旅行保险与健康.doc

旅行保险与健康旅行保险承保在外旅行者产生的旅行、医疗及牙科治疗费用，可对符合保单规定情形的情况提供航空医疗救助。由于在外医疗、牙科费用以及高额的航空医疗救助费用，应建议所有旅行者了解综合旅行保险并仔细阅读保单细则，研究其承保范围以及例外情况。那些已经了解前提条件的旅行者、海外工作者、以及将有冒险活动的旅行者则应获得特殊的旅行保单，当然，保险费也会相应的更高。据保守估计，30%到50%的旅行者都在旅行当中生病或受伤。相对的各类健康问题的月发生率已另行统计。国外旅行更容易有发生严重事故的危险，这些危险应该被列入保单，但是却不知道有多少的旅行社或航空公司会将这一点作为常识来提醒旅行者。旅行保险是旅行者在不幸情况下最重要的安全保障网，这一点应该在旅行健康咨询当中强调。十九世纪80年代后期的一项研究显示只有4%的英国医生会建议去土耳其旅行的游客购买旅行保险。更近时间的研究则表明60%的新西兰医生、39%全世界的旅行诊所会建议旅行者购买旅行保险。另外，54%的新西兰医生会建议旅行者在国外寻求医疗援助，到那时仅19%的医生会推荐医疗保险作为一种旅行时的医疗援助手段。为何要买旅行保险？国外旅行者通常不被包括在健康保险、工伤赔偿金以及第三方或其他个人责任政策当中。极少国家为旅行者提供医疗、牙科补助或者免费的医疗救助，同样极少国家提供完整的易获得的包括航空医疗救助在内的医疗救助。国际旅行的旅行保险则承保包括旅行、医疗甚至冒险活动或疾病是需要的医疗救助。最重要的是，旅行保险商可以帮助组织，协调以及在某种情况下资助旅行者的医疗服务，并且通知相关亲属，这一点在旅行者严重伤病或需要航空医疗救助时显得尤为重要。国内旅行也应由旅行保险进行保障。与国际旅行一样，国内旅行活动，尤其是那些涉及不能退款不能变更的打折经济票的活动，应该在旅行者由于伤病引起的不可避免的取消需要付额外的费用时，获得保障。因此，旅行保险为旅行者提供经济保障，来应付运气不佳时需要的高额医疗、旅行费用，而时而需要的航空医疗救助费用更加的昂贵，因为航空医疗救助可能需要涉及特殊的飞机、对飞机进行修改、医疗护送以及法律、海关和移民方面的事宜。不论是私家车保险还是租车保险，或者是许多旅行者通常中意的个人医疗保险，将旅行保险与他们一比较，就能看出旅行保险的经济性。当然，得跟那些有保险的旅行者比较。何处获得旅行保险旅行保险应该在出国以前获得，可在以下地方获得申请表格：旅行社、航空公司、个人健康保险商、医生、旅馆以及其它的旅行或旅游代表处。旅行保险业是一个巨大的动态的行业，不断有企业进入或撤出该行业。某些消费者组织会独立向旅行者建议哪类保险最有价值，特别是通过某些研究产生出版物来进行建议。旅行保险通常提供单个旅行保险以及长期旅行的年旅行保险，后者保险费支更少，并且可以避免多次的旅行保险申请。关于旅行保险的进一步信息可在网上找到，而今年的旅行杂志上也刊出了旅行保险的综述性文章。国际旅行的旅行保险应该早在出国前就办理，旅行者也该在出发前早些考虑旅行保险事宜，最好在出发前6到8周，在咨询旅行健康问题时就开始考虑。旅行者应该寻找可以提供国际医疗服务以及航空医疗救助的保险商，特别服务可以覆盖旅行目的地的保险商，这一点非常重要。应该办理何种等级的旅行保险？理想情况下，应办理最高等级的旅行保险，其覆盖范围包括：所有的医疗、牙科、手术费用（至少1500000美元，或者1000000英镑）；个人责任；航空医疗救助费用；包括失去收入、旅行调整、相关交通费以及日免税额等于医疗费用有关的额外费用；通常的旅行保险项目，比如行李丢失；死后尸体或骨灰运送费用。旅行保险公司可能会拒绝旅行者购买特别地区的非完整旅行保险，如经济型美国旅行保险，以避免因出卖不合格产品而引起的诉讼。旅行保险的主要健康价值就是它可以作为一个经济安全保障网络。这一点非常显著并且可以通过美国的一些项目的医院价格来表现，比如包租救助飞机跨国的费用，用波音747运送担架回国的价格等等。在大众媒体中也常常出现在外旅行者因伤病而产生巨额医疗费用的例子。在美国短时期就可花费6位数的住院治疗费用这种事情也不是没有的。花费如何？旅行保险费用是由承保范围和在外旅行时间来确定的，而承保范围已越来越与旅行目的地相联系。打折的保单通常都包含一些例外情况或者限制情况，而且，虽然亚洲等旅行目的地有低费用的保单，但需要旅行者自己付个人医疗以及牙科费用，这一点也应该考虑清楚。