发布会PPT课件

1 精品课件 2008年 中国民生银行董文标董事长创造性提出 商户进支行 商户进柜台 做强 做大零售支行 的新构想 带领中国民生银行走上了小微企业金融服务的探索之路 2009年2月 中国民生银行正式在上海举行了 商贷通 产品推介会首发仪式 标志着中国民生银行以 商贷通 为推广品牌的小微金融1 0开始正式进入实施阶段 中国民生银行定义中国式小微金融 0 2 精品课件 100 十一类贷款担保方式 房产抵押 股权质押贷款 2009年5月商贷通产品引领市场商贷通突破100亿 一圈一链 本着规模化 规范化 流程化 标准化原则进行内部整合和外部整合 质物质押 共同担保 应收账款质押 联保贷款 担保机构贷款 互保贷款 自然人保证 小额信用贷款 商铺承租权质押 3 精品课件 广州一德路海鲜市场 2011年6月小微金融先进市场实践商贷通突破1000亿 IESP国际优秀中小企业服务商大会 我行小微金融核心理念以及丰富的专属产品在全国各大商圈 市场中全面推广和应用 以市场实践来证明我行小微金融战略在总结小微金融1 0实践经验的基础上 中国民生银行推出了小微金融2 0提升版 超市供应商专属授信 深圳水贝黄金珠宝交易市场 IESP国际优秀中小企业服务商大会 北京后海商圈 昆明花卉市场 常熟招商城市场 昆明新螺蛳湾市场 品牌经销商专属授信 1000 4 精品课件 董事长在2010年全国人民代表大会和全国政协会议上提出 鼓励商业银行小企业贷款相关政策建议 提案 1000 商贷通支持约6万企业支持约100万就业 荣获2010优秀中小企业服务机构奖 2010年8月小微金融社会责任显现商贷通突破2000亿 董事长荣获2009十大经济年度人物 董文标 这个时代造就了我们这些人 我们这些人要为这个时代承担起责任 董文标 这个红包就是10万户 1000亿 支持小微企业更好更快的发展 IESP国际优秀中小企业服务商大会 荣获2010优秀中小企业服务产品奖 中国中小企业协会 荣获2010小微金融服务奖 亚洲银行竞争力排名 荣获2010最佳小微企业服务银行奖 2010金融价值榜 2000 5 精品课件 3000 小微金融2 0提升版全面执行成功迈过3000亿 6 精品课件 2012年 小微企业的困境已经不是融资难那么简单 劳动力成本上升 原材料价格上涨 国际订单下降 盈利能力下降 今天的小微金融 也不仅仅是贷款那么简单 我们看到 小微企业要解决自身经营问题 除了资金需求外 更多的是现金管理 风险管理和经营管理的全面提升 只有实现盈利 才是小微企业的根本需求 3000 7 精品课件 收益覆盖风险 根据贷款人信用状况和担保方式 通过贷款差异定价来覆盖风险 大数法则 批量化规模化 通过零售业务批发做来显著降低人工成本 通过计算整体违约概率来确定信贷违约风险 小微金融2 0核心理念全面践行 效率优先 通过规划先行 风险前移等手段优化流程 提高贷款效率 专业化专门化 通过建设专业化 专门化的组织与团队 提升对专业市场的认识与服务水平 3000 8 精品课件 3000 成功经历经济下行周期的考验 小微信贷先抑后扬 规模增长重回快车道 贷款担保结构已经调整到位 11家分行超过百亿规模 面对年初以来的宏观经济波动和江浙地区出现的敏感风险事件 上半年 小微信贷主动降速资产风险高潮过后 三季度 小微重新发力 增量超过前两季度之和 非抵押贷款比例达到62 彻底摆脱抵押崇拜 北京363亿 南京198亿 苏州184亿 抵押类 质押类 保证类 信用类 9 精品课件 3000 小微客群基础不断壮大 小微贵宾客户数持续提升 小微个人账户中 金融资产10万以上的贵宾客户在年底预计达到14万户 占全部小微个人账户数的15 随着商贷通品牌的影响力加大 小微客户数快速提升 全行小微贷款客户数已突破21 8万 全行小微客户数已超过91 5万户 较年初新增100 10 精品课件 广州白云支行 武汉江岸支行 深圳中心区支行 石家庄建设南大街支行 深圳东门支行 泉州水头支行 西安长乐路支行 北京西单支行 专业化效果显现成为小微金融核心增长点 温州瑞安支行 北京电子城支行 上海嘉定支行 常熟招商城支行 青岛正阳路支行 南京北京西路支行 厦门江头支行 济南临沂支行 苏州吴江支行 首批20家重点小微专业化支行经过为期半年的发展 业务整体情况较之前发生较为明显的变化 各项业务指标均呈现快速增长趋势 小微贷款余额达到273亿元 占全行的9 53 小微客户达6 82万户 占比9 1 不良率为2 71 远低于全行平均水平 3000 11 精品课件 定价 小微企业 大型企业 成本 融资 小微企业共同发展平台初见成效实现多方共赢 掌握市场定价权 血拼价格摊薄利润 规模采购降低成本 规范的财务制度更加容易获得贷款 承受人力成本 原材料成本上涨压力 信息不对称 银行想贷不敢贷 信息 通过全国分支获取最新市场情报 通过亲戚朋友获取局部行业信息 联合抱团发展创造多赢共同超越 