第二章--商业银行的组织形式与模式选择PPT课件

第二章商业银行的组织形式与模式选择 主要问题 1 商业银行的外部组织形式和内部组织结构的类型2 商业银行两种经营模式的优劣势 第一节 商业银行的设立 一 商业银行设立的基本条件自然条件 人口状况 人口数量与结构 人口变动趋势 地理位置经济条件 生产力发展水平 工商企业经营状况 宏观经济状况金融条件 信用意识 货币化程度 金融市场发育 竞争状况 金融政策 由于各国经济发展阶段不同 社会制度不同 设立商业银行所要求的条件也是不同的 二 创立商业银行的决策程序 1 划定业务区域 地点选择 2 收集和分析数据 人口数据 企业数据等 3 大范围筛选4 最后决定 不 三 商业银行设立的程序 以美国为例1 了解相关条件2 提出申请包括经营宗旨 发展前景 发起人的履历和财务状况 董事会成员状况 经营计划与收益计划3 公开发表申请通知书 4 货币监理机构审查发起人数 设立章程是否合法 最低注册资本 经营前景 管理水平等5 最初审批6 开业准备7 拒绝后的申请8 最后审查及开业 四 我国设立商业银行的基本条件是 1 符合商业银行法和公司法规定的章程 2 符合商业银行法规定的注册资本最低限额 实缴 1 全国性银行 10亿 2 城市商业银行 1亿 3 农村商业银行 0 5亿3 符合任职资格的懂事长 总经理和其他高管人员 4 健全的组织机构和管理制度 5 符合要求的营业场所 安全防范措施和业务设施 设备 五 我国商业银行设立程序1 提出申请并提供有关材料 主要包括 1 可行性报告 2 注册资本构成及到位情况 验资证明 3 发起人履历 财务状况 4 董事会成员情况 5 高管人员履历 6 经营计划和收益计划 7 营业场所及设施设备情况 8 组织结构 9 内控制度等等 2 主管部门审查批准筹建 包括银监局 人民银行 工商部门审查 3 按要求筹建 总行筹建期一般为1年 分行6个月 4 申请开业5 主管部门验收批准7 领取经营许可证 营业执照 税务登记证 办理结构代码8 公告以下情况将吊销营业执照 1 自领取营业执照起无正当理由6个月不开业的 2 开业后自行停业连续6个月以上的 第二节商业银行的组织形式 一 商业银行的组织形式 1 单一银行制 只设总行 不设分行优势 有利于自由竞争 自主性强 有利于中央银行的监管劣势 没有规模经济优势 不利于金融创新等 2 总分行制总行管理处制总行制 总行既经营又对分支机构管辖优势 可以调剂资金 分散风险 规模经济劣势 容易形成垄断 管理层次多 3 银行控股公司制大多数银行控股公司是单一银行控股公司 即只持有一家银行的股票 但同时拥有或经营其他非银行企业 优势 大银行比小银行更有效率和降低成本 有效地集中资金 增加公司的赢利劣势 垄断 4 连锁银行制不需要设立控股公司 而是由某一个人或集团购买若干独立银行的多数股份 控制银行的经营决策 二 商业银行的内部组织结构 一 组织结构设计原则 1 面向市场 以客户为中心的原则 在激烈的市场竞争环境下 只有以客户为中心 想客户之所想 急客户之所急 努力为客户创造方便 快捷 高效 优质的服务环境 才能赢得客户的信任 提高银行的信誉 2 扁平化原则 要努力剔除多余的组织层级及官僚化结构和行为 简化 简化 再简化 只有这样才能提高市场应变能力 也只有这样才能不断提高服务效率 3 业务整合原则 组织架构必须有利于保持各项业务和相关人员之间的信息交流顺畅 有利于业务的整合 以便对市场变化和客户需求作出快速反应 4 业务流程设计弹性原则 要着眼于客户贡献大小 充分运用信贷网络信息技术 在确保资金安全的情况下 简化流程 努力适应客户要求 减少客户交易成本 5 符合组织设计的一般原则 即组织设计应符合层级原则 管理跨度原则 分工协作原则 统一指挥原则 责权对等原则 适当授权原则 执行与监督相分离原则 经济原则等 并具有一定的权变性 二 股份制银行的组织结构构成 包括 决策机构 执行机构 监督机构 1 决策机构 1 股东大会 2 董事会 3 董事会下设委员会 4 董事长2 执行机构 1 行长 总经理 2 副行长 副总经理 3 各职能部门3 监督机构 1 监事会 2 总稽核局 常务委员会内审委员会贷款委员会信托委员会考评委员会 三 商业银行组织结构的类型 1 直线职能制 行长 财务管理 资金调度 风险管理 市场营销 产品设计 2 事业部制 银行管理委员会 个人金融部 基金管理部 证券交易部 保险业务部 总体协调委员会 3 矩阵式4 网络结构式 银行管理委员会 企业银行部 个人金融部 基金管理部 财务 风险管理 稽核 财务 财务 财务部 风险管理部 风险管理 风险管理 稽核 稽核 稽核部 一 分业经营对银行业务进行限制 银行与证券 保险业务分离二 混业经营对银行业务不进行限制 银行与证券 保险业务都可以经营 第三节银行的经营模式 三 两种经营模式的优劣势比较分业经营的优势 分别调控 防范风险 抑制垄断劣势 不利于银行的发展壮大 资产单一 不利于银行国际竞争力的提