社区银行介绍.ppt

社区银行介绍 社区银行 前言 监管部门从一开始就将城商行定位于 为地方经济发展服务 为城市中小企业服务 为广大市民服务 的社区银行发展模式 近几年来 一些中小型城商行开始认识到自身的不足与优势所在 不再与那些大型 超大型的城商行攀比 不再与股份制以及国有商业银行展开正面竞争 逐渐开始向社区银行模式转型 根据当地经济结构和产业结构特色 采取差别化策略 发挥自己灵活经营和根植地方的特点 取得了很好的经营业绩 前言 社区银行的概念 一 社区银行 communitybank 的概念 社区银行起源于金融体系较为完善的西方发达的国家 是以居民社区为依托 在城乡一定的人群居住区范围内 按照市场化原则自主设立 运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷 成本较低 个性化较强的金融服务的小型商业银行 社区 并不是一个严格界定的地理概念 既可以指一个市 县 也可以是城市和乡村居民的聚居区域 凡是资产规模较小 主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行 社区银行的优势 二 社区银行优势 贴近政策优势 风险分散优势 信息优势 地域优势 多样灵活优势 优势一 贴近政策优势 no 1 社区银行的主要服务对象是中小企业 三农和社区居民 这与国家大力发展中小企业 发展三农产业的宏观政策十分吻合 与地方政府的安民 亲民 富民 构建和谐社会的政策十分吻合 同时也与中小银行的市场定位相符 必将得到国家和地方政府的大力扶持 优势二 风险分散优势 no 2 社区银行的产品均具有额度小 期限短 次数频 周转快的特点 因此能够有效地分散贷款集中度 促进社区银行的稳健经营和风险防范 优势三 信息优势 no 3 社区银行的员工通常十分熟悉本地市场 与贷款客户有着直接或间接的接触 这对开展高风险的中小企业贷款十分重要 信息不对称程度相对大银行而言较小 风险识别能力较强 这使社区银行在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全营利空间 优势四 地域优势 no 4 社区银行通常将本地区吸收的存款继续投入到本地区 从而推动当地经济的发展 因此将比大银行更能获得当地政府 中小企业 个体工商户和居民的支持 由于运作都在本地 熟悉本地市场 条件灵活 手续简化 速度较快 大大降低了运营成本 优势五 多样灵活优势 no 5 社区银行根植于社区 贴近于社区 经营上高度自治 可以根据中小企业和居民的个性化特征设计有针对性的服务 发挥各自的比较优势 有利于细分市场 提供多样化的产品 推动金融服务的差异化发展 还可以根据市场中的竞争及时调整策略 船小好掉头 完善其自身的各项功能 突出其灵活性特点 为什么发展社区银行 三 为什么发展社区银行 战略 一是坚持面向农业产业 中小企业和地方经济的市场定位 二是坚持自身的服务定位 三是坚持自身研发 合作创新的产品定位 四是坚持积极稳妥 特色鲜明的分支机构布局定位 五是坚持不做最贵 但做最优的科技定位 三 为什么发展社区银行 实践 在总结社区银行优势 实践特征 经验的基础上 结合金融脱媒 金融主体多元化 利率市场化 需求多样化 竞争白热化的现状 扬长避短 厚势勃发 决定将所辖的分支机构全部实行社区银行的经营模式 打造社区银行品牌 凸显银行整体优势的发挥 社区银行发展保证 四 社区银行发展的保证 1 能够最大限度地克服社会信用体系不够健全加大的信贷风险的问题 2 能够最大限度增强社区客户的信任 3 能够最大限度地弥补难 做大 的空白 4 能够最大限度地解决社区金融产品和服务创新能力欠缺问题 5 能够最大限度地解决社区银行人才大量短缺的问题 如何打造社区银行品牌 五 如何打造社区银行品牌 1 以人为本打造人力资本层面竞争优势2 科学评估潜在市场打造市场层面竞争优势3 强化服务渠道 打造服务渠道竞争优势4 实施品牌战略打造品牌竞争优势 21 一 以人为本打造人力资本层面竞争优势 重视引进人才 要树立 