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现代金融业务综合练习 一、单项选择题1、在完成生产资料的社会主义改造后，我国建立起（ ）的金融机构体系。A以商业银行为核心 B以存款银行为核心 C以中央银行为核心 D大一统2、下列属于所有权凭证的金融工具是（ ）。A商业票据 B股票 C政府债券 D可转让大额定期存单3、个人信托中（ ）是自然人。A. 委托人 B. 受托人 C. 代理人 D. 受益人4、证券经纪商对委托人的首要义务是（ ）。A为客户的一切交易保密 B坚持了解客户原则 C认真与客户签订证券买卖代理协议 D严格按委托人的要求办理委托事务5、开立证券账户的基本原则是（ ）。A 合法性和公正性 B 合法性和真实性 C 真实性和公开性 D 公正性和公平性 6、（ ）是企业银行为满足企业追求资金效益最大化和进行科学的财务管理需求而设计和开发的功能。A 理财 B 卖方信贷 C 投资理财 D 代理业务7、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，这种贷款是（ ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款8、保险的基本特性是保险的( )。A经济性 B互助性 C法律性 D科学性9、受托人的基本权利是（ ）。A获取报酬 B费用补偿 C损失补偿 D管理处理信托财产10、（ ）是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用。A银行信用 B国家信用 C民间信用 D国际信用11、账户管理为实现（ ）现代化管理提供了有力保障。A 集约化 B 分散化 C 科技化 D 软件化12、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务13、当表外业务变成现实时，银行没有足够数量的资金进行应付，由此使银行遭受一定的损失的可能性是（ ）。A市场风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险14、核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）。A 3 B4 C6 D815、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）。A财产风险 B人身风险 C责任风险 D信用风险16、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活的信用形式是（ ）。A银行信用 B国家信用 C民间信用 D国际信用17、我国的政策性保险机构有（ ）。A中国出口信用保险公司 B平安保险公司 C太平洋保险公司 D华泰保险公司18、风险性中间业务业务主要包括（ ）。A代理业务 B转账结算 C咨询服务 D贷款出售19、在商业信用证结算方式中，开证行负（ ）责任。A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人20、有关抵押率的说法错误的是（ ）。A抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物评估价值之比B抵押率一般不超过70C通用设备的抵押率不得超过40D非通用设备的抵押率不得超过10。二、多项选择题1、下面属于外汇的是（ ）。A外国货币 B外币支付凭证 C外币有价证券 D特别提款权 2、非存款性资金的渠道主要有（ ）等等。A大额存单 B同业拆借 C证券回购 D中央银行再贷款和再贴现3、按照资金来源和运用可以把商业银行业务分为（ ）。A负债业务 B资产业务 C中间业务 D存款业务 4、中国进出口银行的主要资金来源为 ( )。A在境内外发行短期金融债券B向中国人民银行申请再贷款 C境外筹资 D在境内外发行长期金融债券5、普通股的求偿权排在（ ）之后。A金融债券持有人 B优先股持有人 C其他一般债权人 D企业债券持有人 6、信托投资公司的特点是（ ）。A投资组合 B高额收益 C专业理财 D规模优势7、商业银行购买有价证券的目的，主要有（ ）。A增加盈利 B提高流动性 C分散风险 D合理避税8、目前城市商业银行的市场定位主要表现在：( )。A立足地方经济 B立足中小企业 C立足城乡居民 D立足城市居民 9、按照业务类型划分的网上银行业务有（ ）。A网上购物 B网上支付业务 C网上贷款业务 D网上金融信息服务业务 10、保理业务是一项集（ ）于一体的新兴综合性金融服务。A商业资信调查 B应收账款管理 C信用风险担保 D贸易融资 11、国际租赁的主要方式有( )。A融资租赁 B经营租赁 C维修租赁 D杠杆租赁12、下列属于可以作为贷款质押担保的质物的是（ ）。A汇票、支票 B股票、股份 C商标专用权、专利权 D房产13、现代金融服务的特征主要有（ ）。A无形性项目 B与客户关系的契约性 C服务的无差异性 D服务对象的集中性14、金融市场与普通商品市场一样，其构成要素有：（ ）。A交易对象 B交易价格 C交易主体 D金融管理机构 15、证券公司的性质包括（ ）。A是一种企业 B是一种金融企业 C主要业务领域是证券经营 D是证券市场的重要参与者16、按照信托财产的性质划分的种类 ( )。A资金信托 B财产信托 C法定信托 D有价证券信托17、银行汇票具有（ ）的特点。A票随人到 B方便灵活 C兑现性强 D见票即付18、交易性中间业务主要包含（ ）。A外汇期货 B外汇掉期 C结售汇业务 D信用证业务19、与其他资产形式相比，现金资产的本质特征是：（ ）。A高流动性 B非盈利性 C最终清偿手段 D基础货币形式20、核心资本包括（ ）等。A普通股 B不可回收的优先股 C资本公积 D可转换的资本债三、判断题1、存款保险体系不同于其他政策性金融体系，它是政策性金融体系的特殊组成部分。2、汇款人将款项交存当地银行由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据是银行本票。3、全额包销过程中,承销机构与证券发行人之间关系是委托代理关系。4、商业银行在国际金融市场开展自营外汇买卖最基本的方式是外汇期货、外汇期权和掉期外汇交易。5、中央银行再贴现的对象所有商业银行和非银行金融机构。