对黑、吉、浙三省部分农村合作金融机构考察的报告[范本]

对黑、吉、浙三省部分农村合作金融机构考察的报告驻马店市农信办考察团编者按：为学习借鉴先进经验，全面推进各项工作健康快速发展，近期，驻马店市农信办组成考察团分两批先后赴黑龙江、吉林、浙江等地的部分农村合金作金融机构学习考察。现将考察报告予以摘发，以期对全省农信社的改革发展有所启迪。考察单位基本情况他们重点考察的黑龙江省哈尔滨市联社、吉林省长春农商行、吉林省延边农合行、浙江宁波鄞州农合行都是全国具有代表性的农村合作金融机构。其中吉林省延边农合行隶属于延边州联社，是东北地区首家股份合作制银行。宁波鄞州农合行的前身是鄞县农村信用合作联社，是全国首家农村合作银行。具体情况如下：经营状况良好。至XX年9月末，哈尔滨市联社存款余额133亿元，贷款余额121亿元，不良贷款率不到1%。长春农商行各项存款余额150亿元，贷款余额135亿元，不良贷款率为 %。宁波鄞州农合行各项存款余额 亿元，贷款余额 亿元，不良贷款率为 %。经营理念先进。长春农商行把“坚持信用第一、重视品德操守、渴望变革突破、力求绩效最优、崇尚最求卓越”作为员工核心价值观；吉林延边农合行提出了“至诚至善、自律自强”的企业精神，制定了内部八大岗训，时刻提醒员工、激励员工；宁波鄞州农合行提出了“阳光经营、创新服务、快乐成长”的经营理念，坚持“服务区域、创造价值、回报社会、构建和谐”的经营目标，坚持“以人为本、创新求变、高效运作”的思维模式，树立“善待员工就是善待客户” 、“客户是第一资源”、 “目标客户管理”三大理念，创新业务发展机制，激发内在经营活力。法人治理完善。长春市农商行管理层设有董事长、监事长、行长、副行长、行长助理。目前，该行董事长由吉林省农联社党委书记、理事长兼任。行长为商行法人并兼任支部书记，监事长为副书记。其业务经营和人事仍归长春市联社和吉林省联社管理和指导。宁波鄞州农合行建立了股东代表大会、董事会、监事会和职工代表大会相互制约的公司治理结构，设置17个职能机关部室。董事会、监事会、行长室分别下设相关委员会。各部门职责明确，任务具体，独立运作，有效制衡。激励机制有效。吉林延边农合行每月给员工奖励“大礼包”，每年开展评选终身行员活动，对评为终身行员的员工，每年多发3个月工资。对业绩突出、贡献大的优秀员工奖励QQ轿车，车身张贴统一标识。对按时还款、诚实守信、无不良记录的农户以及支持该行工作的村干部每年奖励一批四轮拖拉机。近两年，该行已拿出250多万元资金购买217台四轮拖拉机进行了奖励，成为全国农信系统的一个创举。薪酬考核到位。宁波鄞州农合行严格按照“职能相适、绩酬相应”的总体原则，将全行所有岗位分管理、业务技术、服务三大系列，在此基础上，根据各个岗位的重要性依次进行排序，分岗位等级，确定基础薪酬和岗位系数。如根据工作业绩、考试成绩、文化程度和从业年限等对客户经理岗分为高级、副高级、中级、初级及见习五个等级。对高级管理人员实行差别年薪制。每个支行按日均存款、人均存款、日均贷款、不良贷款率、经济增加值等业务指标予以评级，不同级别对应相应的年薪，年度根据实绩调整。在客户经理薪酬考核上采用了模拟利润考核定价机制，通过对支行及客户经理业务管理的存、贷日均为依据来计算客户经理存量模拟利润和增量模拟利润并按模拟利润一定比例计酬，真正实现“按绩取酬、绩效挂钩”。同时通过借助绩效薪酬考核管理系统平台可实时计算查询员工每天、每月、每季、每年业绩实现的绩效，实现了薪酬分配的公开、公平、公正，彻底打破了“吃大锅饭”现象，充分调动了员工工作的积极性。信贷管理规范。宁波鄞州农合行注重细化操作流程，从源头上控制信贷风险。哈尔滨市农联社实行小额分散、保存所有贷款起止的图文、视频资料，采取激励、责任追究、合理约期等措施加以风险控制。贷款采取“一证通”的方式，按照3A级实行严格的授权授信管理。对达到3A级的客户经理，随收随放；2A级的适当控制，收一放一；A级的限制投放，收完再放。注重风险指标考核，采取制度约束、薪酬激励、责任问责等方式，规范信贷人员行为，增强工作责任感和积极性。为防止冒名贷款，施行夫妻双签制和ABC角共同负责制。夫妻双签指夫妻任何一方的贷款，夫妻二人必须都要在贷款人上签名；ABC角分别指信用社主任、信贷员、村级联络员，三人共同对贷款负责，有效规避了信贷风险。文化氛围浓厚。他们在办公及营业环境建设上具有超前意识，迎合了不同层次客户对现代金融服务及人文环境的需求。延边州农合行严格按照军事化管理的流程对员工进行管理，该行每位营业人员从发型到鞋袜，包括挎包，所有穿戴都是统一配发，一年四季都是统一着装（包括上下班途中）。所有员工坐姿、站姿、走姿都统一规范，完全达到航空服务标准。延边农合行还经常开展感恩活动、企业精神训练营活动，举办美体训练、时装表演及模特大赛，丰富员工文化生活。行领导干部坚持执行“四个一”活动（即保证在一定时间内主要领导班子成员要深入基层调研一次、与职工谈心一次、与一线员工共餐一次、到窗口现场坐班一天），既了解了基层工作情况，又增近了与职工的感情。