中国民生银行首创城市商业合作社重新诠释小微 小微企业 3000 12 精品课件 全国已成立合作社2082家会员近8万人 商圈 行业 地缘 街道 社区 支行 支行图片 支行 分行成立城市商业合作联社 水贝市场合作社 图片 水产行业合作社 汾酒经销商合作社 图片 长宁区合作社 解放大道合作社 中国民生银行城市商业合作社以行业 商圈 社区为单位以支行为节点以城市为基础打造全国性的增值服务平台 3000 13 精品课件 14561亿元 乐收银收款量 2012年 2696亿元 乐收银付款量 2012年 3000 小微结算达到新高 市场份额后来居上 乐收银装机量 经过近两年的发展 全行布放 乐收银 机具数将突破30万台 装机量所占市场份额 在同类银行中后来居上在利率市场化的大背景下 乐收银的收款总量远远大于付款总量 提供了稳定 低成本的资金来源 依托乐收银配套推出一系列信用贷款产品 超短贷 畅易贷 14 精品课件 评审技术 小微贷款评审技术不断提升五大评分管理模块日臻成熟 街道 小额信贷评分模型 征信信息 3000 工商信息 账户交易信息 贷款信息 风控信息 非标准化产品评分模型 销售产品信息 标准化产品评分模型 不良率有效控制在千分之五之内 政策与限额管理 客户积分模型 15 精品课件 转变传统贷后管理思路打造完整的售后服务平台 3000 小微金融售后服务作业管理系统 作业系统平台 贷款信息 风控信息 总行 空中银行平台 电话银行 网络银行 手机银行 售后服务 专区 专柜 可视化服务平台 贷款信息 风控信息 分行 现场服务平台 现场服务团队 小微金融售后服务作业管理系统新建上线 电子银行对接 1 电话 首次 常规 末次回访2 短信 扣款提醒 其它销售和服务功能 风险监测 1 定期 不定期监测工单的生产和流转2 监测结果的录入 催清收 1 催清收五步流程及工单流转2 催清收五步流程的结果录入 服务管理 1 首次回访对客户贷前满意度数据采集2 常规回访对客户贷款使用中满意度数据采集 派生转介 小微客户产品 服务需求采集 客户回访 现场监测 小微客户销售线索的转介 统计分析 1 资产质量2 存量客户资产 负债 产品持有3 催清收五阶段工作量 16 精品课件 3000亿是我们新的起点我们将继续前行 3000 17 精品课件 3000 通过专业化 改变同质化竞争的现状 通过专业化服务和专业化产品扩大市场份额通过专业化 进一步贴近市场 贴近客户 进一步明确我们的客户在哪里通过专业化 提升支行小微企业服务能力 做强做大支行小微金融业务 实现可持续发展 坚持走小微金融专业化道路 商圈专业支行 行业专业支行 产业链专业支行 白酒产业链支行海洋渔业产业链支行乳业产业链支行 服装行业支行茶叶行业支行冷链行业支行 服装商圈支行食品商圈支行建材商圈支行 服装行业 建材行业 第一批20家专业支行 产品专业支行 产品专业支行 第二批30家专业支行 电子行业 日用百货 现代农业 旅游行业 黄金珠宝 海洋渔业 现有总行授牌50家专业支行 聚焦在约15个行业中深度开发 18 精品课件 小微俱乐部平台 信息服务及撮合平台 继续通过城市商业合作社联合更多小微客户打造五大基础平台 专属结算服务平台 互助合作基金 3000 专属组合产品平台 19 精品课件 自愿互助风险共担利益共享抱团取暖 互助合作基金是指符合我行授信条件的个体工商户 小微企业或实际控制人以 自愿互助 风险共担 利益共享 为原则组成互助合作组织 并缴纳一定金额的资金 委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保保证金集合 3000 互助合作基金 坚持产品创新道路互助合作基金贷款促进合作社会员抱团发展 20 精品课件 客户经理现场调查信息 小微客户信用信息管理系统更加全面多维度进行信用风险控制 公安信息 政府平台采集信息 工商信息 街道 借款人非定制信息 账户交易信息 人工现场采集信息 售后服务贷后检测信息 征信信息 图片 关键词发散联想信息 互联网信息 行内信息 贷款信息 销售产品信息 风控信息 3000 21 精品课件 小微信贷工厂正式投产试运行大大提升小微批量化处理能力 工艺化审批流程 贷款信息 风控信息 并发核实技术 在小微作业系统的支持下 以业务流程细分为基础 通过对信息审核的分解切割 实现了信贷审查多岗位的并发核实操作 小微信贷工厂 运用工业化生产原则进行业务集中处理和支持的专业审批机构 集成产品标准 集中专业团队 集中数据信息 设计工艺化审查 审批流程 明确每一个岗位的每一道生产工序 将审批流程细分到动作级和字段级 逐步形成贷款快速审批的工艺和技术 信贷决策工具 通过小微作业系统评分决策模型 最大限度降低人为判断 减少评审人员的主观判断干扰 进而最大限度的明晰标准 提高审批效率 第三方信息自动搜索与核实 整合全国性和地区性第三方信息源 通过开发自动搜索软件 进行相关信息的自动搜索和核实 极大地提高了工厂第三方信息核实的效率 30