保险理财规划（PPT） .ppt

保险理财规划 第四小组成员 严琰吴春婷张晓芸刘玮楠奚赟婷费晓晨裴程诚 目录页 contentspage 过渡页 transitionpage 1 家庭基本信息 家庭基本信息 三口之家 王先生 31岁 销售经理 爸爸 王太太31岁 小学教师 妈妈 孩子6岁 儿子 保险理财规划 夫妻二人均享有单位的基本保障 王先生投保健康保险 此外 还有一笔15年的购房贷款要还 过渡页 transitionpage 2 风险特征分析 风险特征分析 保险理财规划 220 整体从他们的家庭结构来看 夫妻两人都30多 处于中年期 此时正是社会以及家庭负担较重的时候 压力来源自己的养老问题有孩子的教育抚养问题 自己本身来自工作形势的压力 从目前两人的工作状况来看 两人的工作尚且稳定 但对于担任销售经理的王先生来说 收入可能随着业绩有所波动 而孩子正处于幼年 对于以后的教育资金需要未雨绸缪 从年龄结构看 夫妻先考虑养老险 毕竟现在我国的养老机制不是很健全 而且老龄化社会很快就会到 完全指着社会养老金 恐怕风险比较大 其次可考虑健康险 夫妻二人目前身体各项机能基本达到顶峰 此时投保所需保费最少 最划算 若等到真正需要医疗费用时再购买 成本会较高 风险特征分析 王先生 1 王先生是家庭的支柱 作为销售经理 工作压力大 因而对身体健康的要求和意外预防的要求较高 单位提供的基本保障难以满足 王先生本人虽然已投保健康保险 但是对于意外风险需要一定的规避措施 因此可以考虑为王先生投保人身意外伤害险 其次 销售这份职业容易面临风险 一旦失业 对他未来的收入来源可能有影响 所以可以适当考虑养老的问题 保险理财规划 220 风险特征分析 王太太 2 王太太是一名小学教师 说明工作稳定 并且工作压力较小 且有基本的医疗保障 总体来说王太太的风险较小 因此可以适当考虑女性健康险种 保险理财规划 220 风险特征分析 孩子 3 孩子是一个家庭的外来和希望 现在孩子尚小 仅6岁 目前对于教育等费用资金的需求并不太多 然而以后在教育方面的投资会越来越多 因此可以考虑教育基金类产品以及一些疾病 意外方面的险种 其余险种并不需要 因为孩子毕竟要依靠父母 孩子单方面投资过多的保险没有太大意义 保险理财规划 风险分析与保险需求 房贷 4 假设夫妻两人是通过住房公积金贷款 则房贷压力相对较小 可适当选择带有投资性质的保险 减小还贷压力 或者可将人寿保险和投资综合起来考虑 选择一些人身保险新型产品 这就相当于既有了保障又获得了投资收益 减小的还贷压力和家庭负担 保险理财规划 过渡页 transitionpage 3 保险需求 保险需求 爸爸 保险理财规划 220 人身意外保险中国平安的一年期综合意外保险 其保险金额及项目可选择 选择其保险金额及投保项目为 单人投保 基本保障保险金额意外伤害身故 残疾 烧烫伤50万元意外伤害医疗10万元附加保障保险金额误工津贴50元 天护理津贴50元 天境内紧急医疗救援投保飞机意外伤害身故 残疾200万元火车 轮船意外伤害身故 残疾100万元汽车意外伤害身故 残疾10万元合计每年缴纳930 9元 每年续保可以保证由于作为销售经理四处奔波意外发生时的补偿以及补贴 保险需求 爸爸 家庭保险规划 220 保险需求 妈妈 保险理财规划 220 王太太 产品选择 平安的康顺女性 大病种类28种 年缴保费353元 健康观察期90天 保险期限90天保险责任 疾病90天内退费 90天后按一类二类比例赔付 残疾按比例赔付 身故按扣除已赔付额给付 保险需求 孩子 保险理财规划 220 太平洋少儿乐两全 教育金 a款 12 21岁依次领取初中 高中 大学教育金 b款 15 21岁依次领取高中 大学教育金 还可选择15岁一次性领取全额教育金 c款 18 21岁每年领取大学教育金 也可18岁一次性领取全额教育疾病身故保险金 180日内因疾病身故 返还保费 180日后疾病身故 按疾病身故保险金额领取 意外身故或全残保障 按意外伤害保险金额领取 教育金a款 15 21岁依次领取高中 大学教育金 还可选择15岁一次性领取全额教育金b款 18 21岁每年领取大学教育金 也可18岁一次性领取全额教育金疾病身故保障 返还所交保费意外身故或全残保障 按意外伤害保险金额领取 学有所成两全保险 保费计算 妈妈 保险理财规划 220 少儿建议 300元一份该险种5份 年缴1500元 交费期间至17周岁保单生效对应日的前一日止 4 保费计算 太平洋少儿乐两全保险 c款 平安的康顺女性 中