宁波鄞州农合行提倡勤劳、奉献、快乐的“蜜蜂文化”，致力打造“我们全家的银行”，将员工视为企业最宝贵的财富，尊重员工、关爱员工、发展员工、帮助员工与企业共同成长。全面提高干部员工思维能力、道德素养和业务技能。切实解决关系员工切身利益的问题，解除全员后顾之忧，增强了员工的归属感和向心力。科技手段先进。宁波鄞州农合行十分注重加大科技投入，自主研发金融产品，推动业务创新，成为全国第一家按照金融 标准由磁条卡向IC卡过渡的银行。至XX年9月末，该行累计完成国际结算量 亿美元，业务量居当地各家银行业金融机构首位。借记卡累计发卡 万张，联名卡累计发卡 万张，贷记卡累计发卡 万张，银行卡POS累计消费 亿元，发行理财产品5期，金额3亿元。同时，该行加快推进事后监督管理模式创新和远程监控系统运行，整个系统技术先进、功能齐备，实现了集中管理、集中控制。学习考察的启示必须把解放思想更新观念作为首要任务来抓，以贯彻落实党的十七届四中全会精神为指针，大力实施“换脑工程”，以思想大解放推动农信事业的大发展。必经保持清醒的头脑，敢于直面竞争和挑战，克服困难，扬长避短，采取有力的措施，破解发展难题，增强发展后劲，加快发展速度。必须重视人才的引进和培养，重视员工在企业的主体地位，尊重员工，关心员工，把深入挖掘人力资源作为企业文化建设的重要内容，强调自我意识与团队意识的有机统一，使员工与企业形成利益共同体。必须坚持管理与发展并重，围绕内控优先的原则，全力加强合规管理体系建设，培育合规文化，营造良好的内控环境，促进内控制度的有效落实，保证各项业务健康和谐发展。几点思考加强企业文化建设，不断增强发展的软实力。企业文化是企业的软实力，是企业实现科学发展、和谐发展的力量之源，也是企业始终保持竞争优势的制胜之道。要实施“走出去”战略，参与市场金融竞争，推动企业文化建设。一是要建立齐抓共管、上下联动的强有力的组织保障。单位主要领导要做企业文化的主导和标杆，使先进的文化理念渗透到企业管理的每个环节，不断提升企业核心竞争力。二是要借鉴吸纳优秀文化和先进经验，确立员工与企业共同成长的前进方向与奋斗目标；建立以人为本的激励机制，提高员工对企业的忠诚度和执行力。三是要把企业文化的立足点放在基层，放在广大员工之中，让员工在企业中有平等感、成就感与责任感，忠诚于自己的企业，心甘情愿地奉献。要把群众文化的精华变成企业文化，使之更易于得到广大群众的认同并成为他们的自觉行动。四是要探索企业文化考核评价体系，真正把企业文化纳入到企业管理范畴，像其他制度一样，使价值观转化为员工可操作、可遵循的行为准则和行为规范，达到有章可循，有据可依，奖惩分明，效果显著。创新经营理念，大力转换经营机制。引导干部员工牢固树立商业化经营、合规性经营意识，实现“七个转变”，即：由规模导向向价值导向转变，由控制风险向管理风险转变，由被动定价向主动定价转变，由比例管理向资本管理转变，由同质营销向差异营销转变，由产品经营向品牌经营转变，由部门银行向流程银行转变，通过实现理念创新，加速经营转型，不断提升发展速度和发展质量。打造专业化客户经理队伍，提高信贷管理水平。要通过优化县联社内部机构设置，充实信贷管理部门人员，优化信贷队伍结构，实行分级授权，分级管理，加快农信社公司业务和个人业务的市场开发步伐；大力实施“135”信贷队伍建设工程，重点培养公司类客户经理100名，个人业务类客户经理300名，小额农贷类客户经理500名，全面推行一体化、一站式服务，搭建市、县两级营销服务平台；强力推进信用工程和阳光信贷工程建设，创新贷款担保机制，打造支农贷款服务品牌。实行全面风险管理，确保合规稳健经营。严格信贷授权授信及审批标准，发挥各类风险管理工具职能作用，不断提升风险管理的精细化、专业化水平，培育合规信贷文化。加大创新力度，优化信贷资产质量，在体制、机制、产品、服务等方面寻求突破，构建适合农业大市实际的发展模式。开展文明优质服务，提高业务市场竞争能力。以内部规范化管理达标为抓手，深入开展争创文明规范服务示范单位、文明单位、“青年文明号”以及人人争当“岗位标兵”、“明星柜员”等活动。完善服务设施，细化服务标准，做到对服务过程的每一个环节、服务操作的每一个岗位、服务环境的每一个部位进行规范，逐步实现从硬件设施到软件服务的最优化，充分挖掘深层次客户资源，实现储蓄存款新突破。建立科学的激励约束机制，增强内部经营活力。在遵循导向正确、效益同步、责权对等的原则下，制定县级联社领导班子薪酬考核办法。实行等级管理，不同等级享受不同薪酬，并严格执行省联社有关薪酬指导意见，对各联社实行工资总额控制。建立定量与定性综合考评体系，一月一考核，一季一兑现，实现时间与任务同步，绩效与薪酬挂钩，不断完善农信社业绩考核工作，有效调动干部职工工作积极性。建议一是建议省联社继续本着适度简政放权、下移管理重心的原则，加快推进市农信办综合改革步伐，以更加开阔的思路、更加得力的措施促进市农信办管理机制的转换，提高管理的有效性。二是建议银监部门和省联社充分考虑市农信办的发展方向，按照有利于行业管理、有利于农信社发展的原则，借鉴省外先进地市的成功经验，依托城区所辖机构组建市级农村商