35-商业银行发、反法

商业银行发、反洗钱法第三节 商业银行法 本节主要考点：1、商业银行法律地位与经营原则2、商业银行组织机构3、商业银行业务规则4、商业银行的接管和终止 本节主要内容：【例题29-多选】2003年12月27日，修正后的商业银行法的立法宗旨包括（ ）。A.保护存款人的合法权益 B.规范商业银行的行为C.提高信贷资产质量 D.维护金融秩序E.促进社会主义市场经济的发展网校答案：ABCDE 一、 商业银行法律地位与经营原则【例题30-判断】商业银行经营结汇、售汇业务，只须国务院银行业监督管理机构批准。（ ）A.正确B.错误网校答案：B 网校解析：不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。【例题31-多选】中华人民共和国商业银行法规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指（ ）。A.三性是指：安全性、流动性和效益性B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.三性是指：收益性、安全性、风险性D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险E.三性是指：流动性、安全性、收益性网校答案：AB网校解析：中华人民共和国商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。二、 商业银行组织机构 【例题32-单选】设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.5000万元人民币 B.1亿元人民币C.10亿元人民币 D.5亿元人民币网校答案：B网校解析：根据中华人民共和国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为l亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。【例题33-多选】下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，按行政区划设立B.国有独资商业银行设立监事会C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的， 由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证D.商业银行总行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十E.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担网校答案：BCDE 网校解析：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。国有独资商业银行设立监事会。三、商业银行业务规则【例题34-多选】商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循的原则有（ ）。A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 E.保证收益率网校答案：ABCD 【例题35-多选】商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（ ）。A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款C.以各种手段吸收存款为第一重任 D.依法保护存款人合法权益E.设立存款保险制度网校答案：ABD网校解析：中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（2）以合法正当方式吸收存款。商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。【例题36-多选】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（ ）。A.资本充足率不得低于8%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%E.银监会对资产负债比例管理的其他规定网校答案：ABDE 网校解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于8%；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；（5）银监会对资产负债比例管理的其他规定。【例题37-单选】下列关于商业银行贷款业务的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度B.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行贷款，借款人应当提供担保，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保D.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外网校答案：B 网校解析：商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 【例题38-单选】拆入资金不能用于（ ）。A.发放固定资产贷款 B.弥补票据结算的不足C.弥补联行汇差头寸的不足 D.解决临时性周转资金的需要网校答案：A网校解析：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。【例题39-单选】中华人民共和国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ）。A.商业银行的董事B.商业银行信贷业务人员C.商业银行管理人员的近亲属D.商业银行监事的朋友网校答案：D 网校解析：所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 【例题40-单选】商业银行因行使抵押权而取得的不动产应当自取得之日起（ ）年内予以处分。A.1 B.2 C.3 D.4网校答案：B【例题41-单选】商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.1 B.3 C.4 D.6网校答案：B 网校解析：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。四、商业银行的接管和终止【例题42-单选】中华人民共和国商业银行法规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过（ ）。A.5年 B.2年C.6个月 D.1年网校答案：B网校解析：接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。【例题43-判断】商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。A.正确B.错误网校答案：A 网校解析：商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。【注】民间资本进入现代银行业2012年，中国银监会印发关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见，明确支持民间资本以多种方式进入银行业，包括支持民营企业参与商业银行增资扩股，参与农村信用社股份制改革，鼓励和引导民间资本参与城市商业银行、农村金融机构的重组改造，支持民营企业参与村镇银行发起设立或者增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20降低至15。截至2012年底，农村中小金融机构股本中，民间资本占比超过90，其中，村镇银行股本中，民间资本占比为733。当年在浙江，农村中小金融机构民间资本占比达到9455，有89家农村中小金融机构为民间资本100持股。2014年，银行业治理体系改革进展顺利，民间资本进入银行业取得历史性突破。中国银监会推进银行业自身治理能力现代化，完善公司治理、业务治理、风险治理和行业治理四大体系建设。督促商业银行建立同业业务专营部门和理财业务事业部，设立信托业保障基金公司。开展民营银行试点工作，首批5家民营银行（深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行、浙江网商银行）完成批筹，2015年6月已全部获批开业。此外，已有100余家中小商业银行的民间资本占比超过50，其中部分为100民间资本；已开业民营控股非银行业金融机构43家。第四节 反洗钱法 本节主要考点：1、洗钱的概念、过程及方式 2、反洗钱的监管机构及职责 3、商业银行的反洗钱义务 本节主要内容：一、洗钱的概念、过程及方式洗钱概述洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。【例题44-单选】洗钱的过程是（ ）。A.获取阶段处置阶段融合阶段B.处置阶段培植阶段融合阶段C.处置阶段融合阶段培植阶段D.获取阶段培植阶段处置阶段网校答案：B 网校解析：处置阶段（将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段）培植阶段（通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份）融合阶段（又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖）。【例题45-多选】常见的洗钱方式有（ ）。A.借用金融机构匿名存储B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C.使用空壳公司D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱E.走私网校答案：ABCDE网校解析：常见的洗钱方式包括：（1）借用金融机构。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空壳公司。（4）利用现金密集行业。（5）伪造商业票据。（6）走私。（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产。（8）通过证券和保险业洗钱。【例题46-多选】被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为（ ）。A.有严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.自由的公司法D.严格的公司保密法E.有政治后台的支持网校答案：ABCD 网校解析：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。其特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法（允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司）和严格的公司保密法。57第四节 反洗钱法 三、 反洗钱的监管机构及职责【例题47-多选】下列属于中国人民银行的反洗钱职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.参与制定银行业金融机构反洗钱规章C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况E.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作网校答案：ACDE网校解析：B选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。中国人民银行的反洗钱职责的说法是：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。【例题48-单选】下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是（ ）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案网校答案：A网校解析：A选项是中国人民银行的反洗钱职责四、 商业银行的反洗钱义务【例题49-多选】我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度网校答案：ABCDE网校解析：根据中华人民共和国反洗钱法规定；金融机构在反洗钱方面的义务主要有：（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客户身份识别制度。（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。【例题50-单选】根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）。A.5年 B.10年 C.15年 D.20年网校答案：A 网校解析：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。【例题51-判断】金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户