节金融制度的建立 汇票是由出票人签发的 要求付款人在见票时或在一定期限内 向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据 汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具 汇票是一种具有法律约束力的书面承诺 它为异地异国之间的贸易提供了便捷的结算方式 汇票是一种具有法律约束力的书面承诺 它保证在将来某一天 向另一城市的某个具体的人支付一笔款项 每一张汇票都包括一笔短期贷款 还包括利息在内 第二节金融制度的建立 当时的西欧交通非常不便 甚至像 见票即付 的汇票 从其出发地点到支付地点 也需要经过相当一段时间 以便筹措支付的款项 汇票发展为可转让的信用工具 从16世纪70年代起 背书汇票 即在汇票背面签字后将其转让给第三者 第二节金融制度的建立 支票 是出票人签发 委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 16世纪70年代意大利人已经常使用支票 并且是首先采用转让支票的国家 但在其他国家还不常见 17世纪60年代 英国出现了最初的支票 第二节金融制度的建立 四 清算制度的建立清算制度是在私人银行和信用工具发展的基础上由一般的票据变换发展而来的 同一城市各银行对相互代收 代付的票据 按照规定时间通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种制度 又称票据交换制度 第二节金融制度的建立 由于主要的商业集市汇集了许多来自各地区的商人 又由于所有买卖都用现金交易 这对商人来说很不方便 所以在集市上采用赊购的方式购买货物便成为一种惯例 然后将所有的应付款项都记在当地也参加集市的某位银行家的帐本上 待集市结束后 支付 就开始了 这位银行家将各个客户的借款和贷款归总起来结算 其收付差额客户可用现金支付 或者在14世纪后也可用汇票支付 这样一来 商人们就不必携带大量现金 在集市上购买任何他需要的货物 这种支付制度因此得以迅速推广 最初见之于12世纪90年代意大利香槟大集市上 随后又陆续在安特卫普 里昂 法兰克福等城市中采用 第二节金融制度的建立 18世纪 资本主义经济发展较快 银行机构增多 业务扩大 各家银行收进客户交存别家银行的票据越来越多 银行每天要派人向相关银行收取款项以结清债权债务这种方式耗资较大 既不方便也不安全 在英国伦敦最早出现了集中的票据交换 初由两家银行的收款员自行商议 相互交换所持对方银行的票据 轧抵应收 应付的款项 此后其他一些银行的收款员也参加了这项活动 1773年经过各银行协议达成一致意见 成立了票据交换所 并规定了相应的制度 其后 美国 法国 日本 德国等也先后建立了票据交换制度 第二节金融制度的建立 世界贸易结算中心 阿姆斯特丹汇兑银行英格兰银行阿姆斯特丹汇兑银行17世纪是荷兰国际贸易的全盛时期 这个世纪的中期达到顶点 当时欧洲贸易的很大一部分是由荷兰经手的 阿姆斯特丹由此发展成为巨大的转口贸易中心 第二节金融制度的建立 阿姆斯特丹的汇兑银行该于1606年得到市议会的批准 于1609年正式开始营业 其业务活动包括 接受有息存款 在各帐户之间进行转帐 以及接受客户的应付汇票 将其记入客户的贷方 并为客户兑现应付汇票等 由于规定凡是超过600弗罗林的票据 只有通过银行才能记入贷方 几乎所有的商人都必须在该行开立帐户 因此该行拥有众多的客户 该行可以兑换货币 外汇硬币和金银 并将其铸成合法货币 此外 该行不允许私人帐户透支 也不向客户提供任何私人贷款 第二节金融制度的建立 五 中央银行制度中央银行是由200多年前普通商业银行演变而来的 从19世纪初到第一次世界大战爆发前 很多西方国家都成立了中央银行 典型代表 瑞典国家银 16561897 英格兰银行 1694 法兰西银 1800 荷兰银行 1814 德国普鲁士银行 1857 日本银行 1882 美国联邦储备体系 1913 等 第二节金融制度的建立 1 性质和职能中央银行的性质可以科学地表述为 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策 对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构 中央银行的性质具体体现在其职能上 中央银行有发行的银行 政府的银行 银行的银行 调控宏观经济的银行四大职能 第二节金融制度的建立 2 产生资本主义商品经济的迅速发展 经济危机的频繁发生 银行信用的普遍化和集中化 既为中央银行的产生奠定了经济基础 又为中央银行的产生提供了客观要求 第二节金融制度的建立 1 政府对货币财富和银行的控制资本主义商品经济的迅速发展 客观上要求建立相应的货币制度和信用制度 资产阶级政府为了开辟更广泛的市场 也需要有巨大的货币财富作后盾 2 统一货币发行在银行业发展初期 几乎每家银行都有发行银行券的权力 但随着经济的发展 市场的扩大和银行机构增多 银行券分散发行的弊病就越来越明显 客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围 