农村信用社手机银行操作手册

手机银行业务培训,*,什么是手机银行,手机银行又称移动银行,手机银行是一种结合了货币电子化与移动通信的一项崭新服务,移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、网上银行、POS 之后银行开展业务的强有力工具。,*,为什么开办手机银行,手机银行并非新生事物，目前国内多家农村合作金融机构、四大行及股份制商业银行都纷纷推出手机银行业务。,对用户及时交易 节省时间,对未来抢占市场 先机夺人,对银行资源优化 降本增效,*,如何成为手机银行用户,在我社开立了个人结算账户的客户,持有移动运营商提供号码的手机，且支持上网功能。,辖内任一网点柜台签约，成为手机银行用户。,*,手机银行和网银共同点,办理的业务种类一致,通过运营商网络实现,良好的安全性,*,手机银行和网银区别,手机银行与网银的区别,手机银行相比网银来讲，更为便捷，主要体现在随身性上。,使用终端不同手机电脑,手机银行具有庞大的潜在用户群体。,交易限额的不同，手机银行更适合小额的快捷支付。,*,支持主流操作系统,*,客户端业务种类,行内转账业务 跨行转账业务 账户查询 账户管理 转账查询 手机充值 昵称及预留验证信息设置,*,客户端下载与升级,客户端的安装文件发布到相应的网站上，用户根据自己手机 的系统类型，选择相应的版本下载并安装。客户端版本会不定期进行更新升级，并提示用户更新，除了系统安全升级以外，其它升级不强制用户更新。建立客户端版本库，跟踪分析客户端应用情况，为升级做好准备。,*,客户端下载与安装iphone版,登录网上银行用户登录界面（），点击“手机银行客户端”按钮，进入下载页面。,*,湖北农信手机银行客户端下载页面，点击“通过APPstore”按钮，进入itunes下载页面。,客户端下载与安装iphone版,*,点击“免费App”按钮，输入AppleID和密码即可下载湖北农信手机银行客户端。下载完成之后，应用程序会出现在itunes的应用程序列表里。,客户端下载与安装iphone版,把设备连接到电脑上，勾选想要同步的应用程序之后，点击“应用”按钮，即可把应用程序同步到手机上。,客户端下载与安装iphone版,用户也可使用手机下载，在iphone手机的App Store软件中，搜索“湖北农信”或者“湖北农信手机银行”，输入AppleID和密码跳到手机桌面下载，方法类似与电脑下载，下载完成后即可使用。,*,客户端下载与安装Android版、 Symbian版,登录网上银行用户登录界面（），点击“手机银行客户端”按钮，进入下载页面。,*,湖北农信手机银行客户端下载页面，选择Android或Symbian版本，点击“本地下载”按钮，通过数据线传到手机SD卡上安装，或者通过91手机助手等辅助工具直接安装。,客户端下载与安装Android版、 Symbian版,用户可以用Android或Symbian手机浏览器登陆下载地址（4/5200/wap），选择对应的版本，点击下载后安装。,*,用户登录,手机银行注册用户安装了客户端软件后，点击湖北农信图标即可进入客户端软件，看到如图1所示的等待界面，然后转入图2所示的登录界面，用户可以选择使用手机号码登录，或者使用昵称登录（首次使用手机银行业务只能使用手机号码登录，进行昵称设置后，方可选择使用昵称登录）。,图1,图2,*,登录成功后，进入欢迎页面，并显示客户名称、预留信息、上次登录的时间、登录的次数等相关信息（如图1所示）；点击“进入主菜单”按钮。主菜单界面主要包括六个功能模块：账户查询、账户管理、行内转账、跨行转账、转账查询和设置（如图2所示）。,图1,图2,用户登录,*,安全退出,用户在登录状态下（如图1所示），点击“安全退出”按钮，提示“确认退出登录吗？”（如图2），点击“确认”按钮后，退出软件。,图1,图2,账户查询,用户点击主菜单界面中“账户查询”模块后，进入图1所示的账户查询列表，在账户查询列表中，显示所有的签约账户；,图1,图2,在账户查询列表界面中，选择点击任意账户，将进入如图2所示的该账户的子菜单查询。账户查询子菜单界面包括七个子功能：余额查询、子账户查询、当日交易明细查询、最近7日交易明细查询、近一个月交易明细查询、近三个月交易明细查询、其他日期段交易明细查询。其它日期段交易明细查询。用户只能查询一年内的账户交易明细，并且起始日期和截止日期的有效时间间隔为三个月；,账户管理,用户点击主菜单中“账户管理”模块后，进入下图所示的账户管理界面。用户可以使用该功能通过手机客户端管理下挂账户和常用收款人。,下挂账户管理功能可以追加账户，并且可以删除通过手机客户端追加的账户。手机客户端追加的账户，只能通过客户端管理。客户端不能管理柜台签约的账户。常用收款人管理可以对行内转账和跨行转账常用收款人进行添加、删除。账户挂失可对手机银行下挂账户进行临时挂失。,*,行内转账,用户可以使用该功能进行实时的行内转账操作，具体流程如下：,用户点击主菜单中“行内转账”模块后，进入下图所示的行内转账界面，填写正确的行内转账信息，点击“下一步”按钮；,行内转账,进入图1所示的行内转账界面（用户点击“下一步”按钮时，短信验证码自动发送到用户的手机上）；,图1,图2,用户输入手机银行交易密码，并将手机接收到的短信验证码填写至“短信验证码”输入框；点击“下一步”，若行内转账成功，则会进入图2所示的转账成功界面；否则会进入转账失败界面，并提示相应的失败原因。