旅行者们应该将这一小笔旅行保险和整个旅行费用比较清楚，许多情况下整个旅行费用将少于机票和离境税。例如，由一家澳大利亚保险提供商为一家人提供的8天、一个月、三个月的经济型保险的保险费分别是85澳元、172澳元、331澳元而全面保险的保险费则分别是154、281、503澳元。针对个人的同样旅行的经济型保险费分别是46、93/179澳元，全面保险的保险费则分别是83、152、272澳元。我的旅行保险不承保哪些项目？旅行者们不要对旅行保险抱有不现实的期望，这一点是非常重要的。大多的旅行保险，特别是国际旅行保险，都有一个申请的最少处理时间，这一点应该提醒旅行者。由于各类旅行保险的存在，许多方面的索赔都要求额外费用。即便是全面旅行保险也通常不涉及以下项目：进入战区、自我造成伤害、非法行为、某些传染性疾病，如获得性免疫缺陷综合症（艾滋）及性传染疾病、怀孕、参与职业体育运动。那些准备从事危险活动者应准备好支付额外的旅行保险费，该费用通常由旅行保险公司逐项评定。一些体育组织，如潜水组织，就可能会推荐旅行保险。一些保险提供商将怀孕及怀孕26周以后产生的并发症排除在承保范围内，或者进一步限制保险条件，甚至根本不为怀孕提供保险。另一点也很重要，那就是旅行者，特别是老年旅行者应该了解到，旅行保险通常不会覆盖到保险之前已经存在的身体或牙科问题。在这种情况下，旅行者有必要对这些情况作进一步的书面陈述，并可以由医疗机构或者保险的医疗负责人进行评定。经常性疾病也有可能被排除在旅行保险的承保范围。有这些情况的旅行者也很有必要购买旅行保险，因为这份保险会保障到除了这些被排除的已存在疾病以外的其他问题。一份关于健康危险以及老年人的常规问卷已另行发表。对于那些因为年龄或健康问题可能无法投保的旅行者，则应建议其对旅行目的地谨慎选择，选择那些可以安全旅行，存在政府双边医疗协议，飞机可以到达的地方。还应该讨论到“最坏情况”以及由此引起的费用，这一点也很重要。由航空公司、旅行社、汽车协会等向国内旅行者提供的旅行保险或者紧急情况援助通常不会覆盖到医疗花费和航空医疗救助。然而这些费用会由其个人健康保险或者其雇主提供的保险来保障或者赔偿。一些综合家庭保险可能会对旅行当中的个人问题或设备问题承保，但是需要仔细研究其保险政策。有一点很重要，旅行者最好不要拒绝由租车机构提供的第三方或个人责任保险，因为有时候可能或出现由被保人自己失误而引起的事故，而许多的旅行保险都不对由被保人驾驶汽车，船、喷气式飞机、滑雪板、飞行器及其它设备而引起的他人及财产损失进行保险。用信用卡旅行险是否足够？当特定旅行安排的旅行费用由特定的信用卡支付时，一些有名的信用卡或签帐卡会提供旅行保险。旅行者切莫认为这种旅行保险已经足够，应该在旅行日期前仔细研究其保险政策，看自己是否还需要一份标准旅行保险。并不是由这些签帐卡或信用卡支付的所有旅行费用都会赠送这种旅行保险，所以旅行者最好事先熟悉相关的旅行保险文件，来更好地决定投保意向。某些旅行保险会提供额外的特色业务。我的旅行保险是否覆盖到我的孩子？因幼儿可以免费旅行，他们也因年龄问题而没有任何个人财产，但是旅行中的他们还是最好有一份旅行保险。孩子可能在旅行当中生病，如果是严重的伤病或者严重的牙科问题，就需要医疗或牙科协助了。带孩子旅行的游客应确保他们的保险，通常是家庭险，同时保障他们的孩子到一定的年龄。一名家长或监护人通常可以保障一名或多名儿童，但是旅行者需要向旅行保险公司确认。一份关于带孩子旅行的常规问卷已另行发布。是否需要携带旅行保险卡？旅行保险卡是旅行者现有保险的证明，也是紧急情况下保险号的证明，这将有助于在国外获得医疗、牙科及辅助医疗服务。另外，卡上有24小时免费电话以及寻求紧急情况援助的说明。旅行保险公司通常将一些紧急情况援助以及航空医疗救助事务外包给专业紧急情况处理公司，但是旅行者必须确保旅行保险公联系合格的医疗服务人员来进行医疗和救助服务的协调。旅行者应携带包括旅行保险单在内的所有旅行健康文件，包括免疫证明、旅行保险卡、医生出具的药物证明，并将其放到防水塑料护封中。旅行保险公司会了解包括过敏史在内的医疗史，旅行者也应该了解一些特殊过敏的过敏反应，了解血型，了解如糖尿病等的状况，这些状况通常由一些特殊的手镯或者项圈来说明。一些旅行医疗所会使用特殊的小册子，来记录免疫情况和用药情况，同时给出一些旅行健康的建议。旅行者也应有一些旅行保单和其他重要文件的复制品，并将其与原文件分开存放，以免原文件丢失或遭窃而引起麻烦。