第二节金融制度的建立 3 集中信用的需要商业银行经常会发生营运资金不足 这就从客观上要求中央银行的产生 它既能集中众多银行的存款准备 又能不失时宜地为其他商业银行提供必要的周转资金 为银行充当最后的贷款人 第二节金融制度的建立 4 建立票据清算中心随着银行业的不断发展 银行每天收授票据的数量增多 各家银行之间的债权债务关系复杂化 由各家银行自行轧差进行当日清算已发生困难 这种状况观上要求产生中央银行 作为全国统一的 有权威的 公正的清算中心 第二节金融制度的建立 5 统一金融管理银行业和金融市场的发展 需要政府出面进行必要的管理 这要求产生隶属政府的中央银行这一专门机构来实施政府对银行业和金融市场的管理 英格兰银行 是世界上最早的中央银行 1694年根据国王特准法 作为一家有限公司性质的股份银行成立 成立时资本额为120万英镑 全部贷给当时的英国政府 政府则特许它发行不超过资本总额的钞票 1833年 英国国会规定只有英格兰银行钞票具有无限清偿资格 这是英格兰银行成为英国中央银行的决定性一步 1946年2月 英国政府颁布新的 英格兰银行法 将该行全部股本收归国有 从此 英格兰银行成为国有化的中央银行 总行设在伦敦 英格兰银行 第二节金融制度的建立 英格兰银行的基本职能是 l 发行的银行 英格兰银行享有在英格兰和威尔士发行钞票的垄断权 2 银行的银行 根据英国议会通过的1979年银行法和1987年银行法 凡在英国经营业务的银行都由英格兰银行管辖 英格兰银行负责对整个银行业的监管 3 政府的银行 虽然法律规定英格兰银行从属财政部 但英格兰银行实际上拥有相当大的自主权 它与政府密切合作 政府也一贯尊重其意见 作为政府的银行 英格兰银行代理国库 经管政府收支 经理国家债务 并代表政府参加国际金融机构 第二节金融制度的建立 与现代中央银行相比 从1694年英格兰银行的诞生到第一次世界大战结束期间的中央银行只是具备了基本的职能 如货币的垄断发行 代理国库 作为普通商业银行的最后贷款人以及充当票据结算中心的职能 还不完全具备银行的银行 以及作为国家宏观经济调控机构的职能 第二节金融制度的建立 六 证券市场的形成 17世纪初一18世纪末 证券市场是证券发行和交易的场所 证券市场是由于公司 政府对吸收社会公众投资的渴望 以及社会公众对直接投资的兴趣而产生的 股票的可转让是证券市场发展的基础 第二节金融制度的建立 一 股票市场16世纪时 具有长期稳定合作关系的企业主要是一些家族合伙企业 由合伙人提供创业资本 如果要增加流动资本有两条途径 一是接受外界的有息存款 二是原先得合伙人投资更多的资金追加资本 这种区分是现代公司在筹措资本时采用股票和债券的雏形 15世纪 意大利和德国存在过发行可转让股票的合伙组织 第二节金融制度的建立 1600年后 股份公司开始将其股本作为永久性的投资 1602年 在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一家股票交易所 17世纪中叶 正式的股票交易市场出现了 1773年 英国的第一家证券交易所在 乔纳森咖啡馆 成立 1802年获得英国政府的正式批准 这家证券交易所即为现在伦敦证券交易所的前身 第二节金融制度的建立 1792年5月17日 24名经纪人在华尔街的一棵梧桐树下聚会 商订了一项名为 梧桐树协定 的协议 约定每日在梧桐树下聚会 从事证券交易 并订出了交易佣金的最低标准及其它交易条款 1817年 这些经纪人共同组成了 纽约证券交易会 1863年改名为 纽约证券交易所 这便是著名的纽约证券交易所的前身 第二节金融制度的建立 二 债券市场英国和荷兰的大公司都选择发行公司债券作为筹资手段 理性的投资人也比较喜欢能够获得稳定收入的公司债券 公司发现发行债券 一般利率在5 以下 比发行股票 平均股息为8 10 更合算 第二节金融制度的建立 债券主要有 公司债券和国家债券 政府发行的证券与公债券是广大小私人投资者好的投资品种 政府向普通公众举债是通过年金这种方式实现的 年金是投资者将一笔款项一次性借给政府 然后在规定的时间内按照双方协定的利息从政府那里取得年金 第二节金融制度的建立 年金分为三种类型 永久性年金 偿债性年金 债务还清以后便终至年金 数人寿期年金 是一某一个 某两个或某三个人的寿命为期限的年金 第二节金融制度的建立 三 南海泡沫事件南海泡沫事件 近代首次金融危机 发生于17世纪末到18世纪初 南海泡沫事件是世界证券市场首例由过度投机引起的经济事件 泡沫经济 或 气泡经济 一词也是源于南海泡沫事件 原因 近代金融制度建立伊始 不稳定和不完善 第二节金融制度的建立 过程长期的经济繁荣使得英国私人资本不断集聚 社会储蓄不断膨胀 投资机会却相应不足 大量暂时闲置的资金迫切寻找出路 而当时股票的发行量极少 拥有股票是一种特权 在这种情形下 一家名为 南海 的股份有限公司于1711年宣告成立 第二节金融制度的建立 南海公司成立之初 是为了支持英国政府债信的恢复 当时英国为与法国争夺欧洲霸主发行了巨额国债 认购了总价值近1000万英镑的政府债券 作为回报 英国政府对该公司经营的酒 醋 烟草等商品实行了永久