销售干部理赔知识培训(理赔资料)PPT课件

1 销售管理干部理赔知识培训 2 目录 理赔相关知识 3 一 理赔概念 指投保人或被保险人发生保险事故 导致人的寿命或身体受到保险合同约定的损害时 保险金权益人向保险人提出申请 保险人根据合同约定 履行赔偿 给付或免交保费责任的行为 是直接体现人身保险职能和履行保险责任的工作 人身保险理赔的概念 4 二 理赔类型 5 1工作日 提起索赔 接收资料 6 目录 理赔相关知识 7 占比70 占比30 出险日期 立案日期 结案日期 客户对理赔服务的第一感受是什么 难 慢 慢 在哪里 第一季度从立案至结案2日内处理完毕的案件占全部处理赔案的92 3 第一季度立案至结案平均1 73天客户想要的时效是什么 是从其出险到收到保险金的时间 这个时间越短越好 所以 今年总公司为了全面提升理赔服务的满意度 对理赔进行了全流程的时效考核 也就是从客户出险到结案全部时效 分为两部分进行考核 出险至立案时效 立案至结案时效 出险到立案的时间平均为109 77天客户出险后第一时间会找到我们营销员报案 营销员需及时向公司报案 并做好后续的理赔跟进服务 及时收取客户理赔资料 及时提交理赔资料到公司进行理赔 所以 报案 是提升出险至立案时效的重要环节 一 理赔报案 1 询问并记录保险事故的原因 性质 过程 结果 目前状况等 2 确定出险人与报案人的关系 出险人是否公司客户 出险人的保单号码 3 询问报案人联系方式 告知报案人提出理赔申请应准备的基本资料 但应声明非完整及最终的意见 4 询问客户是否已经在社保机构 保险公司或其他第三方办理过理赔或获得补偿 5 提供 理赔申请书 理赔委托书 等资料或告知报案人登录公司网站查询下载 具体要求 1 销售人员应在接到报案后1个工作日内将报案信息通过95519等途径通知公司 若销售人员因客观原因无法转报案的 应告知报案人通过95519报案 2 代理人在接报案和收集资料时 不得对事故是否能够赔付向客户做任何承诺 以免给自己和公司带来负面影响 接到报案时 应即时完成下列工作 1 申请理赔所需提供的通用资料 1 理赔申请书 2 被保险人的身份证明或户籍证明 申请人及受益人的相关身份证明3 理赔委托书 及委托人 受托人的身份证明4 保险合同5 领款人存折复印件 二 理赔资料的收集 2 申请理赔所需提供的其他资料 根据不同的理赔事项提供 详见 理赔申请资料一览表 10 理赔申请资料的注意事项 1 理赔申请时的有效身份证明包括 身份证 护照 军人 武装警察证 户口簿 理赔申请人提供上述证明之一即可 理赔申请时的有效关系证明包括 户口簿 户籍地派出所证明和居委会 或街道办事处 村委会 证明 出生证明 结婚证明 独生子女证或其他由当地户籍管理机关出具的关系证明 理赔申请人提供上述证明之一即可 有效身份证明 有效关系证明 1 2 11 对于因交通事故申请理赔的 原则上需要提供事发当地公安交通机关出具的 交通事故认定书 或 交通事故调解书 如果因客观原因造成申请人无法提供 例如自行调解 被保险人单方发生交通事故 的 申请人应提供其它证明充分证实保险事故的发生或者对未能提供相关证明进行书面说明 交通事故认定书 或者 交通事故调解书 中 如果明确说明了被保险人有效驾驶证号 行驶证号的 理赔申请时可以不提供驾驶证和行驶证复印件 4 1 当申请人为被保险人 受益人或法定继承人本人时 须出示申请人本人身份证明原件 2 凡受益人 继承人 为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的 应由其监护人持本人身份证原件提出理赔申请并提供具有合法监护权的证明 3 同一申请人对同一被保险人的同一保险事故 无论有几份保险合同 涉及几种保单类型 都只需填一份理赔申请书 理赔申请资料的注意事项 2 12 理赔申请资料的注意事项 3 身故理赔申请应该提供死亡证明 户籍注销证明和火化证明中的两种 若户籍注销证明标注属于死亡注销的 则无需提供其他证明 也无需提交出险人身份证明 若下列公安 司法或行政机关出具的文书载明被保险人身份信息及身故事实的 可以不用提交上款所列身故证明 包括 1 法院判决书 2 公安部门法医尸体鉴定报告 3 交通事故认定书 4 重大突发事件中 政府部门对外正式发布的身故人员名单及身份信息 注1 户籍注销证明 户籍所在地派出所出具书面证明或在户口本上加盖注销章 2 火化证明 民政部门出具的土葬证明 3 被保险人身份信息 姓名和身份证号码 13 理赔申请书填写范例 1 14 理赔申请书填写范例 2 15 理赔委托书填写范例 1 16 理赔委托书填写范例 2 17 3 理赔资料递交 工作内容 工作时效 18 三 理赔资料常见退单原因 19 四 理赔资料申请回退规则 20 目录 理赔相关知识 21 一 保险法诉讼时效 是一种消灭时效 指被保险人或者受益人得知保险事故发生后 其索赔权经过一定时间没有行使而丧失胜诉权 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人 向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 