反洗钱工作简介.ppt

反洗钱工作简介 法律合规部 目录 反洗钱基础知识 一 洗钱的基本概念 1 放置阶段 是洗钱过程的起始环节 也是洗钱过程中最脆弱的环节 这说明了金融机构建立健全客户身份识别制度并进行严格的客户身份识别工作的意义 2 离析阶段 犯罪收入投入清洗系统成功转变为各种金融资产后 洗钱就进入了离析阶段 3 归并阶段 是洗钱过程的最终环节 通常是指掩饰或隐瞒犯罪收益的真实来源和性质 使其在形式上合法化的行为 通俗地讲就是将 黑钱 洗成 白钱 保险业洗钱 即指洗钱人利用保险市场及保险中介市场等渠道 将非法所得及其产生的收益通过投保 理赔 保全等方式来掩饰 隐瞒其来源或性质 使其转化为表面上的合法形式 洗钱 洗钱的过程 洗钱的危害 1 危害金融体系 引发信任危机 引发支付危机 影响利率和汇率稳定 2 损坏国家形象 3 危害政治稳定和社会安定 反洗钱基础知识 国际反洗钱开展情况 一 洗钱罪 是指单位或个人明知是毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的犯罪所得及其产生的收益 而为其 提供资金账户 协助将财产转换为现金或者金融票据 通过转账或者其他结算方式协助资金转移 协助将资金汇往境外 以其他方法掩饰 隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为 有这五种行为之一的 没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益 处五年以下有期徒刑或者拘役 并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金 情节严重的 处五年以上十年以下有期徒刑 并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金 刑法 第191条规定 反洗钱基础知识 二 洗钱罪的基本规定 二 广义洗钱罪1 掩饰 隐瞒犯罪所得 犯罪所得收益罪 对明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏 转移 收购 代为销售或者以其他方法掩饰 隐瞒的 追究刑事责任 处三年以下有期徒刑 拘役或者管制 并处或者单处罚金 情节严重的 处三年以上七年以下有期徒刑 并处罚金 单位犯前款罪的 对单位判处罚金 并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员 依照前款的规定处罚 刑法 第312条规定 2 窝藏 转移 隐瞒毒品 毒赃罪 包庇走私 贩卖 运输 制造毒品的犯罪分子的 为犯罪分子窝藏 转移 隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的 处三年以下有期徒刑 拘役或者管制 情节严重的 处三年以上十年以下有期徒刑 刑法 第349条规定 反洗钱基础知识 二 洗钱罪的基本规定 三 洗钱行为和洗钱罪的比较1 洗钱行为和洗钱罪是两个不同的法律概念 相同之处 都揭示了洗钱隐瞒和掩盖犯罪所得的真实来源和性质 并使其达到表面合法化以及逃避法律制裁的违法本质 不同之处 洗钱行为是一种客观存在 洗钱犯罪则是主观判断和取舍的结果 并通过制定法律的形式加以确认 带来了法律责任的不同 2 世界各国对洗钱罪的行为主体 主观要件 行为方式 上游犯罪等构成要素的界定和定义存在差异 对洗钱罪定义的不同 间接地反映了各国对反洗钱的政策立场和取向的不同 反洗钱基础知识 二 洗钱罪的基本规定 一 定义反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰 隐瞒毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 依照本法规定采取相关措施的行为 二 反洗钱的重要意义1 有利于及时发现洗钱活动 追查并没收犯罪所得 遏制洗钱犯罪及其上游犯罪 维护经济安全和社会稳定 2 有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险 维护金融安全 3 有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道 防范新的犯罪行为 4 有利于保护上游犯罪受害人的财产权 维护法律尊严和社会正义 反洗钱基础知识 三 反洗钱的基本概念 1970年 美国率先通过 银行保密法 改革了传统的银行保密制度 确立了美国反洗钱制度的基础 20世纪80 90年代 绝大多数西方发达国家及新兴市场国家先后制订了反洗钱法 1998年 2003年 联合国 国际货币基金组织 世界银行以及巴塞尔银行监管委员会先后通过了一系列公约 在反洗钱方面制定了多项原则和指引 1989年7月6日 西方七国集团首脑巴黎经济会议决定成立金融行动特别工作组 fatf 提出了 关于洗钱问题的40条建议 2004年10月22日 fatf又提出了最新修订后的国际反洗钱标准 40 9条建议 目前 40 9条建议 已成为当前国际反洗钱领域中最重要的指导性文件 并已经得到130多个国家和地区以及国际货币基金组织和世界银行等国际组织的认可 成为了反洗钱和反恐融资领域的国际标准和准则 反洗钱发展历程及现状 一 国际反洗钱形式 2003年至今 中国反洗钱工作在刑事立法 预防措施 制度安排和国际合作等方面取得了世人瞩目的快速发展和显著进步 确立了中国反洗钱法律 监管和组织机构的基本框架 建立起了较为完整的反洗钱制度 反洗钱发展历程及现状 二 我国反洗钱工作现状 反洗钱发展历程及现状 1 反洗钱法律法规 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 中国人民银行 2006 1号 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令 2006 2号 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 一行三会 2007 2号 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 中国人民银行令 2007 1号 法令 法令 法令 法令 反洗钱组织架构 组长 总经理室成员 部门领导小组 部门领导小组 监督全辖反洗钱工作 部门领导小组 监督全辖反洗钱工作 监督全辖反洗钱工作 副组长 反洗钱组织架构 人力资源部 办公室 计划财务部 客户服务部 理赔部 法律合规部 车险部 非车险部车商渠道 重大客户部 信息技术部 渠道部 反洗钱工作举措 大额 可疑交易上报 资料和记录的保存 客户身份识别 识别关键因素初次识别 持续识别 重新识别 了解你的客户 确定风险等级 重中之重健全了以客户为中心 流程控制为手段 业务全覆盖的有效的洗钱监测分析工作机制