人才为本 的意识 重视人才的引进和培养 重视人才的使用 充分理解每位员工的特点 发挥其长处 充分调动能动性 创造性 提高工作效率 重视人才的培养 打造综合性 复合型人才队伍 以适应业务经营模式对营销人员综合素质越来越高的要求 重视人才的成长 要建立良好人才职业生涯渠道 激励人才成长 22 注重市场信息的搜集 社区银行必须做好市场调研工作 将工作重点放在市场现状 潜在需求 发展趋势以及自身与竞争对手的潜力 优势和劣势等问题上 强化信息筛选 社区银行必须对收集的信息进行筛选 加工 增强对市场信息的预测能力 紧密结合国家现行的经济金融政策 做好市场开发决策 增加 软 信息获取 二 科学评估潜在市场打造市场层面竞争优势 23 注重服务 将营销范围扩大到柜台以外 推行 小柜台 大营销 的服务模式 注重营销 开展主动 定向和集合营销 形成 千户万户 户户是储户 注重客户 实施客户关系管理 引入国际上广泛采用的客户关系管理系统 采取主动授信的方式 逐户授信 形成 户户是储户 家家有授信 及时开展有针对性的营销活动 稳定客户群 打牢市场 增加客户的忠诚度 三 强化服务渠道 打造服务渠道竞争优势 24 品牌产品 例如农业供应链金融 小企业贷款 银行卡 24小时人工自助银行等等 产品研发 注重现实 潜在需求 多维度 全方位 打造产品超市 社区银行可以采取多种营销手段 发挥社区金融的宣传效应 推介品牌产品 争取更多的客户源 构建 客户私人银行 尝试社区成员 入股 构建 会员制银行 要改变传统经营理念和服务方式 进行主动营销 构建 贴心型银行 促进社区银行的经营观念和服务方式的重大转变 四 实施品牌战略打造品牌竞争优势 社区银行实践 大庆市商业银行于2007年2月8日 在省 市银行监管部门和大庆市委 市政府的大力支持下 全国第一家社区银行试点行 大庆商行丽水社区银行开业 这标志着社区银行的创建工作已走向成熟并进入一个新的历史发展阶段 在随后的发展时间里 社区银行的服务网络覆盖了50个社区 153 240户居民 切实的解决了社区居民的金融困难 同时拓展了金融市场 提高了经济效益 为当地的经济发展做出了巨大贡献 获得了来自社会各层面的支持和赞誉 大庆社区银行 文化特点 黑土地文化 一方水土养一方人 不同的地域特点形成了不同特色的文化 黑土文化具有地域性 历史性 民族性特点 龙江银行大庆分行广泛运用黑土地的地域 历史 民族文化丰富内涵 采取多种方式 搭建与社区 合作交流 和谐共赢 的发展平台 打造了 大庆社区银行文化 的丰富内涵 达到了事半功倍的效果 其主要特点表现以下几个方面 大庆社区银行的特征 特征一 经营对象社区化 no 1 主要为社区内中小企业和个人客户提供个性化金融服务 并保持长期合作关系 特征二 资金运用社区化 no 2 取之于民 用之于民社区银行的资金来源于社区 同时又用之于社区 其资产负债业务均在社区内 这是社区银行的又一显著特征 这与大型银行有着明显区别 这种做法 不仅巩固了其在地方信贷市场上的地位 而且也取得了较好的经营效率 特征三 机构设置边缘化 no 3 拾遗补缺 填补空白区域中心型 设立在大型社区或社区群中心位置社区合作型 设立在具有一定规模的社区专业市场型 营业网点位置选择在居民日常生活必经的区域人工智能型 设立在中小型社区 特征四 经营特色个性化 no 4 短 频 快 急社区银行根植于社区 专注于社区 贴近企业 贴近居民 因而更加了解社区企业和居民各自不同的金融需求 发挥了自身灵活性 船小好调头 的优势 通过细分市场 并从不同层次 不同角度提出多样化的金融产品和金融服务 更加突出自己的经营具有特色 满足中小企业 短 频 快 急 和社区居民的多样化需求 特征五 社区银行与社区一体化 no 5 合作共建双盈从大庆走过的发展道路看 社区银行与社区工作紧密结合 互相配合 大力开展共建活动 达到了双赢的目的 有些活动虽然看似与金融服务无关 但是恰恰是这些活动密切了社区银行与广大社区居民的鱼水关系 广大居民把社区银行当做自家人和自家的银行 社区工作者把社区银行的工作当成了自己分内的工作 社区银行也