非寿险 寿险 22 二 保险事故通知 保险法 第二十一条规定 投保人 被保险人或者受益人知道保险事故发生后 应当及时通知保险人 故意或者因重大过失未及时通知 致使保险事故的性质 原因 损失程度等难以确定的 保险人对无法确定的部分 不承担赔偿或者给付保险金的责任 但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外 23 三 保险金权益人 指根据保险合同约定或法律规定 享有保险金申请权的人 保险金权益人包括被保险人 受益人 法定继承人和保险金受让人 若上述人员为无民事行为能力人或限制民事行为能力人 其保险金申请权由其法定或指定监护人代为行使 公司只受理保险金权益人的理赔申请 有数名保险金权益人的 可委托一名保险金权益人作为保险金申请人办理理赔事宜 保险金申请权可委托他人代为行使 残疾给付 被保险人 豁免给付 身故给付 受益人 健康给付 被保险人 被保险人 投保人 法定继承人 24 四 未成年人最高理赔金额限制 对于2011年4月1日前生效的保险合同 若被保险人在2011年4月1日 含 以后身故 可以按10万元的限额理赔 客户已在其他保险公司申请并领取过未成年人死亡保险金 公司在核实的基础上给付10万元限额内的剩余部分 若未成年人多份有效保险合同均含有死亡责任且累计死亡风险保额超过10万元 按照 客户利益最大化 原则选择保险合同给付顺序和份额 确保退还保费最大化 下列项目不纳入10万元限额内 1 退还投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值 对于投资连结保险合同 万能保险合同 该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值 2 合同约定的航空意外死亡保险金额 此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额 或其他人身保险合同约定的航空意外死亡责任对应的死亡保险金额 25 是指基于被保险人或者投保人的指定 享有保险金申请权的人 受益人由保险合同明确载明 投保人可以为受益人 五 受益人 受益人的范围 根据 保险法 第三十九条规定 投保人指定受益人时须经被保险人同意 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险 不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人 否则此受益人指定无效 保险金由其他受益人领取或按法定继承处理 注 近亲属包括配偶 父母 子女 兄弟姐妹 祖父母 外祖父母 孙子女 外孙子女 保险合同受益人栏填写 法定 或 法定受益人 字样 视为未指定受益人 保险金作为遗产按法定继承处理 26 是指依法继承财产的人 在没有受益人的情况下 保险金作为被保险人的遗产 按照 中华人民共和国继承法 的有关规定履行给付保险金的义务 注 以上继承权的获得 在提交理赔资料时需同时提交继承权 公证书 六 法定继承人 法定继承顺序 第一顺序 法定继承人 配偶 子女 父母 丧偶儿媳对公婆 丧偶女婿对岳父母 尽了主要赡养义务的 作为第一顺序继承人 第二顺序 法定继承人 兄弟姐妹 祖父母 外祖父母 第一顺序继承人有优先申请权 若无第一顺序继承人 则由所有第二顺序继承人享有保险金申请权 同一顺序继承人之间 无先后次序之分 可平均或协议分配保险金 27 是指接受保险金权益转让的自然人 法人或非法人社会团体 受让人可以作为申请人向保险人提出理赔申请 七 保险金权益受让人 注 以上权益的获得 在提交理赔资料时需同时提交权益转让的 公证书 28 八 未如实告知 订立保险合同 保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 投保人应当如实告知 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的 保险人有权解除合同 超过下面两个抗辩期 保险公司不能解除保险合同 发生保险事故的 公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任 自保险人知道有解除事由之日起 超过三十日不行使而消灭 自合同成立之日起超过二年的 保险人不得解除合同 抗辩期 一 抗辩期 二 29 参照 深圳市分公司指定医院表 保险合同责任条款中规定 在二级以上 含二级 医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗 注意 1 指定医院以保险合同中所附指定医院列表及该列表中的地址为准 不含社康门诊部 康复病房和联合病房 2 对于意外伤害发生当天的急救治疗 可不受指定医院的限制 但在申请理赔时须提供正规医疗票据及病历本等相关资料 出险后第二天须转到本公司指定医院继续治疗 九 合同条款的指定医院 30 个险举例 国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险利益条款 在本