,*,跨行转账,用户可通过此功能将资金从柜台签约账户汇到指定的他行的银联卡账户中。具体流程如下：,用户点击主菜单中“跨行转账”模块后，进入跨行转账界面，填写正确的跨行转账信息，点击“下一步”按钮；,进入图1所示的跨行转账界面2（用户点击“下一步”按钮时，短信验证码自动发送到用户的手机上）；,图1,图2,跨行转账,用户输入手机银行交易密码，并将手机接收到的短信验证码填写至“短信验证码”输入框；点击“下一步”按钮，若跨行转账成功，则会进入图2所示的转账成功界面；否则会进入转账失败界面，并提示相应的失败原因。,*,转账查询,用户可以使用该功能对账户的转账交易情况进行查询。转账查询具体流程如下：,图1,图2,用户点击主菜单界面中“转账查询”模块，进入图1所示的转账交易查询界面；在图1所示的转账交易查询界面中，选择要查询的账号（如图2）；,*,转账查询,选择起始日期和截止日期（如图1），起始日期和截止日期的有效时间间隔为六个月，查询日期无限制，或者选择其他查询方式（如图2）；,图1,图2,图3,点击“查询”按钮，若查询时间段正确，系统显示转账交易查询结果（如图3）；否则返回相应的错误提示信息。,*,手机充值,用户可以使用该功能对本机号码或他人手机号码进行话费充值，支持全国的联通、电信、移动的号码充值。手机充值流程如下：,*,修改密码,用户可以使用该功能对登录密码和交易密码进行修改，在图1所示的我的设置中，点击“修改密码”按钮，进入图2所示的修改密码界面。,图1,图2,*,设置昵称,用户可以使用该功能进行登录昵称设置，在图1所示的我的设置中，点击“设置昵称”按钮，进入图2所示的设置昵称界面。,图1,图2,*,设置预留验证信息,用户可以使用该功能进行预留验证信息设置。设置预留验证信息可以有效的验证登录地址的真实性。在图1所示的我的设置中，点击“设置预留信息”按钮，进入图2所示的设置预留信息界面。,图1,图2,问题与解答（Q&A）,Q：我们的手机银行相比他行的手机银行有哪些优劣势？A：优势是：费用方面，同城异地跨行转账免费，服务费全免；安全方面，所有交易不需验证客户取款密码，用手机银行交易密码取代。其它行手机银行做账务交易都需验取款密码。安全性不高。劣势是：目前附加功能不齐全，二期会逐步开发上线。Q：哪些卡种可以办理手机银行业务？A：福卡校园卡、VIP卡、小康卡、社保卡。附属卡暂不能办理。Q：对公客户可以开通手机银行吗？A：不能。目前手机银行客户只能是个人客户。Q：手机银行客户端下挂的账户可以做跨行转账吗？A：不能。手机端下挂的账户只能做查询交易，不能做账务交易。,Q：如何开通手机银行服务?A：在我社（行）任一网点柜台，凭本人有效身份证原件及账户凭证原件办理 业务申请，成为手机银行注册客户。Q：目前有哪些版本的操作系统，能使用手机银行？A：目前暂支持iphone版、Android版、Symbian版。我社（行）为不同手机系 统的客户提供不同版本的客户端下载。Q：手机银行客户端有哪些服务功能？A：手机银行客户端提供账户查询、账户管理、行内转账、跨行转账、转账查 询、系统管理等金融服务。Q：技术方面有哪些风险防控措施？A：1.控制敏感数据不被窃听和数据的完整性。 2.重要支付交易的双因素认证。 3.防范了手机丢失带来的风险。,问题与解答（Q&A）,Q：业务方面有哪些风险防控措施？A：1控制了开户的真实性。 2.控制了交易限额。 3.必要的手段监控异常交易风险。.Q：手机银行的单笔交易限额和单日交易限额分别是多少？A: 单笔交易限额:5万元整；日累计交易限额:5万元整。客户可在最高限额下 自行设定对外支付限额。Q：能再我社（行）任一网点注销手机银行业务吗？A: 不能，必须到开立手机银行业务的网点柜台办理手机银行注销业务。Q：已经绑定了一个手机号码，还能用这个手机号码继续签约其它账号吗？A: 不能，一个客户仅能对应绑定一个手机号码，绑定成功的手机号码做为登 录手机银行的ID。已绑定的手机号码不能再与其它客户的账号进行绑定。,问题与解答（Q&A）,Q：手机银行客户端上输入错误登录密码五次，提示手机银行服务暂停。第二 天输入正确密码后，成功登录。A: 属正常情况，输入登录密码错误次数达五次，系统自动暂停手机银行业务， 次日自动恢复。如次日再输错五次，累计次数达到10次，则需到柜面做恢 复手机银行交易。Q：哪些情况下，不允许办理手机银行注册或账户关联？A: 不动户、储蓄户，或挂失、止付、冻结、只收不付等异常状态的账户，不 允许办理手机银行注册或账户关联。Q：哪些情况下不允许进行资金交易？A: 手机银行关联账户发生余额不足或账户出现挂失、止付、冻结、只收不付 等异常状态时，不允许进行资金交易。Q：关联账户状态为部分冻结或部分止付时，可以进行资金交易吗？A: 可以，但仅允许可用金额部分进行资金交易。,问题与解答（Q&A）,Q：手机丢失或被盗怎么办？A：可通过移动运营商服务热线报停手机号码，手机银行即被暂停使用。待补办手机号后，再到柜面办理解除手机绑定交易，即可重新使用。 Q：更换手机号码后，还能