可以回国后再处理吗?有急性健康或牙科问题这应避免到海外出游或工作，以免病情在海外发作。已知的伤病和残疾都需要额外的保险。所有的已知病症都应该书面陈述，最好由医生出具说明书，也可以紧急情况说明的方式表现，比如佩戴医疗警报手带来表示如糖尿病、哮喘和过敏等重要病症。旅行保险公司也会存储这类的医疗信息。是否应该向旅行保险公司提供我的医疗史？许多的旅行保险公司以及航空公司都会记录旅行者的身体状况和特殊饮食习惯等信息。这些信息通常由旅行者自愿提供。身体状况信息包括特殊旅行要求、当前接受的治疗以及过敏史。如果旅行者在海外或其它地方可能会看医生，那么就应当携带由医生出具的对过去医疗史及当前治疗的的相关说明的文件。 在服药的旅行者应该携带药物登机，应该有足够的药物来应付整个旅程。如果旅行途中药物丢失或被盗，则应尽量补充同一种类同意生产商出产的药物，相关处方应在国外咨询医生。旅行者应携带说明用药情况的说明书的复印件，以便更方便得获得替代药物。 需要胰岛素或者其它注射型药物者也应携带医生的说明书，为其行礼当中的注射器进行解释。理想情况下这些情况都可在医生说明书里一并说明。在某些国家，携带大量的药物需要特殊的文件，如果有问题则需联系相关的大使馆。旅行保险可以帮助寻找医生吗？ 通常情况下旅行保险卡上面印有24小时紧急情况援助电话，旅行者可通过这个电话联系旅行保险或者医疗救助负责人，他们可帮助在国外获得医疗救助。除了旅行保险商，还有其它几条途径获得上述信息，包括旅行保险公司、外交使馆、企业和专业医疗网站、紧急医疗服务中心或者如主要旅馆之类的其它途径。紧急救援公司有自己的医疗网络。一些专业机构的救援地址录也可指导旅行者寻求帮助，如旅行医疗国际诊所目录、国际旅行救助协会目录等。我能多快脱险？航空医疗救助一项有计划的活动，需要对病人进行仔细的评估和准备。救助前的花不多的时间来准备将使整个救助过程更加顺利，也不那么容易产生并发症。护送人员需要是受过训练的专业健康人员，必须熟悉航空医疗救助的机上设备。救助可能会使用传统的商用机或者有特殊装备的飞机，要么是固定翼飞机要么是直升机。后者通常由紧急服务（空中救护）、军方、跨国企业以及国际旅行救助组织提供。使用航空医疗救助时必须慎重考虑，因为它在时间和资源成本上都是很昂贵的。国际航空医疗救助的花费可高达50000美元甚至更多。所有旅行者都应该购买覆盖到这类偶发事故的保险，同时也应该理智一点，保证使用航空医疗救助的几率在最小值。旅行保险是否覆盖牙科费用？国外的牙科治疗通常不是免费的，并且由于不同的程序，会显得相当昂贵。旅行保险在保障其它旅行不幸之外也会保障一些海外产生的牙科费用。但旅行者应该确保他们的旅行保险尽可能大范围地覆盖到他们的牙科治疗。许多国家的公共医疗体系并不包括牙科治疗，但是可以去私人诊所。过程中可能会遇到语言障碍。旅行前，应向旅行者推荐目的国的合适的牙科治疗服务，特别是对那些可能会有牙科问题的旅行者。理想情况下，应该由旅行者自己的牙科医生给出这份推荐，并附上其牙科治疗史。如果牙科治疗将在国外进行，那么应该向旅行者建议接种乙肝疫苗。关于在外合适牙科医生的推荐可在外交使馆、酒店、私人医院以及旅行医疗中心获得。另外，旅行保险及其它机构通常提供帮助在外旅行者获得牙科护理的服务。一份关于牙科疾病预防措施的常规问卷已另行发表。旅行保险是否覆盖在外工作者？ 拥有众多在外工作的雇主通常购买团体旅行保险。与信用卡保险相似，雇员们需要获取并审阅其旅行保险的政策文件。在一些情况下，雇主可能会遇到保险无法承保旅行事故引起的花费的情况，但这时候应该以雇员满意为准。对商务出行者而言，以上花费包括顶替人员接手伤病员工的花费。那些准备独立承担在外咨询业务的人员不在雇主的旅行保险或者工伤赔偿险的承保范围内。如果雇员对承保范围有所担心，那么不管雇主承担不承担保险费，都应该购买适当的额外旅行保险。 旅行保险正常情况下只提供短期旅行险，并为每年旅行、长期旅行、或商务旅行者提供。旅行保险不提供持续的，特别是国际旅行的保险。东道国的个人保险商可能会提供长期的医疗保险。所有的长期旅行者或者雇员都应该了解当地的适当的医疗服务机构所在地，特别是那些由雇主推荐的机构所在地。工人、咨询师及其他的长期旅行者应该判断目的地的航空医疗救助的可获得性，并在当地的大使馆或者领事馆进行登记，向其工作人员交付自己的旅行行程或者联系地址。如何索赔