6、我国信托投资公司是指依照中华人民共和国公司法设立的主要经营投资业务的金融机构。7、贴现率的实际利率比同期的银行贷款利率要高。8、核心资本就是商业银行的全部资本金。9、贷款承诺是典型的含有期权的表外业务。10、短期公债经常采取定期付息的方式发行。11、还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。12、政策性金融体系的构建必须以完善的存款保险制度为前提。13、贴现率的实际利率比同期的银行贷款利率要高。14、政策性金融机构不以盈利为主要目的，贷款资产损失可以不予补偿。15、银行本票是指汇款人将款项交存当地银行由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。16、按中间业务是否具有风险或监管要求划分，可分为服务性中间业务和风险性表外业务。17、商业银行在国际金融市场开展自营外汇买卖最基本的方式是外汇期货、外汇期权和掉期外汇交易。18、全额包销过程中,承销机构与证券发行人之间关系是委托代理关系。19、汇款人将款项交存当地银行由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据是银行本票。20、出口全益达是银行针对企业出口贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题，专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资产品组合包。四、问答题1、商业银行资本负债管理应当遵循哪些原则？2、经营性租赁的特点？3、合作金融有哪些基本特征？4、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？5、现代金融服务都有哪些特征？6、中间业务有哪些作用和风险？7、资产业务的意义和作用主要体现在哪些方面？8、论述中央银行如何发挥金融稳定的职能？9、试述建立我国完备的政策性金融体系的基本框架。10、金融全球化为金融市场带来哪些影响？现代金融业务综合练习参考答案一、单项选择题1、D 2、B 3、A 4、D 5、B 6、C 7、B 8、B 9、D 10、A 11、A 12、A 13、B 14、B 15、D 16、C 17、A 18、D 19、A 20、C 二、多项选择题1、ABCD 2、ABCD 3、ABC 4、AD 5、ABC 6、ACD 7、ABC 8、ABD 9、BCD 10、ABCD 11、ABCD 12、ABC 13、ABC 14、ABCD 15、ABC16、ABD 17、ABCD 18、ABC 19、ABCD 20、ABCD 三、判断题1、对 2、错 3、错 4、错 5、对 6、错 7、对 8、错 9、对 10、错11、对12、对 13、对 14、错 15、错 16、对 17、错 18、错 19、错 20、对五、简答题1、答：（1）资本数量充足适度原则；（2）资本构成合理原则；（3）资本的集中管理原则； （4）资本保全原则；（5）流动性原则。2、答：（1）租赁关系简单；（2）租赁目的主要是为短期使用设备；（3）租金的支付具有不完全支付性；（4）租赁物件一般是通用设备，或技术含量很高、更新速度较快的设备；（5）承租赁物件的选择是由出租人决定的，承租人只是在出租人已拥有的设备中选择自己需要租赁的物件。3、答：（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式。（2）现代合作金融机构的授信业务是以改善信用社社员的生产条件为主要目标。（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的。（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合。（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。4、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？（1）利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率能够调节资本供给。第二，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业结构。第三，利率可以调节社会总供求。（2）利率在微观经济中的作用：第一，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。第二，利率可以影响个人的经济行为。5、答：（1）现代金融服务以无形性项目为主；（2）金融机构与客户关系的契约性；（3）金融机构服务的无差异性；（4）金融机构服务领域的广泛性；（5）金融机构服务对象的分散性；（6）金融机构经营多目标平衡。6、答：中间业务的出现为商业银行注入了新的活力，它有利于增加资产的流动性，改善负债结构，提高市场效率，并能满足市场参与者多方面的需要。（1）中间业务的作用：一是中间业务是规避风险的重要手段；二是中间业务提高了银行的竞争能力；三是中间业务促进了市场参与者的优化。（2）中间业务的风险：信用风险、市场风险、流动性风险、结算风险。7、答：（1）资产业务是商业银行经营活动的基础；（2）资产业务是银行参与经济活动，调节国民经济的主要方式和手段；（3）资产业务是商业银行落实国家产业和金融政策的重要途径。8、答：（1）积极参与国际经济协调；（2）改善宏观经济环境；（3）防范化解金融风险；（4）深化金融改革，全面提升金融机构的竞争力；（5）建立金融风险预警机制，建立跨部门的金融稳定协调机制。9、答：完备的政策性金融体系应该是业务功能多样、机构设立完整、内部机制健全。从业务与机构方面看，我国完备的政策性金融体系度应当包括：政策性银行、政策性保险机构、政策性担保机构、金融资产管理公司、政策性投资基金、中小企业发展机构等等。其中，政策性银行在政策性金融体系中占据核心地位，包括开发性银行、专业性银行和区域政策性银行。政策性保险机构是政策性金融体系的重要组成部分，包括存款保险、出口信用保险、海外投资保险和农业保险等政策性保险机构。另外，金融资产管理公司、政策性担保机构和投资基金等也都是政策性金融体系不可或缺的组成部分。今后应分阶段、有计划地逐